মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য

ভারতে, দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য আকর্ষণীয় বিনিয়োগের বিকল্পগুলির কোনও প্রকার নেই। মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি যা বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই নির্বাচন করতে পারেন। সাধারণ লক্ষ্য থাকা সত্ত্বেও, উভয় বিকল্পের ভিন্ন বৈশিষ্ট্য রয়েছে এবং বিভিন্ন বিনিয়োগের উদ্দেশ্য পূরণ করতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। এই প্রতিবেদনে, আমরা মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড কী এবং সেগুলির সুবিধাগুলি কী কী বোঝার চেষ্টা করতে সেগুলির ধারণা সম্পর্কে গভীরভাবে জানতে চাইছি।

মিউচুয়াল ফান্ডের প্রাথমিকতাগুলি

মিউচুয়াল ফান্ড এবং তাদের দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির সম্ভাবনার প্রশংসা করার জন্য, আপনার জন্য প্রথমে এই নির্দিষ্ট বিনিয়োগের বিকল্পের প্রাথমিকতাগুলি বুঝতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডের ধারণার ক্ষেত্রে এখানে গভীর দিক রয়েছে।

মিউচুয়াল ফান্ড কী?

মিউচুয়াল ফান্ড হল বিশেষ বিনিয়োগের মাধ্যম যা একাধিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে টাকা সংগ্রহ করে। তখন পুল করা টাকাটি স্টক, বন্ড বা উভয়ের কম্বিনেশনের মতো বিভিন্ন ধরনের বৈচিত্র্যময় সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করার জন্য ব্যবহার করা হয়। অন্যান্য মার্কেট-লিঙ্ক করা বিনিয়োগের মতোই, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদারভাবে অভিজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত হয়, যা তাদেরকে স্টক মার্কেট সম্পর্কে সামান্য জ্ঞানের সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আদর্শ বিকল্প হিসাবে গণ্য করা হয়।

মিউচুয়ালফান্ডেরপ্রকার সম্পর্কে আরও পড়ুন

ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য অনেক সুবিধা প্রদান করে; এই অনন্য বিনিয়োগের বিকল্পের কিছু সুবিধা এখানে দেখুন।

বৈচিত্র্যময়তা

মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত সম্পদ ক্লাস এবং সেক্টরগুলিতে বিভিন্ন সিকিউরিটির বাস্কেটে বিনিয়োগ করে। এটি বিনিয়োগের ঝুঁকিকে বৈচিত্র্যময় করে এবং প্রতিকূল মার্কেটের মুভমেন্টের সময় আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর সম্ভাবনা হ্রাস করে।

প্রফেশনাল ম্যানেজমেন্ট

বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড অভিজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় যারা বিনিয়োগকারীদের পক্ষ থেকে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন। তারা মার্কেটের সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ করেন এবং বিনিয়োগের সুযোগগুলির জন্য সক্রিয়ভাবে অনুসন্ধান করেন, এমন একটি দক্ষতা যা অনেক বিনিয়োগকারীদের কাছে নেই।

নমনীয়তা

মিউচুয়াল ফান্ড হল অত্যন্ত নমনীয় বিনিয়োগ এবং এটি যে কোনও সময়ে রিডিম করা যেতে পারে। তবে, আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট সময়ের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার বিনিয়োগ রিডিম করেন, তাহলে কিছু তহবিল এক্সিট লোড হিসাবে পরিচিত একটি ফি ধার্য করতে পারে।

সাশ্রয়ী

মিউচুয়াল ফান্ড সমস্ত ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য এগুলির কম ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণের কারণে খুবই অ্যাক্সেসযোগ্য। আপনি একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের মাধ্যমেও বিনিয়োগ করতে পারেন (এসআইপি (SIP)), যেখানে আপনি আপনার পছন্দের মেয়াদের জন্য প্রতি মাসে কমপক্ষে ₹500 বিনিয়োগ করতে পারেন।

স্বচ্ছতা

মিউচুয়াল ফান্ড তহবিলের কর্মদক্ষতা, পোর্টফোলিও হোল্ডিং এবং খরচের বিষয়ে নিয়মিত আপডেট প্রদান করে, যা তাদের বিনিয়োগকারীদের উচ্চ-স্তরের স্বচ্ছতা প্রদান করে।

বন্ডের মৌলিক বিষয়

এখন যেহেতু আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কী তা সম্পর্কে জানেন, তাই আসুন মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য অনুযায়ী যাওয়ার আগে বন্ডের মৌলিকতাগুলি দেখে নিই।

স্টক মার্কেটের বন্ডগুলি কী?

বন্ড হল স্থায়ী-আয় ডেট সিকিউরিটি যা প্রায়শই কোম্পানি, সরকার এবং মিউনিসিপ্যালিটি দ্বারা মূলধন সংগ্রহ করার জন্য জারী করা হয়। বন্ড জারী করার মাধ্যমে তারা যে মূলধন উত্থাপন করে তা তারপর ব্যবসায়িক কার্যক্রম বা উন্নয়নমূলক কার্যক্রমের জন্য ব্যবহার করা হয়।

সহজভাবে বলতে গেলে, যখন আপনি একটি বন্ড কিনবেন, তখন আপনি অবশ্যই জারীকারী সংস্থাকে অর্থ প্রদান করছেন। জারীকারী, আপনার কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করা ফান্ডের বিনিময়ে, নির্দিষ্ট সময়সীমা পর্যন্ত ঋণ করা পরিমাণের উপর সময়মত সুদ প্রদান করেন। একবার মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, সত্তা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা বিনিয়োগ করা মূলধনের পরিমাণ ফেরত দেবে।

বন্ড বিনিয়োগের সুবিধা

মিউচুয়াল ফান্ডের মতোই, বন্ডের সুবিধাও রয়েছে, আসুন বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য স্থানান্তর করার আগে তাদের কিছু মূল সুবিধাগুলি দেখে নিই।

স্থায়ী আয় স্ট্রিম

যখন আপনি বন্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি নিয়মিতভাবে নির্দিষ্ট সময় অন্তর সুদের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট আয় পাবেন। স্থির নগদ প্রবাহ খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য এগুলি একটি ভাল নিষ্ক্রিয় আয়ের উৎস হতে পারে।

মূলধন সংরক্ষণ

বন্ডগুলি ইক্যুইটি ইন্সট্রুমেন্টের তুলনায় অনেক কম অস্থির। এই অনন্য বৈশিষ্ট্যটি স্থিতিশীলতা প্রদান করে এবং প্রতিকূল মার্কেট মুভমেন্টের কারণে এর মূল্য হারানো থেকে আপনার মূলধনকে রক্ষা করে। এছাড়াও, বন্ডগুলি ম্যাচিওরিটিতে আপনার প্রিন্সিপাল বিনিয়োগের পরিমাণ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দিয়ে থাকে, যা অন্যান্য অনেক মার্কেট-লিঙ্ক করা সিকিউরিটি অফার করে না তা নিরাপত্তা এবং আশ্বাস প্রদান করে।

ঝুঁকি বৈচিত্র্যময়তা

আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে থাকা বন্ডগুলি সহ আপনাকে এটি বৈচিত্র্যময় করতে এবং সামগ্রিক বিনিয়োগের ঝুঁকি হ্রাস করতে সাহায্য করে। যখন ইক্যুইটি সেগমেন্টটি বিয়ারিশ ফেজের মধ্যে দিয়ে যাচ্ছে, তখন বন্ডগুলি ভালভাবে কাজ করে, যা এটিকে একটি ভাল বিকল্প বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে পরিণত করে।

মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে রক্ষা

মুদ্রাস্ফীতি-ভিত্তিক বন্ডের মতো কিছু ধরনের বন্ড, মুদ্রাস্ফীতির হারের পরিবর্তনের উপর নির্ভর করে সুদের অর্থ প্রদান অ্যাডজাস্ট করে মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে। এটি আপনাকে সবসময় মুদ্রাস্ফীতির উপরে থাকতে দেয়।

মিউচুয়াল ফান্ড বনাম বন্ড: কোনটি বেশি ভাল?

মিউচুয়াল ফান্ড বনাম বন্ড তুলনা করার আগে আমরা দুটি বিনিয়োগের বিকল্পের মধ্যে কোনটি ভাল, তা দেখার জন্য আসুন দুটির মধ্যে কিছু মূল পার্থক্য দেখে নিই।

এখন যে আপনি মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য দেখেছেন, আপনার কোনটিতে বিনিয়োগ করা উচিত? দুর্ভাগ্যবশত, উত্তরটি সরল নয় এবং অন্যান্যদের মধ্যে আপনার বিনিয়োগের স্টাইল, ঝুঁকির প্রোফাইল এবং বিনিয়োগের পরিধির মতো অনেক কারণের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি উচ্চ সম্পদ তৈরির সম্ভাবনা খুঁজছেন এমন একটি মডারেট থেকে দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করার মতো একজন ঝুঁকি-আক্রান্ত বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনি শুধুমাত্র সম্পদ অ্যাপ্রিসিয়েশন থেকেই সুবিধা পাবেন না বরং সময়ে সময়ে ল্ভ্যাংশ অর্থ প্রদানও উপভোগ করতে পারেন।

মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে আপনি যে ধরনের ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা পাবেন। প্রকৃতপক্ষে, আপনি বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডেও বিনিয়োগ করতে পারেন, যদি এটি আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি সন্তুষ্ট করে।

এছাড়াও, যদি আপনি বিনিয়োগ করার জন্য নতুন হন এবং স্টক মার্কেট সম্পর্কে খুব সামান্য জ্ঞান বা বোঝার জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা একটি উপায় হতে পারে কারণ ফান্ড ম্যানেজাররা পেশাদারভাবে এই ক্ষেত্রে কয়েক দশকের অভিজ্ঞতার সাথে সেগুলি ম্যানেজ করেন।

অন্যদিকে, আপনি যদি একজন মাঝারি ঝুঁকি গ্রহণকারী হন যার দীর্ঘ বিনিয়োগ হরাইজন আপনার নিষ্ক্রিয় আয়ের একটি স্থির উৎস খুঁজছেন, তাহলে আপনি বন্ডে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। নিয়মিত সুদের অর্থ প্রদান অতিরিক্ত আয় হিসাবে কাজ করতে পারে, যা আপনাকে আপনার মাসিক খরচ বহন করতে সাহায্য করে। এছাড়াও, মুদ্রাস্ফীতি-ইন্ডেক্সড বন্ডের মতো কিছু ধরনের বন্ডের সাথে, সুদের অর্থ প্রদান স্বইয়ংক্রিয়ভাবেভাবে বিদ্যমান মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে সামঞ্জস্য করা হয়।

উপসংহার

মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড উভয়ই হল একটি ভালভাবে বৈচিত্র্যময় করা বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর প্রয়োজনীয় উপাদান। প্রতিটি বিনিয়োগের বিকল্প বিভিন্ন ধরনের সুবিধা প্রদান করে এবং বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের পছন্দ এবং উদ্দেশ্য পূরণ করে। আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ সহ দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করার একটি বিচক্ষণ উপায়।

FAQs