म्युच्युअल फंड नॉमिनेशन: म्युच्युअल फंडात नॉमिनी कसे जोडावे?

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत नॉमिनेशन हा सर्वात दुर्लक्षित पैलू आहे . अनेक गुंतवणूकदार गुंतवणुकीच्या वेळी किंवा नंतर म्युच्युअल फंडात नॉमिनी जोडण्याचा प्रयत्न करत नाहीत . तथापि , असे केल्याने बऱ्याचदा भविष्यात महत्त्वपूर्ण कायदेशीर परिणाम आणि गुंतागुंत होऊ शकते . जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल किंवा आधीच म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल तर तुम्ही न चुकता एमएफ नॉमिनी नेमले पाहिजे .

म्युच्युअल फंडात नॉमिनेशन म्हणजे काय ?

म्युच्युअल फंड नॉमिनेशन ही अशी प्रक्रिया आहे ज्याद्वारे आपण एखाद्या व्यक्तीला आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी नॉमिनी म्हणून नियुक्त करता . तुमच्या निधनाच्या बाबतीत , नॉमिनी अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडे ( एएमसी ) ट्रान्समिशनसाठी अर्ज दाखल करून आपल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर दावा करू शकतो .

म्युच्युअल फंडाचे नामांकन का महत्त्वाचे आहे ?

म्युच्युअल फंडात नामांकन दाखल करणे हे प्रत्येक गुंतवणूकदाराने उचललेले आवश्यक पाऊल आहे . म्युच्युअल फंडात नॉमिनी का जोडावी याची अनेक कारणे आहेत . त्यातील काहींचा थोडक्यात आढावा येथे देत आहोत .

• मालमत्ता वितरणात स्पष्टता

आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी नॉमिनी नेमल्यास फंड हाऊसला इच्छित लाभार्थी कोण आहे याची स्पष्टता मिळते . एकाधिक नॉमिनींच्या बाबतीत , आपण आपल्या मृत्यूच्या बाबतीत त्यांना पात्र असलेल्या गुंतवणुकीची टक्केवारी देखील निर्दिष्ट करू शकता . हे वाद टाळण्यास मदत करते आणि आपल्या इच्छेनुसार न्याय्य वितरण सुनिश्चित करते .

• जलद हस्तांतरण

म्युच्युअल फंडातील नामांकनामुळे ट्रान्समिशन आणि क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया जलद होते . नॉमिनीला फक्त सर्व आवश्यक कागदपत्रांसह म्युच्युअल फंड हाऊसकडे ट्रान्समिशन अर्ज दाखल करावा लागेल . अर्ज दाखल केल्यानंतर काही दिवसांच्या आत संपूर्ण क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया आणि त्यानंतर म्युच्युअल फंड युनिट्सचे हस्तांतरण पूर्ण केले जाईल .

• कायदेशीर गुंतागुंत टाळणे

म्युच्युअल फंडात योग्य नामांकन न केल्यास , आपल्या लाभार्थ्यांना विनाकारण दीर्घ आणि कठीण कायदेशीर प्रक्रियेतून जावे लागेल , ज्यामुळे आपल्या मालमत्तेचे वितरण अनिश्चित काळासाठी लांबणीवर पडू शकते .

उदाहरणार्थ , जर आपण इच्छापत्र मागे सोडले असेल तर आपल्या लाभार्थ्यांना न्यायालयात अर्ज करून इच्छापत्राचा प्रोबलेट मिळविणे आवश्यक असेल . दुसरीकडे , आपल्याकडे इच्छापत्र ( इंटेस्टेट ) नसल्यास , आपल्या लाभार्थ्यांना सक्षम न्यायालयात अर्ज करून वारसा प्रमाणपत्रासाठी अर्ज करावा लागेल . इच्छापत्र किंवा वारसा प्रमाणपत्र मिळविण्याच्या प्रक्रियेस काही महिन्यांपासून कदाचित काही वर्षांपर्यंतही लागू शकते . शिवाय , आपल्या लाभार्थ्यांना कायदेशीर खर्च आणि कोर्ट फीच्या रूपात अतिरिक्त खर्च करण्यास भाग पाडले जाईल .

सुदैवाने , आपण आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी केवळ एमएफ नॉमिनी नेमून हे सर्व टाळू शकता .

ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात नॉमिनी कसे जोडावे ?

म्युच्युअल फंडात नॉमिनेशन किती महत्त्वाचं आहे हे आता तुम्ही पाहिलं आहे , तर म्युच्युअल फंडात नॉमिनी अॅड करण्यासाठी तुम्हाला कोणत्या ऑनलाइन प्रक्रियेचं पालन करावं लागतं ते पाहूया .

म्युच्युअल फंडातील नामांकने एमएफ सेंट्रलच्या माध्यमातून अद्ययावत करणे

एमएफ सेंट्रल हे भारतातील दोन सर्वात मोठे रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट ( आरटीए ) – सीएएमएस आणि केफिनटेक यांनी कल्पिलेले एक केंद्रीकृत व्यासपीठ आहे . जर आपल्या म्युच्युअल फंडांपैकी कोणत्याही म्युच्युअल फंडात आरटीए म्हणून या दोघांपैकी एक असेल तर एमएफ नॉमिनी नियुक्त करण्यासाठी आपल्याला अनुसरण करणे आवश्यक चरण येथे आहेत .

• स्टेप 1: एमएफ सेंट्रलच्या वेबसाइटला भेट द्या आणि आपला पॅन आणि मोबाइल नंबर किंवा ईमेल वापरुन खाते साइन अप करा .

• स्टेप 2: एकदा आपले खाते तयार झाल्यानंतर , आपल्या वापरकर्त्याच्या क्रेडेन्शियल्स वापरुन साइन इन करा .

• स्टेप 3: डॅशबोर्डवर ‘ सबमिट सर्व्हिस रिक्वेस्ट ‘ वर क्लिक करा .

• स्टेप 4: ‘ अपडेट नॉमिनी डिटेल्स ‘ वर क्लिक करा .

• स्टेप 5: ज्या फोलिओसाठी आपण एमएफ नॉमिनी अद्यतनित करू इच्छित आहात ते फोलिओ निवडा .

• स्टेप 6: नॉमिनीचा सर्व तपशील प्रविष्ट करा आणि विनंती सबमिट करा .

नोट : नॉमिनी अपडेट रिक्वेस्टवर प्रक्रिया होण्यास काही दिवस लागू शकतात .

म्युच्युअल फंडातील नामांकने एमएफ युटिलिटीजच्या माध्यमातून अद्ययावत करणे

जर आपल्या म्युच्युअल फंडाचा आरटीए सीएएमएस किंवा केफिनटेक नसेल तर आपण आपल्या एमएफ नॉमिनीला अपडेट करण्यासाठी एमएफ युटिलिटीज पोर्टल वापरू शकता . तथापि , आपण पुढे जाण्यापूर्वी , आपल्या म्युच्युअल फंडाची एएमसी सहभागी म्युच्युअल फंडांच्या यादीत आहे की नाही याची खात्री करा . आपल्याला अनुसरण करणे आवश्यक असलेल्या चरणयेथे आहेत .

• स्टेप 1: एमएफ युटिलिटीजच्या वेबसाइटला भेट द्या आणि स्वत : साठी खाते तयार करण्यासाठी ईसीएएन नोंदणीवर क्लिक करा .

• स्टेप 2: आपला मोबाइल नंबर किंवा ईमेल आयडी टाका आणि ‘ न्यू फॉर्म ‘ वर क्लिक करा .

• स्टेप 3:आपल्या खात्याचा प्रकार , धारण स्वरूप , गुंतवणूकदार श्रेणी , कर स्थिती आणि धारकांची संख्या निवडा आणि ‘ नेक्स्ट ‘ वर क्लिक करा .

• स्टेप 4: आपले नाव , जन्मतारीख , पॅन , मोबाइल नंबर , ईमेल आयडी , उत्पन्नाचा तपशील आणि एफएटीसीए तपशील यासारखे मूलभूत तपशील प्रविष्ट करा आणि ‘ नेक्स्ट ‘ वर क्लिक करा .

• स्टेप 5: आपल्या बँक खात्याचा तपशील जसे की आपला बँक खाते क्रमांक , खाते प्रकार , बँकेचे नाव , आपल्या शाखेचे एमआयसीआर आणि आयएफएससी आणि बँक खात्याचा पुरावा निवडा .

• स्टेप 6: ‘ पुढील ‘ वर क्लिक करा आणि ‘ होय – मी / आम्ही नामनिर्देशित करू इच्छितो ‘ पर्याय निवडा आणि आपल्या एमएफ नॉमिनीचे तपशील प्रविष्ट करण्यासाठी पुढे जा . ‘ नॉमिनी 2 एफए ‘ म्हणून नॉमिनी व्हेरिफिकेशन प्रकार निवडा आणि पुढे जा .

• स्टेप 7: सर्व कागदोपत्री पुराव्यांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती अपलोड करा आणि ‘ सबमिट फॉर ईसीएएन ‘ वर क्लिक करा .

बस एवढेच. नवीन ईसीएएन तयार करण्यासाठी आपली विनंती आपल्या एमएफ नॉमिनीच्या अद्यतनासह सादर केली जाईल .

ऑफलाइन म्युच्युअल फंडात नॉमिनी कसे जोडावे ?

जर आपण आपले म्युच्युअल फंड नॉमिनेशन ऑनलाइन अपडेट करण्यास सोयीस्कर नसाल तर आपण ते ऑफलाइन देखील निवडू शकता . आपल्याला फक्त आपल्या म्युच्युअल फंडाची जबाबदारी असलेल्या मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीकडे ( एएमसी ) आवश्यक सहाय्यक कागदपत्रांसह ( आवश्यक असल्यास ) नामांकन फॉर्म भरणे आणि सबमिट करणे आवश्यक आहे . आपण योग्यरित्या भरलेला नामनिर्देशन फॉर्म आणि कागदपत्रे मेलद्वारे एएमसीकडे पाठवू शकता किंवा थेट आपल्या जवळच्या एएमसीच्या कोणत्याही शाखा कार्यालयात जमा करू शकता .

नोट : आपण एएमसीच्या अधिकृत वेबसाइटवरून नामांकन फॉर्म डाउनलोड करू शकता किंवा त्यांच्या कोणत्याही शाखा कार्यालयातून प्रत्यक्ष फॉर्म मिळवू शकता .

म्युच्युअल फंड नॉमिनेशन करताना तुम्हाला माहित असणे आवश्यक असलेल्या गोष्टी

आता , आपण आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत नॉमिनी जोडण्यापूर्वी , आपल्याला काही गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे .

• जरी याची शिफारस केली जात असली तरी आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी एखाद्या व्यक्तीची निवड करणे ऐच्छिक आहे . आपण कोणालाही नॉमिनेट न करण्याचा पर्याय निवडू शकता .

• सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडियाने ( सेबी ) 15 जून 2022 रोजी प्रसिद्ध केलेल्या परिपत्रकानुसार , सर्व गुंतवणूकदारांनी 30 जून 2024 पर्यंत किंवा त्यापूर्वी त्यांच्या सर्व म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी नामांकनाचा पर्याय निवडणे किंवा बाहेर पडणे आवश्यक आहे . या दोन पर्यायांपैकी कोणताही पर्याय निवडण्यात अपयश आल्यास म्युच्युअल फंडाचे फोलिओ गोठवले जातील .

• नवीन नॉमिनेशन फॉर्म भरून आणि सबमिट करून तुम्ही कधीही तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे नॉमिनी बदलू शकता .

• आपण म्युच्युअल फंडाला एकापेक्षा जास्त नॉमिनी देऊ शकता आणि त्यातील प्रत्येकाला हक्काच्या शेअरसह ( टक्केवारीत ) नियुक्त करू शकता .

निष्कर्ष

ही प्रक्रिया सोपी असली तरी अनेक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदार अजूनही एमएफ नॉमिनी नेमण्यापासून दूर राहणे पसंत करतात . हे एक आवश्यक पाऊल आहे जे आपल्या म्युच्युअल फंड ातील गुंतवणूक अनावश्यक विलंब आणि कायदेशीर गुंतागुंत न करता आपल्या इच्छित लाभार्थ्यांना हस्तांतरित केली जाईल याची खात्री करू शकते . जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल तर गुंतवणुकीच्या वेळीच नॉमिनी नेमण्याचा सल्ला दिला जातो . दुसरीकडे , जर आपण आधीच गुंतवणूक केली असेल तर खाते गोठणे टाळण्यासाठी 30 जून 2024 पर्यंत आपले नॉमिनी तपशील अद्ययावत करा .

FAQs