શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ કરવું લાભદાયક છે?

આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચની વિભાવનાની શોધ કરે છે, તેના લાભોની શોધ કરે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ સમયની વિગતવાર માહિતી આપે છે. તે સમજાવે છે કે નિયમિતથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને પરિબળો પર કેવી રીતે સ્વિચ કરવું.

જ્યારે રોકાણોનું સંચાલન કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે લવચીકતા ઘણા રોકાણકારો માટે મુખ્ય વિચારણા છે. આ જ સ્થિતિમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચિંગ કામમાં આવે છે. કારકિર્દીના વિકાસ માટે નોકરીઓ સ્વિચ કરવા અથવા વધુ સારા સોદાઓ માટે ફોન યોજના સ્વિચ કરવા જેવી જ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સ્વિચ કરવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોને વધારવાની અને વળતરને મહત્તમ કરવાની તક મળી શકે છે.

પરંતુ પ્રશ્ન ઊભો થાય છે: શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ કરવું ખરેખર ફાયદાકારક છે? આ લેખમાં આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચિંગ, તેના સંભવિત ફાયદા, ખર્ચ સામેલ છે, અને જ્યારે તે સ્વિચ કરવાનું વિચારવા માટે અર્થપૂર્ણ બને છે ત્યારે તેની વિભાવના શોધીશું.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચિંગ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચિંગમાં તમારા રોકાણને એક સ્કીમથી બીજી સ્કીમમાં ટ્રાન્સફર કરવાનો સમાવેશ થાય છે. તે તમારા એકમોને એક ભંડોળમાં વેચવાની અને બીજામાં એકમો ખરીદવાની એક સરળ પ્રક્રિયા છે. જ્યારે પ્રક્રિયા પોતે સરળ લાગે છે, ત્યારે આવા સ્વિચ કરવાની અસરોને સમજવું અગત્યનું છે.

જ્યારે તમે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી બીજામાં સ્વિચ કરો છો, ત્યારે તેને મૂળ સ્કીમમાં વેચાણ વ્યવહાર અને નવી ખરીદી તરીકે ગણવામાં આવે છે. આ ચોક્કસ ખર્ચ તરફ દોરી શકે છે, જેમ કે એક્ઝિટ લોડ અને મૂડી લાભ પર કર, હોલ્ડિંગ સમયગાળો અને સામેલ ભંડોળના પ્રકારના આધારે.

ઉદાહરણ તરીકે જો તમે ઇક્વિટી ફંડમાંથી ડેટ ફંડમાં સ્વિચ કરવાનું નક્કી કરો છો તો જો ઇક્વિટી રોકાણ એક વર્ષથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવ્યું હોય તો તમને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર લાગી શકે છે. વધુમાં, કેટલાક ફંડ્સ એક્ઝિટ લોડ લાદી શકે છે, જે તમે સ્વિચ કરો ત્યારે તમારા રોકાણની આવકમાંથી કપાત કરેલી ફી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચના પ્રકારો

એક જ ફંડ હાઉસમાં સ્વિચ કરોઃ આમાં એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની દ્વારા સંચાલિત યોજનાઓ વચ્ચે રોકાણ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. આ એક સરળ પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે અને તેમાં ન્યૂનતમ કાગળ અથવા સરળ ઑનલાઇન વિનંતી પણ શામેલ હોઈ શકે છે.

વિવિધ ફંડ હાઉસ વચ્ચે સ્વિચ કરોઃ આ માટે એક ફંડ હાઉસમાં એકમોને રિડીમ કરવાની અને તેને બીજામાં ખરીદવાની જરૂર છે. આ પ્રકારની સ્વિચ થોડો વધુ સમય માંગી શકે છે અને પુનઃરોકાણ કરતા પહેલાં તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા જેવા વધારાના પગલાં શામેલ હોઈ શકે છે.

નિયમિતથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સ્વિચ કરોઃ જો તમે વિતરક દ્વારા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમે કમિશન ફી પર બચત કરવા માટે સીધી યોજનાઓ પર સ્વિચ કરવાનું વિચારી શકો છો. સીધી યોજનાઓ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વળતર આપે છે કારણ કે તેમની પાસે મધ્યસ્થી ચાર્જ નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ કરવાના લાભો

એસેટ રિબૅલેન્સિંગ

સમય જતાં, વિવિધ એસેટ વર્ગો (ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, રોકડ વગેરે)ની કામગીરી બદલાઈ શકે છે. એસેટ રિબેલેન્સિંગમાં તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો અને જોખમ સહનશીલતાના આધારે ચોક્કસ એસેટ ફાળવણી જાળવવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને એડજસ્ટ કરવામાં આવે છે. જો તમારી પ્રારંભિક એસેટ ફાળવણી 50% ઇક્વિટી અને 50% ડેટ હતી પરંતુ ઇક્વિટી ભાગ આઉટપરફોર્મ કરે છે તો તમારા પોર્ટફોલિયોને હવે ઇક્વિટી તરફ ઝુકાવી શકાય છે. સ્વિચ તમારા ઇચ્છિત સંતુલનને પુનઃસ્થાપિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રોકાણો તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યાંકો સાથે સંરેખિત રહે.

બજારની સ્થિતિનો લાભ લો

સારી રીતે સમયસર સ્વિચ તમને બજારની સ્થિતિનો લાભ લેવામાં મદદ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ભારે રોકાણ કર્યું છે અને સ્ટોક માર્કેટ મંદીનો અનુભવ કરી રહ્યું છે તો તમે દેવું અથવા લિક્વિડ ફંડ્સ જેવા વધુ રૂઢિચુસ્ત વિકલ્પો પર સ્વિચ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તેનાથી વિપરીત, બજાર રેલી દરમિયાન તમે વળતરને મહત્તમ કરવા માટે સુરક્ષિત વિકલ્પોમાંથી ઇક્વિટી ફંડ્સમાં ફંડ સ્વિચ કરવા માગી શકો છો.

બદલાતા લક્ષ્યાંકો સાથે રોકાણોને ફરીથી ગોઠવો

તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો સમય જતાં બદલાઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો અને તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્યમાં વૃદ્ધિથી મૂડી સંરક્ષણમાં ફેરફાર થાય છે તો તમે ઇક્વિટી ફંડ્સમાંથી ડેટ ફંડ્સ અથવા અન્ય ઓછા જોખમવાળા રોકાણોમાં સ્વિચ કરવા માગી શકો છો. તેવી જ રીતે, જો તમે આક્રમક રીતે સંપત્તિ વધારવા માંગો છો, તો ઉચ્ચ–જોખમ ઇક્વિટી ફંડ્સ પર સ્વિચ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

ઓછા ખર્ચ અથવા સીધા પ્લાન પર સ્વિચ કરો

જો તમે હાલમાં વિતરક દ્વારા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો તો તમે સીધી યોજના પર સ્વિચ કરવાનું વિચારી શકો છો. સીધી યોજનામાં કોઈ મધ્યસ્થી ફી નથી અને સામાન્ય રીતે નિયમિત યોજનાની તુલનામાં વધુ વળતર આપે છે, જે કમિશન ચાર્જ કરે છે. સીધી યોજના પર સ્વિચ કરીને તમે સંભવિત રીતે તમારા રોકાણ પર એકંદર વળતરમાં સુધારો કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ કરવાનો ખર્ચ

એક્ઝિટ લોડ

એક્ઝિટ લોડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા લાગુ કરવામાં આવતા શુલ્ક છે જ્યારે તમે ચોક્કસ હોલ્ડિંગ અવધિ પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરો અથવા સ્વિચ કરો છો. ફીની ગણતરી રોકાણના કુલ મૂલ્યની ટકાવારી તરીકે કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ફંડમાં 1% એક્ઝિટ લોડ હોય અને તમે રૂપિયા 1,00,000 સ્વિચ આઉટ કરો છો, તો એક્ઝિટ લોડનો ખર્ચ રૂપિયા 1,000 હશે.

કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સ્વિચ કરવું એ રિડમ્પશન ઇવેન્ટ માનવામાં આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણમાંથી કરવામાં આવેલા કોઈપણ લાભ મૂડી લાભ કરને આધિન હોઈ શકે છે. જો તમે એક વર્ષથી ઓછા સમય માટે રોકાણ કર્યું છે, તો લાભને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવશે અને ઉચ્ચ દર (ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે 15%) પર કર લાદવામાં આવશે. જો હોલ્ડિંગ સમયગાળો એક વર્ષથી વધુ હોય, તો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે, જે સામાન્ય રીતે 10% (ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે) છે.

તકનો ખર્ચ

દરેક સ્વિચમાં તકનો ખર્ચ શામેલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે કોઈ ફંડમાં સ્વિચ કરી રહ્યા હોવ જે કામ કરતું નથી તેમજ તમારી મૂળ પસંદગી. સ્વિચ કરવાથી તમને બદલાતી બજારની સ્થિતિ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોને સંરેખિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે, તે ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે શું નવું ફંડ તમે સ્વિચ કરી રહ્યા છો તેને આઉટપરફોર્મ કરશે કે નહીં.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચને ક્યારે ધ્યાનમાં લેવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ એક વ્યૂહાત્મક પગલું હોઈ શકે છે, પરંતુ તે ક્યારે અર્થપૂર્ણ છે તે જાણવું અગત્યનું છે. અહીં કેટલીક પરિસ્થિતિ છે જ્યાં સ્વિચ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે:

અન્ડરપરફોર્મન્સઃ જો તમારું વર્તમાન ફંડ તેના બેન્ચમાર્ક અથવા અન્ય સમાન ભંડોળની તુલનામાં સતત ઓછું પ્રદર્શન કરે છે, તો તે સ્વિચને ધ્યાનમાં લેવાનો સમય હોઈ શકે છે.

રોકાણના લક્ષ્યોમાં ફેરફારઃ જીવનના સંજોગોમાં ફેરફાર થાય છે, તેથી તમારા રોકાણના લક્ષ્યો પણ બની શકે છે. જો તમારી જોખમ સહનશીલતા ઘટે છે અથવા તમારા નાણાકીય ઉદ્દેશો વિકસિત થાય છે, તો વધુ યોગ્ય ફંડ પર સ્વિચ કરવાથી તમને તે અનુસાર તમારા પોર્ટફોલિયોને સંરેખિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

વધુ સારા વિકલ્પોઃ જો વધુ સારા ટ્રેક રેકોર્ડ અથવા ઓછી ફી સાથે નવું ફંડ ઉપલબ્ધ બને છે, તો સ્વિચિંગ તમને આ ફાયદાઓ પર મૂડીકરણ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

ફંડ મેનેજર ફેરફારઃ ફંડ મેનેજરમાં ફેરફાર ક્યારેક રોકાણ વ્યૂહરચના અથવા અભિગમમાં ફેરફારને સંકેત આપી શકે છે. જો તમે હવે નવી વ્યૂહરચના સાથે આરામદાયક નથી, તો અલગ ફંડ પર સ્વિચ કરવું યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સ્વિચ અથવા રિડીમ કરવું વધુ સારું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સ્વિચ અથવા રિડીમ કરવું કે નહીં તે નક્કી કરતી વખતે, તમારી એકંદર રોકાણ વ્યૂહરચનાને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. સ્વિચમાં સીધા એક ભંડોળથી બીજામાં ખસેડવાનો સમાવેશ થાય છે, જે તમને તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનાને અકબંધ રાખવાની મંજૂરી આપે છે. રિડમ્પશન, બીજી બાજુ, તમારા રોકાણને વેચવાનો સમાવેશ થાય છે અને કોઈ અલગ ફંડમાં આવકને ફરીથી રોકાણ કરતા પહેલાં સંભવિત કરવેરા ચૂકવે છે.

સ્વિચિંગ સામાન્ય રીતે વધુ સારો વિકલ્પ છે જો તમે રિડમ્પશનની ઝંઝટ ટાળવા માંગો છો અને તરત જ બીજી યોજનામાં રકમ ફરીથી રોકાણ કરવાની યોજના બનાવો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચનો સમય અને સમય ફ્રેમ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ પર પ્રક્રિયા કરવા માટે લાગતો સમય અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્વિચ ટાઇમ ફ્રેમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસના આધારે થોડા દિવસથી એક અઠવાડિયા સુધી હોય છે. ઓનલાઇન સ્વિચ સામાન્ય રીતે મેન્યુઅલ કરતાં ઝડપી હોય છે, પરંતુ ચોક્કસ વિગતો માટે ફંડ હાઉસ સાથે તપાસવું અગત્યનું છે.

સંક્ષિપ્તમાં માહિતી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સ્વિચ કરવું તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરવા માટે એક મૂલ્યવાન સાધન બની શકે છે. શું તમે તમારી એસેટ ફાળવણીને પુનઃસંતુલિત કરવા, બજારની સ્થિતિઓનો લાભ લેવા અથવા તમારા બદલાતા લક્ષ્યો પર આધારિત વધુ યોગ્ય ફંડ પર સ્વિચ કરવા માંગો છો, સમજવું કે કેવી રીતે અને ક્યારે સ્વિચ કરવું તે તમારી રોકાણની સફળતાને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.

સમજદારીપૂર્વક સ્વિચ કરવું, પ્રક્રિયા અને તેની અસરોની સ્પષ્ટ સમજ સાથે, તમને તમારા રોકાણ વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોની નજીક જવામાં મદદ કરી શકે છે. તેથી, આગામી વખતે તમે સ્વિચ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તે તમારા માટે યોગ્ય ચાલ છે કે નહીં તે મૂલ્યાંકન કરવા માટે થોડો સમય લો.