எஸ்ஐபி (SIP) ( சிஸ்டமெட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் ) மற்றும் ஆர்டி (RD) ( ரெக்கரிங் டெபாசிட் ) ஆகியவை செல்வத்திற்கான உங்களின் சாத்தியமான வழிகளாக நீங்கள் ஒரு குறுக்கு வழியில் இருக்கிறீர்களா ? எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RD) இரண்டும் முக்கிய விருப்பங்கள் , அவற்றுக்கு இடையே தேர்வு செய்வது சவாலான முடிவாக இருக்கும் . இருப்பினும் , உங்கள் நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போகும் சரியான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய நாங்கள் உங்களுக்கு உதவ முடியும் . இந்தக் கட்டுரையில் , எஸ்ஐபி (SIP) vs ரெக்கரிங் டெபாசிட்களைப் புரிந்துகொண்டு சிறந்த விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்க நாங்கள் உங்களுக்கு உதவுவோம் .
சிஸ்டமெட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் என்றால் என்ன ?
சிஸ்டமெட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும் . சீரான இடைவெளியில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்ய இது உங்களை அனுமதிக்கிறது . தற்போதைய நெட் அசெட் வேல்யூ என்ஏவி (NAV) மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை வாங்க உங்கள் பணம் பயன்படுத்தப்படுகிறது . .
எஸ்ஐபி (SIP) களின் நன்மைகள்
- உங்கள் கொள்முதல் செலவின் சராசரி :எஸ்ஐபி (SIP) ஆனது சந்தையின் நேரத்திலிருந்து அழுத்தத்தை நீக்குகிறது . சந்தை உயரும் போது , நீங்கள் குறைவான யூனிட்களை வாங்குகிறீர்கள் ; அது குறையும் போது , நீங்கள் அதிகமாக வாங்குவீர்கள் . காலப்போக்கில் , இது உங்கள் கொள்முதல் விலையை சராசரியாகக் கணக்கிடுகிறது .
- பல்வகைப்படுத்தலுக்கு உதவுகிறது :ஈக்விட்டி , கடன் அல்லது ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு பரஸ்பர நிதிகளில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் , உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்துதல் மற்றும் ஆபத்தை நிர்வகித்தல் .
- நிதி ஒழுக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது :மாதாந்திர சேமிப்பு இலக்கை நிர்ணயிக்க எஸ்ஐபி (SIP) உங்களை அனுமதிக்கிறது .
- நிதி வல்லுநர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது : மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்ஐபி (SIP)- கள் உங்கள் சார்பாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும் நிதி நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன .
- ஹைலி லிக்குய்ட்:பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன , உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது உங்கள் முதலீட்டை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கிறது .
ரெக்கரிங் டெபாசிட்ஸ் என்றால் என்ன ?
ஆர்டி (RD) என்பது ஒரு வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகக் கணக்கில் ஒரு நிலையான தொகையை நீங்கள் வழக்கமாக டெபாசிட் செய்யும் நிதிக் கருவியாகும் . இந்தப் பணம் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்தில் நிலையான விகிதத்தில் வட்டியைப் பெறுகிறது , மேலும் லாக் – இன் காலத்தின் முடிவில் , வட்டியுடன் உங்களின் அசல் தொகையையும் பெறுவீர்கள் .
ஆர்டி (RD)யின் நன்மைகள்
- நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது: ஆர்டி (RD)- கள் நிலையான மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை வழங்குகின்றன . பதவிக்காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் எவ்வளவு பெறுவீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும் , இதனால் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இது சரியானது .
- ஆபத்தை குறைக்கிறது :இவை சந்தையுடன் இணைக்கப்படாததால் , மற்ற விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது இவை குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள் .
- வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குகிறது: சில ஆர்டி (RD) – க்கள் பதவிக்காலம் முழுவதும் வழக்கமான வட்டி செலுத்துதல்களை வழங்குகின்றன .
ரெக்கரிங் டெபாசிட்ஸ் மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) இடையே உள்ள ஒற்றுமைகள்
- ஆர்டி (RD ) மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) முதலீடுகள் தொடங்குவதற்கு பெரிய தொகை தேவையில்லை . ₹100 வரை சிறிய தொகையுடன் தொடங்கலாம் .
- அவை நீண்ட கால முதலீடுகள் .
- ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதால் , ஆர்டி (RD ) மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) கள் சேமிப்பு ஒழுக்கத்தை வளர்க்கின்றன .
- இந்த முதலீடுகள் நிலையான அறிவுறுத்தலுடன் வருகின்றன , அங்கு உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மாதந்தோறும் ஒரு நிலையான பணம் டெபிட் செய்யப்படும் . இது முதலீட்டு வசதியை வழங்குகிறது .
எஸ்ஐபி
(SIP) Vs ரெக்கரிங் டெபாசிட்ஸ்ஆர்டி (RD
ஆர்டி (RD ) மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) களுக்கு இடையே சில ஒற்றுமைகள் இருந்தாலும் , சில வேறுபாடுகளும் உள்ளன .
| அம்சம் | எஸ்ஐபி (SIP) ( சிஸ்டமெட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான் ) | ஆர்டி (RD ) ( ரெக்கரிங் டெபாசிட் ) |
| ரிட்டர்ன்ஸ் | சந்தை சார்ந்தது , சந்தை அபாயத்துடன் கூடிய சாத்தியம் அதிகம் | நிலையானது , யூகிக்கக்கூடியது , குறைவானது ஆனால் பாதுகாப்பானது |
| ரிஸ்க் | சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டது | குறைந்த ஆபத்து , பாதுகாப்பான முதலீடு |
| பணப்புழக்கம் | பொதுவாக பணப்புழக்கம் ஆனது , ஆனால் செயலாக்க நேரம் ஆகலாம் மற்றும் வெளியேறும் சுமைகள் இருக்கலாம் | பணப்புழக்கம் , ஆனால் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் ( பொருந்தினால் ) அபராதம் விதிக்கப்படலாம் |
| முதலீட்டு எல்லை | நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு சிறந்தது | குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது |
| வரிவிதிப்பு | வரி தாக்கங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகையைப் பொறுத்தது | உங்கள் வருமான அடுக்கின்படி சம்பாதித்த வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும் |
| நெகிழ்வுத்தன்மை | முதலீட்டுத் தொகை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தேர்வு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நெகிழ்வானது ( ஏஎம்சியைப் பொறுத்தது ) | நிலையான மாதாந்திர வைப்புத்தொகை , வரையறுக்கப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை |
| லாக் – இன் காலம் | ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) நிதியாக இல்லாவிட்டால் , லாக் – இன் காலம் இல்லை | வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது |
ஆர்டி (RD) vs எஸ்ஐபி (SIP): எதை தேர்வு செய்வது ?
நிதி திட்டமிடலுக்கு வரும்போது , ஆர்டி (RDs) மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) களுக்கு இடையே முடிவு செய்வது ஒரு முக்கிய தேர்வாக இருக்கும் . ஆர்டி (RDs) நிலையான , யூகிக்கக்கூடிய வருமானம் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்து ஆகியவற்றின் வசதியை வழங்குகின்றன , இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை விரும்பாதவர்களுக்கு பாதுகாப்பான தேர்வாக அமைகிறது . மறுபுறம் , எஸ்ஐபி (SIP) கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் மாறும் உலகிற்குள் நுழைகின்றன , சந்தை வெளிப்பாட்டுடன் அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன .
எஸ்ஐபியை ( SIP ) எப்போது தேர்வு செய்ய வேண்டும் ?
– உங்களுக்கு நீண்ட கால நிதி இலக்குகள் உள்ளன .
– சந்தை ஏற்ற இறக்கம் உங்களை பயமுறுத்துவதில்லை .
– அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுகளை நீங்கள் பின்பற்றுகிறீர்கள் .
– உங்கள் முதலீடுகளைக் கையாள நிபுணர்களை அனுமதிக்க விரும்புகிறீர்கள் .
ஆர்டி (RD) ஐ எப்போது தேர்வு செய்வது ?
– உங்கள் நிதி இலக்குகள் குறுகிய காலம் முதல் நடுத்தர காலம் வரை இருக்கும் .
– நீங்கள் ஆபத்து இல்லாத மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தின் வசதியை விரும்புகிறீர்கள் . .
– உங்களுக்கு நிலையான , நம்பகமான முதலீடு தேவை .
நினைவில் கொள்ளுங்கள் , அனைவருக்கும் பொருந்தக்கூடிய பதில் இல்லை . பல ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை பன்முகப்படுத்துகிறார்கள் , எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RDs) இரண்டையும் பயன்படுத்தி ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சியை சமநிலைப்படுத்துகின்றனர் . எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RD) க்கு இடையிலான தேர்வு உங்கள் நிதி நோக்கங்கள் மற்றும் ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தது .
முடிவுரை
எனவே , நீங்கள் சாகசமான எஸ்ஐபி (SIP) வழியைத் தேர்வு செய்தாலும் அல்லது ஆர்டி (RD) களின் ஆறுதல் அரவணைப்பைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும் , உங்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் பேசி புத்திசாலித்தனமான முடிவை எடுங்கள் .
நீங்கள் எஸ்ஐபி (SIP) அல்லது வேறு ஏதேனும் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் , இன்றே ஏஞ்சல் ஒன் என்ற டிமேட் கணக்கை இலவசமாகத் திறக்கவும் . டிமேட் கணக்கு மூலம் , மூலதனச் சந்தைகள் தொடர்பான உங்களின் அனைத்து நிதிச் சொத்துகளையும் ஒரே இடத்தில் வைத்திருக்கலாம் , உங்கள் முதலீடுகளைக் கண்காணிப்பதையும் நிர்வகிப்பதையும் எளிதாக்குகிறது .
FAQs
எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RDs) பாதுகாப்பான முதலீடுகளா?
மற்ற சந்தை தொடர்பான முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஆர்டி (RDs)கள் மற்றும் எஸ்ஐபி (SIP) இரண்டும் பாதுகாப்பானவை. இருப்பினும், அடிப்படை சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் எஸ்ஐபி (SIP) களுக்கு அதிக ஆபத்து உள்ளது. உதாரணமாக, எஸ்ஐபி (SIP) பங்குகளில் முதலீடு செய்தால், அதன் செயல்திறன் சந்தையைச் சார்ந்தது, ஆனால் அவை அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான வாய்ப்பையும் அளிக்கும்.
நான் எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RD) இரண்டிலும் ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்யலாமா?
ஆம். ரிஸ்க் மற்றும் வருவாயை சமப்படுத்த உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலுக்கு ஒரே நேரத்தில் எஸ்ஐபி (SIP) மற்றும் ஆர்டி (RD) இரண்டிலும் முதலீடு செய்யலாம்.
காலஅளவு முடிவதற்குள் எனது ஆர்டி (RD) அல்லது எஸ்ஐபி (SIP) முதலீட்டை நான் திரும்பப் பெறலாமா?
ஆர்டி (RD)-களின் விஷயத்தில், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது வழங்குநரைப் பொறுத்தது (வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம்). ஒரு சில வழங்குநர்கள் அபராதத்துடன் அனுமதிக்கின்றனர். எஸ்ஐபி (SIP)-களில், லாக்-இன் காலம் இல்லாததால், எந்த நேரத்திலும் உங்கள் பணத்தை எடுக்கலாம். இருப்பினும், ஈஎல்எஸ்எஸ் நிதிகளைப் பொறுத்தவரை, 3 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உள்ளது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ஆர்.டி சிறந்ததா?
ஆர்டி (RD) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையேயான தேர்வு உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் இடர் பசியைப் பொறுத்தது. நீங்கள் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேடுகிறீர்களானால், ஆர்டி (RD) களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வருமானம் ஆர்டி (RD) களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிகமாக இருக்கும்.
ஆர்டி (RD) வட்டி விகிதங்கள் என்ன?
ஆர்டி (RD) வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை. இது ஒவ்வொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடும். மேலும், இது உங்கள் வயதைப் பொறுத்தது, ஏனெனில் மூத்த குடிமக்கள் மற்றவர்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம்.
ஆர்டி (RD)-க்கான குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகை என்ன?
ஆர்டி (RD)-கள் குறைந்த முதலீட்டை ஏற்றுக்கொள்கின்றன. இருப்பினும், ஆர்டி (RD)-க்கான குறைந்தபட்ச வைப்புத் தொகை வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு சில நிதி நிறுவனங்கள் ₹10 வைப்புத் தொகையையும் அனுமதிக்கின்றன.
ஆர்டி (RD) இன் வைப்புத் தொகையை மாற்ற முடியுமா?
இல்லை. ஆர்டி (RD) க்கான வைப்புத் தொகையை நீங்கள் அமைத்தவுடன், அது நிலையானதாகவே இருக்கும் மற்றும் முதிர்வு வரை மாற்ற முடியாது.
