மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எதிர்கால நிதித் தேவைகளுக்கு முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழியாகும் – குழந்தைகளின் கல்வி, சொத்து வாங்குதல் அல்லது ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடுதல். ஆனால் பல கட்டுக்கதைகள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டைச் சுற்றியுள்ளன, இது முதலீட்டாளர்களைக் குழப்புகிறது மற்றும் இந்த நிதிக் கருவிகளில் முதலீடு செய்வதைத் தடுக்கிறது. ஆனால் இந்த கட்டுக்கதைகளை நாம் நீக்கிவிட்டு, நமது நிதி தொடர்பான அறிவார்ந்த தேர்வுகளை மேற்கொள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடு பற்றிய உண்மையைக் கற்றுக்கொள்ள வேண்டும்.
இதற்கு பெரிய முதலீடு தேவை
நல்ல வருமானத்தை ஈட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் கணிசமான முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று மக்கள் அடிக்கடி நம்புகிறார்கள். ஆனால் உண்மை அதற்கு நேர்மாறானது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கூட்டுக் கொள்கையின் அடிப்படையில் செயல்படுகின்றன, இது நீண்ட கால முதலீட்டிலிருந்து கணிசமான வருமானத்தைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் கீழ் நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க முதலீடுகளைச் செய்யலாம், ஆனால் அது அவசியமில்லை. ரூ.500 முதல் உங்களுக்கு ஏற்ற எந்தத் தொகையையும் முதலீடு செய்யலாம். நீங்கள் இளமையாகத் தொடங்கினால், சந்தையில் தங்கி வருமானத்தை அதிகரிக்க அதிக நேரம் கொடுக்கிறது. சிறிய மாதாந்திர மற்றும் வழக்கமான முதலீட்டில் கூட, நீங்கள் முதிர்வு காலத்தில் கணிசமான வருமானத்தைப் பெறலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நெகிழ்வானவை, மேலும் உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது SIP தொகையை அதிகரிக்கலாம்.
சிக்கலான ஆவணங்கள்
KYC ஆவணங்களை பூர்த்தி செய்வது SEBI ஆல் கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட ஒரு முறை பயிற்சியாகும். நீங்கள் முதல் முறையாக SEBI பதிவு செய்யப்பட்ட இடைத்தரகர் மூலம் செயல்முறையை முடிக்கலாம். நீங்கள் பிற்காலத்தில் வேறு ஒரு இடைத்தரகரை அணுகினால் நீங்கள் அதைச் செய்ய வேண்டியதில்லை.
மியூச்சுவல் ஃபண்டின் முதல் முறையாக முதலீட்டாளராக, நீங்கள் ‘உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC)’ படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, KYC தேவைக்கு தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
• அடையாளச் சான்று (POI)
• முகவரிச் சான்று (POA)
• சமீபத்திய புகைப்படம்
உங்களுக்கு டிமேட் கணக்கு தேவையானது
பெரும்பாலான முதல் முறை முதலீட்டாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறு இது. ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் யூனிட்களை இயற்பியல் அறிக்கைகளாக அல்லது டிமெட்டீரியலைஸ்டு வடிவத்தில் பெற விருப்பம் உள்ளது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிற்கு டீமேட் கணக்கு கட்டாயமில்லை.
முதல் முறை முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் KYC சம்பிரதாயத்தை பூர்த்தி செய்து முதலீட்டு விண்ணப்பத்துடன் சேர்த்து சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் KYC ஆவணங்கள் சரிபார்க்கப்பட்டதும், உங்கள் முதலீட்டு விண்ணப்பம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து வெளியேறுவது கடினம்
லாக்–இன் காலம் தொடர்பான கட்டுக்கதை முதலீட்டாளர்களை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதைத் தடுக்கிறது. ஆனால் உண்மை என்னவென்றால், பணப்புழக்கத்தைப் பொறுத்து எந்த நேரத்திலும் ஒருவர் SIPஐ நிறுத்திவிட்டு தொடங்கலாம். 1.5 லட்சம் u/s 80C இன் வருமான வரிச் சட்டத்தின் வரிச் சலுகையை வழங்கும் ஈக்விட்டி–இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்தில் (ELSS) நீங்கள் முதலீடு செய்திருக்காவிட்டால், மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நெகிழ்வானவை.
நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீண்ட கால முதலீடு உண்மையில் கூட்டுத்தொகையின் பலனைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஆனால் அது கட்டாயமில்லை. விரைவான வருமானம் தேவைப்படும் ஒருவர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் முதலீடு செய்யலாம். ஒவ்வொரு முதலீட்டு நோக்கத்திற்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் உள்ளன; குறுகிய கால, இடைக்கால, அல்லது நீண்ட கால. குறுகிய கால வருமானத்தை எதிர்பார்ப்பவர்கள் குறுகிய கால கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம். ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் நீண்ட கால முதலீட்டுக்கு ஏற்றது.
சந்தையைப் பற்றி உங்களுக்கு குறைந்த அறிவு இருந்தாலும் கூட, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும். இருப்பினும், தவறான எண்ணங்கள் பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதைத் தடுக்கின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கட்டுக்கதைகளை நீக்கியவுடன், நீங்கள் புத்திசாலித்தனமான தேர்வு செய்து பொருத்தமான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது என்பது குறித்த உதவிக்குறிப்புகளைத் தேடுகிறீர்களானால், பின்வருவனவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.
உங்கள் முதலீட்டு இலக்கை முடிவு செய்யுங்கள்: உங்கள் குறுகிய அல்லது நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஏற்ப மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். நீங்கள் ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தைகளின் கல்விக்காக திட்டமிட்டால், பங்கு அடிப்படையிலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சிறந்தது. இருப்பினும், குறிக்கோள் குறுகிய காலமாக இருந்தால், உங்கள் வருமானத்தை கடன் நிதி மூலம் பாதுகாக்கவும்.
சரியான முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
• உங்கள் இலக்குகளின் அடிப்படையில் முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதாகிறது.
• நீண்ட காலம்: நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யும்போது, கூட்டுத்தொகையின் அடிப்படையில் அதிக வருமானம் ஈட்டும் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள். வளர்ச்சி நிதிகள் என்று பெயரிடப்பட்ட பரஸ்பர நிதிகளை நீங்கள் தேட வேண்டும்.
• இடைக்காலம்: நீங்கள் 5-10 வருட முதலீட்டு காலத்தைப் பார்க்கிறீர்கள் அல்லது ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது உங்களைப் பதட்டப்படுத்தினால், நீங்கள் சமநிலையான நிதிகளைத் தேட வேண்டும். இந்த நிதிகள் கார்பஸின் கணிசமான பகுதியை ஆபத்து காரணிகளை சமப்படுத்த பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன.
• குறுகிய காலம்: உங்கள் முதலீட்டு இலக்கிலிருந்து சில வருடங்கள் மட்டுமே இருக்கும் போது, கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யுங்கள். இந்த நிதிகள் ஆபத்தை குறைக்கும் சிறந்த கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. கடன் நிதிகள் கடன் கருவிகளில் 70-80 சதவீத கார்பஸ் முதலீடு செய்கின்றன.
பொருத்தமான விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்
உங்கள் நோக்கங்களின் அடிப்படையில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். சாத்தியமான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது பின்வருவனவற்றை ஆராயுங்கள்.
• கடந்தகால செயல்திறன்:நிதியின் கடந்தகால செயல்திறன் அதன் எதிர்கால செயல்திறனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை என்றாலும், எதிர்பார்ப்பது என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இது ஒரு நல்ல தொடக்கப் புள்ளியாகும்.
• செலவு விகிதங்கள்:செலவு விகிதம் என்பது முதலீட்டாளர்கள் நிதியின் முதலீட்டை வாங்குவதற்கான செலவுகள் மற்றும் நிதி மேலாளரின் இழப்பீட்டை ஈடுகட்ட செலுத்த வேண்டிய கட்டணமாகும். பெரும்பாலான நிதிகள் 1 அல்லது 2 சதவீத செலவு விகிதத்தை வசூலித்தாலும், அது உங்கள் வருமானத்தை மாற்றும் என்பதால் கவனிக்க வேண்டியது அவசியம்.
• சுமை கட்டணம்: செலவு விகிதத்தைப் போலவே, சுமை கட்டணங்களும் உங்கள் முதலீட்டின் வருவாயை பாதிக்கலாம். சுமை இல்லாத நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் சுமை கட்டணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்கலாம்.
• மேலாண்மை: செயலில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதியானது சந்தைக் குறியீட்டை முறியடித்து, செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதியைக் காட்டிலும் அதிகக் கட்டணங்களை வசூலிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. எனவே, இது செயலில் உள்ள அல்லது செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதியா என்பதைப் பொறுத்து, மொத்த முதலீட்டுச் செலவு மாறுபடும்.தொடர்ந்து
