ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುಂಪು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಂತಹ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ವಿವಿಧ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು (ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವೃತ್ತಿಪರ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಅದರ ವಿಶಿಷ್ಟ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಮುಖ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ-ಆಧಾರಿತ ವರ್ಗೀಕರಣವನ್ನು ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಪ್ರಕಾರದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮುಖ್ಯ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 3-5 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಗಾತ್ರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು.
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ
ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್ಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು, ಕಂಪನಿ ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ರೀತಿಯ ಸಾಧನಗಳಂತಹ ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ಆದಾಯ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು. ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್‌ಗಳಂತೆ, ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್ಗಳು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ – ಅವುಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಸಾಲದ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತವೆ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿದ್ದು, ಅವುಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನೇಕ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)-ಆಧಾರಿತ ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು, ಡೆಟ್ (DEBT)-ಆಧಾರಿತ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಬಿಟ್ರೇಜ್ (ARBITRAGE) ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್‌ಗಳಿವೆ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)-ಆಧಾರಿತ ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕನಿಷ್ಠ 65% ಅನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)-ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದವು ಡೆಟ್ (DEBT) ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಡೆಟ್ (DEBT)-ಆಧಾರಿತ ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 60% ಅನ್ನು ಡೆಟ್ (DEBT) ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆರ್ಬಿಟ್ರೇಜ್ (ARBITRAGE) ಫಂಡ್ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಫ್ಯೂಚರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಒಪ್ಷನ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಅವುಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ 65% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಈ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಮಾನ್ಯತೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಅವುಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಬಂಡವಾಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಹರಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಗ್ರೋತ್ (GROWTH) ಫಂಡ್ಗಳು, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಆದಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್‌ಗಳಿವೆ.
-
ಗ್ರೋತ್ (GROWTH) ಫಂಡ್ಗಳು:
ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ (ಆದರೆ ಸಣ್ಣ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳು) ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳು ಲಾಭಗಳನ್ನು ಒಪರೇಷನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಆರ್&ಡಿ (R&D) ಯಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೇಲೆ ಗಮನಹರಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ.
-
ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು:
ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಣ್ಣದಾದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 91 ದಿನಗಳನ್ನು ಮೀರದಂತೆ) ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
-
ಆದಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು :
ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುರಿ ಅವರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯುವುದಾಗಿದ್ದರೆ, ಆದಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
-
ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು:
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ (ELSS) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ರೂ. 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)-ಆಧಾರಿತ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ 65% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)ಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
ರಚನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ರಚನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ಮೂರು ರೀತಿಯ ಫಂಡ್‌ಗಳಿವೆ: ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ (OPEN-ENDED), ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡೆಡ್ (CLOSE-ENDED) ಮತ್ತು ಇಂಟರ್ವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು.
ವರ್ಷವಿಡೀ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟಕ್ಕಾಗಿ ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ (OPEN-ENDED) ಫಂಡ್ಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ. ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ (OPEN-ENDED) ಫಂಡ್‌ಗಳ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟವು ಫಂಡ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ನೆಟ್ ಅಸೆಟ್ ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ಎನ್ಎವಿ(NAV) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡೆಡ್ (CLOSE-ENDED) ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಸ ಫಂಡ್ ಆಫರ್ ಎನ್ಎಫ್ಒ (NFO) ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅವುಗಳ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಇಂಟರ್ವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ (OPEN-ENDED) ಮತ್ತು ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡೆಡ್ (CLOSE-ENDED) ಎರಡೂ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಫೀಚರ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ತೆರೆಯುತ್ತದೆ. ಮಧ್ಯಂತರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮರುಖರೀದಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಒಂದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುಲಭದ ಕೆಲಸವಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು, ಪರಿಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಸಲಹೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ:
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವಿರಾ? ನೀವು ಬಂಡವಾಳದ ಹೆಚ್ಚಳ ಅಥವಾ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ:
ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಪ್ರತಿ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ರಚನೆ, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ, ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಫೈಲನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಫಂಡಿನ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ:
ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯದ ಖಾತರಿಯಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಈ ಹಿಂದೆ ಹಣವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇದು ನಿಮಗೆ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಸತತವಾಗಿ ಮೀರಿದ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹುಡುಕಿ.
ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ:
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಿ.
ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ನೋಡಿ:
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ, ಇದನ್ನು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತದ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕದ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯದ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಿ.
ಸ್ಕೀಮ್ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಓದಿ:
ಯೋಜನೆಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ, ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಬಗ್ಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.
ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಬಹುದು.
FAQs
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಇವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ: ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳು, ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್ಗಳು, ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಟ್ಯಾಕ್ಸ್-ಸೇವಿಂಗ್ ಫಂಡ್ಗಳು (ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ (ELSS).
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಫಂಡ್ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ಗಳಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಸ್ಟಾಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಡೆಟ್ (DEBT) ಫಂಡ್ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು, ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಂತಹ ಫಿಕ್ಸೆಡ್-ಆದಾಯ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ. ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ಹೈಬ್ರಿಡ್ (HYBRID) ಫಂಡ್ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಮತ್ತು ಡೆಟ್ (DEBT) ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ. ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು (ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ (ELSS) ಎಂದರೇನು?
ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY) ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳು (ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ (ELSS) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಫಂಡ್ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ (EQUITY)ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಫಂಡ್ಗಳು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
