मराठीशेअर बाजारातील गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये वैविध्य आणण्यासाठी इक्विटी आणि डेट म्युच्युअल फंड शोधले पाहिजेत. खाली, आम्ही डेट आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडांमधील फरक आणि हे फंड एकमेकांपासून कसे वेगळे आहेत हे शोधण्याचा प्रयत्न करू.
चलनवाढीच्या अनुषंगाने फिक्स्ड डिपॉजिट वर (एफडी) व्याजदर उत्तम असल्याने अनेक गुंतवणूकदार चांगल्या रिटर्नची मागणी करत आहेत. या पार्श्‍वभूमीवर, म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही चांगली कल्पना सिद्ध होऊ शकते.
इक्विटी फंड, डेट फंड, हायब्रीड फंड, स्कीम इत्यादींसह विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड योजना आहेत ज्यात गुंतवणूकदार त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार आणि जोखमीच्या क्षमतेनुसार गुंतवणूक करू शकतात.
खाली, आम्ही इक्विटी आणि डेट म्युच्युअल फंड - दोन सर्वात लोकप्रिय म्युच्युअल फंड योजना, आणि त्यांना गुंतवणुकीसाठी योग्य कसे बनवतात याबद्दल तपशीलवार माहिती देतो.
इक्विटी म्यूचुअल फंड काय आहे?
एक म्युच्युअल फंड जो प्रामुख्याने इक्विटी (म्हणजे, सूचीबद्ध सिक्युरिटीज) आणि इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स मध्ये गुंतवणूक करतो तो इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणून ओळखला जातो. SEBI (सेबी) ने अनिवार्य केले आहे की इक्विटी फंडांनी त्यांच्या मालमत्तेपैकी किमान ६५% लिस्टेड इक्विटीमध्ये गुंतवावे.
इक्विटी फंड सक्रियपणे किंवा निष्क्रियपणे मैनेज केला जाऊ शकतो. पॅसिव्ह इक्विटी फंडांमध्ये इंडेक्स फंड आणि एक्सचेंज ट्रेडेड फंड ETF (ईटीएफ) यांचा समावेश होतो. हे फंड दीर्घकालीन निधी आहेत
इक्विटी फंड चे प्रकार कोणते आहेत?
इक्विटी म्युच्युअल फंडांचे वर्गीकरण करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, जसे की बाजार भांडवल मूल्य, गुंतवणूक शैली, क्षेत्र, देशाचे लक्ष इ. उदाहरणार्थ, स्टॉक मार्केट कॅपिटलायझेशन मूल्यांच्या आधारावर इक्विटी फंडांचे वर्गीकरण लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप, मायक्रो-कॅप आणि मल्टी-कॅप फंडांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकते.
शिवाय, गुंतवणूकदारांना थीमॅटिक इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय आहे, जे बँकिंग, आयटी, हेल्थकेअर आणि फार्मा यासारख्या विशिष्ट क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करतात. इक्विटी फंड देशांतर्गत स्टॉक किंवा आंतरराष्ट्रीय स्टॉकवर लक्ष केंद्रित करतात की नाही यावर अवलंबून, ब्रॉड-बेस्ड, सिंगल-कंट्री किंवा प्रादेशिक फंड म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) हा इक्विटी फंडाचा आणखी एक उपप्रकार आहे, ज्या अंतर्गत किमान ८0% मालमत्ता इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये विभागली जाते. हा फंड ओपन एंडेड आणि क्लोज एंडेड दोन्ही असू शकतो. ELSS मध्ये गुंतवणूक करून कलम ८0C अंतर्गत गुंतवणूकदार १.५ लाख रुपयांपर्यंतची टैक्स सवलत मिळवू शकतात.
डेट म्यूचुअल फंड काय आहे?
आश्चर्य आहे कि डेट फंड काय आहे?
डेट फंड, ज्यांना पर्यायाने बॉण्ड फंड किंवा इन्कम फंड म्हणतात, प्रामुख्याने सरकारी रोखे, ठेव प्रमाणपत्रे (CD), कॉर्पोरेट डेट सिक्युरिटीज आणि इतर मनी मार्केट साधनांसह निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. इक्विटीच्या तुलनेत या सिक्युरिटीज कमी अस्थिर असतात, त्यामुळे जोखीम-विरोधक गुंतवणूकदारांसाठी ते एक आदर्श गुंतवणूक पर्याय ठरतात. आयकर कायदा इक्विटीमध्ये ६५% मालमत्तेपेक्षा कमी गुंतवलेल्या सर्व फंडांचे डेट म्युच्युअल फंड म्हणून वर्गीकरण केले जाते.
किमतीतील वाढीचा लाभ घेण्यासाठी डेट फंड लिस्टेड आणि अनलिस्टेड अशा दोन्ही प्रकारच्या कर्ज इंस्ट्रूमेंट्स मध्ये गुंतवणूक करू शकतात, जे फंडाच्या नेट एसेट वैल्यू मध्ये (एनएवी) दिसून येते. डेट फंडांच्या कामगिरीवर प्रामुख्याने व्याजदरातील बदलांचा परिणाम होतो.
डेट फंड चे प्रकार कोणते?
डेट म्युच्युअल फंडांचे वर्गीकरण ते कोणत्या बाँडमध्ये निवेश करतात आणि बॉण्ड्सच्या कालावधीच्या आधारावर केले जातात. यामध्ये प्रामुख्याने मनी मार्केट फंड, फ्लोटिंग रेट फंड, गिल्ट फंड आणि इन्कम फंड यांचा समावेश होतो.
कालावधी आणि मैच्योरिटी प्रोफाइलच्या आधारावर डेट फंड्स चे लिक्विड,शॉर्ट टर्म, लॉन्ग टर्म किंवा डायनॅमिक फंड म्हणून वर्गीकरण केले जाते. उदाहरणार्थ, लिक्विड फंड फार कमी मैच्युरिटीच्या लोन सेक्युरिटीज़ मध्ये गुंतवणूक करतात. त्याचप्रमाणे लॉन्ग टर्म ७-१0 वर्षांनी मच्यूअर होणार्‍या बाँडवर लक्ष केंद्रित करतात.
डेट और इक्विटी फंड मध्ये काय अंतर है?
आता आपल्याला डेट आणि इक्विटी फंडांची मूलभूत माहिती असल्याने, दोन्ही फंड एकमेकांपासून कसे वेगळे आहेत हे समजून घेऊ.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: इंस्ट्रूमेंट्स
डेट आणि इक्विटी फंडांमधील प्राथमिक फरक त्यांच्या गुंतवणूक साधनांमध्ये आहे. टी-बिल, सरकारी आणि कॉर्पोरेट बाँड्स आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्सवर केंद्रित डेट फंड; ह्या गुंतवणूक निश्चित रिटर्न देतात आणि स्थिर असतात. याउलट, इक्विटी फंड सूचीबद्ध कंपन्यांच्या शेअर्सना टारगेट करतात.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: उपयुक्तता
तद्वतच, नियमित उत्पन्नाच्या शोधात असलेल्या जोखीम विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी डेट फंड सर्वात योग्य आहेत. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार आकस्मिक निधी तयार करण्याच्या पद्धती म्हणून लिक्विड फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. दुसरीकडे, जर गुंतवणूकदार गुंतवणुकीसाठी नवीन असतील किंवा त्यांच्याकडे लहान भांडवली रक्कम असेल तर त्यांनी इक्विटी फंडाची निवड करावी.
गुंतवणुकीचा पर्याय वापराच्या उद्देशावर देखील अवलंबून असेल. उदाहरणार्थ, ३ वर्षांत शैक्षणिक खर्चासाठी निधी निर्माण करणे हे उद्दिष्ट असेल, तर कर्ज गुंतवणूक हा योग्य पर्याय आहे. पण जर निवृत्तीचे नियोजन करायचे असेल तर इक्विटी फंड गुंतवणूक हा उत्तम पर्याय आहे.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: रिटर्न
डेट फंडातून मिळणारा रिटर्न हा सामान्यतः रेंज-बाउंड असतो, तर इक्विटी फंडांमध्ये तुलनेने ,विशेषत: जेव्हा दीर्घ कालावधीत सरासरी असते तेव्हा जास्त रिटर्न जेनरेट करण्याची क्षमता असते.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: जोखिम
इक्विटी फंडांपेक्षा डेट फंड सामान्यत: कमी अस्थिर असतात. तसेच, भांडवली तोटा होण्याची शक्यता इक्विटी फंडांसाठी जास्त असते. तथापि, इक्विटी फंडाचा रिटर्न दीर्घ मुदतीत समतल होतो.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: टाइम होराइज़न
प्रत्येकाने दीर्घ कालावधीसाठी (२0 वर्षे किंवा त्याहून अधिक) गुंतवणूक करायची असल्यास इक्विटी फंडाची निवड करावी. तर, डेट फंड हे कमी वेळ असलेल्यांसाठी अधिक योग्य आहेत. शिवाय, तत्काळ आर्थिक उद्दिष्टांसाठी नियोजन करताना गुंतवणूकदार लिक्विड, शॉर्ट टर्म, डायनॅमिक डेट फंड इ.मधून निवडू शकतात.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: टैक्स
ईएलएसएस (ELSS) इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करून १.५ लाख रुपयांपर्यंत टैक्स कपातीचा दावा केला जाऊ शकतो. अन्यथा, १२ महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवलेल्या इक्विटी फंडांवर १५% शॉर्ट टर्म कॅपिटल लाभ (STCG) टैक्स आणि इतर होल्डिंग कालावधीसाठी १0% लाँग टर्म कॅपिटल लाभ (LTCG) टैक्स भरण्यास जबाबदार आहेत.
दुसरीकडे, डेट फंड कोणत्याही टैक्स बचतीची ऑफर देत नाहीत. डेट फंडातून मिळणारे नफा ३६ महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवल्यास लागू टैक्स स्लॅबनुसार टैक्स आकारला जातो. तीन वर्षांपेक्षा जास्त मुदतीच्या डेट फंडांवर LTCG (इंडेक्सेशन बेनिफिटसह) २0% आकारला जातो.
डेट विरुद्ध इक्विटी फंड: वेळ
इक्विटी फंडातून जास्तीत जास्त रिटर्न मिळविण्यासाठी, फंड मैनेजरने मार्केटला चांगले वेळ देणे आवश्यक आहे. इक्विटी डिप्सवर खरेदी करून जास्तीत जास्त रिटर्न मिळू शकते. इक्विटी फंडांच्या विपरीत, डेट फंड हे बाँडच्या 'कालावधी'शी अधिक संबंधित असतात.
निष्कर्ष
पोर्टफोलिओमध्ये वैविध्य जोडण्यासाठी इक्विटी आणि डेट फंड हे दोन्ही उत्तम गुंतवणूक पर्याय आहेत. तथापि, सध्याची आर्थिक परिस्थिती, आर्थिक उद्दिष्टे आणि रिस्क प्रोफाइलचा लेखाजोखा मांडल्यास अधिक योग्य पर्याय मिळू शकतो.