एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

हम एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड निवेश का उपयोग लगभग एक साथ करते हैं। लेकिन एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एकमात्र तरीका नहीं है। इस लेख में, हम एसआईपी (SIP) और एकमुश्त निवेश के बीच अंतर पर चर्चा करेंगे और दोनों का मूल्यांकन करेंगे।

म्यूचुअल फंड स्टॉक मार्केट में निवेश करने का एक सरल तरीका होते हैं। फंड मैनेजर विभिन्न निवेशकों से फंड्स का एक समूह तैयार करते हैं और कार्पस को अपने प्रतिभागियों के सामान्य वित्तीय लक्ष्यों में निवेश करते हैं। निवेश करने से पहले, वे प्रत्येक स्टॉक के बारे में शोध करते हैं, कंपनी के मूलभूत सिद्धांतों, प्रदर्शन, स्टॉक की कीमत ट्रेंड और संभावनाओं का विश्लेषण करते हैं। किए गए शोध के आधार पर, वे सबसे उपयुक्त विकल्पों में निवेश करते हैं।

निवेशक, विशेषकर नए निवेशक, म्यूचुअल फंड के जरिए आसानी से निवेश कर सकते हैं। उन्हें मार्केट में निवेश किए जाने वाले अपने पैसे के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसे विश्लेषकों और निधि प्रबंधकों की एक टीम संभालती है। पेशेवर फंड प्रबंधन मार्केट के जोखिम को कम करने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड विभिन्न एसेट क्लासेज और होराइज़न में निवेश करके डाईवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के जरिए मार्केट के जोखिम को कम करती हैं। कम जोखिम के साथ, एक एसेट क्लास पर हुई हानि दूसरे पर अर्जित लाभ से समाप्त हो जाती है। अक्सर निवेशकों के पास विशेषज्ञता और साधन नहीं होते जो रिटर्न को बढ़ाने वाला एक अत्यधिक डाईवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बना सकें। म्यूचुअल फंड औसत निवेशक की क्षमता से अधिक तत्काल डाईवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं। इसके अलावा, फंड मैनेजर लगातार फंड के प्रदर्शन पर नज़र बनाए रखते हैं और मार्केट के उतार-चढ़ाव के अनुसार सही निवेश निर्णय लेते हैं।

चूंकि म्यूचुअल फंड निवेश इतने अधिक लाभ प्रदान करता है, इसलिए निवेशक लगातार म्यूचुअल फंड में पैसे डालने के सर्वोत्तम तरीके की खोज करते रहते हैं। यह समझने के लिए कि इनमें से कौन सी विधि बेहतर है, आइए अब एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर देखते हैं।

सबसे पहले, एसआईपी (SIP) एक अलग उत्पाद नहीं है। यह म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने की एक विधि है।

एसआईपी क्या है ?

एसआईपी (SIP) या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक विधि है। यह एक प्रक्रिया है जिसके माध्यम से आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।

स्टॉक निवेश के विपरीत, जहां आपको बाजार में समय देना होगा। एसआईपी (SIP) मार्केट की सभी स्थितियों के जरिए निवेश योजना स्थापित करके निवेशकों के लिए इसे आसान बनाता है और उन्हें रुपए की लागत औसत से लाभ प्राप्त करने में मदद करता है। एसआईपी (SIP) मार्केट में निवेश करने के लिए किसी भी राशि और आवृत्ति को चुनने की सुविधा देता है। यह आपको मासिक आय और व्यय को नियोजित और सिंक करते हुए किश्तों में निवेश करने की सुविधा देकर अनुशासन में बनाए रखता है।

एकमुश्त निवेश करना क्या होता है ?

एसआईपी (SIP) निवेश के विपरीत एकमुश्त निवेश होता है, जहां निवेशक शुरुआत में पूरा कार्पस निवेश करते हैं। एसआईपी (SIP) और एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करने की दो विधियां हैं।

अपने फंड को ठिकाने लगाने की इच्छा रखने वाले निवेशक एकमुश्त राशि में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, नियमित आय वाला निवेशक निवेश लक्ष्यों और होराइज़न पर आधारित एसआईपी (SIP) योजना लागू कर सकता है। एसआईपी (SIP) के लिए निवेशकों को निवेश योजना के लिए निश्चित मासिक/तिमाही किस्त बनाने की आवश्यकता होती है।

एकमुश्त निवेश में, सभी इकाइयां एनएवी (NAV) मूल्य के आधार पर निवेश की शुरुआत में आवंटित की जाती हैं। इसलिए, आपको मार्केट में समय देना होगा और जब एनएवी (NAV) कम हो तब निवेश करना होगा ताकि अधिकतम यूनिट आवंटित की जा सके. लेकिन एसआईपी (SIP) के साथ, आप किसी भी स्थिति में निवेश कर सकते हैं और प्रति मार्केट वैल्यू संचित यूनिट प्राप्त कर सकते हैं।

आइए, एक उदाहरण के साथ समझते हैं। मान लीजिए कि आप मार्केट में रु. 24,000 निवेश करते हैं। एकमुश्त राशि में निवेश करते समय, आपको भुगतान करते समय रु. 24,000 की यूनिट आवंटित की जाएगी। अब एक एसआईपी (SIP) के लिए, वही राशि एक वर्ष में फैल जाती है जबकि आप प्रति माह रु. 2000 का भुगतान करते हैं। प्रत्येक महीने आपको वर्तमान मार्केट एनएवी (NAV) के आधार पर अपने पोर्टफोलियो में रु. 2000 की कीमत के यूनिट मिलते हैं। परिणामस्वरूप, एसआईपी (SIP) के जरिए आप एक अवधि में अधिक इकाइयों को इकठ्ठा कर सकते हैं।

एसआईपी और म्यूचुअल फंड : इनके बीच अंतर पर एक नज़र

विधियां

दोनों म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने की अलग-अलग विधियां हैं। एसआईपी (SIP) निवेश अवधि के दौरान म्यूचुअल फंड इकाइयों को इकठ्ठा करने के लिए निश्चित किस्त बनाने की प्रक्रिया है। एकमुश्त भुगतान में, इकाइयों को निवेश अवधि की शुरुआत में आवंटित किया जाता है और बदलता नहीं है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी (SIP) में, निवेशक पैसा इकठ्ठा करने के लिए अनुशासित तरीके से निवेश करते हैं। वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे एक बेहतर जरिया माना जाता है।

म्यूचुअल फंड निवेशक अपनी आय को फिर से निवेश कर सकते हैं जो उन्हें निवेश अवधि के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का आनंद लेने की अनुमति देते हैं। उसी योजना में फिर से र्निवेश करने से अधिक इकाइयों को इकठ्ठा करने में मदद मिलती है और इसके परिणामस्वरूप अधिक लाभ होता है।

लचीलापन

एसआईपी (SIP) आपको निवेश अवधि में फैली छोटी नियमित किश्तों के साथ अधिक लचीलापन देता है। इसलिए, एसआईपी (SIP) वेतनभोगी निवेशकों के लिए बेहतर है, क्योंकि यह उन्हें अपनी वर्तमान जीवनशैली को कम किए बिना निवेश करने में सक्षम बनाएगा।

एकमुश्त निवेश तब बेहतर होता है जब निवेशकों के पास अतिरिक्त फंड होता है जिसे उन्हें एक बार में निवेश करना होता है।

लागत औसत का लाभ

निवेशकों को एसआईपी (SIP) में निवेश करने पर रुपए लागत औसत के लाभ मिलते हैं।

रुपए लागत औसत एक ऐसी विधि है जहां आप म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए निश्चित भुगतान का निवेश करते हैं। यह आपको तब अधिक यूनिट प्राप्त करने की अनुमति देता है जब बाजार कम हो और जब एनएवी (NAV) मूल्य अधिक हो, तो कम यूनिट्स। इस तरह, जब यह निवेश की समग्र लागत को कम करता है, तो आपको वोलेटाइल मार्केट में अपने निवेश के लिए अधिकतम मूल्य मिलता है। यह फंड के प्रदर्शन की दैनिक निगरानी करने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है।

एकमुश्त विधि राशि रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान नहीं करती है और निवेश अवधि के प्रारंभ में यूनिट्स आवंटित की जाती हैं।

अस्थिरता बनाम हेज

एसआईपी (SIP) मार्केट को समय देने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है।

निवेशक, विशेषकर नए निवेशक, मार्केट में प्रवेश करने के लिए सही समय के बारे में अक्सर अनिश्चित होते हैं। हालांकि, एकमुश्त निवेश के साथ, अधिकतम यूनिट्स की संख्या प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए हमेशा सही समय खोजने की आवश्यकता होती है।

दूसरी ओर, एसआईपी (SIP) एक अवधि के दौरान निवेश फैलाता है और मार्केट की अस्थिरता से पैदा होने वाली अनिश्चितताओं को कम करता है। यह रुपए की औसत लागत की अनुमति देता है, जो मार्केट में मंदी होने पर अधिक यूनिट और एक अपट्रेंड के दौरान कम यूनिट प्राप्त करने का एक जरिया है।

अंतर टेबल में

सर्वोत्तम प्रदर्शन करने वाले एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड

निष्कर्ष

एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड निवेश केवल निवेश की दो विधियां हैं, जिनमें से हर एक के अपने-अपने लाभ और नुकसान हैं। हम उम्मीद करते हैं कि ऊपर बताए गए बिंदुओं से, अब आप स्पष्ट रूप से यह समझ गए हैं कि एसआईपी (SIP) एक मुश्त निवेश से बेहतर होता है और इसके विपरीत भी। हालांकि, अंत में, एकमुश्त निवेश की तुलना में एसआईपी (SIP) के कुछ स्पष्ट लाभ हैं और इसके जरिए निवेशक मार्केट की किसी भी \ स्थिति में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

चाहे आप एसआईपी (SIP) या म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश करने का फैसला लेते हैं, हमेशा अपनी सुविधा, आय और निवेश लक्ष्यों के अनुसार कोई एक विधि चुनें।

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FAQs

एसआईपी (SIP) क्या है?

 

एसआईपी (SIP) का मतलब है व्यवस्थित निवेश योजना। यह निवेश करने की एक विधि है जो व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक, म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश साधनों में निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। एसआईपी (SIP) को अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करने और रुपए लागत औसत का लाभ प्रदान करने के लिए डिजाइन किया गया है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश वाहन हैं जो कई निवेशकों से पैसा जुटाते हैं ताकि स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और अन्य एसेट जैसी सिक्योरिटीज के डाईवर्सीफाईड पोर्टफोलियो में निवेश किया जा सके। इन फंड्स का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है जो निवेशकों की ओर से निवेश का निर्णय लेते हैं।

म्यूचुअल फंड और एसआईपी (SIP) के बीच मुख्य अंतर क्या है?

म्यूचुअल फंड्स और एसआईपी (SIP) के बीच मुख्य अंतर उनकी प्रकृति और उद्देश्य में होते हैं। एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक विधि है, जबकि म्यूचुअल फंड स्वयं निवेश वाहन होते हैं।

एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड में रिटर्न का अनुमान कैसे लगाया जाता है?

एसआईपी (SIP) में प्राप्त रिटर्न उस बुनियादी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है जिसमें निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड रिटर्न सीधे पोर्टफोलियो के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं और मार्केट की स्थितियों और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के आधार पर अलग–अलग हो सकते हैं।

क्या आप कभी भी अपना एसआईपी (SIP) निवेश की निकासी कर सकते हैं?

हां, आप कर सकते हैं लेकिन इसकी कुछ सीमाएं हो सकती हैं। एक ओर जहां एसआईपी (SIP) निवेशकों को नियमित अंतराल पर छोटी मात्रा में योगदान देने और समय के साथ काफी रिटर्न जनरेट करने में सक्षम बनाता है, वहीं ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण जल्दी निकासी आवश्यक हो जाती है और इसलिए ऐसा किया जा सकता है।