हिंदीकई भारतीयों के दिलों में गोल्ड एक खास जगह रखता है, जो न केवल एक मूल्यवान संपत्ति के रूप में, बल्कि महत्वपूर्ण अवसरों पर प्रियजनों के लिए पसंदीदा उपहार के रूप में भी काम करता है। इसे देश भर में निवेश का मुख्य विकल्प माना जाता है। इसके विपरीत, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB), गोल्ड में निवेश का एक वैकल्पिक तरीका पेश करते हैं।
इस बीच, म्यूचुअल फ़ंड, जो इक्विटी और डेब्ट सिक्योरिटीज़ के विविध मिश्रण में निवेश करने के लिए फंड इकट्ठा करते हैं, की आसानी बढ़ गई है। इस आर्टिकल में, हम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स और म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने के बीच के मुख्य अंतर के बारे में बात करेंगे।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ( SGB) क्या हैं ?
SGB सरकार द्वारा समर्थित गोल्ड के निवेश होते हैं जिन्हें ग्राम में मापा जाता है। वे आपको फिजिकल मेटल रखे बिना ही गोल्ड में निवेश करने देते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक उन्हें रियल गोल्ड की ज़रूरत कम करने और गोल्ड के मूल्य के बढ़ने पर निवेशकों को पैसा कमाने का मौका देने के लिए जारी करता है।
किसे निवेश करना चाहिए ?
SGB उन लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं, जो रेगुलर इनकम के लिए कम जोखिम वाला रास्ता चाहते हैं और गोल्ड में निवेश करने में दिलचस्पी रखते हैं, लेकिन फिजिकल गोल्ड स्टोर करने या सुरक्षित रखने की चिंता नहीं करना चाहते हैं। वे किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आदर्श हैं जो लंबी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रहा है या उन लोगों के लिए जो अधिक विविधता के लिए अपने निवेश मिक्स में गोल्ड शामिल करना चाहते हैं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें , इसके बारे में और पढ़ें ?
सुविधाएं और फ़ायदे :
- रिटर्न: गोल्ड की कीमत में संभावित पूंजी वृद्धि के अलावा, निवेशकों को सालाना 2.5% की फिक्स्ड ब्याज़ दर मिलती है।
- टैक्सेशन: अगर बॉन्ड को मैच्योरिटी तक अपने पास रखा जाता है, तो कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं लगाया जाता है। निवेशक के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार ब्याज़ से होने वाली इनकम टैक्स योग्य होती है।
- अवधि: बॉन्ड की अवधि 8 वर्ष होती है, जिसमें ब्याज भुगतान की तारीखों पर 5वें वर्ष से एग्जिट करने का विकल्प होता है।
- निवेश: SGB में न्यूनतम निवेश एक ग्राम गोल्ड होता है, जिससे यह कई निवेशकों के लिए आसान हो जाता है।
म्यूचुअल फ़ंड क्या होते हैं ?
म्यूचुअल फ़ंड, शेयर, बॉन्ड और दूसरी सिक्योरिटीज़ जैसी संपत्तियों के मिले-जुले चयन में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से फ़ंड इकट्ठा करते हैं। यह तरीका निवेशकों को एक्सपर्ट मैनेजरों के मार्गदर्शन से कई तरह के निवेश विकल्पों तक पहुंचने का आसान रास्ता देता है।
साथ ही , इस बारे में और जानें कि म्यूचुअल फ़ंड क्या है ?
किसे निवेश करना चाहिए ?
कई तरह के निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है, चाहे आप अभी शुरुआत कर रहे हों या आपके पास निवेश का अच्छा अनुभव हो। इन्हें अलग-अलग वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश अवधि को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अगर आप रेगुलर बचत खाते से मिलने वाली कमाई की तुलना में ज़्यादा कमाई करना चाहते हैं और निवेश का जोखिम उठा सकते है, तो म्यूचुअल फ़ंड आपके लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है।
सुविधाएं और फ़ायदे :
- डाइवर्सिफिकेशन: म्यूचुअल फंड कई तरह की संपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम का विस्तार करने में मदद मिलती है।
- फ्लेक्सिबिलिटी: निवेशक अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर कई तरह के फ़ंड विकल्पों में से चुन सकते हैं। एंजेल वन के साथ ज़ीरो कमीशन पर 4000+ म्यूचुअल फ़ंड में इन्वेस्ट करें।
- लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड के शेयर आम तौर पर फंड के मौजूदा शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य यानी नेट एसेट वैल्यू (NAV) और फंड द्वारा खरीद या रिडेम्पशन पर लगाई जाने वाले किसी भी फीस पर खरीदे या बेचे जा सकते हैं।
- मैनेजमेंट: प्रोफेशनल फ़ंड मैनेजर सिक्योरिटीज़ ख़रीदने और बेचने का काम संभालते हैं, जो उन निवेशकों के लिए फ़ायदेमंद है, जिनके पास अपने निवेश को मैनेज करने के लिए समय या विशेषज्ञता नहीं हो सकती है।
SGB बनाम म्यूचुअल फ़ंड
| फ़ीचर | सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) | म्यूचुअल फंड |
| नेचर | गवर्नमेंट सिक्योरिटीज यानी सरकारी प्रतिभूतियां जिन्हें गोल्ड में नामित किया जाता है। | विविध संपत्तियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, या अन्य सिक्योरिटीज़ में पूल्ड किए गए निवेश। |
| निवेश का प्रकार | गोल्ड-आधारित, जिसमें प्रत्येक यूनिट एक निश्चित मात्रा में गोल्ड का प्रतिनिधित्व करती है। | विविध — इक्विटी, डेब्ट, हाइब्रिड, इंडेक्स फ़ंड, वगैरह। |
| जोखिम | इक्विटी निवेश के मुकाबले कम जोखिम। जोखिम मुख्य रूप से गोल्ड की कीमतों में उतार-चढ़ाव से संबंधित होता है। | फ़ंड के प्रकार (इक्विटी, डेब्ट, हाइब्रिड) और बाज़ार की स्थितियों पर निर्भर। कम से ज़्यादा जोखिम में बदलता रहता है। |
| रिटर्न | फिक्स्ड ब्याज़ (2.5% प्रति वर्ष) और साथ ही गोल्ड की कीमतों में बढ़ोतरी की संभावना। | मार्केट की परफोर्मेंस और फ़ंड मैनेजमेंट के आधार पर अलग-अलग होते हैं। कोई फिक्स्ड रिटर्न नहीं। |
| लिक्विडिटी | 5 साल बाद स्टॉक एक्सचेंजों में ट्रेड किया जा सकता है; इससे पहले सीमित लिक्विडिटी। | हाई लिक्विडिटी, शेयर किसी भी बिज़नेस के दिन ख़रीदे या बेचे जा सकते हैं। |
| लॉक-इन अवधि | 5 वर्ष (इसके बाद ब्याज़ भुगतान की तारीखों में बाहर निकलने के विकल्प के साथ); 8 वर्ष की मैच्योरिटी अवधि। | कोई लॉक-इन अवधि नहीं (सिवाय ELSS फ़ंड, जिनमें 3 साल का लॉक-इन होता है)। |
| टैक्सेशन | अगर मैच्योरिटी तक रखा जाए तो कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं; ब्याज पर टैक्स लगता है। | कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है; टैक्स ट्रीटमेंट इक्विटी और डेब्ट फ़ंड के बीच अलग-अलग होता है। |
| न्यूनतम निवेश | आमतौर पर, एक ग्राम गोल्ड। | बदलता रहता है; SIP के लिए कम से कम 500 रु.से शुरू कर सकते हैं। |
| उपयुक्तता | वे निवेशक जो ब्याज से होने वाली इनकम के साथ महंगाई से सुरक्षा और बचाव की तलाश में हैं। | फ़ंड के प्रकार के आधार पर, रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक, निवेशकों की एक विस्तृत रेंज के लिए उपयुक्त। |
| मैनेजमेंट | सरकार द्वारा जारी किया गया है, जसी RBI द्वारा मैनेज किया जाता है। | अलग-अलग संपत्तियों में विशेषज्ञता रखने वाले फ़ंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से मैनेज किया जाता है। |
निष्कर्ष !
भारत में लोगों के दिलों में गोल्ड के लिए एक अलग स्थान है, जिसे न केवल एक बहुमूल्य संपत्ति के रूप में, बल्कि इसके सांस्कृतिक महत्व के लिए भी बहुमूल्य माना जाता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGB) फिजिकल गोल्ड के मालिक होने का एक स्मार्ट विकल्प प्रदान करते हैं, जो फिजिकल कब्जे की चुनौतियों के बिना इसके मूल्य को स्पष्ट करते हैं।
इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कई तरह के अवसर पेश करते हैं। यह पहचानना ज़रूरी है कि एक निवेश विकल्प सभी के लिए उपयुक्त नहीं है। विभिन्न संपत्ति वर्गों में विविधता लाना एक लचीली निवेश रणनीति की कुंजी है, जिससे आप व्यक्तिगत संपत्ति के प्रदर्शन की परवाह किए बिना अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा कर सकते हैं। SGB और म्यूचुअल फंड सहित निवेशों का सही मिश्रण चुनना, आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए, चाहे आप छोटी अवधि के लिए योजना बना रहे हों या लंबी अवधि के लिए।
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