एसआयपी ( सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ) आणि आरडी ( रिकरिंग डिपॉझिट ) हे संपत्तीचे संभाव्य मार्ग असल्याने तुम्ही एका वळणावर आहात का ? एसआयपी आणि आरडी हे दोन्ही प्रमुख पर्याय आहेत आणि त्यापैकी एक निवडणे एक आव्हानात्मक निर्णय असू शकतो . तथापि , आम्ही आपल्याला आपल्या उद्दीष्टांशी संरेखित करणारा परिपूर्ण गुंतवणूक पर्याय निवडण्यात मदत करू शकतो . या लेखात , आम्ही आपल्याला एसआयपी विरुद्ध आवर्ती ठेवी समजून घेण्यात आणि सर्वोत्तम पर्याय निश्चित करण्यात मदत करू .
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे काय ?
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन हा म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचा एक स्मार्ट मार्ग आहे . हे आपल्याला नियमित अंतराने ठराविक रक्कम गुंतविण्याची परवानगी देते . सध्याच्या नेट अॅसेट व्हॅल्यूवर ( एनएव्ही ) म्युच्युअल फंड युनिट खरेदी करण्यासाठी तुमचे पैसे वापरले जातात .
एसआयपीचे फायदे
- आपल्या खरेदी खर्चाची सरासरी : एसआयपी मुळे बाजाराचा ताण कमी होतो . जेव्हा बाजार चढतो , तेव्हा आपण कमी युनिट्स खरेदी करता ; जेव्हा ते कमी होते , तेव्हा आपण अधिक खरेदी करता . कालांतराने , हे आपल्या खरेदी खर्चाची सरासरी करते .
- वैविध्य आणण्यास मदत करते :आपण इक्विटी , डेट किंवा हायब्रिड फंडांसह विविध म्युच्युअल फंडांमधून निवडू शकता , आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू शकता आणि जोखीम व्यवस्थापित करू शकता .
- आर्थिक शिस्तीला प्रोत्साहन देते :एसआयपी आपल्याला चिकटून राहण्यासाठी मासिक बचत लक्ष्य निश्चित करण्यास अनुमती देते .
- आर्थिक तज्ञांनी व्यवस्थापित केलेले व्यवस्थापन : म्युच्युअल फंड एसआयपीचे व्यवस्थापन वित्तीय तज्ञ करतात जे आपल्यावतीने गुंतवणुकीचे निर्णय घेतात .
- अत्यधिक द्रव :बहुतेक म्युच्युअल फंड उच्च तरलता प्रदान करतात , ज्यामुळे आपल्याला आवश्यकता असेल तेव्हा आपण आपली गुंतवणूक परत मिळवू शकता .
रिकरिंग डिपॉझिट म्हणजे काय ?
आरडी हे एक आर्थिक साधन आहे जिथे आपण नियमितपणे बँक किंवा पोस्ट ऑफिस खात्यात ठराविक रक्कम जमा करता . या पैशावर पूर्वनियोजित कालावधीत ठराविक दराने व्याज मिळते आणि लॉक – इन कालावधी संपल्यानंतर तुम्हाला व्याजासह तुमची मूळ रक्कम मिळते .
आरडीचे फायदे
- स्थिर परतावा देते: आरडी स्थिर आणि अंदाजित परतावा देतात . आपल्याला कार्यकाळाच्या शेवटी नेमके किती मिळेल हे माहित आहे , ज्यामुळे ते जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी परिपूर्ण ठरतात .
- जोखीम कमी करते :हे बाजाराशी जोडलेले नसल्याने इतर पर्यायांच्या तुलनेत ही कमी जोखमीची गुंतवणूक आहे .
- नियमित उत्पन्न देते: काही आरडी संपूर्ण कालावधीत नियमित व्याज देतात .
रिकरिंग डिपॉझिट आणि एसआयपी मधील समानता
- आरडी आणि एसआयपी गुंतवणुकीसाठी मोठ्या रकमेची आवश्यकता नसते . तुम्ही कमीत कमी 100 रुपयांपासून सुरुवात करू शकता .
- ती दीर्घकालीन गुंतवणूक आहे .
- ठराविक रक्कम नियमित पणे गुंतवावी लागत असल्याने आरडी आणि एसआयपीमुळे बचतीची शिस्त लागते .
- या गुंतवणुकीत स्थायी सूचना देण्यात आली आहे , जिथे आपल्या बँक खात्यातून दरमहा ठराविक रक्कम काढली जाते . यामुळे गुंतवणुकीची सोय होते .
एसआयपी विरुद्ध आवर्ती ठेवी
आरडी आणि एसआयपीमध्ये काही समानता असल्या तरी काही फरक देखील आहेत .
| पैलू | एसआयपी ( सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ) | आरडी ( रिकरिंग डिपॉझिट ) |
| परतावा | बाजार – अवलंबून , बाजारातील जोखमीसह संभाव्यत : जास्त | स्थिर , अंदाज , कमी परंतु सुरक्षित |
| जोखीम | बाजारातील चढउतारांच्या अधीन | कमी जोखीम , सुरक्षित गुंतवणूक |
| तरलता | सामान्यत : द्रव , परंतु प्रक्रिया करण्यास वेळ लागू शकतो आणि एक्झिट लोड असू शकतो | द्रव , परंतु अकाली माघार ( लागू असल्यास ) दंड होऊ शकतो |
| गुंतवणुकीचे क्षितिज | दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम | अल्प ते मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य |
| करआकारणी | कराचे परिणाम म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर अवलंबून असतात | मिळालेले व्याज तुमच्या इन्कम स्लॅबनुसार करपात्र आहे |
| लवचिकता | गुंतवणुकीची रक्कम आणि म्युच्युअल फंडांच्या निवडीच्या बाबतीत लवचिक ( एएमसीवर अवलंबून ) | मुदत मासिक ठेवी , मर्यादित लवचिकता |
| लॉक – इन कालावधी | ईएलएसएस फंड असल्याशिवाय लॉक – इन कालावधी नाही | बँक किंवा वित्तीय संस्थेवर अवलंबून असते |
आरडी विरुद्ध एसआयपी : कोणता निवडावा ?
जेव्हा आर्थिक नियोजनाचा विचार केला जातो , तेव्हा आरडी आणि एसआयपी मध्ये निर्णय घेणे ही एक महत्त्वपूर्ण निवड असू शकते . आरडी निश्चित , अंदाजित परतावा आणि तुलनेने कमीतकमी जोखीम यांचा आराम प्रदान करतात , ज्यामुळे बाजारातील चढ – उतारांना विरोध करणाऱ्यांसाठी ते एक सुरक्षित निवड बनतात . दुसरीकडे , एसआयपी म्युच्युअल फंडांच्या गतिशील जगात प्रवेश करतात , संभाव्यत : मार्केट एक्सपोजरसह उच्च परतावा देतात .
एसआयपी कधी निवडावे ?
– आपल्याकडे दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे आहेत .
– बाजारातील अस्थिरता आपल्याला घाबरवत नाही .
– आपण उच्च परताव्याच्या संभाव्यतेच्या मागे आहात .
– आपण तज्ञांना आपली गुंतवणूक हाताळण्यास प्राधान्य देता .
आरडी कधी निवडावे ?
– तुमची आर्थिक उद्दिष्टे अल्प ते मध्यम मुदतीची असतात .
– आपण जोखीम – विरोधी आहात आणि अंदाजित परताव्याचा आराम आवडतो .
– आपल्याला स्थिर , विश्वासार्ह गुंतवणुकीची आवश्यकता आहे .
लक्षात ठेवा , एक – आकार – फिट – ऑल उत्तर नाही . स्थिरता आणि वाढीचा समतोल साधण्यासाठी एसआयपी आणि आरडी या दोन्हींचा वापर करून बरेच सुजाण गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणतात . एसआयपी आणि आरडी मधील निवड आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांवर आणि जोखीम सहिष्णुतेवर अवलंबून असते .
निष्कर्ष
म्हणून , आपण साहसी एसआयपी मार्ग निवडला किंवा आरडीचा दिलासादायक पर्याय निवडला , आपल्या आर्थिक सल्लागारांशी बोलून शहाणपणाचा निर्णय घ्या .
जर तुम्ही एसआयपी किंवा इतर कोणत्याही मार्केट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये गुंतवणूक करू इच्छित असाल तर आजच डिमॅट खाते एंजल वन विनामूल्य उघडा . डिमॅट खात्याद्वारे , आपण भांडवली बाजाराशी संबंधित आपली सर्व आर्थिक मालमत्ता एकाच ठिकाणी ठेवू शकता , ज्यामुळे आपल्या गुंतवणुकीचा मागोवा घेणे आणि व्यवस्थापित करणे सोपे होते .
FAQs
एसआयपी आणि आरडी सुरक्षित गुंतवणूक आहे का?
बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीच्या इतर पर्यायांच्या तुलनेत आरडी आणि एसआयपी दोन्ही सुरक्षित आहेत. तथापि, एसआयपीमध्ये मूलभूत मालमत्ता वर्गावर आधारित जोखीम जास्त असते. उदाहरणार्थ, जर एसआयपीने शेअर्समध्ये गुंतवणूक केली तर त्याची कामगिरी बाजारावर अवलंबून असते, परंतु ते जास्त परताव्याची शक्यता देखील देतात.
मी एसआयपी आणि आरडी दोन्हीमध्ये एकाच वेळी गुंतवणूक करू शकतो का?
होय. जोखीम आणि परतावा संतुलित करण्यासाठी आपण आपल्या पोर्टफोलिओ विविधीकरणासाठी एसआयपी आणि आरडी दोन्हीमध्ये एकाच वेळी गुंतवणूक करू शकता.
मुदत संपण्यापूर्वी मी माझी आरडी किंवा एसआयपी गुंतवणूक काढू शकतो का?
आरडीच्या बाबतीत, मुदतपूर्व पैसे प्रदात्यावर (बँक किंवा वित्तीय संस्था) अवलंबून असतात. काही प्रदाते दंडासह परवानगी देतात. एसआयपीमध्ये लॉक–इन पीरियड नसल्याने तुम्ही केव्हाही पैसे काढू शकता. मात्र, ईएलएसएस फंडांच्या बाबतीत ३ वर्षांचा लॉक–इन कालावधी असतो.
म्युच्युअल फंडापेक्षा आरडी चांगलं आहे का?
आरडी आणि म्युच्युअल फंडांमधील निवड आपल्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि जोखीम घेण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते. सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय शोधत असाल तर आरडीची निवड केली जाऊ शकते. मात्र, म्युच्युअल फंडांवरील परतावा आरडीच्या तुलनेत जास्त असू शकतो.
आरडी व्याज दर काय आहेत?
आरडी व्याजदर निश्चित नसतो. हे प्रत्येक बँक किंवा वित्तीय संस्थेनुसार बदलते. तसेच, हे आपल्या वयावर अवलंबून असते, कारण ज्येष्ठ नागरिकांना इतरांपेक्षा जास्त व्याज दर मिळू शकतो.
आरडीसाठी किमान ठेव रक्कम किती आहे?
आरडी कमी गुंतवणूक स्वीकारतात. तथापि, आरडी साठी किमान ठेव रक्कम बँक किंवा वित्तीय संस्थेवर अवलंबून असते. काही वित्तीय संस्था 10 रुपये ठेवीलाही परवानगी देतात.
मी आरडीच्या ठेव रकमेत बदल करू शकतो का?
नाही. एकदा आपण आरडीसाठी ठेव रक्कम सेट केली की, ती निश्चित राहते आणि परिपक्वतेपर्यंत बदलली जाऊ शकत नाही.
