म्युच्युअल फंड स्विच करणे फायदेशीर आहे का?

या लेखात म्युच्युअल फंड स्विचची संकल्पना, त्याचे फायदे आणि म्युच्युअल फंड स्विचचा वेळ याबद्दल तपशीलवार माहिती दिली आहे. नियमित म्युच्युअल फंडातून थेट म्युच्युअल फंडात कसे स्विच करायचे आणि विचारात घेण्याच्या घटकांबद्दल ते स्पष्ट करते.

गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करताना, लवचिकता हा बऱ्याच गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाचा विचार असतो. इथेच म्युच्युअल फंड स्विचिंगचा मुद्दा येतो. करिअर वाढीसाठी नोकरी बदलणे किंवा चांगल्या डीलसाठी फोन प्लॅन बदलणे यासारखेच, म्युच्युअल फंड स्विचिंग तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये वाढ करण्याची आणि जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्याची संधी देऊ शकते.

पण प्रश्न असा उद्भवतो: म्युच्युअल फंड स्विचिंग खरोखर फायदेशीर आहे का? या लेखात, आपण म्युच्युअल फंड स्विचिंगची संकल्पना, त्याचे संभाव्य फायदे, खर्च आणि स्विचिंगचा विचार करणे कधी शहाणपणाचे आहे यावर चर्चा करू.

म्युच्युअल फंड स्विचिंग म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड स्विचिंगमध्ये तुमची गुंतवणूक एका योजनेतून दुसऱ्या योजनेत हस्तांतरित करणे समाविष्ट असते. एका फंडातील तुमचे युनिट्स विकणे आणि दुसऱ्या फंडातील युनिट्स खरेदी करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे. जरी ही प्रक्रिया स्वतःच सोपी वाटत असली तरी, अशा बदलाचे परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

जेव्हा तुम्ही एका म्युच्युअल फंडातून दुसऱ्या म्युच्युअल फंडात स्विच करता तेव्हा ते मूळ योजनेतील विक्री व्यवहार आणि नवीन योजनेतील नवीन खरेदी मानले जाते. यामुळे काही खर्च येऊ शकतात, जसे की एक्झिट लोड आणि भांडवली नफ्यावर कर, जे होल्डिंग कालावधी आणि गुंतलेल्या निधीच्या प्रकारावर अवलंबून असते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही इक्विटी फंडातून डेट फंडमध्ये स्विच करण्याचा निर्णय घेतला, तर जर इक्विटी गुंतवणूक एका वर्षापेक्षा कमी काळासाठी ठेवली असेल तर तुम्हाला अल्पकालीन भांडवली नफा कर भरावा लागू शकतो. याव्यतिरिक्त, काही फंड एक्झिट लोड आकारू शकतात, जे तुम्ही स्विच करता तेव्हा तुमच्या गुंतवणुकीच्या रकमेतून वजा केले जाणारे शुल्क असते.

म्युच्युअल फंड स्विचचे प्रकार

एकाच फंड हाऊसमध्ये गुंतवणूक बदलणे: यामध्ये एकाच म्युच्युअल फंड कंपनीद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या योजनांमध्ये गुंतवणूक बदलणे समाविष्ट आहे. ही एक सोपी प्रक्रिया असू शकते आणि त्यात कमीत कमी कागदपत्रे किंवा अगदी साधी ऑनलाइन विनंती देखील समाविष्ट असू शकते.

वेगवेगळ्या फंड हाऊसमध्ये स्विच करा: यासाठी एका फंड हाऊसमधील युनिट्स रिडीम करून दुसऱ्या फंड हाऊसमध्ये खरेदी कराव्या लागतात. या प्रकारच्या स्विचमध्ये थोडा जास्त वेळ लागू शकतो आणि त्यात पुन्हा गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या बँक खात्यात निधी हस्तांतरित करणे यासारखे अतिरिक्त चरण समाविष्ट असू शकतात.

नियमित म्युच्युअल फंडांमधून थेट म्युच्युअल फंडांकडे वळणे: जर तुम्ही वितरकामार्फत नियमित म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करत असाल, तर कमिशन शुल्क वाचवण्यासाठी तुम्ही थेट योजनांकडे वळण्याचा विचार करू शकता. डायरेक्ट प्लॅनमध्ये सामान्यतः जास्त परतावा मिळतो कारण त्यांना मध्यस्थी शुल्क नसते.

म्युच्युअल फंड स्विच करण्याचे लाभ

मालमत्ता पुनर्संतुलन

कालांतराने, वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांची (इक्विटी, बाँड, रोख इ.) कामगिरी बदलू शकते. मालमत्ता पुनर्संतुलनामध्ये तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित विशिष्ट मालमत्ता वाटप राखण्यासाठी तुमचा पोर्टफोलिओ समायोजित करणे समाविष्ट आहे. जर तुमचे सुरुवातीचे मालमत्ता वाटप ५०% इक्विटी आणि ५०% कर्ज होते, परंतु इक्विटी भागाने चांगली कामगिरी केली असेल, तर तुमचा पोर्टफोलिओ आता इक्विटीकडे झुकलेला असू शकतो. या स्विचमुळे तुमची इच्छित शिल्लक पुनर्संचयित होण्यास मदत होऊ शकते, ज्यामुळे तुमची गुंतवणूक तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांनुसार राहील याची खात्री होते.

मार्केट स्थितीचा लाभ घ्या

वेळेवर केलेले बदल तुम्हाला बाजारातील परिस्थितीचा फायदा घेण्यास मदत करू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक केली असेल आणि शेअर बाजार मंदीच्या स्थितीत असेल, तर तुम्ही डेट किंवा लिक्विड फंड सारख्या अधिक रूढीवादी पर्यायांकडे वळू शकता. याउलट, तेजीच्या बाजारात, जास्तीत जास्त परतावा मिळविण्यासाठी तुम्हाला सुरक्षित पर्यायांमधून इक्विटी फंडांकडे वळावे लागू शकते.

बदलत्या उद्दिष्टांसह गुंतवणुकीचे पुनर्संयोजन करा

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे काळानुसार बदलू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही निवृत्तीच्या जवळ आला असाल आणि तुमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट वाढीपासून भांडवल संरक्षणाकडे बदलले असेल, तर तुम्ही इक्विटी फंडांमधून डेट फंड किंवा इतर कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणुकींमध्ये बदल करू शकता. त्याचप्रमाणे, जर तुम्हाला आक्रमकपणे संपत्ती वाढवायची असेल, तर उच्च–जोखीम असलेल्या इक्विटी फंडाकडे जाणे फायदेशीर ठरू शकते.

कमी किमतीच्या किंवा थेट प्लॅनवर स्विच करा

जर तुम्ही सध्या वितरकामार्फत नियमित म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करत असाल, तर तुम्ही थेट योजनांकडे वळण्याचा विचार करू शकता. डायरेक्ट प्लॅनमध्ये कोणतेही मध्यस्थ शुल्क नसते आणि ते सामान्यतः नियमित प्लॅनपेक्षा जास्त परतावा देतात, जे कमिशन आकारतात. थेट योजनेकडे वळून, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवरील एकूण परतावा सुधारू शकता.

म्युच्युअल फंड स्विच करण्याचा खर्च

एक्झिट लोड

https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/exit-load-in-mutual-fundsएक्झिट लोड म्हणजे म्युच्युअल फंडांकडून आकारले जाणारे शुल्क जे तुम्ही विशिष्ट होल्डिंग कालावधीपूर्वी तुमची गुंतवणूक रिडीम करता किंवा स्विच करता. गुंतवणुकीच्या एकूण मूल्याच्या टक्केवारी म्हणून शुल्क मोजले जाते. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या फंडाचा 1% एक्झिट लोड असेल आणि तुम्ही ₹1,00,000 ची गुंतवणूक बदलली तर एक्झिट लोडचा खर्च ₹1,000 होईल.

भांडवली नफा कर

म्युच्युअल फंड बदलणे ही एक रिडेम्पशन इव्हेंट मानली जाते, म्हणजेच गुंतवणुकीतून मिळालेल्या कोणत्याही नफ्यावर भांडवली नफा कर लागू शकतो. जर तुम्ही गुंतवणूक एका वर्षापेक्षा कमी काळासाठी ठेवली असेल, तर नफा अल्पकालीन भांडवली नफा म्हणून गणला जाईल आणि त्यावर जास्त दराने कर आकारला जाईल (इक्विटी फंडांसाठी 15%). जर गुंतवणूक होल्डिंग कालावधी एक वर्षापेक्षा जास्त असेल तर दीर्घकालीन भांडवली नफा कर लागू होतो, जो सामान्यतः 10% असतो (इक्विटी फंडांसाठी).

संधीचा खर्च

प्रत्येक स्विचमध्ये संधी खर्चाचा समावेश असू शकतो, विशेषतः जर तुम्ही अशा फंडाकडे जात असाल जो तुमच्या मूळ निवडीप्रमाणे चांगली कामगिरी करत नाही. बदलत्या बाजार परिस्थितीनुसार तुमचा पोर्टफोलिओ बदलण्यास मदत होऊ शकते, परंतु तुम्ही ज्या फंडातून स्विच करत आहात त्यापेक्षा नवीन फंड चांगली कामगिरी करेल का याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंड स्विच करण्याचा विचार कधी करावा?

म्युच्युअल फंड स्विच करणे ही एक धोरणात्मक चाल असू शकते, परंतु ती कधी अर्थपूर्ण ठरते हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. येथे काही परिस्थिती आहेत जिथे स्विच हा एक चांगला पर्याय असू शकतो:

खराब कामगिरी: जर तुमचा सध्याचा फंड त्याच्या बेंचमार्क किंवा इतर तत्सम फंडांच्या तुलनेत सातत्याने खराब कामगिरी करत असेल, तर तुम्ही बदलण्याचा विचार करू शकता.

गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांमध्ये बदल: जीवनातील परिस्थिती बदलत असताना, तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे देखील बदलू शकतात. जर तुमची जोखीम सहनशीलता कमी झाली किंवा तुमची आर्थिक उद्दिष्टे बदलली, तर अधिक योग्य फंडाकडे स्विच केल्याने तुमचा पोर्टफोलिओ त्यानुसार समायोजित करण्यास मदत होऊ शकते.

चांगला पर्याय: जर चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड किंवा कमी शुल्क असलेला नवीन फंड उपलब्ध झाला, तर स्विचिंग केल्याने तुम्हाला या फायद्यांचा फायदा घेता येईल.

निधी व्यवस्थापकात बदल: निधी व्यवस्थापकात बदल कधीकधी गुंतवणूक धोरण किंवा दृष्टिकोनातील बदल दर्शवू शकतो. जर तुम्हाला नवीन धोरण आवडत नसेल, तर दुसऱ्या फंडाकडे जाणे हा एक शहाणपणाचा पर्याय असू शकतो.

म्युच्युअल फंड स्विच किंवा रिडीम करणे चांगले आहे का?

म्युच्युअल फंड बदलायचे की रिडीम करायचे हे ठरवताना, तुमच्या एकूण गुंतवणूक धोरणाचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. स्विचिंगमध्ये एका फंडातून दुसऱ्या फंडात थेट जाणे समाविष्ट असते, ज्यामुळे तुम्ही तुमची गुंतवणूक रणनीती अबाधित ठेवू शकता. दुसरीकडे, रिडेम्पशनमध्ये तुमची गुंतवणूक विकणे आणि दुसऱ्या फंडात पुन्हा गुंतवणूक करण्यापूर्वी कर भरणे समाविष्ट आहे.

जर तुम्हाला परतफेडीचा त्रास टाळायचा असेल आणि रक्कम ताबडतोब दुसऱ्या योजनेत पुन्हा गुंतवायची असेल, तर स्विचिंग हा सहसा चांगला पर्याय असतो.

म्युच्युअल फंड स्विच करण्यासाठी वेळ आणि कालावधी

म्युच्युअल फंड स्विच प्रक्रियेसाठी लागणारा वेळ वेगवेगळा असू शकतो. साधारणपणे, म्युच्युअल फंड बदलण्याची वेळ मर्यादा काही दिवसांपासून ते एका आठवड्यापर्यंत असते, जी म्युच्युअल फंड हाऊसवर अवलंबून असते. ऑनलाइन स्विच सहसा मॅन्युअल स्विचपेक्षा वेगवान असतात, परंतु विशिष्ट तपशीलांसाठी फंड हाऊसशी संपर्क साधणे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करण्यासाठी म्युच्युअल फंड बदलणे हे एक मौल्यवान साधन असू शकते. तुम्ही तुमच्या मालमत्तेच्या वाटपामध्ये पुन्हा संतुलन साधण्याचा विचार करत असाल, बाजारातील परिस्थितीचा फायदा घेत असाल किंवा तुमच्या बदलत्या उद्दिष्टांनुसार अधिक योग्य फंडाकडे वळत असाल, तर कसे आणि केव्हा बदलायचे हे समजून घेतल्याने तुमच्या गुंतवणुकीच्या यशावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.

प्रक्रियेची आणि तिच्या परिणामांची स्पष्ट समज घेऊन, सुज्ञपणे बदल केल्याने, तुमचे गुंतवणुकीचे परतावे ऑप्टिमाइझ करण्यास आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या जवळ जाण्यास मदत होऊ शकते. म्हणून, पुढच्या वेळी जेव्हा तुम्ही बदल करण्याचा विचार कराल तेव्हा थोडा वेळ थांबा आणि ते तुमच्यासाठी योग्य पाऊल आहे का याचे मूल्यांकन करा.