একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা হল একটি স্ট্র্যাটেজিগত প্রক্রিয়া। এই প্রক্রিয়ায় আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকির সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের মেয়াদের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ ফান্ডের সংমিশ্রণ নির্বাচন করা জড়িত থাকে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বৈচিত্র্য, পেশাদার ব্যবস্থাপনা এবং সহজলভ্যতার সুযোগ দেয়, যা ভারসাম্য-সম্পন্ন একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে আগ্রহী বিনিয়োগকারীদের কাছে একটি জনপ্রিয় পছন্দ করে তোলে।
বিনিয়োগের লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার আগে আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি নির্ধারণ করা জরুরি। আপনি অবসরকালের জন্য, শিক্ষার জন্য, অথবা সম্পদ সংগ্রহের জন্য বিনিয়োগ করছেন কি? আপনার লক্ষ্যগুলি আপনার নির্বাচিত ফান্ডের প্রকার এবং আপনার বিনিয়োগের স্ট্র্যাটেজির উপরে প্রভাব ফেলবে।
আপনার ঝুঁকির সহনশীলতার মূল্যায়ন করুন
আপনার পোর্টফোলিওর জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের উপযুক্ত সংমিশ্রণ নির্ধারণ করতে আপনার ঝুঁকির সহনশীলতা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা বন্ড ফান্ডের মতো কম-ঝুঁকির বিকল্প পছন্দ করতে পারেন, কিন্তু আগ্রাসী বিনিয়োগকারীরা উচ্চতর বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকা ইক্যুইটি ফান্ড, যাতে অস্থিরতাও বেশি থাকে, বেছে নিতে পারেন।
আপনার বিনিয়োগের মেয়াদকাল নির্ধারণ করুন
আপনার বিনিয়োগের মেয়াদকাল বলতে ফান্ড ভাঙানোর প্রয়োজন হওয়ার আগে আপনি যে সময়কাল ধরে আপনার বিনিয়োগ বজায় রাখার পরিকল্পনা করেছেন তাকে বোঝানো হয়। দীর্ঘ মেয়াদ হল সাধারণত আরও আগ্রাসী বিনিয়োগের স্ট্র্যাটেজি, আর স্বল্প মেয়াদের বিনিয়োগের জন্য আরও রক্ষণশীল পদ্ধতির প্রয়োজন হতে পারে।
সম্পদ বরাদ্দ করা
সম্পদ বরাদ্দকরণে আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন শ্রেণীর সম্পদগুলিতে ছড়িয়ে দেওয়া হয়, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদের সমতুল্যগুলিতে। এর উদ্দেশ্য হল ঝুঁকির ব্যবস্থাপনা করা এবং রিটার্ন সবচেয়ে ভাল করা। আদর্শ উপায়ে সম্পদ বরাদ্দ করা নির্ভর করবে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকির সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের মেয়াদের উপরে।
মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকির সহনশীলতা এবং সম্পদ বরাদ্দকরণ নির্ধারিত হয়ে গেলে আপনার স্ট্র্যাটেজির সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নির্বাচন করবেন। ফান্ডের উদ্দেশ্য, কর্মদক্ষতার ইতিহাস, প্রযোজ্য ফি এবং ম্যানেজমেন্ট টিমের দক্ষতার মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করবেন।
উদাহরণ:
ধরা যাক আপনি একজন 35 বছর বয়সী বিনিয়োগকারী। আপনার ঝুঁকির সহনশীলতা মাঝারি মানের। এবং আপনি 30 বছরের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করছেন। আপনার প্রধান উদ্দেশ্য হল আপনার অবসরকালের জন্য সম্পদ সৃষ্টি করা। আপনার ঝুঁকির সহনশীলতা এবং মেয়াদের উপর ভিত্তি করে, আপনি 70% ইক্যুইটিতে এবং 30% বন্ডে সম্পদ বরাদ্দ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন।
ইক্যুইটিতে বরাদ্দ
- 40% লার্জ-ক্যাপ স্টক ফান্ড: আপনি একটি সু-প্রতিষ্ঠিত লার্জ-ক্যাপ স্টক ফান্ড বেছে নিয়েছেন যাতে ধারাবাহিকভাবে রিটার্ন পাওয়া যায় এবং কম ব্যয়ের ট্র্যাক রেকর্ড আছে।
- 20% মিড-ক্যাপ স্টক ফান্ড: আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য যোগ করার জন্য আপনি এমন একটি মিড-ক্যাপ স্টক ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করেছেন যেটি প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা আছে এমন কোম্পানিগুলির প্রতি দৃষ্টি দেয়। অথবা আপনি শুধুমাত্র একটি বড় এবং মিডক্যাপ ফান্ড নির্বাচন করুন ।
- 10% আন্তর্জাতিক স্টক ফান্ড: বৈশ্বিক মার্কেটের সুযোগগুলি নেওয়ার জন্য আপনি আপনার ইক্যুইটি বরাদ্দের একটি অংশ একটি আন্তর্জাতিক স্টক ফান্ডে বরাদ্দ করেছেন।
বন্ড বরাদ্দকরণ
30% মধ্য-মেয়াদী বন্ড ফান্ড : আপনার পোর্টফোলিওর বন্ডের অংশের জন্য আপনি একটি মধ্য-মেয়াদী বন্ড ফান্ড নির্বাচন করুন যা লাভ এবং সুদের হারের ঝুঁকির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখে।
প্রতিটি সম্পদের শ্রেণীর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বৈচিত্র্য আনার মাধ্যমে আপনি ঝুঁকি কমাতে পারেন এবং আপনার বিনিয়োগের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণের সম্ভাবনা বাড়ান।
মনিটর এবং রিব্যালেন্স
আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিও প্রস্তুত হয়ে গেলে নিয়মিতভাবে এর কর্মদক্ষতা নিরীক্ষণ করা এবং আপনার লক্ষ্য অনুযায়ী সম্পদ বরাদ্দকরণ বজায় রাখার জন্য রিব্যালেন্স করা প্রয়োজন। রিব্যালেন্সিং হল আপনার পোর্টফোলিওকে আপনার পছন্দের বরাদ্দের সঙ্গে সামঞ্জস্য বজায় রাখার জন্য সম্পদ কেনা-বেচা করা, বিশেষ করে মার্কেটের ওঠানামার পরে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করতে হলে সতর্কভাবে পরিকল্পনা, গবেষণা এবং সর্বদাই পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন। এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে এবং নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করে, আপনি একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ হবে।
