CALCULATE YOUR SIP RETURNS

म्युच्युअल फंड वि. पोस्ट ऑफिस: सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडा

5 min readby Angel One
Share

जर तुम्ही तुमच्या मेहनतीने कमावलेले पैसे इन्व्हेस्ट करण्यास सुरुवात करीत असाल तर तुम्हाला तुमचा इन्व्हेस्टमेंट पर्याय काळजीपूर्वक निवडावा लागेल. सुरक्षित आणि विश्वसनीय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांविषयी जाणून घ्या.

अनेक इन्व्हेस्टिंग पर्याय उपलब्ध असल्याने, इन्व्हेस्टर म्हणून तुम्ही भारावून जाण्याची शक्यता आहे. म्युच्युअल फंड आणि पोस्ट ऑफिस स्कीम हे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी सर्वात विश्वसनीय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत. काही इन्व्हेस्टर्स पोस्ट ऑफिस योजनांना प्राधान्य देतात, कारण पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स बँक ही सुरक्षित रिटर्न्स देणारी देशातील सर्वात मोठी रिटेल बँक आहे, तर काही म्युच्युअल फंडांना त्यांच्या विविध पर्यायांमुळे, लाभांश उत्पन्न, सुविधा आणि वाजवी किंमतीमुळे प्राधान्य देतात. या योजना विस्तारित रिटर्न देत असले तरीही, त्यांच्यात काही अंतर्निहित जोखीम देखील आहेत. म्हणून हे सर्व गणना केलेल्या जोखमीबद्दल आहे.

म्युच्युअल फंड आणि पोस्ट ऑफिस स्कीममधील फरक जाणून घेण्यापूर्वी, ते काय आहेत हे समजून घेऊया.

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

ही एक पद्धतशीर योजना आहे जी शेअरधारकांकडून स्टॉक, बाँड्स, मनी मार्केट साधने आणि इतर मालमत्ता यासारख्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी मालमत्ता संकलित करते.

ॲसेट श्रेणीवर आधारित गुंतवणूकीच्या ध्येयावर आधारित मॅच्युरिटी कालावधीवर आधारित जोखीमवर आधारित
  • इक्विटी फंड
  • डेब्ट फंड
  • मनी मार्केट फंड
  • हायब्रिड फंड्स
  • वृद्धी / इक्विटी ओरिएंटेड योजना
  • उत्पन्न / कर्ज अभिमुख योजना
  • मनी मार्केट किंवा लिक्विड फंड
  • टॅक्स-सेव्हिंग फंड (ईएलएसएस)
  • कॅपिटल प्रोटेक्शन फंड
  • फिक्स्ड मॅच्युरिटी फंड
  • पेन्शन फंड
  • गिल्ट फंड
  • इंडेक्स फंड
  • ओपन-एंडेड फंड
  • क्लोज्ड-एंडेड फंड
  • इंटर्व्हल फंड
  • खूपच कमी-जोखीम फंड
  • कमी-जोखीम  फंड
  • मध्यम-जोखीम फंड
  • उच्च-जोखीम  फंड

विविध निकषांवर आधारित म्युच्युअल फंडचे विस्तृतपणे वर्गीकरण खालीलप्रमाणे केले जाऊ शकते:

पोस्ट ऑफिस स्कीम काय आहेत?

पोस्ट ऑफिस बचत योजना या सरकारी-समर्थित योजना आहेत ज्या इन्व्हेस्टर्सला प्रत्येक महिन्याला निर्धारित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात.

खाली नमूद केलेले विविध पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स स्कीम आहेत ज्यामध्ये तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकता.

  • पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स अकाउंट (एसबी)
  • नॅशनल सेव्हिंग्स रिकरिंग डिपॉझिट अकाउंट (आरडी)
  • नॅशनल सेव्हिंग्स टाइम डिपॉझिट अकाउंट (टीडी)
  • नॅशनल सेव्हिंग्स मंथली इन्कम अकाउंट (एमआयएस)
  • वरिष्ठ नागरिक बचत योजना अकाउंट (एससीएसएस)
  • पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड अकाउंट (पीपीएफ)
  • सुकन्या समृद्धी अकाउंट (एसएसए)
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (VIIIth समस्या) (एनएससी)
  • किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
  • मुलांच्या योजनेसाठी पीएम केअर्स, 2021

म्युच्युअल फंड आणि पोस्ट ऑफिस स्कीममधील फरक

आता तुम्हाला माहित आहे की म्युच्युअल फंड आणि पोस्ट ऑफिस स्कीम काय आहेत, दोघांमधील फरक समजून घेण्यासाठी खालील टेबल वाचा.

भिन्नतेचा आधार म्युच्युअल फंड पोस्ट ऑफिस स्कीम
अर्थ ही एक पद्धतशीर इन्व्हेस्टमेंट योजना आहे जी स्टॉक, बाँड्स, मनी मार्केट साधने आणि इतर ॲसेट्स सारख्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी शेअरधारकांकडून पैसे एकत्रित करते किंवा संकलित करते पोस्ट ऑफिस इंटरेस्ट रेट्स भारत सरकारच्या प्रोटोकॉल्सनुसार निश्चित आणि सुधारित केले जातात.
विचारात घेण्याचे घटक ते मनी मार्केट, आर्थिक बदल, सिक्युरिटीजचे कार्यप्रदर्शन आणि बरेच काही यावर अवलंबून असतात हे पूर्णपणे सुरक्षित आहे कारण ते सरकारद्वारे चालवले जातात
लिक्विडिटी त्यांची खरेदी आणि रिडेम्पशन ऑनलाईन अंमलबजावणी केली जाते, ज्यामुळे लिक्विडिटीमध्ये प्रभावीपणे वाढ होते काही पोस्ट ऑफिस योजनांमध्ये, एक परिभाषित लॉक-इन कालावधी असतो, त्याआधी तुम्ही पैसे काढल्यास, त्यावर दंड आकारला जातो.
रिटर्न लवचिक परतावा मिळतो कारण तो बाजार-चालित असतो हे करार स्वरुपात असल्यामुळे हमीपूर्ण रिटर्न
इन्व्हेस्टमेंट ची मर्यादा कोणतीही वरची मर्यादा नाही विविध योजनांवर अवलंबून कॅप्ड मर्यादा
कर आकारणी म्युच्युअल फंडांकडून मिळणारा लाभांश 13.84% च्या वितरण कराच्या अधीन आहे. जर युनिट्स एका वर्षाच्या आत विकल्या गेल्या असतील, तर तुम्हाला तुमच्या आयकर स्लॅबनुसार कर भरावा लागेल, तथापि, युनिट्स एका वर्षानंतर विकल्या गेल्यास, 10% दीर्घकालीन भांडवली नफा कर आकारला जाईल. तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबच्या दरांनुसार फक्त कमावलेल्या व्याजावर कर लागू होतो
मासिक इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्टर सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनद्वारे इन्व्हेस्ट करू शकतो हे इन्व्हेस्टरना प्रत्येक महिन्याला डिपॉझिट करून पैसे जमा करण्याची अनुमती देते
नियामक संस्था सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) भारत सरकार

माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी, दोघांमधील फरक जाणून घेणे तुमच्यासाठी पुरेसा नसू शकतो. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या पर्यायांशी संबंधित फायदे आणि जोखीम तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे. या लेखाच्या पुढील भागात, तुम्ही या फायदे आणि तोटे याबद्दल जाणून घेऊ शकता.

पोस्ट ऑफिस स्कीम आणि म्युच्युअल फंडचे फायदे आणि तोटे

खाली दिलेला टेबल तुम्हाला या इन्व्हेस्टमेंट योजनांचे फायदे आणि तोटे समजण्यातच मदत करेल असे नाही तर त्यांची तुलना करण्यात देखील तुम्हाला मदत करेल.

फायदे
म्युच्युअल फंड पोस्ट ऑफिस स्कीम
म्युच्युअल फंडमध्ये अतिरिक्त शेअर्स खरेदी करण्यासाठी डिव्हिडंड इन्कमचा वापर केला जाऊ शकतो, त्यामुळे तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यास मदत होते भांडवलाची नियमितता आणि सुरक्षितता लक्षात घेऊन, पोस्ट ऑफिस योजना स्थिर उत्पन्नासाठी सुरक्षित मार्ग प्रदान करतात
काही म्युच्युअल फंड ₹100 इतक्या कमी एसआयपी ऑफर करतात, परंतु सामान्य प्रॅक्टिस एसआयपीसाठी किमान इन्व्हेस्टमेंट म्हणून ₹500 चा आग्रह करणे आहे पोस्ट ऑफिस योजनांमध्ये विविध योजना आहेत जी नवीन पालक, वरिष्ठ नागरिक, शेतकरी इ. सारख्या अनेक गुंतवणूकदारांना अनुरूप आहेत.
म्युच्युअल फंडचे विविधता जोखीम कमी करण्यास आणि पोर्टफोलिओ तयार करण्यास मदत करते भारतातील 150,000 पोस्ट ऑफिस लोकांना त्यांच्या खात्यात ऑनलाइन प्रवेश करण्यास आणि पोस्ट ऑफिस खात्यांमध्ये आणि इतर बँकांमध्ये पैसे हस्तांतरित करण्यास सक्षम करतात.
सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) सेबी (म्युच्युअल फंड) रेग्युलेशन, 1996 अंतर्गत म्युच्युअल फंडचे नियमन करते भारत सरकार त्याला पाठीशी घालत असल्याने ते हमीभावाने रिटर्न्स देते
संबंधित जोखीम
म्युच्युअल फंड पोस्ट ऑफिस स्कीम
म्युच्युअल फंडाची व्याख्या खरेदी ते मुदतपूर्ती रोखे आणि बाजार स्तरावरून बाहेर पडण्यासाठी प्रवेशाच्या वेळी केली जाते मासिक उत्पन्न स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम कर-सवलत नाही, तथापि, मुदत ठेवीतून मिळणारे व्याज उत्पन्न आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत करपात्र आहे
पोस्ट ऑफिस योजनांच्या तुलनेत, कर थोडा जास्त आहे आणि दीर्घकालीन कॅपिटल नफा कर मानला जातो. हा एक सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय असल्याने, इंटरेस्ट रेट्स कमी आहेत आणि त्यामुळे, पुराणमतवादी इन्व्हेस्टरला अनुरूप आहेत
म्युच्युअल फंडमधून बाहेर पडताना ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या शुल्क आकारतात जे इन्व्हेस्टरला काही काळासाठी इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्यापासून परावृत्त करतात

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड हा एक इन्व्हेस्टमेंट मार्ग आहे जो विविध इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करतो आणि त्याची इक्विटी, बाँड्स आणि इतर सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतो, तर पोस्ट ऑफिस स्कीम हे भारतीय पोस्टद्वारे ऑफर केलेले विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत. तुम्ही जोखीम पत्करण्यास आणि कॉर्पस तयार करण्यास तयार असल्यास, तुम्ही म्युच्युअल फंडांच्या विस्तृत श्रेणीतून निवड करू शकता. तथापि, जर तुम्ही जोखीम घेण्यास तयार नसाल आणि जोखीम घेण्याची तुमची इच्छा नसेल, तर तुम्ही पोस्ट ऑफिस योजनांना चिकटून राहावे.

Grow your wealth with SIP
4,000+ Mutual Funds to choose from