क्या आप एसआईपी ( व्यवस्थित निवेश योजना ) और आरडी ( आवर्ती जमा ) को धन प्राप्ति के संभावित मार्गों के रूप में देखते हुए एक चौराहे पर हैं ? एसआईपी और आरडी दोनों प्रमुख विकल्प हैं , और उनके बीच चयन करना एक चुनौतीपूर्ण निर्णय हो सकता है। हालाँकि , हम आपको सही निवेश विकल्प चुनने में मदद कर सकते हैं जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो। इस लेख में , हम आपको एसआईपी बनाम आवर्ती जमा को समझने और सर्वोत्तम विकल्प निर्धारित करने में मदद करेंगे।
व्यवस्थित निवेश योजना क्या है ?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है। यह आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। आपके पैसे का उपयोग मौजूदा नेट एसेट वैल्यू ( एनएवी ) पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है।
एसआईपी के लाभ
- आपकी खरीद लागत का औसत निकालता है : एसआईपी बाजार के समय निर्धारण के तनाव को दूर करता है। जब बाज़ार ऊपर होता है , तो आप कम इकाइयाँ खरीदते हैं ; जब यह नीचे होता है , तो आप और अधिक खरीदते हैं। समय के साथ , यह आपकी खरीद लागत का औसत निकाल देता है।
- विविधीकरण में मदद करता है : आप इक्विटी , डेट या हाइब्रिड फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंडों में से चुन सकते हैं , अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं।
- वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करता है : एसआईपी आपको मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करने की अनुमति देता है।
- वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित : म्यूचुअल फंड एसआईपी का प्रबंधन वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो आपकी ओर से निवेश निर्णय लेते हैं।
- अत्यधिक तरलता : अधिकांश म्यूचुअल फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं , जिससे आप जरूरत पड़ने पर अपने निवेश को भुना सकते हैं।
आवर्ती जमा क्या हैं ?
आरडी एक वित्तीय उपकरण है जहां आप नियमित रूप से बैंक या डाकघर खाते में एक निश्चित राशि जमा करते हैं। इस पैसे पर एक पूर्व निर्धारित अवधि में एक निश्चित दर पर ब्याज मिलता है , और लॉक – इन अवधि के अंत में , आपको ब्याज के साथ अपनी मूल राशि मिलती है।
म्यूचुअल फंड लॉक – इन अवधि के बारे में और पढ़ें
आरडी के लाभ
- स्थिर रिटर्न प्रदान करता है : आरडी स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है। आप ठीक – ठीक जानते हैं कि कार्यकाल के अंत में आपको कितना मिलेगा , जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
- जोखिम कम करता है : चूंकि ये बाजार से जुड़े नहीं हैं , इसलिए ये अन्य विकल्पों की तुलना में कम जोखिम वाले निवेश हैं।
- नियमित आय प्रदान करता है : कुछ आरडी पूरे कार्यकाल के दौरान नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं।
आवर्ती जमा और एसआईपी के बीच समानताएं
- आरडी और एसआईपी निवेश को शुरू करने के लिए बड़ी रकम की आवश्यकता नहीं होती है। आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं , कम से कम ₹100 से।
- वे दीर्घकालिक निवेश हैं।
- चूंकि एक निश्चित राशि नियमित रूप से निवेश की जानी चाहिए , आरडी और एसआईपी बचत अनुशासन विकसित करते हैं।
- ये निवेश एक स्थायी निर्देश के साथ आते हैं , जहां आपके बैंक खाते से मासिक रूप से एक निश्चित राशि डेबिट की जाती है। इससे निवेश की सुविधा मिलती है
एसआईपी बनाम आवर्ती जमा
हालाँकि आरडी और एसआईपी के बीच कुछ समानताएँ हैं , लेकिन कुछ अंतर भी हैं।
| पहलू | एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) | आरडी (आवर्ती जमा) |
| रिटर्न | बाज़ार पर निर्भर, बाज़ार जोखिम के साथ संभावित रूप से अधिक | निश्चित, पूर्वानुमेय, कम लेकिन सुरक्षित |
| जोखिम | बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन | कम जोखिम, सुरक्षित निवेश |
| लिक्विडिटी | आम तौर पर तरल, लेकिन संसाधित होने में समय लग सकता है और निकास भार हो सकता है | तरल, लेकिन समय से पहले निकासी (यदि लागू हो) पर जुर्माना लग सकता है |
| निवेश क्षितिज | दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम | लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त |
| कर लगाना | कर निहितार्थ म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करते हैं | अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है |
| लचीलापन | निवेश राशि और म्यूचुअल फंड की पसंद के मामले में लचीला (एएमसी पर निर्भर करता है) | निश्चित मासिक जमा, सीमित लचीलापन |
| लॉक-इन अवधि | कोई लॉक-इन अवधि नहीं, जब तक कि यह ईएलएसएस फंड न हो | बैंक या वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है |
आरडी बनाम एसआईपी : किसे चुनें ?
जब वित्तीय नियोजन की बात आती है , तो आरडी और एसआईपी के बीच निर्णय लेना एक महत्वपूर्ण विकल्प हो सकता है। आरडी निश्चित , पूर्वानुमानित रिटर्न और अपेक्षाकृत न्यूनतम जोखिम की सुविधा प्रदान करते हैं , जिससे वे बाजार के उतार – चढ़ाव से बचने वालों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं। दूसरी ओर , एसआईपी म्यूचुअल फंड की गतिशील दुनिया में उद्यम करते हैं , जो संभावित रूप से बाजार जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं।
एसआईपी कब चुनें ?
– आपके पास दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं।
– बाज़ार की अस्थिरता आपको डराती नहीं है।
– आप उच्च रिटर्न की संभावना के पीछे हैं।
– आप विशेषज्ञों को अपना निवेश संभालने देना पसंद करते हैं।
आरडी कब चुनें ?
– आपके वित्तीय लक्ष्य अल्पकालिक से मध्यम अवधि के हैं।
– आप जोखिम लेने से बचते हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न की सुविधा पसंद करते हैं।
– आपको एक स्थिर , भरोसेमंद निवेश की आवश्यकता है।
याद रखें , इसका कोई एक ही उत्तर नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। कई समझदार निवेशक स्थिरता और विकास को संतुलित करने के लिए एसआईपी और आरडी दोनों का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं। एसआईपी और आरडी के बीच चुनाव आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।
निष्कर्ष
इसलिए , चाहे आप साहसिक एसआईपी मार्ग चुनें या आरडी को आरामदायक तरीके से अपनाएं , अपने वित्तीय सलाहकार से बात करके एक बुद्धिमान निर्णय लें।
यदि आप एसआईपी या किसी अन्य बाजार उपकरण में निवेश करना चाह रहे हैं , तो आज ही एंजेल वन के साथ निःशुल्क डीमैट खाता खोलें । डीमैट खाते के साथ , आप पूंजी बाजार से संबंधित अपनी सभी वित्तीय संपत्तियों को एक ही स्थान पर रख सकते हैं , जिससे आपके निवेश को ट्रैक करना और प्रबंधित करना आसान हो जाता है।
FAQs
क्या एसआईपी और आरडी सुरक्षित निवेश हैं?
बाजार से संबंधित अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में आरडी और एसआईपी दोनों सुरक्षित हैं। हालाँकि, अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्ग के आधार पर एसआईपी में जोखिम अधिक होता है। उदाहरण के लिए, यदि एसआईपी शेयरों में निवेश करता है, तो इसका प्रदर्शन बाजार पर निर्भर करता है, लेकिन वे उच्च रिटर्न की संभावना भी पेश करते हैं।
क्या मैं एसआईपी और आरडी दोनों में एक साथ निवेश कर सकता हूं?
हाँ। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए आप अपने पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए एसआईपी और आरडी दोनों में एक साथ निवेश कर सकते हैं।
क्या मैं कार्यकाल समाप्त होने से पहले अपना आरडी या एसआईपी निवेश वापस ले सकता हूं?
आरडी के मामले में, समय से पहले निकासी प्रदाता (बैंक या वित्तीय संस्थान) पर निर्भर करती है। कुछ प्रदाता जुर्माने के साथ इसकी अनुमति देते हैं। एसआईपी में, आप किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकते हैं, क्योंकि इसमें कोई लॉक–इन अवधि नहीं होती है। हालाँकि, ईएलएसएस फंड के मामले में, 3 साल की लॉक–इन अवधि होती है।
क्या आरडी म्यूचुअल फंड से बेहतर है?
आरडी और म्यूचुअल फंड के बीच चयन आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प तलाश रहे हैं तो आरडी को चुना जा सकता है। हालाँकि, आरडी की तुलना में म्यूचुअल फंड पर रिटर्न अधिक हो सकता है।
आरडी ब्याज दरें क्या हैं?
आरडी पर ब्याज दर तय नहीं है. यह प्रत्येक बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ भिन्न होता है। साथ ही, यह आपकी उम्र पर भी निर्भर करता है, क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों को दूसरों की तुलना में अधिक ब्याज दर मिल सकती है।
आरडी के लिए न्यूनतम जमा राशि क्या है?
आरडी कम निवेश स्वीकार करते हैं। हालाँकि, आरडी के लिए न्यूनतम जमा राशि बैंक या वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है। कुछ वित्तीय संस्थान ₹10 जमा करने की भी अनुमति देते हैं।
क्या मैं आरडी की जमा राशि को संशोधित कर सकता हूं?
नहीं, एक बार जब आप आरडी के लिए जमा राशि निर्धारित कर लेते हैं, तो यह स्थिर रहती है और परिपक्वता तक इसमें बदलाव नहीं किया जा सकता है।
