आपको कॉर्पोरेट एफडी में निवेश क्यों करना चाहिए

यदि आप एक ठोस निवेश पोर्टफोलियो के लिए देख रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि जोखिम-लाभ संतुलन सुनिश्चित करने के लिए इसमें ऋण उपकरण और इक्विटी घटक दोनों हैं। ऋण उपकरणों में अन्य के साथ ही बांड, डिबेंचर्स, जमा के प्रमाण पत्र, ऋण निधियां और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं। ऋण उपकरणों को स्थिर माना जाता है और यह आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।

ऋण साधन विकल्पों में से एक कॉर्पोरेट एफडी या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट है। एक फिक्स्ड डिपॉजिट में एकमुश्त राशि का निवेश करना और आवधिक अंतराल पर ब्याज प्राप्त करना शामिल है जब तक कि एफडी परिपक्वता तक नहीं पहुंच जाता है। बैंक एफडी की तरह, कंपनियां भी संचालन के लिए धन जुटाने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट प्रदान करती हैं। कारपोरेट्स, NBFCs और वित्तीय संस्थान सभी कंपनी/कॉर्पोरेट डिपॉजिट प्रदान करते हैं।

कॉर्पोरेट डिपॉजिट या कंपनी एफडी कैसे काम करते हैं?

कॉरपोरेट डिपॉजिट या कॉरपोरेट एफडी टर्म डिपॉजिट हैं जो किसी विशिष्ट या फिक्स्ड समय सीमा के लिए रखे जाते हैं और एक निश्चित ब्याज दर के साथ आते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि सभी कारपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट प्रदान कर कर सकते हैं। कॉर्पोरेट एफडी कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 58A के तहत शासित हैं। कंपनियों को फिक्स्ड डिपॉजिट लॉन्च करने की अनुमति देने में आरबीआई के दिशानिर्देश शामिल हैं। एक कंपनी के लिए, कंपनी एफडी मार्ग के माध्यम से धन जुटाना एक सुविधाजनक विकल्प है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण है।

आपको कॉर्पोरेट एफडी में निवेश क्यों करना चाहिए?

फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि वे बाजारों से जुड़े नहीं हैं। यही कारण है कि स्थिरता और निश्चित आय की तलाश में लोगों द्वारा इनकी मांग की जाती है। इसी प्रकार कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट भी गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि कोई कंपनी ब्याज की एक निश्चित दर प्रदान करती है, तो इसे बाजारों या ब्याज दरों में किसी भी उतार-चढ़ाव के बावजूद प्रदान किया जाता है।

ब्याज दरें

जब एक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना की जाती है तो कॉर्पोरेट एफडी ब्याज दरों में अधिक होती है। यदि आप ऋण उपकरण के लिए देख रहे हैं लेकिन साथ ही साथ अधिक से अधिक रिटर्न के लिए उच्च कॉर्पोरेट एफडी ब्याज दरें भी चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट एफडी आपकी पसंद है। आपके पोर्टफोलियो का ऋण घटक तब वे रिटर्न देख सकता है जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

एक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह, ब्याज की कॉर्पोरेट एफडी दरों वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिक है, यह इस खंड को स्थिरता और एक आकर्षक आवधिक भुगतान का एक संयोजन की तलाश करने वालों के लिए आकर्षक बना रहा है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में एक कार्यकाल होता है जिसकी सीमा कुछ महीनों से लेकर और वर्षों तक बढ़ सकती है। दूसरी ओर, एक कॉर्पोरेट एफडी एक अल्पकालिक विकल्प है जिसमें पांच साल से अधिक की छोटी अवधि नहीं होती है।

रेटिंग

कॉर्पोरेट एफडी को केयर(CARE),क्रिसिल(CRISIL) या ICRA जैसी प्रतिष्ठित एजेंसियों द्वारा भी रेटिंग दी जाती है जो कंपनी के रिकॉर्ड को ट्रैक करती हैं और जांच करती हैं कि क्या भुगतान और ब्याज दरें समय पर प्रदान की जाती है और संभावित निवेशकों को प्रकट की जाती हैं। कंपनियों को अन्य के साथ ही AAA, AA और BBB जैसी रेटिंग दी जाती है। उच्चतम रेटिंग AAA है और यह एजेंसियों द्वारा कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड को देखने के बाद असाइन की जाती है।

एक नामांकित व्यक्ति का चयन करना

जब आप कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट का चुनाव करते हैं तो आपको एक नामांकित व्यक्ति चुनने की अनुमति है। यह एक फायदा है क्योंकि निवेशक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, कॉर्पोरेट एफडी परिपक्व होने पर नामांकित व्यक्ति रिटर्न का दावा कर सकता है।

कॉर्पोरेट एफडी के लिए आवेदन कैसे करें?

आप डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाओं को ऑनलाइन देख सकते हैं जो निवेश विकल्प प्रदान करते हैं और उसी तरीके से लागू होते हैं जिसमें आप बैंक की एफडी के लिए आवेदन करेंगे। आप या तो ऑनलाइन या ऑफ़लाइन आवेदन पत्र का लाभ उठा सकते हैं और अपने विवरण प्रदान कर सकते हैं।

कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करते समय ध्यान में रखने योग्य चीजें:

जोखिम:

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है कॉर्पोरेट एफडी की ब्याज दरें बैंक एफडी द्वारा की पेशकश की ब्याज दरों से अधिक है, लेकिन जैसा कि वे सुरक्षित नहीं हैं, वे कम जोखिम की चाह रखने वाले या रूढ़िवादी निवेशक के लिए कुछ जोखिम उत्पन्न कर सकती हैं। एक नियमित आय की आवश्यकता है? कॉर्पोरेट डिपॉजिट इस तरह के परिदृश्य में एक अच्छा विकल्प है।

तुलना करें और फिर चुनें:

ब्याज की कॉर्पोरेट एफडी दरें एक कॉर्पोरेट इकाई से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं, इसलिए किसी एक का चुनाव करने से पहले विभिन्न कंपनियों के फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना करें। इसके अलावा समयावधि और कंपनी को दी गई रेटिंग को भी देखें। एक ठोस तुलना महत्वपूर्ण है।

अपना होमवर्क करें:

इसके अलावा अच्छा रेटिंग वाली कॉर्पोरेट डिपॉजिट शॉर्टलिस्ट करें, इसके अलावा कंपनियों के बारे में अपना खुद का होमवर्क भी करें। किसी भी लाभ या हानि इतिहास के लिए उसके ट्रैक रिकॉर्ड की जाँच करें। यदि नुकसान एक बंद या एक असाधारण मामला है, तो अगर समग्र ट्रैक रिकॉर्ड सकारात्मक होने पर आप अभी भी डिपॉजिट कर सकते हैं।इसके अलावा कंपनी की प्रतिष्ठा की भी जांच करें – कि क्या लाभांश भुगतान अतीत में नियमित रूप से किया गया है? कि क्या कंपनी की सभी जानकारी और क्रेडेंशियल्स अग्रिम है? क्या कंपनी नई है या काफी पुरानी है? प्रमोटरों और बैलेंस शीट की जाँच करें। सामान्य तौर पर, उस कंपनी की अच्छी समझ प्राप्त करें जिसके साथ आप डिपॉजिट करेंगे।

समयपूर्व निकासी:

यदि आप पहले तीन महीनों के भीतर बैंक एफडी में समयपूर्व निकासी करना चाहते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा। कई बैंक भी उस अवधि का विस्तार छह महीने के लिए कर सकते हैं। कॉर्पोरेट एफडी के लिए भी, यदि आप किसी निश्चित समय सीमा में वापस लेना चाहते हैं तो गारंटीकृत रिटर्न में जुर्माना या कटौती होती है। कंपनी के आधार पर यह छह महीने या उससे भी अधिक समय के भीतर हो सकता है।

टीडीएस कारक:

यदि ब्याज के माध्यम से आपकी आय 5,000 रुपये से अधिक हो तो कॉर्पोरेट डिपॉजिट के लिए स्रोत (टीडीएस) पर कटौती योग्य कर खेल में आता है। फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज आय के लिए, यदि आय 10,000 रुपये से अधिक हो तो टीडीएस लागू होता है ।

निष्कर्ष

यदि आप अपने पोर्टफोलियो के ऋण घटक में अधिक से अधिक रिटर्न जोड़ना चाहते हैं तो आप कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। एक कॉर्पोरेट एफडी होने के कारण जोखिम-इनाम संतुलन बनाए रखते हुए अपने निवेश में विविधता लाने का एक अच्छा विचार है। ब्याज की कॉर्पोरेट एफडी पर ब्याज दरें बैंक एफडी दरों की तुलना में अधिक हैं। इसके अलावा, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट को प्रतिष्ठित एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है ताकि आप कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने से पहले ब्याज दरों, टेनर्स, अपने स्वयं के निवेश उद्देश्यों और कंपनी के क्रेडेंशियल्स की तुलना कर सकें।