ઈએલએસએસ વિ એસઆઈપી: એક પ્રારંભિક માર્ગદર્શિકા

વર્ષોથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ભારતમાં રોકાણનો અતિ લોકપ્રિય વિકલ્પ બની ગયો છે. આ પ્રમાણમાં નવા રોકાણ વિકલ્પ તરફ ધીમે ધીમે પરિવર્તન મુખ્યત્વે વ્યાવસાયિક સંચાલન, વૈવિધ્યકરણ, કર લાભો, ઓછી રોકાણ શરૂઆત અને તરલતાને કારણે છે.

તમારા રોકાણના ધ્યેયો હાંસલ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શેરબજારમાં રોકાણ કરવાની પણ એક ખૂબ જ અનુકૂળ રીત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સંબંધમાં બે પ્રચલિત શબ્દો કે જે તમને વારંવાર જોવા મળશે તે છે ઈએલએસએસ અને એસઆઈપી. નીચેના વિભાગોમાં, આપણે આ શબ્દોના અર્થને વિગતવાર સમજીશું.

ઈએલએસએસ શું છે?

ઇક્વિટી-લિંક્ડ બચત યોજના (ઈએલએસએસ) એ ચોક્કસ પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે તેની મોટાભાગની અસ્કયામતોને ઇક્વિટી તરફ નિર્દેશિત કરે છે. ઈએલએસએસ લોકપ્રિય કર-બચત રોકાણ તરીકે પણ બમણું થાય છે, જેમાં ફક્ત 3 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો છે, જે તમામ કર-બચત વિકલ્પોમાં સૌથી ટૂંકો છે.

ઈએલએસએસ એ એકમાત્ર કર-કાર્યક્ષમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના છે. કલમ 80સી હેઠળ, તમે નાણાકીય વર્ષમાં કરેલા રોકાણ પર રૂ. 1,50,000 સુધીની કર કપાતનો દાવો કરી શકો છો. જાહેર ભવિષ્ય નિધિ, રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર અને કર બચત સ્થિર થાપણો જેવા અન્ય કર-બચત રોકાણોની સરખામણીમાં, ઈએલએસએસમાં પણ ઊંચું વળતર પૂરું પાડવાની ઊંચી સંભાવના છે.

આ ભંડોળનો ઉપયોગ લાંબા ગાળાના નાણાકીય યોજના માટેના સાધન તરીકે થઈ શકે છે કારણ કે તે ફુગાવાને આગળ વધારતા વળતર આપી શકે છે. જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે ઈએલએસએસ ભંડોળો બજારના જોખમને આધીન હોય છે, અને ઇક્વિટી બજારો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેના આધારે રોકાણના મૂલ્યમાં વધઘટ થઈ શકે છે.

એસઆઈપી શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ એકસાથે અથવા પુનરાવર્તિત ધોરણે કરી શકાય છે. પદ્ધતિસરની રોકાણ યોજના (એસઆઈપી), જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ રકમનું સતત રોકાણ કરો છો. તમે બજાર સમય પર ભાર મૂક્યા વિના અથવા મોટી રકમનું રોકાણ કર્યા વિના રોકાણ અને સંપત્તિ બનાવવાનું શરૂ કરી શકો છો.

એસઆઈપી સંયોજનની તાકાતનો લાભ મેળવવામાં પણ મદદ કરે છે. આનો અર્થ એ થાય છે કે સમય જતાં, વ્યાજ દરો અને વળતરને કારણે, તમારું નિયમિત રોકાણ મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે. એસઆઈપીની આવર્તન સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વર્ષમાં બે વાર હોઈ શકે છે. તમે એસઆઈપીમાં કેટલી રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો તે નક્કી કરવાનું પણ તમને મળે છે, જો કે તે ફંડ હાઉસ દ્વારા નિર્ધારિત ન્યૂનતમ રોકાણપાત્ર રકમથી ઓછી ન હોય. તેથી, જો તમે રોકાણ કરવા માટે નવા છો અથવા માત્ર પૈસા બચાવવા માટે કોઈ રીત શોધી રહ્યાં છો, તો એસઆઈપી તમારા માટે યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

ઈએલએસએસ વિ એસઆઈપી: તફાવતોને જાણવું

ઈએલએસએસ અને એસઆઈપી એ અલગ-અલગ ખ્યાલો છે જેની સીધી સરખામણી કરી શકાતી નથી કારણ કે તેમની પાસે વિવિધ કાર્યો છે. ઈએલએસએસ સામે  એસઆઈપી ને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, તમારે દરેકની સ્પષ્ટ સમજ હોવી જરૂરી છે.

1. મૂળભૂત અર્થ

જ્યારે એસઆઈપી એ એક રોકાણ પદ્ધતિ છે જેનો ઉપયોગ ઈએલએસએસ અને અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે થઈ શકે છે, ઈએલએસએસ એ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે કર બચત પ્રદાન કરવા માટે રચાયેલ છે.

2. લોક-ઇન અવધિ

ઈએલએસએસ ફંડ્સ માટે ન્યૂનતમ લોક-ઇન સમયગાળો 3 વર્ષ છે, અને આ એસઆઈપી દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણોને પણ લાગુ પડે છે. વિલંબિત ચુકવણીના કિસ્સામાં ભંડોળ ગૃહ તમારી પાસેથી દંડ પણ વસૂલ કરી શકે છે. અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કોઈ લોક-ઈન અવધિ નથી.

3. કર લાભો

ઈએલએસએસ ભંડોળનો મુખ્ય ફાયદો કર લાભો છે અને તમે નાણાકીય વર્ષમાં રૂ. 1, 50,000 સુધીનો દાવો કરી શકો છો. અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે આવા કોઈ કર લાભો ઉપલબ્ધ નથી.

4. ભંડોળ બદલવા માટેનો વિકલ્પ

એસઆઈપી હોય કે એકસાથે રોકાણ હોય, તમે જ્યારે ઈચ્છો ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ભંડોળમાંથી બહાર નીકળવાનું પસંદ કરી શકો છો. જો કે, ઈએલએસએસ ભંડોળ સાથે, આ વિકલ્પ નથી. તમે 3-વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો પૂરો થાય તે પહેલાં ફંડમાંથી બહાર નીકળી શકતા નથી.

5. રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત

એસઆઈપી એ રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ આપે છે. સમય જતાં, એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સરેરાશ કિંમત સામાન્ય રીતે એક સાથે રોકાણ કરતાં ઓછી હોય છે. એટલું જ નહીં, જો એનએવી ઘટશે તો તમે ફંડના વધુ એકમો પણ પ્રાપ્ત કરી શકો છો, જ્યારે એનએવી વધશે તો તમારા રોકાણનું મૂલ્ય વધશે. જ્યારે આ એસઆઈપી મૂળ મારફતે ઈએલએસએસ પર લાગુ થાય છે, તે એક સાથે રોકાણ પર લાગુ પડતું નથી.

ઈએલએસએસ અથવા એસઆઈપી: રોકાણની યોગ્ય પસંદગી કઈ છે?

ઈએલએસએસ અથવા એસઆઈપી વધુ સારું છે કે કેમ તે નક્કી કરવું શક્ય નથી કારણ કે તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીમાં આવતા જુદા જુદા ખ્યાલો છે અને તે સફરજન અને નારંગીની સરખામણી કરવા જેવું છે. જો કે, તમે કર-બચત એસઆઈપીમાં રોકાણ કરીને બંનેમાંથી મહત્તમ લાભ મેળવી શકો છો.

કર-બચત એસઆઈપીમાં રોકાણ કરીને, તમે કરની જવાબદારી ઘટાડવા માટે છેલ્લી ઘડીએ ઉતાવળ કર્યા વિના વ્યવસ્થિત રીતે કર બચાવી શકો છો. વધુમાં, એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાથી બચત અનુશાસનને પ્રોત્સાહન મળે છે અને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતમાં મદદ મળે છે, જે ઈએલએસએસ ફંડ્સ હેઠળ વધુ સારા વળતર તરફ દોરી જાય છે.

સારાંશમાં

અત્યાર સુધીમાં, તમે સ્પષ્ટ થઈ જશો કે ઈએલએસએસ એ એક નાણાકીય ઉત્પાદન છે અને એસઆઈપી એ એક પ્રક્રિયા છે. એસઆઈપી એ તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ રીત છે અને ઈએલએસએસ તમને કર બચાવવામાં મદદ કરશે. તમે લાંબા ગાળે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત અને કર બચતનો લાભ લેવા માટે આ બે ખ્યાલોને સંયોજિત કરવાનું પણ જોઈ શકો છો. એટલું જ નહીં, તમે તમારા નાણાકીય ધ્યેયો, જોખમ પ્રોફાઇલ અને રોકાણ માટેની સમયરેખાના આધારે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં બહુવિધ એસઆઈપી દ્વારા તમારા રોકાણમાં વિવિધતા પણ લાવી શકો છો