సిప్ వర్సెస్ రికరింగ్ డిపాజిట్ – మీకు ఉత్తమ పెట్టుబడి ఎంపిక ఏది?

సిప్, రికరింగ్ డిపాజిట్ల మధ్య ఎంచుకోవాలా? వాటి తేడాలు, ప్రయోజనాలు మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు సరిపోయే వాటిని అన్వేషించండి. తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోండి.

సిప్ ( సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ ), ఆర్డీ ( రికరింగ్ డిపాజిట్ ) వంటివి సంపదకు మీ సంభావ్య మార్గాలుగా ఉన్నాయా ? సిప్ మరియు ఆర్డి రెండూ ముఖ్యమైన ఎంపికలు , మరియు వాటి మధ్య ఎంచుకోవడం సవాలుతో కూడిన నిర్ణయం . ఏదేమైనా , మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా సరైన పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకోవడంలో మేము మీకు సహాయపడగలము . ఈ వ్యాసంలో , సిప్ వర్సెస్ రికరింగ్ డిపాజిట్లను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు ఉత్తమ ఎంపికను నిర్ణయించడానికి మేము మీకు సహాయపడతాము .

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి ?

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి ఒక స్మార్ట్ మార్గం . ఇది నిర్ణీత మొత్తంలో డబ్బును క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది . ప్రస్తుత నెట్ అసెట్ వాల్యూ ( ఎన్ఏవీ ) వద్ద మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి మీ డబ్బు ఉపయోగించబడుతుంది .

సిప్ ల యొక్క ప్రయోజనాలు

  • మీ కొనుగోలు వ్యయాన్ని సరాసరి చేస్తుంది : సిప్ మార్కెట్ సమయాన్ని బట్టి ఒత్తిడిని తొలగిస్తుంది . మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు , మీరు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు ; అది తగ్గినప్పుడు , మీరు ఎక్కువ కొనుగోలు చేస్తారు . కాలక్రమేణా , ఇది మీ కొనుగోలు ఖర్చును సరాసరి చేస్తుంది .
  • డైవర్సిఫికేషన్ లో సహాయపడుతుంది : ఈక్విటీ , డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ తో సహా వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి మీరు ఎంచుకోవచ్చు , మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం మరియు రిస్క్ ను నిర్వహించడం .
  • ఆర్థిక క్రమశిక్షణను ప్రోత్సహిస్తుంది : సిప్ నెలవారీ పొదుపు లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది .
  • ఆర్థిక నిపుణులచే నిర్వహించబడతాయి : మ్యూచువల్ ఫండ్ సిప్ లను మీ తరఫున పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ఆర్థిక నిపుణులు నిర్వహిస్తారు .
  • అధిక లిక్విడ్ : చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అధిక లిక్విడిటీని అందిస్తాయి , ఇది మీకు అవసరమైనప్పుడు మీ పెట్టుబడిని రిడీమ్ చేసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది .

రికరింగ్ డిపాజిట్లు అంటే ఏమిటి ?

ఆర్డీ అనేది ఒక ఆర్థిక సాధనం , ఇక్కడ మీరు క్రమం తప్పకుండా బ్యాంకు లేదా పోస్టాఫీసు ఖాతాలో నిర్ణీత మొత్తాన్ని జమ చేస్తారు . ఈ డబ్బు ముందుగా నిర్ణయించిన కాలంలో నిర్ణీత రేటు వద్ద వడ్డీని పొందుతుంది మరియు లాక్ – ఇన్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత , మీరు వడ్డీతో పాటు మీ అసలు మొత్తాన్ని పొందుతారు .

ఆర్డి యొక్క ప్రయోజనాలు

  • స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తుంది: ఆర్డిలు స్థిరమైన మరియు ఊహించదగిన రాబడిని అందిస్తాయి . కాలపరిమితి ముగిసే సమయానికి మీరు ఎంత పొందుతారో మీకు ఖచ్చితంగా తెలుసు , ఇది రిస్క్ విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు సరైనదిగా చేస్తుంది .
  • రిస్క్ ను తగ్గిస్తుంది : ఇవి మార్కెట్ తో ముడిపడి ఉండవు కాబట్టి , ఇతర ఎంపికలతో పోలిస్తే ఇవి తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడులు .
  • క్రమం తప్పకుండా ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది: కొన్ని ఆర్డిలు కాలపరిమితి అంతటా క్రమం తప్పకుండా వడ్డీ చెల్లింపులను అందిస్తాయి .

రికరింగ్ డిపాజిట్ మరియు సిప్ మధ్య సారూప్యతలు

  • ఆర్డీ , సిప్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్స్ కు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం లేదు . మీరు చిన్న మొత్తంతో , రూ .100 తో ప్రారంభించవచ్చు .
  • అవి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు .
  • నిర్ణీత మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా ఇన్వెస్ట్ చేయాలి కాబట్టి , ఆర్డీలు , సిప్ లు పొదుపు క్రమశిక్షణను పెంపొందిస్తాయి .
  • ఈ పెట్టుబడులు స్టాండింగ్ ఇన్స్ట్రక్షన్తో వస్తాయి , ఇక్కడ నెలవారీ మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి నిర్ణీత మొత్తంలో డబ్బు డెబిట్ అవుతుంది . ఇది పెట్టుబడి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది .

సిప్ వర్సెస్ రికరింగ్ డిపాజిట్లు

ఆర్డీ , ఎస్ఐపీల మధ్య కొన్ని సారూప్యతలు ఉన్నప్పటికీ , కొన్ని తేడాలు కూడా ఉన్నాయి .

అంశం [ మార్చు ] సిప్ ( సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ ) ఆర్డీ ( రికరింగ్ డిపాజిట్ )
రిటర్న్ లు మార్కెట్ ఆధారిత , మార్కెట్ రిస్క్ తో ఎక్కువ స్థిరమైన , ఊహించదగిన , తక్కువ కానీ సురక్షితం
రిస్క్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి .. తక్కువ రిస్క్ , సురక్షిత పెట్టుబడి
లిక్విడిటీ సాధారణంగా ద్రవంగా ఉంటుంది , కానీ ప్రాసెస్ చేయడానికి సమయం పడుతుంది మరియు నిష్క్రమణ లోడ్ లను కలిగి ఉండవచ్చు లిక్విడ్ , కానీ అకాల ఉపసంహరణలు ( వర్తించినట్లయితే ) జరిమానాలు విధించవచ్చు .
ఇన్వెస్ట్ మెంట్ హారిజాన్ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఉత్తమం స్వల్ప , మధ్యకాలిక లక్ష్యాలకు అనుకూలం
పన్నులు [ మార్చు ] మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని బట్టి పన్ను చిక్కులు ఆధారపడి ఉంటాయి . మీ ఆదాయ శ్లాబ్ ప్రకారం సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది .
వశ్యత పెట్టుబడి మొత్తం మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంపిక పరంగా సరళంగా ఉంటుంది ( ఎఎంసిపై ఆధారపడి ఉంటుంది ) ఫిక్స్డ్ మంత్లీ డిపాజిట్లు , పరిమిత వెసులుబాటు
లాక్ – ఇన్ పీరియడ్ ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్ అయితే తప్ప లాక్ – ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు . బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది .

ఆర్డీ వర్సెస్ సిప్ : దేన్ని ఎంచుకోవాలి ?

ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ విషయానికి వస్తే , ఆర్డిలు మరియు సిప్ల మధ్య నిర్ణయం కీలక ఎంపిక . ఆర్డిలు స్థిరమైన , ఊహించదగిన రాబడులు మరియు సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్ యొక్క సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి , ఇవి మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు విముఖత ఉన్నవారికి సురక్షితమైన ఎంపికగా మారుతాయి . మరోవైపు , సిప్ లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క డైనమిక్ ప్రపంచంలోకి ప్రవేశిస్తాయి , మార్కెట్ ఎక్స్ పోజర్ తో అధిక రాబడిని అందిస్తాయి .

సిప్ ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి ?

– మీకు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉన్నాయి .

– మార్కెట్ అస్థిరత మిమ్మల్ని భయపెట్టదు .

– మీరు అధిక రాబడిని పొందే అవకాశం ఉంది .

– మీరు మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి నిపుణులను అనుమతించడానికి ఇష్టపడతారు .

ఆర్డిని ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి ?

– మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు స్వల్ప మరియు మధ్యకాలికమైనవి .

– మీరు రిస్క్ పట్ల విముఖత కలిగి ఉంటారు మరియు ఊహించదగిన రాబడి యొక్క సౌకర్యాన్ని ఇష్టపడతారు .

– మీకు స్థిరమైన , నమ్మదగిన పెట్టుబడి అవసరం .

గుర్తుంచుకోండి , వన్ – సైజ్ – ఫిట్ – అన్ని సమాధానాలు లేవు . చాలా మంది తెలివైన పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్ఫోలియోలను వైవిధ్యపరుస్తారు , స్థిరత్వం మరియు వృద్ధిని సమతుల్యం చేయడానికి సిప్లు మరియు ఆర్డిలు రెండింటినీ ఉపయోగిస్తారు . సిప్ మరియు ఆర్డి మధ్య ఎంపిక మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్పై ఆధారపడి ఉంటుంది .

ముగింపు

కాబట్టి , మీరు సాహసోపేతమైన సిప్ మార్గాన్ని ఎంచుకున్నా లేదా ఆర్డీలను ఓదార్చినా , మీ ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడి తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోండి .

మీరు సిప్లు లేదా మరేదైనా మార్కెట్ సాధనంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే , ఈ రోజు ఉచితంగా డీమ్యాట్ ఖాతా ఏంజెల్ వన్ తెరవండి . డీమ్యాట్ ఖాతాతో , మీరు క్యాపిటల్ మార్కెట్లకు సంబంధించిన మీ అన్ని ఆర్థిక ఆస్తులను ఒకే చోట ఉంచవచ్చు , ఇది మీ పెట్టుబడులను ట్రాక్ చేయడం మరియు నిర్వహించడం సులభం చేస్తుంది .

Related Calculators

FAQs

సిప్ లు, ఆర్ డీలు సురక్షితమేనా?

ఇతర మార్కెట్ సంబంధిత పెట్టుబడి ఎంపికలతో పోలిస్తే ఆర్డిలు మరియు సిప్లు రెండూ సురక్షితమైనవి. అయితే, అంతర్లీన అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా సిప్ లకు ఎక్కువ రిస్క్ ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, సిప్ స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెడితే, దాని పనితీరు మార్కెట్పై ఆధారపడి ఉంటుంది, కానీ అవి అధిక రాబడిని అందించే అవకాశం ఉంది.

సిప్ లు మరియు ఆర్ డిలు రెండింటిలోనూ నేను ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?

అవును. రిస్క్ మరియు రాబడులను సమతుల్యం చేయడానికి మీ పోర్ట్ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ కోసం మీరు సిప్లు మరియు ఆర్డిలు రెండింటిలోనూ ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

కాలపరిమితి ముగియకముందే నా ఆర్డీ లేదా సిప్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ను ఉపసంహరించుకోవచ్చా?

ఆర్డిల విషయంలో, ముందస్తు ఉపసంహరణ ప్రొవైడర్ (బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ) పై ఆధారపడి ఉంటుంది. కొంతమంది ప్రొవైడర్లు జరిమానాతో అనుమతిస్తారు. సిప్ లలో, లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లేనందున మీరు ఎప్పుడైనా మీ నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్స్ విషయంలో మాత్రం 3 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఆర్డీ మంచిదా?

ఆర్డీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య ఎంపిక మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపిక కోసం చూస్తున్నట్లయితే, అప్పుడు ఆర్డిలను ఎంచుకోవచ్చు. అయితే ఆర్డీలతో పోలిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో రాబడులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

ఆర్డీ వడ్డీ రేట్లు ఏమిటి?

ఆర్డీ వడ్డీ రేటు స్థిరంగా లేదు. ఇది ప్రతి బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థను బట్టి మారుతుంది. అలాగే, ఇది మీ వయస్సుపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఎందుకంటే సీనియర్ సిటిజన్లు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు.

ఆర్ డీ కొరకు కనీస డిపాజిట్ మొత్తం ఎంత?

ఆర్డీలు తక్కువ పెట్టుబడికి అంగీకరిస్తారు. ఏదేమైనా, ఆర్డి కోసం కనీస డిపాజిట్ మొత్తం బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు రూ.10 డిపాజిట్కు అనుమతిస్తాయి.

నేను ఆర్ డీయొక్క డిపాజిట్ మొత్తాన్ని సవరించవచ్చా?

కాదు. మీరు డిపాజిట్ మొత్తాన్ని ఆర్డీ కోసం సెట్ చేసిన తర్వాత, అది స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు మెచ్యూరిటీ వరకు మార్చబడదు.