बैलेंस्ड फंड का विवरण

बैलेंस्ड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड होता है, जहां संतुलित रिटर्न प्रदान करने के लिए पूंजी एसेट के बीच आवंटित की जाती है. ये एसेट इक्विटी शेयर और डेट मार्केट इंस्ट्रूमेंट हैं. आइए अधिक जानकारी प्राप्त करें!

म्यूचुअल फंड कई इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करने के लिए प्रसिद्ध हैं. बैलेंस्ड फंड म्यूचुअल फंड की एक नई श्रेणी है जो सेबी द्वारा म्यूचुअल फंड को पुनर्वर्गीकृत करने के बाद 2017 में अस्तित्व में आया. आमतौर पर, एक बैलेंस्ड फंड इक्विटी में कॉर्पस का 70% और बॉन्ड में शेष का निवेश करता है.

तो, बैलेंस्ड फंड क्या हैं?

बैलेंस्ड फंड डेट इंस्ट्रूमेंट में  निवेश करके इक्विटी  निवेश के  नकारात्मक पक्ष को सीमित करके आपके  निवेश को स्थिरता प्रदान करते हैं. साथ ही, यह इक्विटी में कैपिटल एप्रिसिएशन के माध्यम से डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न  उत्पन्न करता है. यह एक हाइब्रिड फंड है जिसमें वृद्धि और मनी मार्केट  निवेश का मिश्रण शामिल है.

ब्लैंच फंड, जिसे ब्लेंडेड फंड भी कहा जाता है,  निवेशक को इक्विटी और बॉन्ड सहित संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान करता है. यह बुल मार्केट में कैपिटल एप्रिसिएशन और बॉन्ड मार्केट में तुलनात्मक रूप से छोटे फंड के माध्यम से रिटर्न  उत्पन्न करने के लिए इक्विटी में फंड का एक बड़ा भाग आवंटित करता है. इसका उद्देश्य सही जोखिम-रिवॉर्ड बैलेंस प्रदान करना है.

बैलेंस्ड फंड के  निवेशक दोनों से सर्वश्रेष्ठ का लाभ उठाते हैं. बैलेंस्ड फंड कैपिटल एप्रिसिएशन के माध्यम से निवेशकों की आय को बढ़ाते हैं लेकिन डेट टूल्स से एक कुशन प्रदान करते हैं. वैकल्पिक रूप से, यह सादा वैनिला बॉन्ड से अधिक राजस्व पैदा करता है.

आमतौर पर, एसेट एलोकेशन 70:30 होता है, जहां कॉर्पस का 70 प्रतिशत इक्विटी मार्केट में  निवेश किया जाता है, और शेष 30 प्रतिशत बॉन्ड में निवेश किया जाता है.ये फंड लॉन्ग-टर्म  निवेश क्षितिज वाले निवेशक के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं. अगर आप ऐसेट को ऐक्टिव रूप से एलोकेट नहीं करना चाहते हैं और उच्च मार्केट की अस्थिरता से सावधान रहते हैं, तो बैलेंस्ड फंड आपके लिए बहुत अच्छे हैं.

बैलेंस्ड फंड और हाइब्रिड फंड के बीच अंतर

अगर बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं या अगर वे अलग हैं, तो  निवेशक कभी-कभी भ्रमित होते हैं. यहाँ दोनों के बीच की तुलना है.

• बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड हाइब्रिड फंड की  एक उपश्रेणी हैं.
•  हाइब्रिड फंड डेट और इक्विटी के गोल्डन रेशियो में विभिन्न एसेट कैटेगरी में फंड आवंटित करते हैं. ये फंड एसेट एलोकेशन के आधार पर इक्विटी-ओरिएंटेड या डेट-फोकस्ड हैं. बैलेंस्ड फंड इक्विटी फंड होते हैं जहां इक्विटी में महत्वपूर्ण फंड आवंटित किए जाते हैं.
•  सेबी ने  बैलेंस्ड फंड को परिभाषित किया. बैलेंस्ड फंड के रूप में पात्रता प्राप्त करने के लिए, कम से कम 60% कैपिटल इक्विटी में  निवेश किया जाना चाहिए.
•  बैलेंस्ड एडवांटेज फंड हाइब्रिड फंड की एक उप-श्रेणी है, जिसमें फंड को बदलती मार्केट की स्थितियों के आधार पर विभिन्न एसेट वर्गों के बीच गतिशील रूप से  प्रबंधित किया जाता है और उसे बंद किया जाता है. लेकिन बैलेंस्ड फंड में, कैपिटल एलोकेशन इक्विटी और बॉन्ड के बीच 60:40 अनुपात पर निर्धारित रहता है, जो संकीर्ण फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है.

बैलेंस्ड फंड के प्रमुख लाभ

जोखिम कम करना

चूंकि स्टॉक की कीमतें अस्थिर और अप्रत्याशित होती हैं, इसलिए केवल इक्विटी में निवेश करना बहुत जोखिम वाला हो सकता है. बैलेंस फंड तुरंत डाइवर्सिफिकेशन और जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं.

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अगर व्यक्तिगत निवेशक अपने फंड को इक्विटी से डेट में ले जाने की कोशिश करते हैं, तो वे कराधान  के अधीन होंगे. लेकिन बैलेंस्ड फंड के मामले में, फंड मैनेजर टैक्स  देनदारी के साथ  निवेशक को पेश किए बिना डेट और इक्विटी के बीच  बदलाव कर सकता है.

फंड  पुनर्संतुलन

एसेट मैनेजर मार्केट की भावना के आधार पर फंड को पुनर्संतुलन करेगा.

पोर्टफोलियो  विविधीकरण

बैलेंस्ड फंड उन  निवेशकों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जो एक विविध पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं. क्योंकि ये फंड मार्केट से संबंधित जोखिमों के खिलाफ स्थिरता प्रदान करते समय रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करते हैं, इसलिए निवेशक अपनी निवेश देयताओं को सीमित कर सकते हैं.

मुद्रास्फीति से सुरक्षा

बैलेंस्ड फंड का एक हिस्सा डेट एसेट में  निवेश किया जाता है जो मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है, मुख्य रूप से अगर फंड विदेशी बॉन्ड में  निवेश करता है. यह  निवेशक को प्रभावित न होने वाले देशों में  निवेश करके  मुद्रास्फीति को हराने में मदद कर सकता है.

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

जैसा कि हम जानते हैं,  निवेश हमेशा एक  निजी विकल्प होता है क्योंकि विभिन्न  निवेशकों की अलग-अलग  निवेश आवश्यकताएं और क्षमताएं होती हैं.  निवेश करने से पहले निवेशक को तीन कारकों पर विचार करना चाहिए.

•  फंड का उद्देश्य अपने निवेश उद्देश्यों से मेल खाना चाहिए.
•   निवेश का समय अपने  निवेश क्षितिज  के साथ जांचना चाहिए.
•  निवेशकों की जोखिम प्रोफाइल को फंड के साथ तालमेल बिठाना चाहिए

इसलिए, बैलेंस्ड फंड में निवेशकों को निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए.

•  बैलेंस्ड फंड 5-10 वर्षों की लंबी अवधि के लिए निवेश किए जाने पर बेहतर रिटर्न देते हैं. इसलिए, यह रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के साथ  निवेशक के लिए उपयुक्त होता है.
•  पहली बार जिन निवेशकों को हाई-रिस्क-रिवॉर्ड फंड के बारे में संदेह है, वे इन फंड के साथ विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं.
•  ये फंड कम जोखिम वाले निवेशकों की मदद करते हैं. बैलेंस्ड फंड बॉन्ड के माध्यम से मार्केट जोखिमों के आसपास सुरक्षात्मक नेट प्रदान करते हुए इक्विटी निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.

• राजस्व का कोई स्रोत न होने वाले निवेशक संतुलित फंड के माध्यम से डिविडेंड-पेइंग कंपनियों में निवेश कर सकते हैं.

बैलेंस्ड फंड के नुकसान

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के कुछ नुकसान होते हैं.

स्टेटस एसेट एलोकेशन:

बैलेंस्ड फंड 60/40 के स्टेटस रेशियो में फंड आवंटित करते हैं, जो हमेशा सर्वश्रेष्ठ मिश्रण नहीं होता है.

लार्ज-कैप केंद्रित: बैलेंस्ड फंड छोटी और मिड-कैप कंपनियों के बजाय लार्ज-कैप में निवेश करके निरंतर आय बनाते हैं, जिन्होंने अधिक रिटर्न उत्पन्न किए हैं. इसका मतलब है कि आपकी आय औसत या कम होगी.

सीमित अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर:

इंटरनेशनल स्टॉक आपके पोर्टफोलियो में डाइवर्सिफिकेशन की एक परत जोड़ सकते हैं. लेकिन बैलेंस्ड फंड अधिकतर ग्लोबल मार्केट को अनदेखा करते हैं.

सारांश

हमने बैलेंस्ड फंड का अर्थ बताया है, इसलिए आप अपनी निवेश की आवश्यकताओं के अनुसार सर्वश्रेष्ठ बैलेंस्ड फंड खोजने के लिए अनुसंधान कर सकते हैं. जैसा कि नाम से पता चलता है, बैलेंस्ड फंड निवेशकों के लिए स्थिर जोखिम-समायोजित रिटर्न अर्जित करने के लिए इक्विटी और बॉन्ड का रणनीतिक मिश्रण प्रदान करते हैं. कंजर्वेटिव होने के बावजूद, ये फंड डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जिसमें इक्विटी निवेश कैपिटल एप्रिसिएशन और इन्फ्लेशन-हेज प्रदान करता है.

डिस्क्लेमर: "यह ब्लॉग विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और  निवेश पर कोई सलाह/टिप्स प्रदान नहीं करता है या किसी भी स्टॉक को खरीदने और बेचने की सलाह नहीं देता है"

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म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) वित्तीय बाजारों में निवेश करने का एक आसान और व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं, जिसमें ज्यादा विशेषज्ञता या बड़ी पूंजी की जरूरत नहीं होती। निवेशक केवल ₹500 प्रति माह से सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू कर सकते हैं और रुपये की औसत लागत तथा कंपाउंडिंग की ताकत का फायदा उठा सकते हैं। एंजेल वन (Angel One) का आसान प्लेटफॉर्म आपको रिटर्न, जोखिम, एक्सपेंस रेशियो और रेटिंग के आधार पर फंड्स की तुलना करने में मदद करता है, ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही स्कीम चुन सकें। पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, तुरंत सिप सेटअप और आसान ट्रैकिंग के साथ, म्यूचुअल फंड में निवेश करना पहले से कहीं ज्यादा सरल हो गया है।