సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్

భారతదేశంలో ఆర్థిక అక్షరాస్యత ఎల్లప్పుడూ సమస్యగా ఉంది. అయితే, విషయాలు వేగంగా మారుతున్నాయి, మరియు పౌరులు వారి డబ్బును ఆర్థిక మార్కెట్లలో పెట్టుబడి పెడుతున్నారు. భారతదేశంలో కొత్త డీమ్యాట్ అకౌంట్ల సంఖ్యలో ఊహించని అసెంట్ ఉంది. అధికారిక డేటా నుండి, భారతదేశం జూన్ 2021 నాటికి 7 కోట్ల డీమ్యాట్ అకౌంట్లకు దగ్గరగా ఉంది, FY20లో 4.08 కోట్ల నుండి మరియు FY19లో 3.59 కోట్ల వరకు.

NFOలలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు సబ్‌స్క్రిప్షన్ విషయానికి వస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సమాన ట్రాక్షన్ పొందుతున్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా ప్రమాదకరమైనవి మరియు అందువల్ల సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం సరైన ఆర్థిక సాధనం కాదు అనేది ఒక సాధారణ నోషన్. అయితే, సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం కూడా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి, అవి వారి రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని మరియు అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవడానికి రూపొందించబడ్డాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఒక ఆర్థిక సాధనం, దీని ద్వారా పెట్టుబడిదారులు పరోక్షంగా ఈక్విటీ షేర్లు మరియు బాండ్లలో (ప్రభుత్వం మరియు కార్పొరేట్) పెట్టుబడి పెడతారు. ఒక సీనియర్ సిటిజన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును పూల్ చేస్తుంది, మరియు అప్పుడు పెట్టుబడిదారులకు రాబడులను పొందడానికి ఫండ్ మేనేజర్లు దానిని సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతారు. అందువల్ల, మీరు పెట్టుబడిదారుగా మార్కెట్‌ను క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయవలసిన అవసరం ఉండదు. ఫండ్ మేనేజర్ దానిని మీ కోసం నిర్వహిస్తారు మరియు అతని/ఆమె కమిషన్‌ను ఛార్జ్ చేస్తారు.

భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఏమిటి?

భారతదేశంలో విభిన్న రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి, అవి క్రింద చూపబడ్డాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్ ప్రధానంగా కంపెనీల ఈక్విటీ షేర్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. డెట్ ఫండ్స్ ఎక్కువగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, కమర్షియల్ పేపర్లు మొదలైన వాటిలో పెట్టుబడి పెడతాయి. హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ అనేవి ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్ యొక్క ఫ్యూజన్.

సీనియర్ సిటిజన్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి అనేదానికి కారణాలు

ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, రికరింగ్ డిపాజిట్లు మరియు పోస్ట్-ఆఫీస్ డిపాజిట్లు వంటి సాంప్రదాయక ఫైనాన్షియల్ సాధనాలు అక్కడ ఉన్నాయి, కానీ వాటి రిటర్న్స్ ప్రస్తుతం ఎల్లప్పుడూ తక్కువగా ఉంటాయి. ఫ్లిప్ సైడ్‌లో, ద్రవ్యోల్బణం ప్రస్తుతం భారతదేశంలో ఎక్కువగా ఉంది; అందువల్ల, సాంప్రదాయక పెట్టుబడి మార్గాలు మీ కోసం ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడులను సృష్టించవు.

మీరు సీనియర్ సిటిజన్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి అనేదానికి కొన్ని కారణాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

మీ పెట్టుబడులను డైవర్సిఫై చేయండి: మీకు ఇప్పటికే ఒక లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, బ్యాంక్ డిపాజిట్లు మరియు ఇతర సురక్షితమైన ఫైనాన్షియల్ సాధనాలు ఉన్నట్లయితే, సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విభిన్నంగా చేస్తాయి. ఇక్కడ నుండి అదనపు రాబడులు మీరు సురక్షితమైన ఆర్థిక సాధనాల నుండి పొందే తక్కువ రాబడులను బ్యాలెన్స్ చేస్తాయి. మీరు సెక్యూరిటీ బెదిరింపులు మరియు ఛార్జీలు చేసే భౌతిక బంగారాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా గోల్డ్ ఈటిఎఫ్ (ఎక్స్‌చేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్) లేదా గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు: మీరు ఇప్పటికీ ఈక్విటీ మార్కెట్లను ప్రమాదకరమైన పందెంగా చూస్తే, అప్పుడు సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ మరియు హైబ్రిడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి. మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఆధారంగా మీరు భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న అనేక రకాల ఫండ్స్‌లో దేనిలోనైనా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

అధిక లిక్విడిటీ: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఒక ఫిక్సెడ్ అవధితో వచ్చే ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ లిక్విడ్ అయి ఉంటాయి. మీరు ఎప్పుడైనా మీ హోల్డింగ్స్ విక్రయించవచ్చు మరియు డబ్బును పొందడానికి లిక్విడేట్ చేయవచ్చు. తదుపరి 91 రోజుల్లో మెచ్యూరింగ్ అయ్యే బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మొదలైనటువంటి లిక్విడ్ ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ మరియు లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అత్యంత లిక్విడ్ గా ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, ఈ సీనియర్ సిటిజన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎటువంటి ఎంట్రీ లేదా ఎగ్జిట్ లోడ్ లేదు.

మంచి రిటర్న్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా బంగారం, బ్యాంక్ డిపాజిట్లు మొదలైన ఇతర సాంప్రదాయక అసెట్ తరగతుల కంటే ఎక్కువ రిటర్న్స్ అందిస్తాయి. రిస్క్ యొక్క అంశం ఉంది, కానీ రిటర్న్స్ కూడా ఎక్కువగా ఉంటాయి. లిక్విడ్ ఫండ్స్, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ మొదలైనటువంటి తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా కూడా ఈ రిస్క్‌ను నిర్వహించవచ్చు.

ఈక్విటీ పెట్టుబడుల కంటే తక్కువ రిస్క్: సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో, ఈ ఫండ్ మేనేజర్లు మార్కెట్లలో అనేక సంవత్సరాల అనుభవంగల ప్రొఫెషనల్స్ అయి ఉంటారు మరియు అధిక రాబడులను పొందడానికి సుసజ్జితంగా ఉన్నారు. మీరు మీ పరిమిత అవగాహనతో షేర్లను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి ఎంచుకున్నట్లయితే, ప్రత్యక్ష ఈక్విటీ పెట్టుబడి ప్రమాదకరమైనది కాబట్టి మీరు మీ అన్ని పొదుపులను బ్లో అప్ చేసుకోవచ్చు.

కాంపౌండింగ్ ప్రభావం: కాంపౌండింగ్ ప్రభావం లేదా కాంపౌండ్ వడ్డీ, సాధారణంగా ప్రపంచం యొక్క తేయిత్ వండర్ అని పిలుస్తారు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పరిధిని కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో కాంపౌండింగ్ ప్రభావం కనిపిస్తుంది. మీరు ఇప్పటి నుండి 10-15 సంవత్సరాల్లో ఉన్నత అధ్యయనాలు లేదా మీ పిల్లల వివాహం కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నారా? ఒక సీనియర్ సిటిజన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కాంపౌండింగ్ ద్వారా ఈ 10-15 సంవత్సరాలలో సాలిడ్ రిటర్న్స్ అందిస్తుంది.

సీనియర్ సిటిజన్స్ తమ కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును సీనియర్ సిటిజన్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇవి కొన్ని ముఖ్యమైన కారణాలు. మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఇతర అసెట్ తరగతుల లాగా కాకుండా డెట్ మార్కెట్లు, ఈక్విటీ మార్కెట్లు మరియు బంగారంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ఒక అసెట్ తరగతి.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడానికి ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు సరైన ఆలోచన ఇవ్వవలసిన కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి. ఈ కారకాలు:

ఆర్థిక లక్ష్యాలు

ఒక ఆర్థిక లక్ష్యం ఉండాలి, అందువల్ల, మీరు సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలని అనుకుంటున్నారు. మీ లక్ష్యాన్ని పరిమాణం చేసుకోండి (ఆ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి అవసరమైన మొత్తం) మరియు దానికి ఒక కాలక్రమాన్ని జోడించండి (5 సంవత్సరాలు, 10 సంవత్సరాలు, 15 సంవత్సరాలు మొదలైనవి) అప్పుడు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న ఫండ్ రకాన్ని ఎంచుకోండి.

నగదు అవసరం

మీకు సమీప భవిష్యత్తులో నగదు అవసరమైతే, అప్పుడు డబ్బు మార్కెట్ ఫండ్స్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్స్ కోసం వెళ్లడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. మీరు ఎక్కువ కాలం పాటు ఇక్కడ ఉన్నట్లయితే, అప్పుడు ఒక ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ కోసం వెళ్ళండి.

రిస్క్ అప్పిటైట్

మీరు రిస్క్-విముఖమైన పెట్టుబడిదారు అయితే, అప్పుడు డెట్ ఫండ్ లేదా స్థిరమైన ఏదైనా గోల్డ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి. అయితే, మీరు కొంత స్థాయి రిస్క్ తీసుకోవచ్చు అయితే, ఒక ఈక్విటీ ఫండ్ మంచి పందెం. మధ్యస్థ రిస్క్ మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఒక హైబ్రిడ్ ఫండ్ మంచిది.

ఫండ్ ఖర్చు

అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య పోల్చి చూస్తున్నప్పుడు, ఫండ్ యొక్క ఎంట్రీ మరియు ఎగ్జిట్ లోడ్, ఖర్చు నిష్పత్తి, డివిడెండ్ పాలసీ, ట్రాన్సాక్షన్ ఛార్జీలు మొదలైన వాటి కోసం చెక్ చేయండి. ఈ కారకాలు ఫండ్ యొక్క చారిత్రక రిటర్న్స్ కాకుండా కూడా ముఖ్యమైనవి.