વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ભારતમાં નાણાંકીય સાક્ષરતા હંમેશા એક સમસ્યા રહી છે. જો કે, વસ્તુઓ ઝડપથી બદલાઈ રહી છે, અને નાગરિકો નાણાંકીય બજારોમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ કરી રહ્યા છે. ભારતમાં નવા ડિમેટ એકાઉન્ટની સંખ્યામાં અભૂતપૂર્વ સુધારો થયો છે. સત્તાવાર ડેટામાંથી, ભારત જૂન 2021 સુધીમાં 7 કરોડ ડીમેટ એકાઉન્ટની નજીક છે, નાણાંકીય વર્ષ 20 માં 4.08 કરોડથી અને નાણાંકીય વર્ષ 19 માં 3.59 કરોડ સુધી છે.

જ્યારે એનએફઓમાં પૈસા રોકાણ અને સબસ્ક્રિપ્શનની વાત આવે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમાન ટ્રેક્શન મળી રહ્યું છે. આ એક સામાન્ય કલ્પના છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખૂબ જોખમી છે અને આમ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે યોગ્ય નાણાંકીય સાધન નથી. જો કે, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જેને તેમની જોખમની ક્ષમતા અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક નાણાંકીય સાધન છે જેના દ્વારા રોકાણકારો પરોક્ષ રીતે ઇક્વિટી શેર અને બોન્ડ્સ (સરકાર અને કોર્પોરેટ) માં રોકાણ કરે છે. એક વરિષ્ઠ નાગરિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે, અને પછી ફંડ મેનેજર્સ તેને રોકાણકારો માટે રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આમ, એક રોકાણકાર તરીકે તમારે નિયમિતપણે બજારને ટ્રૅક કરવાની જરૂર પડશે નહીં. ફંડ મેનેજર તેને તમારા માટે મેનેજ કરશે અને તેમનું કમિશન ચાર્જ કરશે.

ભારતમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કયા છે?

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, જે નીચે દર્શાવ્યા છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ મુખ્યત્વે કંપનીઓના ઇક્વિટી શેરમાં રોકાણ કરે છે. ડેબ્ટ ફંડ્સ મોટાભાગે સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, વ્યવસાયિક પેપર્સ વગેરેમાં રોકાણ કરે છે. હાઇબ્રિડ ફંડ્સ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ્સનું સંયોજન છે.

વરિષ્ઠ નાગરિકોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ તેના કારણો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને પોસ્ટ-ઑફિસ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત નાણાંકીય સાધનો હાલમાં ઓછા સમયમાં છે. ફ્લિપ સાઇડ પર, હમણાં ભારતમાં ઇન્ફ્લેશન વધારે છે; આમ, પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એવેન્યૂ તમારા માટે ઇન્ફ્લેશન-બેટિંગ રિટર્ન ઉત્પન્ન કરતી નથી.

અહીં કેટલાક કારણો છે કે શા માટે તમારે વરિષ્ઠ નાગરિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે:

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિવિધતા આપો: જો તમારી પાસે પહેલેથી જ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી, બેંક ડિપોઝિટ અને અન્ય સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ સાધનો છે, તો વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપશે. અહીંથી અતિરિક્ત રિટર્ન તમને સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ સાધનોથી મળતા ઓછા રિટર્નને બૅલેન્સ કરશે. તમે સુરક્ષાના જોખમો અને શુલ્ક બનાવવાના બદલે ગોલ્ડ ઈટીએફ (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ) અથવા ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો: જો તમે હજુ પણ ઇક્વિટી માર્કેટને જોખમી શરત તરીકે જોશો, તો ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, મની માર્કેટ ફંડ્સ અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે. તમે તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે ભારતમાં ઉપલબ્ધ કોઈપણ પ્રકારના ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકો છો.

ઉચ્ચ લિક્વિડિટી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ લિક્વિડ હોય છે જે નિશ્ચિત સમયગાળા સાથે આવે છે. તમે કોઈપણ સમયે તમારી હોલ્ડિંગ્સ વેચી શકો છો અને પૈસા મેળવવા માટે લિક્વિડેટ કરી શકો છો. મની માર્કેટ ફંડ્સ અને લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ખૂબ જ લિક્વિડ છે કારણ કે તેઓ આગામી 91 દિવસોમાં પરિપક્વ થતાં બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ વગેરેમાં લિક્વિડ એસેટ્સમાં રોકાણ કરે છે. આ ઉપરાંત, આ વરિષ્ઠ નાગરિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં કોઈ એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટ લોડ નથી.

સારા રિટર્ન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે અન્ય પરંપરાગત એસેટ ક્લાસ જેમ કે ગોલ્ડ, બેંક ડિપોઝિટ વગેરે કરતાં વધુ રિટર્ન આપે છે. જોખમનો તત્વ છે, પરંતુ રિટર્ન પણ ઘણું વધારે છે. આ જોખમને ઓછા જોખમ ભંડોળમાં રોકાણ કરીને પણ સંચાલિત કરી શકાય છે, જેમ કે લિક્વિડ ફંડ્સ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, મની માર્કેટ ફંડ્સ વગેરે.

ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં ઓછું જોખમ: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, એક ફંડ મેનેજર છે જે તેના/તેણીનો ઉપયોગ કરીને તમારા વતી પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી રહ્યા છે. આ ફંડ મેનેજર બજારોમાં વર્ષોના અનુભવ ધરાવતા પ્રોફેશનલ છે, અને ઉચ્ચ રિટર્ન મેળવવા માટે પુન:સજ્જ છે. જો તમે તમારી મર્યાદિત સમજણ સાથે શેર ખરીદવા અને વેચવાનું પસંદ કરો છો, તો તમે તમારી બધી બચતને બ્લો અપ કરી શકો છો કારણ કે ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમી છે.

કમ્પાઉન્ડિંગ અસર: કમ્પાઉન્ડિંગ અસર અથવા કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ, સામાન્ય રીતે વિશ્વની આશ્ચર્ય તરીકે ઓળખાય છે. લાંબા ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કમ્પાઉન્ડિંગ અસર દેખાય છે. શું તમે હમણાંથી 10-15 વર્ષમાં ઉચ્ચ અભ્યાસ અથવા તમારા પૌત્ર-પૌત્રીઓના લગ્નની યોજના બનાવી રહ્યા છો? વરિષ્ઠ નાગરિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ 10-15 વર્ષથી વધુ મજબૂત રિટર્ન કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા આપી શકે છે.

આમાંથી કેટલાક મુખ્ય કારણો હતા કે વરિષ્ઠ નાગરિકોએ વરિષ્ઠ નાગરિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમના સખત કમાયેલા પૈસાનું રોકાણ શા માટે કરવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક એસેટ ક્લાસ છે જે તમને અન્ય એસેટ ક્લાસથી વિપરીત, ડેબ્ટ માર્કેટ, ઇક્વિટી માર્કેટ અને ગોલ્ડમાં એકસાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા પૈસાનું રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે યોગ્ય વિચાર કરવો જોઈએ તેવા કેટલાક પરિબળો છે. આ પરિબળો છે:

નાણાંકીય લક્ષ્યો

નાણાંકીય લક્ષ્ય હોવું જોઈએ, અને આમ, તમે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચાર્યું છે. તમારા લક્ષ્યને પૂર્ણ કરો (તે લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી રકમ) અને તેની સાથે સમયસીમા જોડો (5 વર્ષ, 10 વર્ષ, 15 વર્ષ વગેરે) ત્યારબાદ, તમે જે ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તેનો પ્રકાર પસંદ કરો.

રોકડ આવશ્યકતા

જો તમને નજીકના ભવિષ્યમાં કૅશની જરૂર પડી શકે છે, તો મની માર્કેટ ફંડ્સ અથવા લિક્વિડ ફંડ્સ માટે જવાનું પસંદ કરો. જો તમે લાંબા સમય સુધી ઇનિંગ માટે અહીં છો, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેળવો.

જોખમની ક્ષમતા

જો તમે જોખમ વિરુદ્ધ રોકાણકાર છો, તો ડેબ્ટ ફંડ અથવા કોઈપણ ગોલ્ડ ફંડમાં રોકાણ કરો જે સ્થિર છે. જોકે, જો તમે કેટલાક લેવલનું જોખમ લઈ શકો છો, તો ઇક્વિટી ફંડ એક સારો શરત છે. હાઇબ્રિડ ફંડ મધ્યમ જોખમ અને લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે સારું છે.

ફંડનો ખર્ચ

અનેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વચ્ચે તુલના કરતી વખતે, ફંડના એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ, ખર્ચ રેશિયો, ડિવિડન્ડ પૉલિસી, ટ્રાન્ઝૅક્શન ચાર્જીસ વગેરેની તપાસ કરો. આ પરિબળો ભંડોળના ઐતિહાસિક વળતર સિવાય પણ મહત્વપૂર્ણ છે.