पेंशनभोगियों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न कैसे फ़ाइल करें?

पेंशनभोगियों के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करना आसान हो सकता है। यह लेख आईटीआर (ITR) फ़ाइलिंग प्रक्रिया और लागू कटौतियों के लिए आपकी वन–स्टॉप गाइड हो सकता है ताकि आसान टैक्स सीजन सुनिश्चित किया जा सके।

आपका इनकम टैक्स रिटर्न फ़ाइल करना उन सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए भी भारी महसूस कर सकता है जिन्हें हमेशा बदलते टैक्स कोड के साथ रखना होता है। चूंकि पेंशन की गणना आयकर अधिनियम (1961) के अनुसार “वेतन से आय” शीर्ष के तहत की जाती है, यदि प्राप्त राशि छूट राशि से अधिक है, तो पेंशनभोगियों को अपना आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए उत्तरदायी होता है।

रिटायरमेंट के बाद, आपकी वित्तीय संरचना में काफी बदलाव होता है। ऐसे मामलों में, करों को कुशलतापूर्वक बचाना महत्वपूर्ण हो जाता है। कई पेंशनभोगी अपने कर रिटर्न फाइल करते हैं, जो कर–बचत के अवसरों को खोने के हकदार कटौतियों और लाभों के बारे में अनजान हैं।

यह ब्लॉग लेख पेंशनभोगियों के लिए आईटीआर (ITR) फ़ाइल करते समय लागू कटौतियों के बारे में बताता है। इससे पहले, हम आईटीआर (ITR) प्रक्रिया के दौरान आवश्यक दस्तावेजज़ों और लागू फ़ॉर्मों की जांच करते हैं। इसलिए, आइए पेंशनभोगी के रूप में अपना आईटीआर(ITR) फ़ाइल करने की यात्रा शुरू करें और इस प्रक्रिया को थोड़ा कम तनावपूर्ण बनाने के लिए अपना विश्वास प्राप्त करें।।

पेंशनभोगियों के लिए आईटीआर फाइल करने की प्रक्रिया

इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करने की प्रोसेस निम्नलिखित चरणों के माध्यम से ऑनलाइन की जा सकती है:

चरण 1: इनकम टैक्स ई–फ़ाइलिंग वेबसाइट पर लॉग इन करें।

चरण 2: “ई–फाइल” टैब पर जाएं और ड्रॉप–डाउन मेनू से “इनकम टैक्स रिटर्न” विकल्प चुनें।

चरण 3: “इनकम टैक्स रिटर्न फ़ाइल करें” पर क्लिक करें

चरण 4: अपना मूल्यांकन वर्ष चुनें और ऑनलाइन फ़ाइलिंग मोड चुनें। जारी रखें पर क्लिक करें।

चरण 5: अगर आपका आईटीआर (ITR) पहले से भर दिया गया है, तो “फ़ाइलिंग दोबारा शुरू करें” पर क्लिक करें; अगर नहीं, तो “नई फाइलिंग शुरू करें” पर क्लिक करें।

चरण 6: अपना आवेदक स्टेटस चुनें और “जारी रखें” पर क्लिक करें। दाईं ओर ड्रॉप–डाउन मेनू से आईटीआर 1 फॉर्म चुनें।

चरण 7: पेज लोड होने के बाद, आवश्यक दस्तावेज़ देखें और “आओ शुरू करें” पर क्लिक करें।

चरण 8: लागू चेकबॉक्स चुनें और “जारी रखें” पर क्लिक करें।

चरण 9: वह कर व्यवस्था चुनें (पुरानी या नई) जिसका आप पालन करना चाहते हैं।

चरण 10: सेक्शन डेटा को रिव्यू करें और सही करें और “जारी रखें” पर क्लिक करके अगले पेज पर जाएं।

चरण 11: सेक्शन में आय और कटौती का विवरण दर्ज करने के बाद, “आगे बढ़ें” पर क्लिक करें।

चरण 12: आपकी बकाया कर देयता (अगर कोई हो) स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी। आप या तो “अभी भुगतान करें” या “बाद में भुगतान करें” चुन सकते हैं।

चरण 13: अगर आप अभी भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको एक पसंदीदा बैंक चुनने के लिए ले जाया जाएगा और भुगतान प्रोसेस होने के बाद कन्फर्मेशन मैसेज के साथ सूचित किया जाएगा।

चरण 14: “रिटर्न फाइलिंग पर वापस जाएं” बटन पर जाएं। यहां आप अपना आईटीआर (ITR) प्रीव्यू भी कर सकते हैं।

चरण 15: जब “अपनी वापसी का पूर्वावलोकन और जमा करें” पेज दिखाई देता है, तो घोषणा बॉक्स पर टिक करें। अगर लागू हो, तो अपनी टीआरपी(TRP) जानकारी भरें या अगर यह प्रासंगिक नहीं है तो इसे खाली छोड़ दें। फिर सभी विवरणों की समीक्षा करने के लिए “प्रीव्यू करने के लिए आगे बढ़ें” पर क्लिक करें।

चरण 16: अगला “सत्यापन के लिए आगे बढ़ें” चुनें। यदि आपकी वापसी में कोई विसंगति है, तो संबंधित अनुभाग में वापस जाकर उन्हें ठीक करें।

चरण 17: सुनिश्चित करें कि सभी डेटा सही है और फिर “सत्यापन के लिए आगे बढ़ें” पर क्लिक करें।

चरण 18: “अपना सत्यापन पूरा करें” पेज पर, आपके पास “अभी ई–वेरिफाई करें“, “बाद में ई–वेरिफाई करें” या “आईटीआर–वी के माध्यम से सत्यापित करें” के विकल्प होंगे। “अभी ई–वेरिफाई करें” चुनने और “जारी रखें” पर क्लिक करने की सलाह दी जाती है।

चरण 19: एक पुष्टि वाले मैसेज से पता चलेगा कि आपका आईटीआर (ITR) फ़ाइलिंग और वेरिफ़िकेशन सफलतापूर्वक पूरा हो गया है।

आईटीआर (ITR) की आवश्यकताएं

पेंशनभोगी के रूप में अपना इनकम टैक्स रिटर्न फ़ाइल करने से पहले दो बार चेक करने के कुछ प्रमुख पहलुए यहां दिए गए हैं।

फ़ॉर्म

आईटीआर (ITR) 1- सहज

यह फ़ॉर्म वेतन–आधारित आय वाले सभी व्यक्तियों पर लागू होता है। चूंकि पेंशन की गणना इनकम हेड के तहत की जाती है, इसलिए रिटायर्ड व्यक्ति के लिए आईटीआर (ITR) फ़ॉर्म आईटीआर (ITR) 1-सहज होगा।

आय प्रमुख

जैसा कि ऊपर बताया गया है, पेंशन की गणना वेतन से प्रमुख आय के तहत की जाती है।

आवश्यक डॉक्यूमेंट

फ़ॉर्म 16 और फ़ॉर्म 16A: इन फ़ॉर्म में आपकी सैलरी ब्रेकडाउन और वित्तीय वर्ष के दौरान कटौती किए गए टैक्स का विवरण दिया जाता है, जो आपकी कंपनी के एचआर (HR) द्वारा वर्ष के अंत में प्रदान किया जाता है।
26 AS (दस्तावेजीकृत आय सत्यापन के लिए): यह स्टेटमेंट, जिसे ‘सेवाएं‘ टैब के तहत इनकम टैक्स पोर्टल पर एक्सेस किया जा सकता है, TDS (टीडीएस) और TCS(टीसीएस) की जानकारी को दिखाता है। यह एक पूरक दस्तावेज़ है जिसका उपयोग आपके वेतन पर टीडीएस (TDS) कटौती की पुष्टि करने के लिए किया जाता है और वैकल्पिक है।
कटौतियों के लिएः अगर कटौती का दावा किया जाता है, तो आपका पैन नंबर आवश्यक है, साथ ही अन्य संबंधित विवरण जैसे राशि, भुगतान की तिथि और दान रसीद, बीमा भुगतान और म्यूचुअल फ़ंड निवेश स्लिप जैसे दस्तावेज़ भी।

(आईटीआर) ITR फ़ाइल करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में विस्तार से जानें

मानक कटौती

60 वर्ष से अधिक आयु के सभी पेंशनभोगियों को ₹50,000। रुपये तक की मानक कटौती मिल सकती है।। वरिष्ठ नागरिकों के लिए आईटीआर(ITR) फ़ाइल करते समय इसका दावा किया जा सकता है।

अन्य पेंशनभोगियों के लिए कुल वेतन आय से ₹40,000 रुपये की कटौती की अनुमति है। परिवार पेंशन के मामले में, पेंशनभोगी के लिए आईटीआर(ITR) फ़ाइल करते समय ₹15,000 रुपये की कटौती की अनुमति है।

पोस्ट–रिटायरी के रूप में टैक्स पर बचत कैसे करें?

अगर लागू हो, तो आप निम्नलिखित सेक्शन के तहत कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं:

टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट

पुरानी कर व्यवस्था के तहत राष्ट्रीय पेंशन योजना, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और सार्वजनिक भविष्य निधि जैसी कुछ बचत योजनाओं में आपकी निवेश राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र है। इस धारा के तहत अधिकतम 1।5 लाख रुपये की कटौती है।

मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम

अगर कोई वरिष्ठ नागरिक परिवार में है, तो उनका मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम सालाना ₹50,000 रुपये तक की टैक्स देयता को कम कर सकता है। इस कटौती का दावा धारा 80डी के तहत किया जाता है।

हॉस्पिटल के खर्च

एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आप अपने या आपके आश्रितों (पति/पत्नी, बच्चे आदि) के लिए किए गए मेडिकल खर्चों के लिए 1 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं। यह कटौती सेक्शन 80डीडीबी के तहत कैंसर या एड्स जैसी गंभीर बीमारियों के लिए लागू होती है।

बचत से ब्याज पर कटौती

अगर आपके पास किसी भी बैंक, सहकारी सोसाइटी या डाकघर में वरिष्ठ नागरिक के रूप में कोई बचत है, तो इन बचत पर अर्जित ब्याज धारा 80 टीटीबी के अनुसार ₹50,000 रुपये तक कर मुक्त है।

संक्षेप में

इस गाइड में बताए गए फ़ॉर्म, कटौतियों और प्रक्रियाओं को समझकर, आप अधिक आसानी और आत्मविश्वास के साथ टैक्स सीजन को नेविगेट कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने लिए हर टैक्स लाभ का अधिकतम लाभ उपलब्ध कराएं। याद रखें, समय पर ITR (आईटीआर) फ़ाइल करने से आपको अनुपालन मिलता है और रिटायरमेंट के बाद अपने फ़ाइनेंस को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलती है।

अपनी टैक्स बचत को और बेहतर बनाने के लिए टैक्स–सेविंग सिक्योरिटी में निवेश करने की कोशिश करें। विभिन्न ट्रेडिंग विकल्पों का एक्सेस प्राप्त करने के लिए एंजल वन के साथ अपना डीमैट अकाउंट खोलें । निवेश करते समय सूचित निर्णय लेने से आपके रिटायरमेंट फ़ंड को प्रभावी रूप से बढ़ाने में मदद मिल सकती है। एंजल वन के साथ साइन–अप करें और आज ही निवेश करें!

FAQs

टैक्स पर बचत करने के लिए पेंशनभोगियों द्वारा क्लेम की जाने वाली प्रमुख कटौतियां क्या हैं?

पेंशनभोगी ₹50,000 तक की मानक कटौती का क्लेम कर सकते हैं, सेक्शन 80सी के तहत टैक्स–सेविंग स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं, सेक्शन 80डी के तहत मेडिकल इंश्योरेंस के लिए भुगतान कर सकते हैं, सेक्शन 80डीडीबी के तहत हॉस्पिटल के खर्चों को कवर कर सकते हैं, और सेक्शन 80टीटीबी के तहत ₹50,000 तक की बचत पर टैक्स–फ़्री ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं।

क्या पेंशनर अपना आईटीआर (ITR) फ़ाइल करते समय अलग-अलग टैक्स व्यवस्थाओं के बीच चुन सकते हैं?

हां, पेंशनभोगी अपना आईटीआर फाइल करते समय पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं में से चुन सकते हैं. व्यवस्था का विकल्प कटौतियों और टैक्स देयता को प्रभावित कर सकता है, इसलिए यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए कौन–सी व्यवस्था सर्वश्रेष्ठ लाभ प्रदान करती है.