શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુરક્ષિત છે?

શું તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા વિશે અનિશ્ચિત છો? શું તમે હજુ પણ આ અંગે વિચારી રહ્યા છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુરક્ષિત છે? ઘણા પરિબળોને કારણે રોકાણ ભંડોળ વિશે સામાન્ય રીતે ગેરસમજ આવી છે, પરંતુ શું તેઓ રોકાણની તક તરીકે યોગ્ય છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: શું ડર યોગ્ય છે?

પરંપરાગત રીતે, ભારતીયોએ રોકાણો પસંદ કર્યા છે જે મૂડીની સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે અને સુરક્ષિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ એક મહત્વપૂર્ણ કારણ છે કે શા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) અને રિવૉલ્વિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યા છે.

વધુમાં, તમે બેંકો અને પોસ્ટ ઑફિસમાં એફડી અને આરડીમાં રોકાણ કરી શકો છો જે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સૌથી સુરક્ષિત સ્થળો માનવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમાન આત્મવિશ્વાસ મળ્યો નથી કારણ કે ઘણા એએમસી રોકાણકારોને અજ્ઞાત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ પીડિત છે, કારણ કે ઘણા લોકો માને છે કે તેઓ પૈસા ગુમાવી શકે છે કારણ કે રિટર્નની ગેરંટી નથી. આ ઉપરાંત, તેઓ એક ચેતવણી સાથે હોય છે કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ માર્કેટ રિસ્ક હેઠળ છે.

આ કારણોસર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ તરીકે ગણવામાં આવતા નથી, જેમ કે બેંક ટાઇમ ડિપોઝિટ છે. જો કે, આ અસત્ય છે, કારણ કે જો તમે રોકાણને સમજો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ મુજબ રોકાણ કરો છો તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને ફુગાવા-વિજેતા રિટર્ન આપી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે વિશે વધુ વાંચો?

ભંડોળ લેવાની સુરક્ષાને ધ્યાનમાં રાખવા માટે સ્ટફિંગ પરિબળો

રોકાણ ભંડોળમાં રોકાણ કરતી વખતે હવે બીજી સૌથી મોટી ચિંતા – જોખમ.

હા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં જોખમના ચોક્કસ તત્વનો સમાવેશ થાય છે, કારણ કે તેમનું પરિણામ બજારની ગતિવિધિઓ સાથે સંબંધિત છે. જો કે, એવા ઘણા પરિબળો છે જેને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે, અને આ પરિબળો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને સંતુલિત કરવામાં મદદ કરે છે.

રિટર્ન

પરંપરાગત ઝીરો-રિસ્ક નાણાંકીય સાધનમાં રોકાણ કરતી વખતે જે ગેરંટીડ રિટર્નની ગેરંટી આપે છે, રિટર્ન મર્યાદિત છે. તમારી ઉંમર અને ફિક્સ્ડ ટર્મના આધારે, તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર 7% સુધીનું રિટર્ન પ્રાપ્ત થશે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ મૂડી બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. એક સારી રીતે સંચાલિત રોકાણ ભંડોળમાં 12% સુધીના મૂડી લાભ મેળવવાની ક્ષમતા છે. આ લગભગ બે વખત હોય છે જેમ કે પરંપરાગત નાણાંકીય સાધનો જેમ કે ફિક્સ્ડ અથવા સમયાંતરે ડિપોઝિટ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડનો હેતુ સિક્યોરિટીઝ માર્કેટનો લાભ લેવાનો અને શક્ય તેટલી કમાણી કરવાનો છે. સારવારમાં, તે રોકાણકારોને તેમના બાળકોને શિક્ષિત કરવું, પરિવારના વેકેશનની યોજના બનાવવી, નવું ઘર ખરીદવું, નિવૃત્તિનું આયોજન કરવું અને અન્ય વિશિષ્ટ નાણાંકીય લક્ષ્યોની યોજના બનાવવાની મંજૂરી આપે છે.

નિર્ધારણનું પરિબળ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (ઇન્વેસ્ટરમાં સૌથી લોકપ્રિય) મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે કારણ કે તે જીવનની અનિશ્ચિતતાને અસર કરે છે. જો પરિવારમાં તબીબી સંકટ હોય અને રોકાણકાર આ મહિનાની એસઆઇપીમાં રોકાણ કરી શકતા નથી તો શું કરવું? આવી પરિસ્થિતિમાં, રોકાણકાર SIP ને સ્થગિત કરી શકે છે અને, જો શક્ય હોય તો, ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે. શું આ રિકરિંગ ડિપોઝિટ સાથે શક્ય છે? ના. જો તમારી પાસે કોઈ ચોક્કસ મહિના માટે રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પૈસા ન હોય, તો તમારી રિકરિંગ ડિપોઝિટ કૅન્સલ કરવામાં આવશે.

લોન પર આધારિત હોવાની જરૂર નથી

ધારો કે કોઈ રોકાણકાર દ્વારા દસ વર્ષ સુધી રોકાણ ભંડોળમાં રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે અને મૂડી પર નોંધપાત્ર વળતર આપવામાં આવ્યું છે. પરંતુ હવે, રોકાણકાર ઉચ્ચ શિક્ષણનો અભ્યાસ કરવા માટે વિદેશમાં પોતાના બાળકોને મોકલવા માંગે છે. શૈક્ષણિક લોન સાથે, રોકાણકાર બેંકને ઉચ્ચ વ્યાજ દર ચૂકવે છે (કેટલાક કિસ્સાઓમાં 12%). આ હોમ લોન પરના વ્યાજ દર કરતાં વધુ છે. પરંતુ જો રોકાણકારને લોન પસંદ કરવાની જરૂર ન હોય તો શું થશે? તેઓએ માત્ર રોકાણ ભંડોળને છોડવું પડશે, જેમાં તેઓએ રોકાણ કર્યું છે અને તેમના બાળકોના શિક્ષણમાં ભંડોળ મેળવવા માટે મૂડી લાભનો (સંભવિત રીતે 12% અથવા તેનાથી વધુ) ઉપયોગ કરવો પડશે.

કર લાભો

પરંપરાગત નાણાંકીય રોકાણ સાધનોની તુલનામાં, રોકાણ ભંડોળ વધુ સારી કર કાર્યક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટૂંકા ગાળાના તેમજ લાંબા ગાળાના નફા પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે જેથી તમે ટૅક્સમાં તમારી આવકનો નોંધપાત્ર ભાગ ચૂકવતા નથી. આ ઉપરાંત, કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેમ કે ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ, ખાસ કરીને ટૅક્સ બચત કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુરક્ષિત છે?

તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુરક્ષિત હોવાની ખાતરી કરવા માટે બે રીતો છે:

જ્યાં તમે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરો છો તે કંપની અથવા સંસ્થાના સંબંધમાં સુરક્ષા. • મૂડી સુરક્ષા અને નિશ્ચિત આવક માટે સુરક્ષા.

જો કે, ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે નીચેની બાબતો વિશે જાણવાની જરૂર છે:

કોઈપણ તમારા પૈસાની બહાર નથી

જો તમને ચિંતા થાય છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલાક પ્રકારની ફ્લાઇટ-નાઇટ સ્કીમ છે, તો તમે ખાતરી કરી શકો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે. તમે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું છે તે જાણવા માટે દર સવારે જગાવશો નહીં કે તમે તમારા પૈસા સાથે ગાયબ થયા છે. તે ક્યારેય થતું નથી! આપણે તે શા માટે કહીએ છીએ?

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ કંપનીઓને ઇન્ડિયન સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ કમિશન (સેબી) અને ઇન્ડિયન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ એસોસિએશન (એએમએફઆઈ) જેવા રેગ્યુલેટર્સ દ્વારા નિયમન અને દેખરેખ રાખવામાં આવે છે, તેથી કોઈ ફંડ હાઉસ ઇન્વેસ્ટરના પૈસાથી બચાવી શકતી નથી.

બેંકોને બેન્કિંગ લાઇસન્સ મળે તે રીતે યોગ્ય ચકાસણી પછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડનું હાઉસહોલ્ડ લાઇસન્સ જારી કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ ખૂબ સુરક્ષિત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મૂડી સુરક્ષા અથવા નિશ્ચિત આવક પ્રદાન કરતા નથી. જો કે, આ એક સારી બાબત છે કારણ કે જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરે તો તે ખરાબ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ હશે.

આવા ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનો ધ્યેય પરંપરાગત રોકાણની તકો કરતાં વધુ વળતર મેળવવાનો છે. આ રિટર્ન વ્યાપક માર્કેટ પોઝિશન અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડના પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટને કારણે છે.

રોકાણ ભંડોળ પરંપરાગત રોકાણો કરતાં પણ વધુ કર-કાર્યક્ષમ છે. વધુમાં, ફુગાવા અને કર-કાર્યક્ષમ વળતરને હરાવવાના બે લાભો અનુભવી રોકાણકારો માટે રોકાણ ભંડોળને એક રોકાણની પસંદગી બનાવે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડમાંથી ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના નફા બંને એક રીતે ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે જે રિટર્ન ખાતું નથી. આ ફંડ લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે સમજદારી આપે છે કારણ કે તમે જેટલું લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો, તેટલું વધુ કમાઓ છો.

તેનું કારણ છે કે લાભો મહત્તમ કરવાની ક્ષમતા, જે વધુ આવકમાં લાવે છે. સમય જતાં, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સએ પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વધારો કર્યો છે અને ફુગાવામાં પણ વધારો કર્યો છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો સાથે સંકળાયેલા જોખમને તમારા રોકાણોમાં વિવિધતા લાવીને અને નાણાંકીય ઉદ્દેશો, સમય મર્યાદા અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે રોકાણ કરીને મેનેજ કરી શકાય છે.

શું તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઓળખો છો તો તે સુરક્ષિત છે. ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે રોકાણકારોને રિટર્નમાં ટૂંકા ગાળાના ઉતાર-ચડાવ વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યાંકો સાથે સિંકમાં હોય અને લાંબા ગાળામાં ઇન્વેસ્ટ કરતું યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ.

રોકાણ કરતા પહેલાં, રિસર્ચ કરવાની અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ વાંચવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. અનેક પ્રકારના રોકાણ ભંડોળ છે જે આક્રમક, મધ્યમ અને સંરક્ષક રોકાણકારો જેવા વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.