सीनियर सिटीज़न के लिए म्यूचुअल फंड

भारत में वित्तीय साक्षरता हमेशा एक समस्या रही है. हालांकि, देर से चीजें तेज़ी से बदल रही हैं, और नागरिक फाइनेंशियल मार्केट में अपने पैसे इन्वेस्ट कर रहे हैं. भारत में नए डीमैट अकाउंट की संख्या में अभूतपूर्व वृद्धि हुई है. आधिकारिक डेटा से, भारत जून 2021 तक, FY20 में 4.08 करोड़ से और FY19 में 3.59 करोड़ तक, 7 करोड़ डीमैट अकाउंट के करीब है.

जब एनएफओ में पैसे इन्वेस्ट करने और सब्सक्रिप्शन की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड बराबर ट्रैक्शन प्राप्त कर रहे हैं. यह एक आम धारणा है कि म्यूचुअल फंड बहुत जोखिम वाले हैं और इस प्रकार सीनियर सिटीज़न के लिए सही फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट नहीं है. हालांकि, सीनियर सिटीज़न के लिए भी म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें अपनी जोखिम क्षमता और आवश्यकताओं को ध्यान में रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जिसके माध्यम से इन्वेस्टर अप्रत्यक्ष रूप से इक्विटी शेयर और बॉन्ड (सरकार और कॉर्पोरेट) में इन्वेस्ट करते हैं. एक सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड कई इन्वेस्टर से पैसे पूल करता है, और फिर फंड मैनेजर इन्वेस्टर के लिए रिटर्न जनरेट करने के लिए इसे सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. इस प्रकार, एक इन्वेस्टर के रूप में आपको नियमित रूप से मार्केट को ट्रैक नहीं करना होगा. फंड मैनेजर इसे आपके लिए मैनेज करेगा और उसके कमीशन का शुल्क लेगा.

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड क्या हैं?

भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, जो नीचे दिखाए गए हैं. इक्विटी फंड प्रमुख रूप से कंपनियों के इक्विटी शेयरों में इन्वेस्ट करते हैं.डेट फंड अधिकांशतः सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड, कमर्शियल पेपर आदि में इन्वेस्ट करते हैं. हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट फंड का फ्यूजन है.

सीनियर सिटीज़न को म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए

फिक्स्ड डिपॉजिट, रिकरिंग डिपॉजिट और पोस्ट-ऑफिस डिपॉजिट जैसे पारंपरिक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट वहां हैं, लेकिन उनके रिटर्न वर्तमान में सबसे कम हैं. फ्लिप साइड पर, इन्फ्लेशन वर्तमान में भारत में अधिक है; इसलिए, पारंपरिक इन्वेस्टमेंट मार्ग आपके लिए इन्फ्लेशन-बीटिंग रिटर्न नहीं बना रहे हैं.

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए:

अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करें: अगर आपके पास पहले से ही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, बैंक डिपॉजिट और अन्य सुरक्षित फाइनेंशियल साधन हैं, तो सीनियर सिटीज़न के लिए म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करेगा. यहां से अतिरिक्त रिटर्न आपको सुरक्षित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट से मिलने वाले कम रिटर्न को संतुलित करेगा. आप सुरक्षा खतरों और शुल्क बनाने के बजाय गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) या गोल्ड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड के प्रकार: अगर आप अभी भी इक्विटी मार्केट को जोखिम वाले बेट के रूप में देखते हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड, गोल्ड म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट फंड और सीनियर सिटीज़न के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं. आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर भारत में उपलब्ध कई प्रकार के फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

उच्च लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक लिक्विड होते हैं जो एक निश्चित अवधि के साथ आते हैं. आप अपने होल्डिंग को कभी भी बेच सकते हैं और पैसे प्राप्त करने के लिए लिक्विडेट कर सकते हैं. मनी मार्केट फंड और लिक्विड म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं, क्योंकि वे लिक्विड एसेट में इन्वेस्ट करते हैं, जैसे अगले 91 दिनों में मेच्योर होने वाले बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि. इसके अलावा, इन सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड में कोई एंट्री या एग्जिट लोड नहीं होता है.

सही रिटर्न: म्यूचुअल फंड आमतौर पर अन्य पारंपरिक एसेट क्लास जैसे गोल्ड, बैंक डिपॉजिट आदि से अधिक रिटर्न देते हैं. जोखिम का एक तत्व है, लेकिन रिटर्न भी अधिक होता है. यह जोखिम कम जोखिम वाले फंड में इन्वेस्ट करके भी मैनेज किया जा सकता है, जैसे लिक्विड फंड, डेट म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट फंड आदि.

इक्विटी इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम जोखिम: सीनियर सिटीज़न के लिए म्यूचुअल फंड में, एक फंड मैनेजर है जो अपनी ओर से पैसे इन्वेस्ट कर रहा है और ये फंड मैनेजर मार्केट में वर्षों के अनुभव वाले प्रोफेशनल हैं, और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए पुनः सुसज्जित हैं. अगर आप अपनी सीमित समझ के साथ शेयर खरीदने और बेचने का विकल्प चुनते हैं, तो आप अपनी सभी सेविंग को ब्लो अप कर सकते हैं क्योंकि डायरेक्ट इक्विटी इन्वेस्टमेंट जोखिम वाला है.

चक्रवृद्धि प्रभाव: चक्रवृद्धि प्रभाव या चक्रवृद्धि ब्याज, आमतौर पर विश्व के आश्चर्य के रूप में जाना जाता है. लंबे समय तक निवेश करने वाले निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग प्रभाव दिखाई देता है. क्या आप अभी से 10-15 वर्षों में उच्च अध्ययन या अपने पौत्रों की शादी की योजना बना रहे हैं? सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग के माध्यम से इन 10-15 वर्षों में ठोस रिटर्न प्रदान कर सकता है.

ये कुछ प्रमुख कारण थे कि सीनियर सिटीज़न को सीनियर सिटीज़न म्यूचुअल फंड में अपने कमाए गए पैसे का निवेश क्यों करना चाहिए. म्यूचुअल फंड एक एसेट क्लास है जो आपको अन्य एसेट क्लास के विपरीत डेब्ट मार्केट, इक्विटी मार्केट और गोल्ड में इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है.

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले विचार करने योग्य कारक

म्यूचुअल फंड में अपने पैसे इन्वेस्ट करने से पहले आपको उचित विचार करना चाहिए. ये कारक इस प्रकार हैं:

फाइनेंशियल लक्ष्य

फाइनेंशियल लक्ष्य होना चाहिए, इसलिए, आपको सीनियर सिटीज़न के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए. अपने लक्ष्य (उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि) को मात्रा में बताएं और इसकी समयसीमा (5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष आदि) अटैच करें, फिर आप जिस फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसका प्रकार चुनें.

नकद आवश्यकता

अगर आपको निकट भविष्य में कैश की आवश्यकता हो सकती है, तो मनी मार्केट फंड या लिक्विड फंड के लिए जाना पसंद करें. अगर आप लंबी इनिंग के लिए यहां हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें.

जोखिम क्षमता

अगर आप जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर हैं, तो डेट फंड या कोई भी गोल्ड फंड में इन्वेस्ट करें जो स्थिर है. हालांकि, अगर आप कुछ लेवल के जोखिम ले सकते हैं, तो इक्विटी फंड एक अच्छा बेट है. हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम और दीर्घकालिक इन्वेस्टिंग के लिए अच्छा है.

फंड की लागत

कई म्यूचुअल फंड के बीच तुलना करते समय, फंड के एंट्री और एग्जिट लोड, खर्च अनुपात, डिविडेंड पॉलिसी, ट्रांज़ैक्शन शुल्क आदि की जांच करें. ये कारक फंड के ऐतिहासिक रिटर्न के अलावा भी महत्वपूर्ण हैं.
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) वित्तीय बाजारों में निवेश करने का एक आसान और व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं, जिसमें ज्यादा विशेषज्ञता या बड़ी पूंजी की जरूरत नहीं होती। निवेशक केवल ₹500 प्रति माह से सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू कर सकते हैं और रुपये की औसत लागत तथा कंपाउंडिंग की ताकत का फायदा उठा सकते हैं। एंजेल वन (Angel One) का आसान प्लेटफॉर्म आपको रिटर्न, जोखिम, एक्सपेंस रेशियो और रेटिंग के आधार पर फंड्स की तुलना करने में मदद करता है, ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही स्कीम चुन सकें। पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, तुरंत सिप सेटअप और आसान ट्रैकिंग के साथ, म्यूचुअल फंड में निवेश करना पहले से कहीं ज्यादा सरल हो गया है।