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अगर आप अपनी मेहनत से कमाए गए पैसों को इन्वेस्ट करना शुरू कर रहे हैं, तो आपको अपना इन्वेस्टमेंट करने का विकल्प बहुत सावधानीपूर्वक चुनना होगा. सुरक्षित और भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट के विकल्पों के बारे में जानें.
इन्वेस्टिंग के कई विकल्प उपलब्ध होने के साथ, एक इन्वेस्टर के रूप में, आपके फंसने की संभावना होती है. म्यूचुअल फ़ंड्स और पोस्ट ऑफ़िस स्कीम फ़ाइनेंशियल गोल्स को प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट के सबसे भरोसेमंद विकल्प हैं. जबकि कुछ इन्वेस्टर पोस्ट ऑफ़िस स्कीम को पसंद करते हैं, क्योंकि पोस्ट ऑफ़िस सेविंग बैंक देश का सबसे बड़ा रिटेल बैंक है जो सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, और कुछ म्यूचुअल फ़ंड्स को उनके विविध विकल्पों, डिविडेंट इनकम, सुविधा और उचित कीमत के कारण प्राथमिकता देते हैं. हालांकि ये स्कीम एक्सटेंडेड रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन इनके कुछ मूलभूत रिस्क भी होते हैं. तो यह कैल्कुलेटेड रिस्क के बारे में है.
म्यूचुअल फ़ंड्स और पोस्ट ऑफ़िस स्कीम के बीच अंतर जानने से पहले, आइए इनके बारे में जानें.
म्यूचुअल फ़ंड क्या है?
यह एक सिस्टमेटिक स्कीम है जो शेयरधारकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और अन्य असेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने के लिए असेट को पूल करती है.
| असेट क्लास के आधार पर | इन्वेस्टमेंट गोल के आधार पर | मेच्योरिटी की अवधि के आधार पर | रिस्क के आधार पर |
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विभिन्न मानदंडों के आधार पर म्यूचुअल फ़ंड को व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जा सकता है:
पोस्ट ऑफ़िस स्कीम क्या हैं?
पोस्ट ऑफ़िस सेविंग स्कीम सरकार द्वारा चलाई जा रही स्कीम हैं जो इन्वेस्टरों को हर महीने एक निर्धारित राशि इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देती हैं.
नीचे विभिन्न पोस्ट ऑफ़िस सेविंग स्कीम दी गई हैं जिनमें आप इन्वेस्ट कर सकते हैं.
- पोस्ट ऑफ़िस सेविंग अकाउंट (SB)
- नेशनल सेविंग रिकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट (RD)
- नेशनल सेविंग टाइम डिपॉज़िट अकाउंट (TD)
- राष्ट्रीय बचत मासिक आय अकाउंट(MIS)
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम अकाउंट (SCSS)
- पब्लिक प्रोविडेंड फ़ंडअकाउंट(PPF)
- सुकन्या समृद्धि अकाउंट (SSA)
- राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (VIIIth समस्या) (NSC)
- किसान विकास पत्र (KVP)
- प्रधानमंत्री केयर्स फ़ॉर चिल्ड्रन स्कीम, 2021
म्यूचुअल फ़ंड और पोस्ट ऑफ़िस स्कीम के बीच अंतर
अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फ़ंड और पोस्ट ऑफ़िस स्कीम क्या हैं, तो दोनों के बीच के अंतर को समझने के लिए नीचे दिए गए टेबल को पढ़ें.
| डिफ़रेन्शिऐशन का आधार | म्यूचुअल फ़ंड | पोस्ट ऑफ़िस स्कीम |
| अर्थ | यह एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट स्कीम है जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और अन्य असेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने के लिए शेयरधारकों से पैसे एकत्रित करती है या कलेक्ट करती है | पोस्ट ऑफ़िस की ब्याज दरें भारत सरकार द्वारा प्रोटोकॉल के अनुसार निर्धारित और संशोधित की जाती हैं. |
| विचार करने के लिए कारक | वे मनी मार्केट, आर्थिक परिवर्तन, सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन और अन्य पर निर्भर करते हैं | ये पूरी तरह सुरक्षित हैं क्योंकि वे सरकार द्वारा चलाए जाते हैं |
| लिक्विडिटी | उनकी खरीद और रिडेम्पशन ऑनलाइन निष्पादित किए जाते हैं, जो प्रभावी रूप से लिक्विडिटी को बढ़ाता है | कुछ पोस्ट ऑफ़िस स्कीम में, एक निर्धारित लॉक-इन अवधि है, जिससे पहले अगर आप पैसे निकालते हैं, तो यह दंड के अधीन होता है |
| रिटर्न | मार्केट से संचालित होने के कारण सुविधाजनक रिटर्न | गारंटीड रिटर्न क्योंकि ये संविदात्मक प्रकृति के हैं |
| इन्वेस्टमेंटकी लिमिट | कोई अपर लिमिट नहीं | विभिन्न स्कीम के आधार पर कैप्ड लिमिट |
| टैक्सेशन | म्यूचुअल फ़ंड के डिविडेंड 13.84% के डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स के अधीन हैं. अगर यूनिट एक वर्ष के भीतर बेचे जाते हैं, तो आपको अपने इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स का भुगतान करना होगा, हालांकि, अगर एक वर्ष के बाद यूनिट बेचे जाते हैं, तो 10% का लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगाया जाता है | टैक्स केवल आपके इनकम टैक्स स्लैब दरों के अनुसार अर्जित ब्याज़ पर लागू होता है |
| मासिक इन्वेस्टमेंट | इन्वेस्टर सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से इन्वेस्ट कर सकता है | यह इन्वेस्टरों को हर महीने जमा करके पैसे जमा करने की अनुमति देता है |
| नियामक निकाय | सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया(SEBI) | भारत सरकार |
एक सूचित निर्णय लेने के लिए, सिर्फ दोनों के बीच के अंतर को जानना आपके लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. आपको अपने इन्वेस्टमेंट विकल्पों से जुड़े लाभ और रिस्क के बारे में जानना होगा. इस लेख के अगले भाग में, आप इन लाभों और नुकसानों के बारे में जानेंगे.
पोस्ट ऑफ़िस स्कीम और म्यूचुअल फ़ंड के लाभ और हानि
नीचे दी गई टेबल न सिर्फ़आपको इन इन्वेस्टमेंट स्कीम के लाभ और हानिको समझने में मदद करेगी बल्कि उनकी तुलना करने में भी आपकी मदद करेगी.
| लाभ | |
| म्यूचुअल फ़ंड | पोस्ट ऑफ़िस स्कीम |
| म्यूचुअल फ़ंड में अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए डिविडेंड इनकम का इस्तेमालकिया जा सकता है, इसलिए आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने में मदद करता है | आय की नियमितता और पूंजी की सुरक्षा पर विचार करते हुए, पोस्ट ऑफ़िस स्कीम स्थिर आय के लिए एक सुरक्षित तरीकाप्रदान करती हैं |
| कुछ म्यूचुअल फ़ंड100 रुपएतक की SIP ऑफर करते हैं, लेकिन सामान्य प्रैक्टिस SIP के लिए न्यूनतम इन्वेस्टमेंट के रूप में 500 रुपएपर जोर देना है | पोस्ट ऑफ़िस स्कीम में अलग-अलग स्कीम होती हैं जो नए माता-पिता, वरिष्ठ नागरिक, किसान आदि जैसे कई इन्वेस्टरों के लिए उपयुक्त होती हैं. |
| म्यूचुअल फ़ंड का डाइवर्सिफिकेशन रिस्क्सको कम करने में मदद करता है और पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है | भारत में 150,000 पोस्ट ऑफ़िस लोगों को अपने अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस करने और पोस्ट ऑफ़िस अकाउंट और अन्य बैंकों में पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाते हैं |
| सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) सेबी(SEBI)(म्यूचुअल फ़ंड) रेगुलेशन, 1996 के तहत म्यूचुअल फ़ंड को नियंत्रित करता है | यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि भारत सरकार इसे समर्थन देती है |
| संबंधित रिस्क | |
| म्यूचुअल फ़ंड | पोस्ट ऑफ़िस स्कीम |
| म्यूचुअल फ़ंड को एग्ज़िट से एंट्री तक बॉन्ड और मार्केट लेवल की मेच्योरिटी को खरीदकर निर्धारितकिया जाता है | मासिक आय स्कीम में इन्वेस्ट की गई राशि टैक्स-डिडक्टिबल नहीं होता है, हालांकि, फिक्स्ड डिपॉज़िट से ब्याज़ आय इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स देने योग्य है |
| पोस्ट ऑफ़िस स्कीम की तुलना में, टैक्स थोड़ेज़्यादा होते हैं, और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स पर विचार किया जाता है | क्योंकि यह एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प है, इसलिए ब्याज़ दरें कम हैं और इसलिए कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के अनुरूप हैं |
| म्यूचुअल फ़ंड से बाहर निकलते समय असेट मैनेजमेंट कंपनियां चार्ज लेती हैं जो इन्वेस्टरों को कुछ समय के लिए इन्वेस्टमेंट रिडीम करने से रोकती हैं | |
निष्कर्ष
हालांकि म्यूचुअल फ़ंड एक इन्वेस्टमेंट का माध्यम है जो विभिन्न इन्वेस्टरों से पैसे इकट्ठा करता है और इसे इक्विटी, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट करता है, लेकिन पोस्ट ऑफ़िस स्कीम भारतीय पोस्ट द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न इन्वेस्टमेंट के विकल्प हैं. अगर आप रिस्क लेना और कॉर्पस बनाना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फ़ंड की विस्तृत रेंज में से कोई एक चुन सकते हैं. हालांकि, अगर आप रिस्क लेने के लिए तैयार नहीं हैं और रिस्क नहीं लेना चाहते हैं, तो आपको पोस्ट ऑफ़िस स्कीम लेनी चाहिए.
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) वित्तीय बाजारों में निवेश करने का एक आसान और व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं, जिसमें ज्यादा विशेषज्ञता या बड़ी पूंजी की जरूरत नहीं होती। निवेशक केवल ₹500 प्रति माह से सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू कर सकते हैं और रुपये की औसत लागत तथा कंपाउंडिंग की ताकत का फायदा उठा सकते हैं। एंजेल वन (Angel One) का आसान प्लेटफॉर्म आपको रिटर्न, जोखिम, एक्सपेंस रेशियो और रेटिंग के आधार पर फंड्स की तुलना करने में मदद करता है, ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सही स्कीम चुन सकें। पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, तुरंत सिप सेटअप और आसान ट्रैकिंग के साथ, म्यूचुअल फंड में निवेश करना पहले से कहीं ज्यादा सरल हो गया है।
