মিউচুয়াল ফান্ড কি নিরাপদ?

আপনি কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ব্যাপারে নিশ্চিত নন? মিউচুয়াল ফান্ড নিরাপদ কিনা তা এখনও ভাবছেন? বিনিয়োগ ফান্ড সম্পর্কে বিভিন্ন ফ্যাক্টর একটি সাধারণ আমাদের ভ্রান্ত করেছে, কিন্তু এগুলি কি বিনিয়োগের সুযোগ হিসাবে যুক্তিসঙ্গত?

মিউচুয়াল ফান্ড: ভয় পাওয়া কি যুক্তিসঙ্গত?

ঐতিহ্যবাহীভাবে, ভারতীয়রা বিনিয়োগ নির্বাচন করেছেন যা মূলধনের সুরক্ষা নিশ্চিত করে এবং একটি সুরক্ষিত রিটার্ন প্রদান করে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ যার জন্য ফিক্সড ডিপোজিট (এফডি) (FD) এবং রিভলভিং ডিপোজিট (আরডি) (RD)জনপ্রিয় হচ্ছে.

এছাড়াও, আপনি ব্যাঙ্ক এবং পোস্ট অফিসে এফডি (FD) এবং আরডি (RD) গুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন যা বিনিয়োগের জন্য নিরাপদ স্থান হিসাবে বিবেচনা করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড একই আত্মবিশ্বাস লাভ করেনি কারণ অনেক এএমসি (AMC) বিনিয়োগকারীদের কাছে অজানা ছিল।

মিউচুয়াল ফান্ডও ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, যেহেতু অনেক মানুষ বিশ্বাস করেন যে তারা টাকা হারাতে পারেন কারণ রিটার্নের গ্যারান্টি নেই। এছাড়াও, তাদের সাথে এমন একটি সতর্কতা রয়েছে যে বিনিয়োগ ফান্ডগুলি বাজারের ঝুঁকির অধীনে রয়েছে।

এটি এমন কারণগুলির জন্য যে বিনিয়োগ ফান্ডগুলিকে একটি নিরাপদ বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় না, কারণ হল ব্যাঙ্কের সময় জমা। তবে, এটি অসত্য, কারণ আপনি যদি বিনিয়োগটি বুঝতে পারেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং রিস্ক প্রোফাইল অনুযায়ী বিনিয়োগ করেন তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে মুদ্রাস্ফীতি-বিজয়ী রিটার্ন দিতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ড কী তার ব্যাপারে আরও পড়ুন?

ফান্ড নেওয়ার নিরাপত্তা বিবেচনা করার জন্য স্টাফিং ফ্যাক্টর

বিনিয়োগ ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় এখন দ্বিতীয় বৃহত্তম উদ্বেগ – ঝুঁকি।

হ্যাঁ, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে ঝুঁকির একটি নির্দিষ্ট উপাদান থাকে, কারণ তাদের ফলাফল মার্কেটের গতিবিধির সাথে সম্পর্কিত। তবে, এমন অনেক ফ্যাক্টর রয়েছে যা বিবেচনা করতে হবে এবং এই ফ্যাক্টরগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত ঝুঁকিগুলি ব্যালেন্স করতে সাহায্য করে।

রিটার্ন

একটি ট্র্যাডিশনাল জিরো-রিস্ক ফাইন্যান্সিয়াল ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রেরিটার্ন সীমিত, যা একটি গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্নের গ্যারান্টি দেয়। আপনার বয়স এবং নির্দিষ্ট মেয়াদের উপর ভিত্তি করে, আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর 7% পর্যন্ত রিটার্ন পাবেন। তবে, আরও মূলধন তৈরি করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড ডিজাইন করা হয়েছে। একটি ভালোভাবে ম্যানেজ করা বিনিয়োগের ফান্ডের ক্ষেত্রে 12% পর্যন্তমুল্ধন অর্জন আয় করার সম্ভাবনা রয়েছে। এটি ফিক্সড বা পিরিয়ডিক ডিপোজিটের মতো ট্র্যাডিশনাল ফিন্যান্সিয়াল ইন্সট্রুমেন্ট দ্বারা অফার করার দ্বিগুণ।একটি বিনিয়োগ ফান্ডের উদ্দেশ্য হল সিকিউরিটি মার্কেটের সুবিধা গ্রহণ করা এবং যতটা সম্ভব উপার্জন করা। এক্ষেত্রে, এটি বিনিয়োগকারীদের তাদের সন্তানদের শিক্ষিত করা, পরিবারের ছুটির পরিকল্পনা, একটি নতুন বাড়ি কেনা, অবসর পরিকল্পনা করা ইত্যাদি সহ নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা করার অনুমতি দেয়।

নির্ধারণের কারণ

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (বিনিয়োগকারীদের মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয়) মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকে আরও সুরক্ষিত করে তোলে কারণ এটি জীবনের অনিশ্চয়তাকে প্রভাবিত করে। যদি পরিবারে কোনও চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যা থাকে এবং বিনিয়োগকারী এই মাসের এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করতে পারবেন না, তাহলে কী করতে হবে? এই ধরনের পরিস্থিতিতে, বিনিয়োগকারী এসআইপি (SIP) বন্ধ করতে পারেন এবং, যদি সম্ভব হয়, তাহলে পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি কি একটি রেকারিং ডিপোজিটের সাথে সম্ভব? না। যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট মাসের জন্য রেকারিং ডিপোজিটে বিনিয়োগ করার জন্য টাকা না থাকে, তাহলে আপনার রেকারিং ডিপোজিট বাতিল করা হবে।

লোনের উপর নির্ভর করার কোনও প্রয়োজন নেই

মনে করুন যে একজন বিনিয়োগকারী দশ বছরের জন্য একটি বিনিয়োগ ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন এবং মূলধনের উপর উল্লেখযোগ্য রিটার্ন দিয়েছেন। কিন্তু এখন, বিনিয়োগকারী উচ্চ শিক্ষার জন্য বিদেশে তার সন্তানদের পাঠাতে চান। একটি শিক্ষাগত লোনের মাধ্যমে বিনিয়োগকারী ব্যাঙ্কের কাছে উচ্চ সুদের হার প্রদানকরেন (কিছু ক্ষেত্রে 12%)। এটি হোম লোনের সুদের হারের চেয়ে বেশি। কিন্তু যদি বিনিয়োগকারীকে কোনও লোন নির্বাচন করতে না হয় তাহলে কী হবে? তাদের শুধুমাত্র সেই বিনিয়োগফান্ডটি ছেড়ে দিতে হবে যাতে তারা বিনিয়োগ করেছেন এবং তাঁদের সন্তানের শিক্ষার জন্য মূল্ধন অর্জন(সম্ভাব্য 12% বা তার বেশি) ব্যবহার করেছেন।

ট্যাক্সের সুবিধা

ট্র্যাডিশনাল ফাইন্যান্সিয়াল ইনভেস্টমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টের তুলনায়, বিনিয়োগফান্ড আরও ভাল ট্যাক্স ছাড় প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ডের স্বল্প-মেয়াদএবং দীর্ঘ-মেয়াদেলাভের ক্ষেত্রে ট্যাক্স ধার্য করা হয় যাতে আপনি ট্যাক্সের ক্ষেত্রে আপনার আয়ের উল্লেখযোগ্য অংশ পরিশোধ করেন না। এছাড়াও, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড যেমন ইক্যুইটি-লিঙ্কড সেভিংস স্কিম, বিশেষভাবে ট্যাক্স সেভিংসের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

মিউচুয়াল ফান্ড কি নিরাপদ?

আপনার বিনিয়োগ নিরাপদ আছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য দুটি উপায় রয়েছে:

• কোম্পানি বা প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত নিরাপত্তা যেখানে আপনি আপনার টাকা বিনিয়োগ করেন। • মূলধন সুরক্ষা এবং স্থায়ী আয়ের ক্ষেত্রে নিরাপত্তা।

তবে, বিনিয়োগ করার আগে, আপনাকে নিম্নলিখিতগুলি জানতে হবে:

কেউ আপনার টাকা নিয়ে পালিয়ে যাচ্ছে না

আপনি যদি চিন্তিত হন যে মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু ধরনের ফ্লাইট-নাইট স্কিম থাকে, তাহলে আপনি নিশ্চিত থাকতে পারেন যে মিউচুয়াল ফান্ড সম্পূর্ণরূপে নিরাপদ রয়েছে. আপনি প্রতিদিন সকালে উঠে এরকম দেখবেন না যে আপনি যে বিনিয়োগ করেছেন সেই বিনিয়োগ ফান্ডটি আপনার অর্থের সাথে অদৃশ্য হয়ে গিয়েছে। এটি কখনোই হয় না! আমরা এটা কেন বলবো?

যেহেতু বিনিয়োগ ফান্ড কোম্পানিগুলিকে রেগুলেটর যেমন ইন্ডিয়ান সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (সেবি) (SEBI) এবং ইন্ডিয়ান ইনভেস্টমেন্ট ফান্ড অ্যাসোসিয়েশন (এএমএফআই) (AMFI) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং পর্যবেক্ষণ করা হয়, তাই কোনও ফান্ড হাউস বিনিয়োগকারীদের অর্থ থেকে বাঁচতে পারে না.

ব্যাঙ্কের ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স পাওয়ার মতো একইভাবে যথাযথ পরিশ্রম করার পরে বিনিয়োগ ফান্ডের হাউজহোল্ড লাইসেন্স ইস্যু করা হয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস খুবই সুরক্ষিত।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উচ্চ ট্যাক্স-এফিশিয়েন্ট রিটার্ন তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে

মিউচুয়াল ফান্ড মূল্ধন সুরক্ষা বা ফিক্সড ইনকাম প্রদান করে না। তবে, এটি একটি ভালো দিক, কারণমিউচুয়াল ফান্ড উক্ত বিষয়গুলি প্রদান করলে একটি খারাপ বিনিয়োগ প্রোডাক্ট হতো। 

এই ধরনের ফান্ডে বিনিয়োগের লক্ষ্য হল ট্র্যাডিশনাল বিনিয়োগের সুযোগের তুলনায় বেশি রিটার্ন আয় করা। এই রিটার্নগুলি বিস্তৃত মার্কেটের অবস্থান এবং বিনিয়োগ ফান্ডের পেশাদার ব্যবস্থাপনার কারণে হয়।

বিনিয়োগ ফান্ডগুলি চিরাচরিত বিনিয়োগের চেয়েও বেশি কর-সাশ্রয়ী। এছাড়াও, মুদ্রাস্ফীতি এবং ট্যাক্স-এফিশিয়েন্ট রিটার্নের দুটি সুবিধাই বিনিয়োগ ফান্ডকে অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বিনিয়োগ পছন্দ করে তোলে।

বিনিয়োগ ফান্ড থেকে স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লাভ উভয়ের ক্ষেত্রেই ট্যাক্স ধার্য করা হয় যা রিটার্ন খায় না। এই ফান্ডগুলি লং-টার্ম বিনিয়োগের মতোই অর্থপূর্ণ কাজ করে কারণ আপনি যত দীর্ঘ সময় বিনিয়োগ করবেন, তত বেশি আপনি আয় করবেন।

এর কারণ হল সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার ক্ষমতা, যা পরিবর্তে আরও আয় নিয়ে আসে। সময়ের সাথে সাথে, বিনিয়োগ ফান্ড চিরাচরিত বিনিয়োগ করেছে এবং মুদ্রাস্ফীতির পরিমাণও বৃদ্ধি পেয়েছে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সাথে যুক্ত ঝুঁকিগুলি আপনার বিনিয়োগ ডাইভার্সিফাই করে এবং ফিন্যান্সিয়াল উদ্দেশ্য, সময়সীমা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে পরিচালনা করা যেতে পারে।

আপনার কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত

আপনি যদি সেগুলি চিনতে পারেন তবে মিউচুয়াল ফান্ড নিরাপদ থাকে। ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় বিনিয়োগকারীদের স্বল্প-মেয়াদেওঠানামার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। আপনাকে সঠিক বিনিয়োগফান্ড নির্বাচন করতে হবে যা আপনার ইনভেস্টমেন্টের লক্ষ্যের সাথে সিঙ্ক করা আছে এবং দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করতে হবে।

বিনিয়োগ করার আগে, রিসার্চ করার এবং মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও পড়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ ফান্ড রয়েছে, যেমন অ্যাগ্রেসিভ, মডারেট এবং কনজার্ভেটিভ বিনিয়োগকারী।

মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে বড় কোনো মূলধন বা গভীর অভিজ্ঞতা ছাড়াই আর্থিক বাজারে ইনভেস্ট করার একটি গোছানো সুযোগ দেয়। ইনভেস্টররা প্রতি মাসে মাত্র ৫০০ টাকা থেকে একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) শুরু করতে পারেন এবং রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং ও চক্রবৃদ্ধি সুদের (compounding) সুবিধা নিতে পারেন। অ্যাঞ্জেল ওয়ান (Angel One)-এর সহজ প্ল্যাটফর্ম আপনাকে রিটার্ন, রিস্ক, এক্সপেন্স রেশিও এবং রেটিংয়ের ভিত্তিতে বিভিন্ন ফান্ড তুলনা করতে সাহায্য করে, যাতে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে মিল রেখে সঠিক স্কিম বেছে নিতে পারেন। কাগজপত্রের ঝামেলা ছাড়া অনবোর্ডিং, চটজলদি SIP সেটআপ এবং সহজেই ট্র্যাক করার সুবিধার কারণে মিউচুয়াল ফান্ডে ইনভেস্ট করা এখন আগের চেয়ে অনেক সহজ।