லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்: சிறந்த ஃபண்டை தேர்வு செய்ய மெட்ரிக்குகளை அளவிடுதல்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கான விருப்பங்களை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், லிக்விட் ஃபண்டுகள் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வாய்ப்புகள் உள்ளன. இந்தியாவில், இன்வெஸ்டர்கள் குறுகிய-கால நோக்கங்களுக்காக ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய தேர்ந்தெடுக்கலாம். இந்த ஃபண்டுகளுக்கு அவர்களின் முதன்மை அம்சம், பணப்புழக்கம் ஆகியவற்றிலிருந்து பெயர் கிடைத்துள்ளது. ஒரு லிக்விட் ஃபண்டின் பண்புகளை முதலில் புரிந்துகொள்வோம், அத்துடன் சந்தையில் சிறந்த பணப்புழக்க ஃபண்டுகளை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுக்க முடியும் என்பதை நாங்கள் விவாதிப்போம்.

லிக்விட் ஃபண்டு என்றால் என்ன?

லிக்விட் ஃபண்டுகள் என்பது குறுகிய-கால, ரிஸ்க் இல்லாத ரிட்டர்னை உருவாக்க ஒரு வகையான கடன் ஃபண்டுயாகும். பெரும்பாலான லிக்விட் ஃபண்டுகள் கருவூல பில்கள், வணிக ஆவணங்கள் அத்துடன் அதேபோன்ற சொத்து வகுப்புகள் போன்ற கடன் கருவிகளில் 91 நாட்கள் மெச்சூரிட்டி காலத்துடன் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன. இது அடிப்படை மூலதனத்தை பாதுகாக்கும் போது இன்வெஸ்டர்களுக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. குறுகிய மெச்சூரிட்டி வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்களிலிருந்து சந்தை உணர்திறனை குறைக்கிறது, இது அதிக ரிட்டர்னை வழங்க உதவுகிறது.

வழக்கமான சேவிங்ஸ் பேங்க் அக்கவுண்ட்டிலிருந்து அதிக ரிட்டர்னை அனுபவிக்கும் போது அதிக ஃபண்டுகளை இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய லிக்விட் ஃபண்டுகள் ஒரு சிறந்த விருப்பமாகும். சேமிப்பு வங்கி கணக்குகளின் பணப்புழக்க அம்சத்தை வெளிப்படுத்தும் குறைந்த-ரிஸ்க் ஹேவன்கள் இவை.

எனவே லிக்விடிட்டி ஃபண்டுகளில் இரண்டு முக்கியமான அம்சங்கள் உள்ளன, இது மிகவும் அதிகமாக இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யப்பட்ட விருப்பங்களில் ஒன்றாகும்.

உயர் பணப்புழக்கம்

நீங்கள் லிக்விட் ஃபண்டுகளை ரெடீம் செய்ய முயற்சித்தால், நீங்கள் பொதுவாக ஒன்று அல்லது இரண்டு நாட்களில் ரிட்டர்டன்களை பெறுவீர்கள். லிக்விட் ஃபண்டுகள் ஒரு வங்கியின் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்கள் போன்ற பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன.

உயர் பாதுகாப்பு

ரிஸ்க் இல்லாத ரிட்டர்னை சம்பாதிக்கும் போது உங்கள் மூலதனத்திற்கு பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் கடன் கருவிகளில் லிக்விட் ஃபண்டுகள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன.

பெருநிறுவனங்கள்/கார்ப்பரேஷன்கள் அத்துடன் வணிகங்கள் பெருமளவில் முதலீடு செய்கின்றன அத்துடன்பணப்புழக்கம் அத்துடன் மூலதன பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதால் லிக்விட் ஃபண்டுகளில் பெரும்பாலும் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன, அதே நேரத்தில் வங்கியுடன் நடப்பு கணக்கு பூஜ்ஜிய வட்டியை ஈர்க்கிறது. அவர்கள் தங்கள் ஃபண்டுகளை நடப்பு கணக்கில் வைத்தால், பணவீக்கம் காரணமாக மதிப்பை இழக்கும்.

சிறந்த லிக்விட் ஃபண்டை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது

நீங்கள் எங்கு இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய வேண்டும் என்பதில் உறுதியாக இல்லை என்றால் உங்கள் அதிக ஃபண்டுகளை சரிசெய்ய தற்காலிக இன்வெஸ்ட்மென்ட் விருப்பத்தை வழங்குவதற்கான முதன்மை நோக்கத்தை லிக்விட் ஃபண்டுகள் வழங்குகின்றன. முதன்மை இலக்கு என்னவென்றால் கேப்பிட்டலின் பணப்புழக்கம் அத்துடன் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதாகும், அத்துடன் நீண்ட கால இன்வெஸ்ட்மென்ட்டிற்கான லிக்விட் ஃபண்டுகளை யாரும் கருத்தில் கொள்ளாததால், தேர்வு செய்வது மிகவும் குறைவானது. இரண்டு ஃபண்டுகளுக்கு இடையிலான ரிட்டர்டன்களை ஒப்பிட்டு ஒன்றை தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஒரு நல்ல லிக்விட் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுக்க உங்களுக்கு உதவும் அளவுகோல்களை பார்ப்போம்.

குறிப்பிடத்தக்க AUM

ஒரு நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுப்பதற்கு AUM முக்கியமானது என்பதை நாங்கள் அறிவோம். முக்கியமாக இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கு முன் AUM அளவைப் பார்க்க வல்லுநர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர், ஏனெனில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க AUM என்பது ஒரு ஃபண்டுயின் பணப்புழக்கத்தை குறிக்கும் ஒரு மெட்ரிக் ஆகும்.

லிக்விட் ஃபண்டுகள் என்று வரும்போது, குறிப்பிடத்தக்க AUM ஒரு முக்கியமான அளவுகோல் ஆகும்.

நீங்கள் பேங்கின் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்டிலிருந்து வித்ட்ரா செய்யும்போது, அது பேங்கின் ரிட்டர்னை பாதிக்காது. ஆனால் ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் இருந்து வித்ட்ரா செய்வதற்கு அதிக அழுத்தம் இருந்தால், அது அதன் செயல்திறனை பாதிக்கலாம். அதிக பணப்புழக்கத்தை அனுமதிக்கும் போது குறிப்பிடத்தக்க AUM குஷனை வழங்குகிறது.தம்பின் விதியாக, AUM அளவு ரூ 20,000 கோடி கொண்ட ஒரு லிக்விட் ஃபண்டு போதுமான இன்வெஸ்ட்மென்ட் விருப்பமாகும்.

கிரெடிட் தரவரிசை

லிக்விட் ஃபண்டுகளுக்கு, உயர் கிரெடிட் ரேட்டிங் அவசியமாகும். இது உங்கள் கேப்பிட்டலின் பாதுகாப்பைஉறுதிசெய்கிறது. ஒரு டிரிபிள்-A ரேட்டிங் என்பது அதிக கடன் பெறும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஃபண்டு கடன் வழங்குகிறது அத்துடன் சரியான நேரத்தில் ரிட்டர்னை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது என்பதை குறிக்கிறது. எனவே, ஒரு லிக்விட் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுக்கும் போது பட்டியலிடப்படாத அல்லது பட்டியலிடப்படாத ஈக்விட்டிகள் அல்லது கடன் செக்கியூரிட்டிகளுக்கு அது எவ்வளவு ஃபண்டுயை ஒதுக்குகிறது என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். SEBI சமீபத்தில் 25 சதவீதத்திலிருந்து 5 சதவீதத்திற்கு வரம்பை மாற்றியுள்ளது, இது ஒரு கடுமையான மாற்றமாகும்.

மேலும், ஃபண்டுயின் செயல்திறன் அடிப்படையில் ரேட்டிங்கள் மாறுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; எனவே, இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கு முன்னர் எப்போதும் ரேட்டிங்களை சரிபார்க்கவும்.

குறைந்த செலவு விகிதம்

செலவு விகிதம் ஃபண்டுயை நிர்வகிப்பதற்கான செலவை பிரதிபலிக்கிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் செயல்திறனுக்கு செயலிலுள்ள மேனேஜ்மேண்ட் முக்கியமானதாக இருப்பதால், இது அதிக செலவு விகிதத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஆனால் ஃபண்டுயை உகந்ததாக வைத்திருப்பதும் அவசியமாகும். லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன், மேனேஜர்கள் சிறிது செய்ய வேண்டும், எனவே, இந்த ஃபண்டுகளின் சராசரி செலவு விகிதம் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை விட குறைவாக உள்ளது.

வரலாற்று ரீதியாக, லிக்விட் ஃபண்டுகள் 7.2-7.6 சதவீதம் ரிட்டர்னை உருவாக்குகின்றன, மேலும் குறைந்த செலவுகள் விகிதத்துடன் ஒரு ஃபண்டு இன்வெஸ்டரின் கையில் அதிக பணத்தை வைக்கும்.

இந்தியாவில் சிறப்பாகச் செயல்படும் லிக்விட் ஃபண்டுகள்

இந்தியாவில் ரூ 20,000 கோடிக்கும் அதிகமான AUM உடன் சிறப்பாகச் செயல்படும் லிக்விட் ஃபண்டுகளின் பட்டியல் பின்வருமாறு. மேலே உள்ள அனைத்து தகுதிகளையும் பூர்த்தி செய்யும் அதிக மதிப்பீட்டுடன் சந்தையை ஆராய்ச்சி செய்து ஃபண்டுகளை தேர்ந்தெடுக்குமாறு நாங்கள் உங்களை பரிந்துரைக்கிறோம்.

முடிவு

இன்வெஸ்டர்கள் அடிக்கடி வழக்கமான சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்களில் லிக்விட் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்கின்றனர், இது தற்காலிகமாக ஃபண்டுகளை சரிசெய்கிறது. இந்த வழியில், இன்வெஸ்ட்மென்ட்டிலிருந்து ஒரு நல்ல ரிட்டர்னை அனுபவிக்கும் போது அவர்கள் தங்கள் கேப்பிட்டலின் பணப்புழக்கம் அத்துடன் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறார்கள். இருப்பினும், லிக்விடிட்டி ஃபண்டுகள் நீண்ட கால நோக்கங்களுக்காக இல்லை, எனவே, இரண்டிலிருந்தும் சம்பாதிக்கும் ரிட்டர்னை அனுபவிக்க ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் இருந்து மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கு நீங்கள் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் பணப் பரிமாற்றத்தை திட்டமிடலாம்.
ஆழ்ந்த நிபுணத்துவம் அல்லது பெரிய மூலதனம் தேவையின்றி, நிதிச் சந்தைகளில் பங்கேற்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் மாதம் ₹500 போன்ற குறைந்த தொகையில் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளானை (SIP) தொடங்கி, ரூபாய்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் மற்றும் கூட்டு வட்டியின் சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம். ஏஞ்சல் ஒன்னின் எளிமையான தளம், வருமானம், இடர், செலவு விகிதம் மற்றும் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களுக்கு உதவுகிறது, இதன் மூலம் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமான திட்டங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். காகிதமில்லா ஆன்போர்டிங், உடனடி SIP அமைப்பு மற்றும் தடையற்ற கண்காணிப்பு ஆகியவற்றின் மூலம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் எளிதாகியுள்ளது.