தமிழ்
ஏராளமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் இருப்பதால், நீங்கள் ஒரு முதலீட்டாளராக ஆர்வத்துடன் இருப்பீர்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான மிகவும் நம்பகமான முதலீட்டு விருப்பங்களாகும். சில முதலீட்டாளர்கள் அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்களை விரும்புவதாக இருந்தாலும், அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்பு என்பது வங்கி பாதுகாப்பான வருமானத்தை வழங்கும் நாட்டின் மிகப்பெரிய சில்லறை வங்கியாகும் என்பதால், சிலர் தங்கள் பல்வேறு விருப்பங்கள், லாபப்பங்கு வருமானம், வசதி மற்றும் நியாயமான விலை காரணமாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விரும்புகின்றனர். இந்த திட்டங்கள் நீடித்த வருவாயை வழங்கினாலும், அவற்றில் சில அடிப்படை அபாயங்களும் உள்ளன. எனவே இது கணக்கிடப்பட்ட ஆபத்து பற்றியது ஆகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளை நாம் தெரிந்து கொள்வதற்கு முன்னர், அவை என்ன என்பதை புரிந்துகொள்வோம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்றால் என்ன?
இது பங்குகள், பத்திரங்கள், பணச் சந்தை கருவிகள் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் போன்ற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய பங்குதாரர்களிடமிருந்து சொத்துக்களை திரட்டும் ஒரு முறையான திட்டமாகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றி அறிய மேலும் படிக்கவும்?
பல்வேறு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை பரந்த அளவில் கீழே வகைப்படுத்தலாம்:
| சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் | முதலீட்டு இலக்கின் அடிப்படையில் | மெச்சூரிட்டி காலத்தின் அடிப்படையில் | ஆபத்தின் அடிப்படையில் |
|
|
|
|
அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் என்றால் என்ன?
அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள் அரசாங்க ஆதரவு திட்டங்கள் ஆகும், இது முதலீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.
கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளவை நீங்கள் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யக்கூடிய பல்வேறு அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள் ஆகும்.
- அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்பு கணக்கு (எஸ்.பி. - SB)
- தேசிய சேமிப்பு தொடர் வைப்பு கணக்கு (ஆர்.டி. - RD)
- தேசிய சேமிப்பு நேர வைப்பு கணக்கு (டி.டி. - TD)
- தேசிய சேமிப்பு மாதாந்திர வருமான கணக்கு (எம்.ஐ.எஸ். - MIS)
- மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்ட கணக்கு (எஸ். சி.எஸ்.எஸ். - SCSS)
- பொது வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கு (பி.பி.எஃப். - PPF)
- சுகன்யா சம்ரிதி கணக்கு (எஸ்.எஸ்.ஏ. - SSA)
- தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ்கள் (VIIIth வழங்கல்) (என்.எஸ்.சி. - NSC)
- கிசான் விகாஸ் பாத்ரா (கே.வி.பி. - KVP)
- குழந்தைகள் திட்டத்திற்காக பி.எம். கேர்ஸ் (PM CARES), 2021
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் என்ன என்பதை இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், இரண்டிற்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்ள கீழே உள்ள அட்டவணையை படிக்கவும்.
| வேறுபாட்டின் அடிப்படை | மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் | அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் |
| பொருள் | இது ஒரு முறையான முதலீட்டு திட்டமாகும், இது பங்குகள், பத்திரங்கள், பணச் சந்தை கருவிகள் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் போன்ற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய பங்குதாரர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கிறது | அஞ்சல் அலுவலக வட்டி விகிதங்கள் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன மற்றும் இந்திய அரசாங்கத்தின் நெறிமுறைகளின்படி திருத்தப்படுகின்றன. |
| கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள் | இவை பணச் சந்தை, பொருளாதார மாற்றங்கள், பத்திரங்களின் செயல்திறன் மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது | அரசாங்கத்தால் நடத்தப்படுவதால் இவை முற்றிலும் பாதுகாப்பானவை |
| பணப்புழக்கம் | இவற்றின் வாங்குதல் மற்றும் ரிடெம்ப்ஷன் ஆன்லைனில் செயல்படுத்தப்படுகிறது, இது பணப்புழக்கத்தை திறம்பட அதிகரிக்கிறது | சில அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்களில், ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட லாக்-இன் காலம் உள்ளது, அதற்கு முன்னர் நீங்கள் பணத்தை வித்ட்ரா செய்தால், அது அபராதத்திற்கு உட்பட்டது |
| ரிட்டர்ன்கள் | இது சந்தை-சார்ந்ததாக இருப்பதால் நெகிழ்வான வருமானம் | இவை ஒப்பந்தமானவை என்பதால் உத்தரவாதமான வருமானங்கள் உண்டு |
| முதலீட்டு வரம்பு | அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை | வெவ்வேறு திட்டங்களைப் பொறுத்து வரம்புகள் உள்ளன |
| வரிவிதிப்பு | மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் இருந்து வரும் ஈவுத்தொகைகள் 13.84% விநியோக வரிக்கு உட்பட்டவை. யூனிட்கள் ஒரு வருடத்திற்குள் விற்கப்பட்டால், உங்கள் வருமான வரி வரம்பின்படி நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டும், இருப்பினும், ஒரு வருடத்திற்கு பிறகு யூனிட்கள் விற்கப்பட்டால், 10% நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி விதிக்கப்படும் | உங்கள் வருமான வரி ஸ்லாப் விகிதங்களின்படி சம்பாதித்த வட்டிக்கு மட்டுமே வரி பொருந்தும் |
| மாதாந்திர முதலீடு | ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம் மூலம் முதலீடு செய்யலாம் | ஒவ்வொரு மாதமும் டெபாசிட் செய்வதன் மூலம் முதலீட்டாளர்கள் பணத்தை சேகரிக்க இது அனுமதிக்கிறது |
| ஒழுங்குமுறை அமைப்பு | செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி - SEBI) | இந்திய அரசு |
ஒரு தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பதற்கு, இரண்டிற்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடுகளை அறிவது உங்களுக்கு போதுமானதாக இருக்காது. உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் தொடர்புடைய நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்களை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கட்டுரையின் அடுத்தப் பிரிவில், இந்த நலன்கள், குறைபாடுகள் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்வீர்கள்.
அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்
கீழே உள்ள அட்டவணை இந்த முதலீட்டு திட்டங்களின் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளை புரிந்துகொள்ள மட்டுமல்லாமல் அவற்றை ஒப்பிடவும் உங்களுக்கு உதவும்.
| நன்மைகள் | |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் | அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டில் கூடுதல் பங்குகளை வாங்க டிவிடெண்ட் வருமானத்தை பயன்படுத்தலாம், எனவே உங்கள் முதலீடு வளர உதவுகிறது | வழக்கமான வருமானம் மற்றும் மூலதனத்தின் பாதுகாப்பை கருத்தில் கொண்டு, அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் நிலையான வருமானத்திற்கு பாதுகாப்பான வழியை வழங்குகின்றன |
| சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறைந்தபட்சம் ₹100 எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களை வழங்குகின்றன, ஆனால் பொதுவான நடைமுறை எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களுக்கான குறைந்தபட்ச முதலீடாக ₹500 ஐ வலியுறுத்துவது ஆகும் | அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் புதிய பெற்றோர்கள், மூத்த குடிமக்கள், விவசாயிகள் போன்ற பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்ற பல்வேறு திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன. |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பல்வகைப்படுத்தல் அபாயங்களை குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்க உதவுகிறது | இந்தியாவில் 150,000 அஞ்சல் அலுவலகங்கள் மக்கள் தங்கள் கணக்குகளை ஆன்லைனில் அணுக மற்றும் அஞ்சல் அலுவலக கணக்குகள் மற்றும் பிற வங்கிகளுக்கு பணத்தை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்ய உதவுகின்றன |
| செபி (மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்) விதிமுறைகள், 1996-யின் கீழ் இந்திய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிமாற்ற வாரியம் (செபி - SEBI) மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது | இது உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகிறது, ஏனெனில் இந்திய அரசு இதை ஆதரிக்கிறது |
| தொடர்புடைய அபாயங்கள் | |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் | அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது பத்திரத்தின் மெச்சூரிட்டி மற்றும் சந்தை நிலைக்கு வெளியேறுவதற்கான நுழைவின் போது கொள்முதல் மூலம் வரையறுக்கப்படுகிறது | மாதாந்திர வருமான திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை வரி-விலக்கு அல்ல, இருப்பினும், நிலையான வைப்புத்தொகையிலிருந்து வட்டி வருமானம் வருமான வரிச் சட்டம், 1961 பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரிக்கு உட்பட்டது |
| அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், வரிகள் சிறிது அதிகமாகும், மற்றும் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி கருதப்படுகிறது | இது ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாக இருப்பதால், வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக உள்ளன மற்றும் இதனால், பாரம்பரிய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது |
| மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருந்து வெளியேறும் போது சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் ஒரு கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன; இது முதலீடுகளை சிறிது காலத்திற்கு மீட்க விடாமல் செய்கின்றன. | |
முடிவுரை
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கும் மற்றும் ஈக்விட்டிகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முதலீட்டு வாகனமாகும், அஞ்சல் அலுவலக திட்டங்கள் இந்திய தபால் வழங்கும் பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஆகும். நீங்கள் அபாயங்களை எடுக்க மற்றும் ஒரு கார்பஸ் உருவாக்க விரும்பினால், நீங்கள் பரந்த அளவிலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம். இருப்பினும், நீங்கள் அபாயங்களை எடுக்கத் தயாராக இல்லை, அபாயங்களை எடுக்க விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் அஞ்சல் அலுவலகத் திட்டங்களை கடைப்பிடிக்க வேண்டும்.
ஆழ்ந்த நிபுணத்துவம் அல்லது பெரிய மூலதனம் தேவையின்றி, நிதிச் சந்தைகளில் பங்கேற்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் மாதம் ₹500 போன்ற குறைந்த தொகையில் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளானை (SIP) தொடங்கி, ரூபாய்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் மற்றும் கூட்டு வட்டியின் சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம். ஏஞ்சல் ஒன்னின் எளிமையான தளம், வருமானம், இடர், செலவு விகிதம் மற்றும் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களுக்கு உதவுகிறது, இதன் மூலம் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமான திட்டங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். காகிதமில்லா ஆன்போர்டிங், உடனடி SIP அமைப்பு மற்றும் தடையற்ற கண்காணிப்பு ஆகியவற்றின் மூலம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் எளிதாகியுள்ளது.
