મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

જ્યારે બચતની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના ભારતીયો માને છે કે બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સૌથી સુરક્ષિત અને સૌથી વિશ્વસનીય રોકાણ માર્ગ છે. તે એક નાણાંકીય પરંપરાની જેમ છે જે અમારા પૂર્વજો દ્વારા અમને આપવામાં આવે છે, અને તેથી યોગ્ય રીતે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમને પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર એક નિશ્ચિત સમયગાળા દર પર નિશ્ચિત રકમના પૈસાનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઐતિહાસિક રીતે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે સૌથી વધુ ઉપજ મેળવતા રોકાણ માર્ગોમાંથી એક હતા.

જો કે, હાલમાં ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સરેરાશ 6-8% વાર્ષિક વ્યાજ દર રજૂ કરે છે. આ નજીવી વ્યાજ દર છે. ભારતમાં વર્તમાનમાં ફુગાવાની સરેરાશ વાર્ષિક 4% છે. આ અમને વાર્ષિક 2-4% વ્યાજ દર આપે છે, જે ઉચ્ચ વળતરની અપેક્ષાઓવાળા રોકાણકારો માટે આકર્ષક ન હોઈ શકે.

બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જાગૃતિ અને નાણાંકીય બજારોમાં વધારો કરવા સાથે ભારતમાં લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યા છે. ઘણા લોકોને નાણાંકીય બજારો સુધી આકર્ષિત કરવામાં આવ્યા છે કારણ કે તેઓ પણ ઝડપી દરે તેમની મૂડી વૃદ્ધિ જોવા માંગે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નાણાંકીય બજારોમાં રોકાણની સુવિધાજનક રીત સાબિત થઈ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એકથી વધુ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ વગેરે જેવી ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. કુશળ અને પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ રોકાણકારો માટે મહત્તમ રિટર્ન મેળવવા માટે સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે. રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના “એકમ” જારી કરવામાં આવશે જે ફંડની માલિકીમાં શેરનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ), ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ફંડ્સ ઑફ ફંડ્સ (એફઓએફ) જેવી સિક્યોરિટીઝ પર આધારિત છે. વધુ આક્રમક રોકાણકારો વધુ સારા વળતર અને મૂડી પ્રશંસા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચેનો તફાવત

 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ એફડી વચ્ચેના તફાવતની ચર્ચા કર્યા પછી, એવું સમજી શકાય છે કે આ બંને નાણાંકીય સાધનો રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ ભૂમિકાઓ ભજવે છે. વધુમાં, રોકાણનો નિર્ણય લેતી વખતે, કોઈપણ વ્યક્તિએ પોતાનો જોખમ રાખવો જોઈએ અને પરત કરવાની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, ટૂંકા ગાળાની ક્ષિતિજ અને ઓછી જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવું વધુ યોગ્ય લાગી શકે છે. તે જ રીતે, લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજ ધરાવતા યુવા રોકાણકારો વધુ જોખમની ક્ષમતા ધરાવશે. આમ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો અર્થ એ છે કે તે ઓછા રિટર્નના દરે પોતાના લાંબા ગાળાના ફંડ્સને લૉક અપ કરી રહ્યા છે.

રોકાણકારની વર્તમાન સંપત્તિ ફાળવણી એ પણ નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે કે નવું રોકાણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં હોવું જોઈએ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તેમની આદર્શ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફાળવણી ગુણોત્તરના આધારે હોવું જોઈએ. આ બે રોકાણ ઉત્પાદનોના કરવેરાને ધ્યાનમાં રાખીને નિર્ણય લેવામાં પણ સહાય કરશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મૂડી લાભ કરને આધિન હોવાથી, તેઓ ઉચ્ચ ટેક્સ સ્લેબમાં આવતા રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ ટેક્સ-સેવી હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની સુરક્ષા પ્રદાન કરી શકતા નથી. જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બહુવિધ સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરીને જોખમમાં વિવિધતા લાવવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ તેઓ માર્કેટ-લિંક્ડ સાધનો છે. તેથી, રિટર્ન અસ્થિરતા અથવા વધઘટથી મુક્ત ન હોઈ શકે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, રોકાણકારોને પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દરની ગેરંટી આપવામાં આવે છે કે તેઓ વાર્ષિક ધોરણે પ્રાપ્ત કરશે. જો બેંક/નાણાંકીય સંસ્થા નાદાર બને તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણકારોનો સામનો કરવો એકમાત્ર જોખમ છે. આવી ઘટનાઓને કારણે, ઉપાડ અને ઉપાડી શકાય તેવી રકમ પર પ્રતિબંધ હોઈ શકે છે. એકંદરે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમને સુરક્ષિત અને ખાતરીપૂર્વક વળતર આપવાની અપેક્ષા છે.

વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં, આરબીઆઈ અર્થવ્યવસ્થાને ટેકો આપવા માટે વ્યાજ દરો ઘટાડી રહી છે, તેથી ઘણી બેંકોએ તેમના વ્યાજ દરો ઘટાડી દીધા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે, વ્યાજ દરના વાતાવરણને ઘટાડવામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંપત્તિ નિર્માણને જોતા રોકાણકારો માટે એક વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જોખમની ક્ષમતાના આધારે, કોઈપણ વ્યક્તિ તેમના લક્ષ્યો અને અવરોધોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લીધા પછી ઋણ, ઇક્વિટી અથવા હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી નફાના કરવેરામાં ઇન્ડેક્સેશનના લાભો પણ રોકાણકારોના ટેક-હોમ રિટર્ન પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે. કરવેરાની બાબતો પર વધુ સ્પષ્ટતા માટે, રોકાણકારો તેમના નાણાંકીય સલાહકારોનો સંપર્ક કરી શકે છે.