म्युच्युअल फंड विरुद्ध फिक्स्ड डिपॉझिट मुदत ठेव

जेव्हा सेव्हिंग्सचा विषय येतो, तेव्हा बहुतांश भारतीय विश्वास करतात की बँकांद्वारे ऑफर केले जाणारे फिक्स्ड डिपॉझिट सर्वात सुरक्षित आणि सर्वात विश्वसनीय इन्व्हेस्टमेंटचे मार्ग आहेत. हे आमच्या पूर्वजांनी आमच्याकडे पारित केलेल्या आर्थिक परंपराप्रमाणेच आहे. फिक्स्ड डिपॉझिट तुम्हाला पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेटसह निश्चित कालावधीत निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. ऐतिहासिकदृष्ट्या, कमी जोखीम क्षमतेसह गुंतवणूकदारांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट सर्वोच्च उत्पादक इन्व्हेस्टमेंट मार्गांपैकी एक आहे.

तथापि, सध्या भारतातील फिक्स्ड डिपॉझिट सरासरी 6-8% वार्षिक व्याज दर प्रदान करतात. हा नाममात्र व्याज दर आहे. भारतातील महागाई सध्या सरासरी 4% वार्षिक व्याज दर आहे. हे आम्हाला वार्षिक 2-4% व्याजदर देते, जे अधिक परतावा अपेक्षांसह गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक नसू शकते.

दुसऱ्या बाजूला, म्युच्युअल फंड जागरुकता आणि फायनान्शियल मार्केट वाढविण्यासह भारतात लोकप्रियता प्राप्त करीत आहेत. अनेक लोकांना फायनान्शियल मार्केटमध्ये आकर्षित केले गेले आहेत कारण त्यांनाही त्यांचे कॅपिटल वेगवान दराने वाढवण्याची इच्छा आहे. म्युच्युअल फंड फायनान्शियल मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची सुविधाजनक पद्धत असल्याचे सिद्ध झाले आहे.

म्युच्युअल फंड एकाधिक इन्व्हेस्टरकडून पैसे गोळा करतात आणि इक्विटी, बाँड इ. सारख्या फायनान्शियल सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. कौशल्यपूर्ण आणि व्यावसायिक फंड मॅनेजर इन्व्हेस्टरसाठी रिटर्न जास्तीत जास्त करण्यासाठी सिक्युरिटीज निवडतात. इन्व्हेस्टरला म्युच्युअल फंडचे “युनिट” जारी केले जाईल जे फंडच्या मालकीमध्ये शेअरचे प्रतिनिधित्व करतात. म्युच्युअल फंडचे प्रकार इक्विटी म्युच्युअल फंड, डेब्ट म्युच्युअल फंड, हायब्रिड म्युच्युअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), इंडेक्स फंड आणि फंड ऑफ फंड (एफओएफ) सारख्या सिक्युरिटीजवर आधारित आहेत. अधिक आक्रामक गुंतवणूकदार चांगल्या रिटर्न आणि भांडवली प्रशंसासाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

म्युच्युअल फंड विरुद्ध फिक्स्ड डिपॉझिटमधील फरक

 

विवरण म्युच्युअल फंड मुदत ठेव
परताव्याचा निश्चित दर फिक्स्ड रिटर्न रेट म्युच्युअल फंड रिटर्न मार्केट अस्थिरतेवर अवलंबून असतात. रिटर्नची हमी नाही. फिक्स्ड डिपॉझिटचे पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेट आहे जे फिक्स्ड डिपॉझिट कालावधीवर देय असेल.
कर आकारणी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी कॅपिटल गेन टॅक्स लागू आहे. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या होल्डिंग कालावधी आणि म्युच्युअल फंडच्या प्रकारानुसार दीर्घकालीन आणि शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू असेल. फिक्स्ड डिपॉझिटवरील इंटरेस्ट रेट कराच्या लागू स्लॅब रेटच्या अधीन असेल.
लिक्विडीटी रोकडसुलभता ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला आवश्यक असल्यास तीन वर्षांसाठी लॉक-इन कलम असलेल्या ईएलएसएस फंड वगळता रिडीम केले जाऊ शकतात. मुदत ठेव निश्चित कालावधीसाठी करावी लागेल. अकाली पैसे काढल्याच्या बाबतीत, ते शुल्काच्या अधीन असेल (लॉक-इन कालावधीनंतर)
शुल्क आणि खर्च म्युच्युअल फंड फंड मॅनेजमेंटसाठी विशिष्ट शुल्क आकारतात जे फंडच्या रिटर्नमधून कपात केले जातात. फिक्स्ड डिपॉझिटच्या कालावधीवर किंवा सुरू होण्याच्या वेळी कोणतेही अतिरिक्त खर्च नाही.
जोखीम फिक्स्ड डिपॉझिटच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडसह समाविष्ट रिस्क जास्त आहे. फिक्स्ड डिपॉझिट अंदाजित रिटर्न प्रदान करतात आणि त्यामुळे कमी रिस्क असतात.
मार्केट- लिंक केलेले म्युच्युअल फंड विविध मार्केटमध्ये ट्रेड केलेल्या इक्विटी, बाँड इ. सारख्या फायनान्शियल साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. त्यामुळे, रिटर्न हे पुरवठा आणि मागणीद्वारे प्रेरित किंमतीच्या हालचालीच्या अधीन आहेत. फिक्स्ड डिपॉझिट हे रिटर्न, म्हणजेच, इंटरेस्ट रेट पूर्वनिर्धारित असल्याच्या अर्थात मार्केट-लिंक्ड साधने नाहीत.
द्वारे व्यवस्थापित मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या (एएमसीएस) म्युच्युअल फंड सुरू करतात जे योजना चालविण्यासाठी जबाबदार फंड व्यवस्थापकांना नियुक्त करतात. बँक आणि विशिष्ट नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या फिक्स्ड डिपॉझिट ऑफर करतात.

म्युच्युअल फंड वि. एफडी मधील फरकावर चर्चा केल्यानंतर, हे समजू शकते की ही दोन्ही आर्थिक साधने गुंतवणूकदाराच्या पोर्टफोलिओमध्ये भिन्न भूमिका बजावतात. पुढे, इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेताना, व्यक्तीने त्यांचे स्वत:चे जोखीम आणि रिटर्न आवश्यकता लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, अल्पकालीन क्षितिज असलेला गुंतवणूकदार आणि कमी-जोखीम क्षमता असलेल्या म्युच्युअल फंडपेक्षा फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे अधिक योग्य वाटू शकते. त्याचप्रमाणे, दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेल्या तरुण इन्व्हेस्टरकडे रिस्क क्षमता जास्त असेल. अशा प्रकारे, मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा अर्थ असा की तो कमी परताव्याच्या दराने आपला दीर्घकालीन निधी लॉक-अप करीत आहे.

इन्व्हेस्टरचे वर्तमान वितरण म्युच्युअल फंडमध्ये नवीन इन्व्हेस्टमेंट किंवा त्यांच्या आदर्श इक्विटी आणि डेब्ट वितरण गुणोत्तरानुसार फिक्स्ड डिपॉझिट असावी का हे निर्धारित करण्यास मदत करते. या दोन गुंतवणूक उत्पादनांच्या कर देखील लक्षात घेऊन निर्णय घेण्यास मदत होईल. म्युच्युअल फंड कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन असल्याने, ते उच्च टॅक्स स्लॅबमध्ये येणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा अधिक टॅक्स-सेव्ही असतात.

म्युच्युअल फंड फिक्स्ड डिपॉझिटची सुरक्षा प्रदान करू शकत नाही. जरी म्युच्युअल फंड एकाधिक स्टॉक किंवा बाँडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून रिस्क विविधता आणण्यास मदत करतात, तरीही ते मार्केट-लिंक्ड इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत. म्हणून, रिटर्न अस्थिरता किंवा चढउतारांपासून मुक्त असू शकत नाही. फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये, इन्व्हेस्टरला पूर्वनिर्धारित इंटरेस्ट रेटची हमी दिली जाते की त्यांना दरवर्षी प्राप्त होईल. जर बँक/वित्तीय संस्था दिवाळखोर झाली तर फिक्स्ड डिपॉझिट गुंतवणूकदारांना सामोरे जावे लागणारे एकमेव जोखीम आहे. अशा घटनांमुळे, पैसे काढण्यावर आणि काढू शकणाऱ्या रकमेवर निर्बंध असू शकतात. एकूणच, मुदत ठेवी तुम्हाला सुरक्षित आणि खात्रीशीर रिटर्न देण्याची अपेक्षा आहे.

सध्याच्या परिस्थितीत, अर्थव्यवस्थेला आधार देण्यासाठी आरबीआय व्याजदरात कपात करत असल्याने अनेक बँकांनी त्यांचे व्याजदर कमी केले आहेत. घटत्या व्याजदर वातावरणात, म्युच्युअल फंड विरुद्ध फिक्स डिपॉझिट दरम्यान निर्णय घेताना, म्युच्युअल फंड हा संपत्ती निर्मितीकडे पाहणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी एक चांगला पर्याय असू शकतो. जोखीम क्षमतेवर आधारित, कोणीही त्यांचे ध्येय आणि मर्यादा काळजीपूर्वक विचारात घेतल्यानंतर कर्ज, इक्विटी किंवा हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतो. म्युच्युअल फंडमधून नफ्याच्या कर आकारातील इंडेक्सेशन लाभांचा देखील इन्व्हेस्टरच्या टेक-होम रिटर्नवर मोठा परिणाम होतो. टॅक्सेशन बाबतीत अधिक स्पष्टतेसाठी, इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल सल्लागारांचा सल्ला घेऊ शकतात.