ज्येष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड

भारतातील आर्थिक साक्षरता ही नेहमीच एक समस्या राहिली आहे. तथापि, उशिरा परिस्थिती झपाट्याने बदलत आहे आणि नागरिक त्यांचे पैसे आर्थिक बाजारपेठांमध्ये गुंतवत आहेत. भारतात नवीन डिमॅट खात्यांच्या संख्येत अभूतपूर्व वाढ झाली आहे. अधिकृत डेटावरून, जून 2021 पर्यंत भारतात जवळपास 7 कोटी डिमॅट खाती आहेत, जी FY20 मध्ये 4.08 कोटी आणि FY19 मध्ये 3.59 कोटी होती.

जेव्हा पैसे गुंतवले जातात आणि NFOs मध्ये सदस्यत्व येते तेव्हा म्युच्युअल फंडांना समान आकर्षण मिळत आहे. म्युच्युअल फंड हे खूप जोखमीचे असतात आणि त्यामुळे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी योग्य आर्थिक साधन नसतात ही एक सामान्य धारणा आहे. तथापि, ज्येष्ठ नागरिकांसाठीही म्युच्युअल फंड आहेत जे त्यांची जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गरजा लक्षात घेऊन तयार केले गेले आहेत.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे एक आर्थिक साधन आहे ज्याद्वारे गुंतवणूकदार अप्रत्यक्षपणे इक्विटी शेअर्स आणि बाँड्स (सरकारी आणि कॉर्पोरेट) मध्ये गुंतवणूक करतात. एक ज्येष्ठ नागरिक म्युच्युअल फंड अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करतो आणि नंतर फंड व्यवस्थापक गुंतवणूकदारांना परतावा देण्यासाठी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. अशा प्रकारे, एक गुंतवणूकदार म्हणून तुम्हाला नियमितपणे बाजाराचा मागोवा घ्यावा लागणार नाही. निधी व्यवस्थापक ते तुमच्यासाठी व्यवस्थापित करेल आणि त्याचे कमिशन आकारेल.

भारतात कोणते विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड उपलब्ध आहेत? 

भारतात विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत, जे खाली दाखवले आहेत. इक्विटी फंड प्रामुख्याने कंपन्यांच्या इक्विटी शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. डेट फंड हे मुख्यतः सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड्स, कमर्शियल पेपर्स इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करतात. हायब्रीड फंड हे इक्विटी आणि डेट फंड यांचे मिश्रण आहे.

.

ज्येष्ठ नागरिकांनी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी याची कारणे

ज्येष्ठ नागरिकांनी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी याची कारणे फिक्स डिपॉझिट्स, रिकरिंग डिपॉझिट्स आणि पोस्ट-ऑफिस डिपॉझिट्स यांसारखी पारंपारिक आर्थिक साधने आहेत, परंतु त्यांचा परतावा सध्या सर्वकालीन कमी आहे. उलटपक्षी, भारतात सध्या महागाई जास्त आहे; अशा प्रकारे, पारंपारिक गुंतवणुकीचे मार्ग तुमच्यासाठी महागाईला धक्का देणारे उत्पन्न देत नाहीत. तुम्ही ज्येष्ठ नागरिक म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी याची काही कारणे येथे आहेत:

तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणा

तुमच्याकडे आधीच जीवन विमा पॉलिसी, बँक ठेवी आणि इतर सुरक्षित आर्थिक साधने असल्यास, ज्येष्ठ नागरिकांसाठीचे म्युच्युअल फंड तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणतील. येथून मिळणारे अतिरिक्त परतावे तुम्हाला सुरक्षित आर्थिक साधनांमधून मिळणाऱ्या कमी परताव्याच्या समतोल राखतील. सुरक्षितता धोक्यात येणारे सोने खरेदी करण्याऐवजी तुम्ही गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) किंवा गोल्ड म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता आणि शुल्क आकारू शकता.

म्युच्युअल फंडाचे प्रकार

जर तुम्ही अजूनही इक्विटी मार्केटला धोकादायक पैज म्हणून पाहत असाल, तर डेट म्युच्युअल फंड, गोल्ड म्युच्युअल फंड, मनी मार्केट फंड आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी हायब्रिड म्युच्युअल फंड आहेत. तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेच्या आधारावर तुम्ही भारतात उपलब्ध असलेल्या अनेक प्रकारच्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

उच्च तरलता

म्युच्युअल फंड सामान्यत: मुदत ठेवींपेक्षा अधिक तरल असतात जे निश्चित कालावधीसह येतात. तुम्ही तुमचे होल्डिंग कधीही विकू शकता आणि पैसे मिळवण्यासाठी लिक्विडेट करू शकता. मनी मार्केट फंड आणि लिक्विड म्युच्युअल फंड हे अत्यंत तरल असतात कारण ते तरल मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात, जसे की पुढील 91 दिवसांत बॉण्ड्स मॅच्युअर होणार आहेत, सरकारी सिक्युरिटीज इ. याशिवाय, या ज्येष्ठ नागरिक म्युच्युअल फंडांमध्ये कोणताही प्रवेश किंवा एक्झिट लोड नाही.

योग्य परतावा

म्युच्युअल फंड सामान्यतः इतर पारंपारिक मालमत्ता वर्ग, जसे की सोने, बँक ठेवी इत्यादींपेक्षा जास्त परतावा देतात. यात जोखमीचा घटक असतो, परंतु परतावा देखील खूप जास्त असतो. लिक्विड फंड, डेट म्युच्युअल फंड, मनी मार्केट फंड इत्यादींसारख्या कमी जोखमीच्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करून देखील ही जोखीम व्यवस्थापित केली जाऊ शकते.

इक्विटी गुंतवणुकीपेक्षा कमी जोखीम

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंडामध्ये एक फंड मॅनेजर असतो जो आपल्या वतीने पैसे गुंतवत असतो. . तुम्ही तुमच्या मर्यादित समजुतीने शेअर्सची खरेदी आणि विक्री करण्याचा निर्णय घेतल्यास, थेट इक्विटी गुंतवणूक जोखमीची असल्याने तुम्ही तुमची सर्व बचत उडवून देऊ शकता.

 चक्रवाढ परिणाम

चक्रवाढ प्रभाव किंवा चक्रवाढ व्याज, सामान्यतः जगाचे आठवे आश्चर्य म्हणून ओळखले जाते. दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअल फंडांमध्ये चक्रवाढ परिणाम दिसून येतो. तुम्ही आतापासून 10-15 वर्षांत उच्च शिक्षणाची किंवा तुमच्या नातवंडांच्या लग्नाची योजना आखत आहात? ज्येष्ठ नागरिक म्युच्युअल फंड या १०-१५ वर्षांमध्ये कंपाउंडिंगद्वारे ठोस परतावा देऊ शकतो. ज्येष्ठ नागरिकांनी कष्टाने कमावलेले पैसे ज्येष्ठ नागरिक म्युच्युअल फंडात गुंतवण्याची ही काही प्रमुख कारणे होती. म्युच्युअल फंड हा एक मालमत्ता वर्ग आहे जो तुम्हाला इतर मालमत्ता वर्गांप्रमाणे डेट मार्केट, इक्विटी मार्केट आणि सोन्यामध्ये एकत्र गुंतवणूक करू देतो.

म्युच्युअल घटक फंड निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारखे

म्युच्युअल फंडात तुमचे पैसे गुंतवण्यापूर्वी काही बाबींचा योग्य विचार केला पाहिजे. हे घटक आहेत:

आर्थिक उद्दिष्टे 

आर्थिक उद्दिष्ट असायला हवे आणि त्यामुळे तुम्ही ज्येष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार केला आहे. तुमचे ध्येय (ते ध्येय साध्य करण्यासाठी आवश्यक असलेली रक्कम) मोजा आणि त्याला एक टाइमलाइन संलग्न करा (5 वर्षे, 10 वर्षे, 15 वर्षे, इ.) त्यानंतर, तुम्हाला ज्या फंडात गुंतवणूक करायची आहे ते निवडा.

रोख आवश्यकता

नजीकच्या भविष्यात तुम्हाला रोख रकमेची गरज भासत असेल, तर मनी मार्केट फंड किंवा लिक्विड फंडासाठी जाण्यास प्राधान्य द्या. तुम्ही येथे दीर्घ खेळीसाठी असाल तर इक्विटी म्युच्युअल फंडासाठी जा.

जोखीम भूक

तुम्ही जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदार असाल, तर डेट फंड किंवा अधिक स्थिर असलेल्या गोल्ड फंडात गुंतवणूक करा. तथापि, जर तुम्ही काही प्रमाणात जोखीम घेऊ शकत असाल, तर इक्विटी फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. मध्यम जोखीम आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी हायब्रिड फंड चांगला आहे.

निधीची किंमत

अनेक म्युच्युअल फंडांमध्ये तुलना करताना, फंडाचा एंट्री आणि एक्झिट लोड, एक्सपेन्स रेशो, डिव्हिडंड पॉलिसी, ट्रान्झॅक्शन चार्जेस इत्यादी तपासा. फंडाच्या ऐतिहासिक परताव्याव्यतिरिक्त हे घटक देखील महत्त्वाचे आहेत.