SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના તફાવતો

આપણે  લગભગ SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ કરીએ છીએ. પરંતુ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એકમાત્ર પદ્ધતિ નથી. આ લેખમાં, અમે SIP અને લમ્પસમ રોકાણ વચ્ચેના તફાવતો વિશે ચર્ચા કરીશું અને દરેકનું મૂલ્યાંકન કરીશું.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવાની એક સરળ રીત છે. ફંડ મેનેજરો વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળનો એક પૂલ બનાવે છે અને તેના સહભાગીઓના સામાન્ય નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે ભંડોળનું રોકાણ કરે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં, તેઓ દરેક સ્ટૉકનું સંશોધન કરે છે, કંપનીના મૂળભૂત બાબતોનું વિશ્લેષણ કરે છે, કામગીરી, સ્ટૉકની કિંમતના વલણો અને સંભાવનાઓનું વિશ્લેષણ કરે છે. સંશોધનના આધારે, તેઓ સૌથી યોગ્ય વિકલ્પોમાં રોકાણ કરે છે.

રોકાણકારો, ખાસ કરીને નવા રોકાણકારો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા સરળતાથી રોકાણ કરી શકે છે. તેમને બજારમાં રોકાણ કરવામાં આવતા પૈસા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે તે વિશ્લેષકો અને ફંડ મેનેજરો ટીમ દ્વારા સમર્થિત છે. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટ બજારના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ભંડોળને વિવિધ સંપત્તિ વર્ગો અને ક્ષિતિજમાં રોકાણ કરીને વિવિધ પોર્ટફોલિયો દ્વારા બજારના જોખમને ઘટાડે છે. ઘટાડેલા જોખમ સાથે, એક સંપત્તિ વર્ગ પર થયેલ નુકસાન બીજા પર કમાવેલા નફા દ્વારા  સરભર થઈ જાય છે. ઘણીવાર રોકાણકારો પાસે કુશળતા નથી અને તેનો અર્થ એક ઉચ્ચ વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો છે જે રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સરેરાશ રોકાણકારની ક્ષમતા બાદ તરત વિવિધતા પ્રદાન કરે છે. આ ઉપરાંત, ફંડ મેનેજરો સતત ભંડોળના પ્રદર્શનને ટ્રૅક કરે છે અને બજારની ગતિના અનુસાર યોગ્ય રોકાણનો નિર્ણય લે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, તેથી રોકાણકારો તેમના પૈસા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકવા માટે સતત શ્રેષ્ઠ રીત શોધે  છે. હવે SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત જોઈએ કે કઈ વધુ સારી પદ્ધતિ છે. શરૂઆત કરવા માટે, SIP એક અલગ ઉત્પાદન નથી. તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે.

SIP શું છે?

SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો એક માર્ગ છે. આ એક પ્રક્રિયા છે જેના માધ્યમથી તમે નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો.

સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિપરીત, જ્યાં તમારે માર્કેટનો સમય આવશ્યક છે. SIP તમામ બજારની સ્થિતિઓ દ્વારા રોકાણ યોજના સ્થાપિત કરીને રોકાણકારો માટે સરળ બનાવે છે અને તેમને રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચથી લાભ મેળવવામાં મદદ કરે છે. SIP બજારમાં રોકાણ કરવા માટે કોઈપણ રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવાની સુવિધા આપે છે. તે તમને માસિક આવક અને ખર્ચને આયોજિત અને સુમેળમાં રાખીને તે તમને હપ્તામાં રોકાણ કરીને તમને શિસ્તબદ્ધ બનાવે છે.

લમ્પસમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું શું છે?

SIP રોકાણની વિપરીત એકસામટી રકમનું રોકાણ છે, જ્યાં રોકાણકારો શરૂઆતમાં સંપૂર્ણ  ભંડોળનું રોકાણ કરે છે. SIP અને લમ્પસમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના બે રીતો છે.

હાથમાં રોકડની નોંધપાત્ર રકમ ધરાવતા રોકાણકારો એકસામટી રકમમ રોકાણ કરી શકે છે. જો કે, નિયમિત આવકવાળા રોકાણકાર રોકાણના લક્ષ્યો અને ક્ષિતિજના આધારે એક SIP યોજના સ્થાપિત કરી શકે છે. SIP માટે રોકાણકારોને રોકાણ યોજના માટે નિશ્ચિત માસિક/ત્રિમાસિક હપ્તાઓ ભરવાજરૂર છે.

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, એનએવી મૂલ્યના આધારે તમામ એકમો રોકાણની શરૂઆતમાં ફાળવવામાં આવે છે. તેથી, તમારે માર્કેટનો સમય લગાવવાની જરૂર છે અને જ્યારે એનએવી ઓછી હોય ત્યારે મહત્તમ એકમો ફાળવવા માટે રોકાણ કરવાની જરૂર છે. પરંતુ એસઆઈપી સાથે, તમે કોઈપણ સ્થિતિમાં રોકાણ કરી શકો છો અને બજાર મૂલ્ય દીઠ એકમો એકત્રિત કરી શકો છો.

ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે સમજીએ. માનવું કે તમે માર્કેટમાં ₹ 24,000 નું રોકાણ કરો છો. લમ્પસમ રકમમાં રોકાણ કરતી વખતે, તમને ચુકવણી કરતી વખતે ₹24,000 ના મૂલ્યની એકમો ફાળવવામાં આવશે. હવે SIP માટે, સમાન રકમ એક વર્ષથી વધી જાય છે જ્યારે તમે દર મહિને ₹2000 ની ચુકવણી કરો છો. દર મહિને વર્તમાન માર્કેટ એનએવીના આધારે તમને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ₹2000 કિંમતની એકમો પ્રાપ્ત થાય છે. પરિણામ રૂપે, SIP તમને એક સમયગાળામાં વધુ એકમો એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: એક નજર પર તફાવત

પદ્ધતિઓ

બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની વિવિધ પદ્ધતિઓ છે. SIP એ રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો એકત્રિત કરવા માટે નિશ્ચિત હપ્તાઓ બનાવવાની પ્રક્રિયા છે. લમ્પસમ ચુકવણીમાં, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાની શરૂઆતમાં એકમો ફાળવવામાં આવે છે અને બદલાતા નથી.

કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ

SIPમાં, રોકાણકારો સંપત્તિ એકત્રિત કરવા માટે અનુશાસિત રીતે રોકાણ કરે છે. નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે તેને વધુ સારો માર્ગ માનવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો તેમની કમાણીને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે જે તેમને રોકાણની અવધિ સુધી કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે. સમાન પ્લાનમાં ફરીથી રોકાણ કરવાથી વધુ એકમો એકત્રિત કરવામાં મદદ મળે છે અને તેના પરિણામે વધુ વળતર મળે છે.

સુગમતા

SIP તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળા દરમિયાન નાના નિયમિત હપ્તાઓ સાથે વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે. તેથી, SIP પગારદાર રોકાણકારોને વધુ સારી રીતે અનુકૂળ આવે છે, કારણ કે તે તેમને તેમની વર્તમાન જીવનશૈલીને ઘટાડ્યા વગર રોકાણ કરવા સક્ષમ બનાવશે.જ્યારે રોકાણકારો પાસે વધારનું  ભંડોળ  હોય ત્યારે તેમને એક જ સમયે રોકાણ કરવાની જરૂર હોય ત્યારે લમ્પસમનું રોકાણ સારું રહે છે.

સરેરાશ ખર્ચનો લાભ

રોકાણકારો SIP  રોકાણ સાથે સરેરાશ રૂપિયાના ખર્ચના લાભોનો આનંદ માણો.

 રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ એક અભિગમ છે જ્યાં તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માટે ફિક્સ્ડ ચુકવણી ઇન્વેસ્ટ કરો છો. જ્યારે બજાર નીચું હોય ત્યારે તે તમને વધુ એકમો અને એનએવી મૂલ્ય વધારે હોય ત્યારે ઓછા એકમો પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે. . આ રીતે, તમે અસ્થિર બજારમાં તમારા રોકાણ માટે મહત્તમ મૂલ્ય મેળવો છો જ્યારે તે રોકાણના એકંદર ખર્ચને ઘટાડે છે. તે ફંડની કામગીરીની દરરોજ દેખરેખ રાખવાની જરૂરિયાતને નકારી કાઢે છે. લમ્પસમ રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચનો લાભ પ્રદાન કરતું નથી, અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાની શરૂઆતમાં એકમો ફાયદા આપવામાં આવે છે.

અસ્થિરતા સામે હેજ

SIP બજારનો સમય ની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.

રોકાણકારો, ખાસ કરીને નવા લોકો, બજારમાં પ્રવેશ કરવા માટે સાચા સમય વિશે અનિશ્ચિત હોય છે. જો કે, લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે, મહત્તમ એકમોની સંખ્યા પ્રાપ્ત કરવા માટે લમ્પસમ બીજી તરફ, SIP એક સમયગાળામાં રોકાણ ફેલાવે છે અને બજારની અસ્થિરતાથી ઉદ્ભવતી અનિશ્ચિતતાઓને ઘટાડે છે. તે રૂપિયા સરેરાશ ખર્ચને મંજૂરી આપે છે, જ્યારે બજાર નીચુંઅને ઓછું હોય ત્યારે વધુ એકમો પ્રાપ્ત કરવાનો એક અભિગમ આપે છે. 

ટેબલમાં તફાવતો

ટોચના પરફોર્મિંગ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

સમાપન વિચારો 

SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માત્ર ફાયદા અને ગેરફાયદા સેટ સાથે રોકાણ કરવાના બે રીતો છે. અમે આશા રાખીએ છીએ કે ઉપર ચર્ચા કરેલા મુદ્દાઓ દ્વારા, હવે તમે સ્પષ્ટ સમજો છો કે લમ્પસમ રોકાણ કરતાં SIP ક્યારે સારું છે અને ઉલટું. જોકે, અંતમાં, લમ્પસમ રોકાણ કરતાં SIPના કેટલાક સ્પષ્ટ ફાયદા છે અને રોકાણકારોને કોઈપણ બજારની સ્થિતિમાં રોકાણ શરૂ કરવા દે છે. તમે SIP અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો, હંમેશા તમારી સુવિધા, આવક અને રોકાણના લક્ષ્યો અનુસાર પદ્ધતિ પસંદ કરો.