ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು: ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಅಳೆಯುವುದು

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕಲಿತಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿವೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವಾದ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯಿಂದ ಹೆಸರನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿವೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ ಮತ್ತು ನಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ, ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಡೆಟ್ ನಿಧಿಯ ಒಂದು ವಿಧವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಖಜಾನೆ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಪೇಪರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು 91 ದಿನಗಳ ಮೆಚುರಿಟಿ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಂತಹ ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಮೂಲ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವಾಗ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮುಕ್ತಾಯವು ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂವೇದನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇವುಗಳು ಉಳಿತಾಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಅನುಕರಿಸುವ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಮಾರ್ಗಗಳಾಗಿವೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಎರಡು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಫೀಚರ್‌ಗಳಿವೆ, ಅದು ಅತ್ಯಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ

ನೀವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸೇವಿಂಗ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗಳಂತಹ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಭದ್ರತೆ

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವ ಡೆಟ್ ಇನ್‌ಸ್ಟ್ರುಮೆಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಎರಡನ್ನೂ ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಕರೆಂಟ್ ಅಕೌಂಟ್ ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿದರೆ, ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದಾಗಿ ಅದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿಮಗೆ ಖಚಿತವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಪರ್ಕ್ ಮಾಡಲು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಗಳು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ. ಬಂಡವಾಳದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಯಾರೂ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬರು ಎರಡು ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಒಂದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ.

ಗಮನಾರ್ಹ AUM

ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು AUM ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು AUM ಗಾತ್ರವನ್ನು ನೋಡಲು ತಜ್ಞರು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ AUM ಒಂದು ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ನಿಧಿಯ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಗಳ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಗಮನಾರ್ಹವಾದ AUM ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ.

ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ, ಅದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಯಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತಡವಿದ್ದರೆ, ಅದು ಅದರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವಾಗ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ AUM ಕುಶನ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮದಂತೆ, ರೂ 20,000 ಕೋಟಿಗಳಷ್ಟು AUM ಗಾತ್ರದೊಂದಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ನಿಧಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ದರಗಳು

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಟ್ರಿಪಲ್-ಎ ರೇಟಿಂಗ್ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಫಂಡ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿದ ಅಥವಾ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡದ ಇಕ್ವಿಟಿಗಳು ಅಥವಾ ಡೆಟ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಖಚಿತಪಡಿಸಬೇಕು. ಸೆಬಿಯು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ 25 ಶೇಕಡಾದಿಂದ 5 ಶೇಕಡಾವಾರು ವರೆಗೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ, ಇದು ತೀವ್ರ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಿದೆ.

ಅಲ್ಲದೆ, ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ; ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ

ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಸಕ್ರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ. ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ, ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಮಾಡಲು ಸ್ವಲ್ಪವೇ ಇಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ನಿಧಿಗಳ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 7.2-7.6 ಶೇಕಡಾವಾರು ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚಗಳ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಜೇಬಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಟಾಪ್-ಪರ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು

₹ 20,000 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ AUM ನೊಂದಿಗೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರದರ್ಶನ ಮಾಡುವ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿದೆ. ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅತ್ಯಧಿಕ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸುವಂತೆ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಂತೆ ನಾವು ನಿಮಗೆ ಸಲಹೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.

ಮುಕ್ತಾಯ

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ವಿಂಡ್‌ಫಾಲ್ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಗ್ಯವಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಅವರು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಅಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಎರಡರಿಂದಲೂ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನೀವು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಯೋಜಿಸಬಹುದು.