SIP और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

हम लगभग एसआईपी और म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का पर्यायी रूप से उपयोग करते हैं. लेकिन एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एकमात्र तरीका नहीं है. इस लेख में, हम एसआईपी और एकमुश्त निवेश के बीच अंतर पर चर्चा करेंगे और प्रत्येक का मूल्यांकन करेंगे.

म्यूचुअल फंड स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने का एक आसान तरीका है. फंड मैनेजर विभिन्न इन्वेस्टर से फंड का एक पूल बनाते हैं और कॉर्पस को अपने प्रतिभागियों के सामान्य फाइनेंशियल लक्ष्यों में इन्वेस्ट करते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले, वे प्रत्येक स्टॉक रिसर्च करते हैं, कंपनी के फंडामेंटल, परफॉर्मेंस, स्टॉक प्राइस ट्रेंड और संभावनाओं का विश्लेषण करते हैं. अनुसंधान के आधार पर, वे सबसे उपयुक्त विकल्पों में निवेश करते हैं.

निवेशक, विशेष रूप से नए निवेशक, म्यूचुअल फंड के माध्यम से आसानी से निवेश कर सकते हैं. उन्हें मार्केट में इन्वेस्ट किए जा रहे अपने पैसे के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह एनालिस्ट और फंड मैनेजर की टीम द्वारा समर्थित है. प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट मार्केट रिस्क को कम करने में मदद करता है.

म्यूचुअल फंड विभिन्न एसेट क्लास और होरिजन में कॉर्पस को इन्वेस्ट करके विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से मार्केट रिस्क को कम करते हैं. कम जोखिम के साथ, एक एसेट क्लास पर होने वाला नुकसान दूसरे पर अर्जित लाभ से ऑफसेट हो जाता है. अक्सर इन्वेस्टर के पास अत्यधिक विविध पोर्टफोलियो बनाने का विशेषज्ञता और साधन नहीं होता है जो रिटर्न को अनुकूलित करता है. म्यूचुअल फंड औसत इन्वेस्टर की क्षमता से आगे तुरंत डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं. इसके अलावा, फंड मैनेजर निरंतर फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं और मार्केट मूवमेंट के अनुसार सही इन्वेस्टमेंट निर्णय लेते हैं.

चूंकि म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट कई लाभ प्रदान करता है, इसलिए इन्वेस्टर लगातार म्यूचुअल फंड में अपना पैसा डालने का सबसे अच्छा तरीका खोजते हैं. अब एसआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर देखें कि कौन सा बेहतर तरीका है.

शुरू करने के लिए, SIP अलग प्रोडक्ट नहीं है. यह म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की एक विधि है.

एसआईपी क्या है?

SIP या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक तरीका है. यह एक प्रोसेस है जिसके माध्यम से आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का इन्वेस्टमेंट करते हैं.

स्टॉक इन्वेस्टमेंट के विपरीत, जहां आपको मार्केट में समय देना होता है. SIP सभी मार्केट कंडीशन के माध्यम से इन्वेस्टमेंट प्लान स्थापित करके इन्वेस्टर के लिए इसे आसान बनाता है और उन्हें रुपये की लागत का औसत लाभ प्राप्त करने में मदद करता है. SIP मार्केट में इन्वेस्ट करने के लिए किसी भी राशि और फ्रिक्वेंसी को चुनने की सुविधा देता है. यह आपको मासिक आय और खर्चों को प्लान और सिंक में रखते समय किश्तों में इन्वेस्ट करने की सुविधा देकर अनुशासित करता है.

लंपसम में इन्वेस्ट क्या कर रहा है?

SIP इन्वेस्टमेंट के विपरीत एकमुश्त इन्वेस्टमेंट है, जहां इन्वेस्टर शुरुआत में पूरे कॉर्पस को इन्वेस्ट करते हैं. एसआईपी और एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं.

अपने फंड को पार्क करने की इच्छा रखने वाले इन्वेस्टर एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, नियमित आय वाला इन्वेस्टर इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और क्षितिज के आधार पर SIP प्लान सेट कर सकता है. SIP के लिए इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट स्कीम के लिए निश्चित मासिक/तिमाही किश्त बनाने की आवश्यकता होती है.

लंपसम इन्वेस्टमेंट में, NAV वैल्यू के आधार पर इन्वेस्टमेंट की शुरुआत में सभी यूनिट आवंटित हो जाते हैं. इसलिए, आवंटित अधिकतम यूनिट प्राप्त करने के लिए आपको मार्केट में समय देना होगा और NAV कम होने पर इन्वेस्ट करना होगा. लेकिन SIP के साथ, आप किसी भी स्थिति में इन्वेस्ट कर सकते हैं और प्रति मार्केट वैल्यू संचित यूनिट प्राप्त कर सकते हैं.

आइए एक उदाहरण से समझते हैं. मान लीजिए कि आप बाजार में रु. 24,000 इन्वेस्ट करते हैं. लंपसम में इन्वेस्ट करते समय, आपको भुगतान करते समय ₹24,000 की कीमत की यूनिट मिलेगी. अब एक SIP के लिए, यही राशि एक वर्ष में फैल जाती है, जबकि आप प्रति माह ₹2000 का भुगतान करते हैं. वर्तमान मार्केट एनएवी के आधार पर प्रत्येक महीने आपको अपने पोर्टफोलियो में रु. 2000 की कीमत की यूनिट प्राप्त होती है. इसके परिणामस्वरूप, SIP आपको एक अवधि में अधिक यूनिट जमा करने की अनुमति देता है.

SIP और म्यूचुअल फंड: एक नज़र में अंतर

पद्धतियां

दोनों म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के विभिन्न तरीके हैं. एसआईपी निवेश अवधि में म्यूचुअल फंड यूनिट जमा करने के लिए फिक्स्ड किश्तों को बनाने की एक प्रक्रिया है. लंपसम भुगतान में, इन्वेस्टमेंट अवधि की शुरुआत में यूनिट आवंटित हो जाते हैं और अपरिवर्तित रहते हैं.

कंपाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी में, निवेशक संपत्ति जमा करने के लिए एक अनुशासित तरीके से निवेश करते हैं. वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे बेहतर मार्ग माना जाता है.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर अपनी आय को दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं जो उन्हें इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने की अनुमति देता है. इसी प्लान में दोबारा इन्वेस्ट करने से अधिक यूनिट जमा करने में मदद मिलती है और इसके परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न मिलता है.

फ्लेक्सिबिलिटी

एसआईपी आपको इन्वेस्टमेंट अवधि में फैले छोटे नियमित किश्तों के साथ अधिक सुविधाजनक बनाता है. इसलिए, SIP वेतनभोगी इन्वेस्टर के लिए बेहतर होता है, क्योंकि यह उन्हें अपनी वर्तमान लाइफस्टाइल को कम किए बिना इन्वेस्ट करने में सक्षम बनाएगा.

लंपसम इन्वेस्टमेंट बेहतर होता है जब इन्वेस्टर के पास अतिरिक्त फंड होता है जिसे उन्हें एक बार में इन्वेस्ट करना होता है.

कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ

इन्वेस्टर SIP इन्वेस्टमेंट के साथ रुपये की लागत का औसत लाभ उठाते हैं.

रुपया लागत औसतन एक ऐसा दृष्टिकोण है जहां आप म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए फिक्स्ड भुगतान इन्वेस्ट करते हैं. यह आपको मार्केट कम होने पर अधिक यूनिट प्राप्त करने और NAV वैल्यू अधिक होने पर कम यूनिट प्राप्त करने की अनुमति देता है. इस तरह, जब इन्वेस्टमेंट की समग्र लागत कम हो जाती है तो आपको एक अस्थिर बाजार में अपने इन्वेस्टमेंट के लिए अधिकतम वैल्यू मिलती है. यह प्रतिदिन फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता को खारिज करता है.

लंपसम रुपये की औसत लागत का लाभ नहीं देता है, और इन्वेस्टमेंट अवधि की शुरुआत में यूनिट आवंटित हो जाते हैं.

अस्थिरता के खिलाफ हेज

एसआईपी बाजार के समय के लिए आवश्यकता को समाप्त करता है.

निवेशक, विशेष रूप से नए व्यक्ति, बाजार में प्रवेश करने के लिए सही समय के बारे में अनिश्चित होते हैं. हालांकि, लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ, अधिकतम संख्या में यूनिट प्राप्त करने के लिए इन्वेस्ट करने के लिए सही समय की आवश्यकता होती है.

दूसरी ओर, SIP एक अवधि में इन्वेस्टमेंट को फैलाता है और मार्केट की अस्थिरता से उत्पन्न अनिश्चितताओं को कम करता है. यह रुपये की कीमत औसतन, अधिक यूनिट प्राप्त करने का एक दृष्टिकोण देता है जबकि बाजार कम और अपट्रेंड के दौरान कम होता है.

टेबल में अंतर

टॉप परफॉर्मिंग SIP म्यूचुअल फंड

अंतिम विचार

एसआईपी और म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट बस इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं, जिनमें से प्रत्येक के फायदे और नुकसान होते हैं. हम आशा करते हैं कि ऊपर चर्चा किए गए बिंदुओं से, अब आपको एकमुश्त इन्वेस्टमेंट पर SIP बेहतर होने पर स्पष्ट समझ है. हालांकि, अंत में, SIP में एकमुश्त इन्वेस्टमेंट पर कुछ स्पष्ट फायदे हैं और इन्वेस्टर को किसी भी मार्केट स्थिति में इन्वेस्ट करना शुरू करने देता है.

चाहे आप एसआईपी या म्यूचुअल फंड के माध्यम से इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं, अपनी सुविधा, आय और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुसार हमेशा एक विधि चुनें.