ELSS vs SIP: ஆரம்பநிலை வழிகாட்டி

பல ஆண்டுகளாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இந்தியாவில் நம்பமுடியாத பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பமாக மாறியுள்ளன. இந்த ஒப்பீட்டளவில் புதிய முதலீட்டு விருப்பத்திற்கு படிப்படியான மாற்றம் முக்கியமாக தொழில்முறை மேலாண்மை, பல்வகைப்படுத்தல், வரி சலுகைகள், குறைந்த முதலீட்டு வரம்பு மற்றும் பணப்புழக்கம் ஆகியவற்றின் காரணமாகும். 

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை அடைய பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கு மிகவும் வசதியான வழியாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தொடர்பாக நீங்கள் அடிக்கடி சந்திக்கும் இரண்டு பிரபலமான சொற்கள் ELSS மற்றும் SIP ஆகும். பின்வரும் பிரிவுகளில், இந்த சொற்களின் அர்த்தத்தை விரிவாகப் புரிந்துகொள்வோம்.

ELSS என்றால் என்ன?

ஈக்விட்டி-லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம் (ELSS) ஒரு குறிப்பிட்ட வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அதன் சொத்துகளில் பெரும்பகுதியை ஈக்விட்டியை நோக்கி செலுத்துகிறது. ELSS ஆனது பிரபலமான வரி–சேமிப்பு முதலீடாக இரட்டிப்பாகிறது, லாக்–இன் காலம் வெறும் 3 ஆண்டுகள் ஆகும், இது அனைத்து வரி சேமிப்பு விருப்பங்களிலும் மிகக் குறுகியதாகும்.

ELSS மட்டுமே வரி–திறனுள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும். பிரிவு 80C இன் கீழ், ஒரு நிதியாண்டில் செய்யப்பட்ட முதலீட்டின் மீது ரூ.1,50,000 வரை வரி விலக்குகளைப் பெறலாம். பொது வருங்கால வைப்பு நிதி, தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ் மற்றும் வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு போன்ற பிற வரி–சேமிப்பு முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ELSS அதிக வருமானத்தை வழங்குவதற்கான அதிக ஆற்றலைக் கொண்டுள்ளது.

இந்த நிதிகள் நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலுக்கான ஒரு கருவியாகப் பயன்படுத்தப்படலாம், ஏனெனில் அவை பணவீக்கத்தை விஞ்சும் வருமானத்தை வழங்க முடியும். இருப்பினும், ELSS நிதிகள் சந்தை அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் பங்குச் சந்தைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்து முதலீட்டின் மதிப்பு மாறலாம்.

SIP என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை மொத்த தொகையாகவோ அல்லது தொடர்ச்சியான அடிப்படையிலோ செய்யலாம். முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP), நீங்கள் தொடர்ந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதாகும். சந்தை நேரத்தைப் பற்றி வலியுறுத்தாமல் அல்லது பெரிய மொத்த முதலீடுகளைச் செய்யாமல் நீங்கள் முதலீடு செய்து செல்வத்தை உருவாக்கலாம்.SIP கலவையின் சக்தியிலிருந்தும் பயனடைய உதவுகிறது. இதன் பொருள், காலப்போக்கில், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வருமானத்திற்கு நன்றி, உங்கள் வழக்கமான முதலீடுகள் கணிசமாக மதிப்பை அதிகரிக்கலாம். SIP இன் அதிர்வெண் வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடத்திற்கு இரண்டு முறை இருக்கலாம். ஃபண்ட் ஹவுஸால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகைக்குக் குறைவாக இல்லை என்றால், நீங்கள் SIP இல் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையையும் நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம். எனவே, நீங்கள் முதலீடு செய்ய புதியவராக இருந்தால் அல்லது பணத்தைச் சேமிப்பதற்கான வழியைத் தேடுகிறீர்களானால், SIP உங்களுக்கான சரியான தேர்வாக இருக்கலாம்.

ELSS vs SIP: வேறுபாடுகளை உடைத்தல்

ELSS மற்றும் SIP கள் வெவ்வேறு செயல்பாடுகளைக் கொண்டிருப்பதால் அவற்றை நேரடியாக ஒப்பிட முடியாது. ELSS vs SIPஐ நன்கு புரிந்துகொள்ள, ஒவ்வொன்றையும் பற்றிய தெளிவான புரிதல் உங்களுக்கு இருக்க வேண்டும்.

1. அடிப்படை பொருள்

SIP என்பது ELSS மற்றும் பிற வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு முதலீட்டு முறையாகும், ELSS என்பது வரிச் சேமிப்பை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு வகை மியூச்சுவல் ஃபண்டு ஆகும்.

2. லாக்–இன் காலம்

ELSS நிதிகளுக்கான குறைந்தபட்ச லாக்–இன் காலம் 3 ஆண்டுகள் ஆகும், மேலும் இது SIPகள் மூலம் செய்யப்படும் முதலீடுகளுக்கும் பொருந்தும். பணம் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், ஃபண்ட் ஹவுஸ் உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கலாம். மற்ற வகை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு லாக்–இன் காலம் இல்லை.

பற்றி மேலும் வாசிக்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் லாக்-இன் காலம்

3. வரி சலுகைகள்

ELSS நிதிகளின் முக்கிய நன்மை வரிச் சலுகைகள் மற்றும் ஒரு நிதியாண்டில் நீங்கள் ரூ.1,50,000 வரை பெறலாம். மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இதுபோன்ற வரிச் சலுகைகள் இல்லை.

4. நிதியை மாற்றுவதற்கான விருப்பம்

SIP அல்லது மொத்த முதலீடுகளாக இருந்தாலும், எப்போது வேண்டுமானாலும் மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து வெளியேற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். இருப்பினும், ELSS நிதிகளில், இது ஒரு விருப்பமல்ல. 3 வருட லாக்–இன் காலம் முடிவதற்குள் நீங்கள் ஃபண்டிலிருந்து வெளியேற முடியாது.

5. ரூபாய் செலவு சராசரி

SIP கள் சராசரியாக ரூபாய் செலவின் நன்மையை வழங்குகின்றன. காலப்போக்கில், SIPகள் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான சராசரி செலவு பொதுவாக மொத்த முதலீடு செய்வதை விட குறைவாக இருக்கும். அதுமட்டுமின்றி, NAV குறைந்தால், நீங்கள் நிதியின் அதிக யூனிட்களையும் பெறலாம், அதே நேரத்தில் NAV அதிகரித்தால் உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு அதிகரிக்கும். இது SIP வழி வழியாக ELSS க்கு பொருந்தும் என்றாலும், மொத்த முதலீடுகளுக்கு இது பொருந்தாது.

ELSS அல்லது SIP: எது சரியான முதலீட்டுத் தேர்வு? 

ELSS அல்லது SIP சிறந்ததா என்பதைத் தீர்மானிப்பது சாத்தியமில்லை, ஏனெனில் அவை மியூச்சுவல் ஃபண்டு வகையின் கீழ் வரும் வெவ்வேறு கருத்துக்கள், மேலும் இது ஆப்பிள் மற்றும் ஆரஞ்சு பழங்களை ஒப்பிடுவது போன்றது. இருப்பினும், வரி–சேமிப்பு SIP இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் இரண்டிலும் அதிகப் பலன்களைப் பெறலாம்.

வரிச் சேமிப்பு SIP இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க கடைசி நிமிடத்தில் அவசரப்படாமல் முறையாக வரிகளைச் சேமிக்கலாம். மேலும், SIPகள் மூலம் முதலீடு செய்வது சேமிப்பு ஒழுக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் ரூபாய் செலவில் சராசரியாக உதவுகிறது, ELSS நிதிகளின் கீழ் சிறந்த வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

சுருக்கம்

இப்போது, ELSS என்பது ஒரு நிதி தயாரிப்பு மற்றும் SIP என்பது ஒரு செயல்முறை என்பதை நீங்கள் தெளிவாக உணர்ந்திருப்பீர்கள். உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்க SIP கள் ஒரு சிறந்த வழியாகும், மேலும் ELSS வரிகளைச் சேமிக்க உதவும். நீண்ட காலத்திற்கு ரூபாய் செலவு சராசரி மற்றும் வரிச் சேமிப்பு ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள இந்த இரண்டு கருத்துக்களையும் இணைப்பதையும் நீங்கள் பார்க்கலாம். அதுமட்டுமல்லாமல், உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் விவரங்கள் மற்றும் முதலீடுகளுக்கான காலக்கெடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வெவ்வேறு பரஸ்பர நிதிகளில் பல SIPகள் மூலம் உங்கள் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்தலாம்.

FAQs