म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याबाबत तुम्हाला खात्री नाही का? म्युच्युअल फंड सुरक्षित आहेत की नाही याबद्दल तुम्ही अजूनही विचार करत आहात? अनेक घटकांमुळे गुंतवणूक फंडाबद्दल सामान्य गैरसमज निर्माण झाले आहेत, परंतु ते सर्व गुंतवणुकीची संधी म्हणून फायदेशीर आहेत का?
म्युच्युअल फंड: भीती योग्य आहे का?
पारंपारिकपणे, भारतीयांनी अशा गुंतवणुकीची निवड केली आहे जी भांडवलाची सुरक्षितता सुनिश्चित करते आणि सुरक्षित परतावा देतात. मुदत ठेवी (एफडी) (FD) आणि रिव्हॉल्व्हिंग डिपॉझिट्स (आरडी) (RD) लोकप्रिय होण्याचे हे एक महत्त्वाचे कारण आहे.
याव्यतिरिक्त, तुम्ही बँका आणि पोस्ट ऑफिसमध्ये एफडी (FD) आणि आरडी (RD) मध्ये गुंतवणूक करू शकता जी गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वात सुरक्षित ठिकाणे मानली जातात. म्युच्युअल फंडांनी तितका विश्वास संपादन केलेला नाही कारण अनेक एएमसी (AMC) गुंतवणूकदारांना माहीत नसतात.
म्युच्युअल फंडांनाही तोटा सहन करावा लागला आहे, कारण पुष्कळ लोकांचा असा विश्वास आहे की ते पैसे गमावू शकतात कारण परताव्याची हमी नाही. याव्यतिरिक्त, ते एक चेतावणी देखील देतात की गुंतवणूक निधी बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन आहेत.
त्यामुळेच बँक टाइम डिपॉझिटप्रमाणे गुंतवणूक फंड हा गुंतवणुकीचा सुरक्षित पर्याय मानला जात नाही. तथापि, हे खरे नाही, कारण तुम्ही गुंतवणूक समजून घेतल्यास आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम प्रोफाइलनुसार गुंतवणूक केल्यास, म्युच्युअल फंड तुम्हाला महागाईवर मात करणारा परतावा देऊ शकतात.
कर्ज घेतलेल्या फंडाच्या सुरक्षिततेचा विचार करण्यासाठी महत्त्वाचे घटक
गुंतवणूक निधीमध्ये गुंतवणूक करताना आता दुसरी सर्वात मोठी चिंता आहे – जोखीम.
हो, म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करताना जोखमीचा एक विशिष्ट घटक असतो, कारण त्यांचे परिणाम बाजारातील हालचालींशी संबंधित असतात. तथापि, असे अनेक घटक आहेत ज्यांचा विचार करणे आवश्यक आहे आणि हे घटक म्युच्युअल फंडाशी संबंधित जोखीम संतुलित करण्यास मदत करतात.
परतावा
गॅरंटीड परताव्याची हमी देणाऱ्या पारंपारिक शून्य-जोखीम आर्थिक साधनामध्ये गुंतवणूक करताना, परतावा मर्यादित असतो. तुमचे वय आणि निश्चित कार्यकाळ यावर अवलंबून, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर ७% पर्यंत परतावा मिळेल. तथापि, म्युच्युअल फंड अधिक भांडवल निर्माण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केलेल्या गुंतवणूक फंडामध्ये 12% पर्यंत भांडवली नफा मिळवण्याची क्षमता असते. ही मुदत किंवा नियतकालिक ठेवींसारख्या पारंपारिक आर्थिक साधनांद्वारे ऑफर केलेल्या रकमेच्या जवळपास दुप्पट आहे. गुंतवणूक निधीचा उद्देश सिक्युरिटीज मार्केटचा फायदा घेणे आणि शक्य तितकी कमाई करणे हा आहे. थोडक्यात, हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या मुलांना शिक्षण देणे, कौटुंबिक सुट्ट्यांचे नियोजन करणे, नवीन घर खरेदी करणे, सेवानिवृत्तीचे नियोजन इत्यादीसह विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योजना बनविण्यास अनुमती देते.
निर्धारक घटक
एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (गुंतवणूकदारांमध्ये सर्वात लोकप्रिय) म्युच्युअल फंड गुंतवणूक अधिक सुरक्षित करते कारण ती जीवनातील अनिश्चितता दूर करते. जर कुटुंबात वैद्यकीय संकट असेल आणि गुंतवणूकदार या महिन्याच्या एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करू शकत नसेल तर? अशा परिस्थितीत, गुंतवणूकदार एसआयपी निलंबित करू शकतो आणि शक्य असल्यास पुन्हा गुंतवणूक करू शकतो. आवर्ती ठेवींसह हे शक्य आहे का? नाही. नाही, जर तुमच्याकडे ठराविक महिन्यासाठी आवर्ती ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पैसे नसतील, तर तुमची आवर्ती ठेव रद्द केली जाईल.
कर्जावर अवलंबून राहण्याची गरज नाही
समजा एका गुंतवणूकदाराने गुंतवणूक फंडात दहा वर्षांसाठी गुंतवणूक केली आहे आणि त्याला भांडवलावर महत्त्वपूर्ण परतावा मिळाला आहे. पण, आता गुंतवणूकदाराला आपल्या मुलांना उच्च शिक्षण घेण्यासाठी परदेशात पाठवायचे आहे. शैक्षणिक कर्जासह, गुंतवणूकदार बँकेला उच्च व्याज दर (काही प्रकरणांमध्ये 12%) देतो. गृहकर्जावरील व्याजदरापेक्षा हा दर जास्त आहे. पण गुंतवणूकदाराला कर्ज निवडण्याची गरज नसल्यास काय? त्यांना फक्त त्यांनी गुंतवलेला गुंतवणूक फंड सोडायचा आहे आणि भांडवली नफा (संभाव्यतः 12% किंवा त्याहून अधिक) त्यांच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी फंड वापरावा लागेल.
कर लाभ
पारंपारिक आर्थिक गुंतवणूक साधनांच्या तुलनेत, गुंतवणूक निधी अधिक चांगली कर कार्यक्षमता देतात. म्युच्युअल फंडातील अल्प-मुदतीच्या आणि दीर्घकालीन नफ्यावर कर आकारला जातो जेणेकरून तुम्हाला तुमच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग कर म्हणून भरावा लागणार नाही. याव्यतिरिक्त, काही म्युच्युअल फंड, जसे की इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना, विशेषतः कर बचत प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत.
म्युच्युअल फंड सुरक्षित आहेत का?
तुमची गुंतवणूक सुरक्षित असल्याची खात्री करण्यासाठी दोन मार्ग आहेत:
- तुम्ही तुमचे पैसे जिथे गुंतवता त्या कंपनी किंवा संस्थेशी संबंधित सुरक्षा. • निश्चित उत्पन्नासाठी भांडवल संरक्षण आणि सुरक्षितता.
तथापि, गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्हाला खालील गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे:
तुमच्या पैशांची कोणीही बाहेर पडत नाही
म्युच्युअल फंडामध्ये काही प्रकारची फ्लाय-बाय-नाईट स्कीम असल्याची तुम्हाला चिंता असल्यास, तुम्ही खात्री बाळगू शकता की म्युच्युअल फंड पूर्णपणे सुरक्षित आहेत. तुम्ही रोज सकाळी उठून तुम्ही गुंतवलेला इन्व्हेस्टमेंट फंड तुमच्या पैशासह गायब झाला आहे हे कळणार नाही. हे कधीच होत नाही! आम्ही हे का म्हणत आहोत?
सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज कमिशन ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) आणि असोसिएशन ऑफ इन्व्हेस्टमेंट फंड्स ऑफ इंडिया (एएमएफआय) (AMFI) सारख्या नियामकांद्वारे गुंतवणूक फंड कंपन्यांचे नियमन आणि पर्यवेक्षण केले जात असल्याने, कोणतेही फंड हाऊस गुंतवणूकदारांच्या पैशातून सुटू शकत नाही.
गुंतवणूक फंडाचा देशांतर्गत परवाना बँकांना बँकिंग परवाना मिळतो त्याच प्रकारे योग्य परिश्रम केल्यानंतर जारी केला जातो. म्युच्युअल फंड हाऊस अत्यंत सुरक्षित आहे.
म्युच्युअल फंड उच्च कर-कार्यक्षम परतावा निर्माण करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत
म्युच्युअल फंड भांडवल संरक्षण किंवा निश्चित उत्पन्न प्रदान करत नाहीत. तथापि, ही चांगली गोष्ट आहे कारण म्युच्युअल फंडांनी असे केले तर ते खराब गुंतवणूकीचे उत्पादन होईल.
अशा फंडांमध्ये गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट पारंपारिक गुंतवणुकीच्या संधींपेक्षा जास्त परतावा मिळविणे हे असते. बाजारातील व्यापक परिस्थिती आणि गुंतवणूक निधीचे व्यावसायिक व्यवस्थापन यामुळे हे परतावे मिळतात.
गुंतवणूक फंड देखील पारंपारिक गुंतवणुकीपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम असतात. शिवाय, चलनवाढीचा पराभव आणि कर-कार्यक्षम परतावा हे दोन फायदे गुंतवणूक फंडांना अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी गुंतवणूक पर्याय बनवतात.
गुंतवणूक फंडातून अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन दोन्ही नफ्यावर अशा प्रकारे कर आकारला जातो की परताव्यावर परिणाम होत नाही. हे फंड दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून अर्थपूर्ण आहेत कारण तुम्ही जितकी जास्त गुंतवणूक कराल तितकी जास्त कमाई कराल.
हे जास्तीत जास्त नफा मिळविण्याच्या क्षमतेमुळे आहे, ज्यामुळे अधिक महसूल मिळतो. कालांतराने, गुंतवणूक निधीने पारंपारिक गुंतवणुकीपेक्षा जास्त कामगिरी केली आहे आणि चलनवाढीलाही मागे टाकले आहे.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीशी संबंधित जोखीम तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणून आणि आर्थिक उद्दिष्टे, कालमर्यादा आणि जोखीम सहिष्णुतेवर आधारित गुंतवणूक करून व्यवस्थापित केली जाऊ शकते.
तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करावी का
म्युच्युअल फंड जर तुम्ही ओळखले तर ते सुरक्षित असतात. गुंतवणूकदारांना इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करताना अल्पकालीन परताव्यातील चढ-उतारांची चिंता करण्याची गरज नाही. तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत असलेला आणि दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करणारा योग्य गुंतवणूक फंड तुम्ही निवडावा.
गुंतवणुकीपूर्वी म्युच्युअल फंडांबद्दल संशोधन करून अधिक वाचा. अनेक प्रकारचे गुंतवणूक फंड आहेत जे वेगवेगळ्या प्रकारच्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत, जसे की आक्रमक, मध्यम आणि पुराणमतवादी गुंतवणूकदार.
FAQs
म्युच्युअल फंड स्टॉकपेक्षा सुरक्षित आहेत का?
होय, म्युच्युअल फंड हे स्टॉक्सपेक्षा सामान्यतः सुरक्षित असतात कारण ते विविधीकरणास परवानगी देतात, ज्यामुळे वैयक्तिक स्टॉकच्या अस्थिरतेशी संबंधित जोखीम कमी होते.
म्युच्युअल फंड कशामुळे सुरक्षित होतो?
म्युच्युअल फंडांची सुरक्षितता त्यांच्या विविध मालमत्तेतील वैविध्यतेतून येते, ज्यामुळे गुंतवणुकीच्या जोखमींचा प्रसार करून त्यांना स्टॉकपेक्षा अधिक सुरक्षित बनवते.
गुंतवणुकीसाठी कोणता म्युच्युअल फंड सुरक्षित आहे?
गुंतवणुकीसाठी सुरक्षित म्युच्युअल फंड शोधण्यासाठी, सातत्याने चांगल्या कामगिरीचा इतिहास असलेल्या आणि चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित पोर्टफोलिओ असलेल्यांचा विचार करा. जोखीम पातळी आणि आर्थिक उद्दिष्टांच्या संरेखनाच्या आधारावर कोणता म्युच्युअल फंड सुरक्षित आहे याचे मूल्यांकन करा.
