आपके भविष्य के लिए एसआईपी शुरू करने के लिए एक पूर्ण गाइड यहां दी गई है

सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर पहला कदम उठाने पर बधाई. ऑनलाइन SIP शुरू करने का आपका निर्णय आपको लंबे समय तक धन और भाग्य बनाने में मदद कर सकता है, बशर्ते आप इसमें योगदान करना जारी रखें.

जब आप एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान शुरू करते हैं, तो आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में मासिक या तिमाही आधार पर इन्वेस्ट करने का विकल्प मिलता है. अच्छे प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में निरंतर SIP इन्वेस्टमेंट न केवल स्टॉक मार्केट के उतार-चढ़ाव से आपकी पूंजी को सेव करेगा बल्कि यह भी सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी समय के दौरान मजबूत रूप से सराहना करे.

एक कार्यशील प्रोफेशनल के लिए, जिसके पास तेजी से बदलते बिज़नेस वातावरण से मेल खाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को बार-बार जिगल करने के लिए कोई समय या मानसिक बैंडविड्थ नहीं है, एसआईपी एक बेहतरीन उपकरण है जो उसे तकनीकी जानकारी के साथ बहुत बोझ किए बिना इन्वेस्ट करने की सुविधा और आसानी प्रदान करता है.

ऑनलाइन SIP शुरू करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए?

आप SIP क्यों शुरू करना चाहते हैं?

एसआईपी शुरू करने के पीछे की प्रेरणाओं को स्पष्ट रूप से समझना बहुत जरूरी है. आपके लक्ष्य आपके लिए क्रिस्टल-क्लियर होने चाहिए. अलग-अलग लोग अलग-अलग लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करते हैं. कुछ लोग रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एसआईपी करते हैं, कुछ अपने बच्चों की शिक्षा या विदेश यात्रा के लिए पैसे बचाने के लिए. एक स्पष्ट रूप से निर्धारित लक्ष्य आपको इन्वेस्टमेंट के साथ चिपकाने में मदद करता है और आपको शॉर्ट-टर्म डिस्ट्रैक्शन और इच्छाओं से छुटकारा पाने से रोकता है जो आपकी सेविंग को दूर कर सकता है.

क्या आप शॉर्ट–टर्म या लॉन्ग–टर्म के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं?

यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो आप किस प्रकार के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं यह निर्धारित करेगा. बैंकों, वित्तीय संगठनों और म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा बेची जाने वाली एसआईपी की अवधि काफी अलग-अलग होती है. जिस समय-सीमा के लिए आप इन्वेस्ट रहना चाहते हैं, उसे जानने से आपके समय-सीमा और लक्ष्यों के साथ मिलने वाले फंड को खत्म कर दिया जाएगा.

आपको कितना इन्वेस्ट करना चाहिए?

SIP इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले, SIP में मासिक या तिमाही इन्वेस्टमेंट के लिए सेट की जाने वाली राशि के बारे में स्पष्ट होना महत्वपूर्ण है. यह जानने के लिए कि आप एसआईपी में कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं, अपने घर के खर्चों, निश्चित खर्चों और परिवर्तनीय खर्चों का अनुमान लगाने के बाद महीने के अंत में आपके पास रहने वाली बचत की गणना करें. इसके अलावा, EMI भुगतान की कुल राशि पर भी विचार करें. इन खर्चों की गणना करना महत्वपूर्ण है जिससे आप एसआईपी के लिए अलग हो सकते हैं. इसके बाद, अगर आप उस राशि का पूरा या भाग नहीं भुगतान कर सकते हैं, तो आपको SIP को रोकना होगा या रोकना होगा. म्यूचुअल फंड हाउस इन्वेस्टर को अपने मासिक SIP योगदान को कम करने की अनुमति नहीं देते हैं. कई म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को टॉप-अप करने की अनुमति देते हैं, यानी मौजूदा योगदान जोड़ने की अनुमति देते हैं, लेकिन कोई भी आपको योगदान को कम करने की अनुमति नहीं देता है.

आपकी KYC पूरी हो रही है

अगर आप एक नए इन्वेस्टर हैं, तो आपको अपनी KYC प्राप्त करने के लिए कहा जाएगा या सेबी-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी के माध्यम से अपने कस्टमर कंप्लायंस मानदंडों को जानने के लिए कहा जाएगा. मध्यस्थ में म्यूचुअल फंड हाउस या ऑनलाइन डिस्ट्रीब्यूटर या अन्य डिजिटल प्लेटफॉर्म शामिल हो सकते हैं. सेबी ने बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी को रोकने के लिए इस प्रोटोकॉल की स्थापना की है, और यह इन्वेस्टर की पहचान को निश्चित करने में मदद करता है.

आप ऑफलाइन KYC भी कर सकते हैं. एक फाइनेंशियल सलाहकार या म्यूचुअल फंड एजेंट आपकी उक्त प्रक्रिया में मदद कर सकता है. आप ऑनलाइन KYC भी कर सकते हैं. ऑनलाइन KYC वेरिफिकेशन तीन तरीकों से किया जाता है

• पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी करना
• फोन पर OTP विधि द्वारा
• बायोमेट्रिक सिस्टम का उपयोग करके

पहले मामले में, आप किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस वेबसाइट या KRA की वेबसाइट यानी KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी की वेबसाइट पर जा सकते हैं और वेबसाइट पर मांगे गए पर्सनल विवरण सबमिट कर सकते हैं. इसके साथ-साथ आपको मांगे गए डॉक्यूमेंट की स्कैन की गई कॉपी भी प्रदान करनी होगी, वीडियो कॉल के माध्यम से व्यक्तिगत वेरिफिकेशन पूरी करनी होगी और डॉक्यूमेंट पर डिजिटल हस्ताक्षर करना होगा.

दूसरे मामले में, आप सेबी-रजिस्टर्ड डिस्ट्रीब्यूटर या सलाहकार के माध्यम से अपना PAN या आधार KYC पूरा कर सकते हैं. आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर OTP भेजा जाएगा और इसे दर्ज करने के बाद आपके KYC मानदंड पूरे हो जाएंगे.

बायोमेट्रिक विकल्प के तीसरे मामले में, इन्वेस्टर किसी मध्यस्थ द्वारा संचालित व्हाइटलिस्टेड डिवाइस पर KYC मानदंडों का पालन कर सकता है.

जब आप होम लोन EMI का भुगतान कर रहे हैं तो क्या आपको SIP शुरू करना चाहिए?

अधिकांश फाइनेंशियल सलाहकार क़र्ज़ नहीं पसंद करते हैं और जितनी जल्दी हो सके इसे रैप करने की सलाह देते हैं. एसआईपी के साथ होम लोन ले जाने से इन्वेस्टर की मृत्यु होने पर जटिल स्थिति पैदा हो सकती है जो अपने परिवार के लिए समस्याएं पैदा करेगी. हालांकि, कुछ विशेषज्ञ होम लोन के साथ जारी रहने का सुझाव देते हैं, अगर म्यूचुअल फंड आपके होम लोन की ब्याज़ दर की तुलना में टैक्स के बाद अधिक रिटर्न प्राप्त करने में आपकी मदद करता है. उदाहरण के लिए, होम लोन की वर्तमान दरें 7-8% है, जबकि अच्छे म्यूचुअल फंड कहीं भी 10% रिटर्न बनाते हैं. इस मामले में रिटर्न होम लोन की ब्याज़ दरों से बेहतर है.

इन्वेस्टमेंट कहां शुरू करें?

ऐसे कई प्लेटफॉर्म हैं जहां नए इन्वेस्टर इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. जो ये हैंः

• म्यूचुअल फंड हाउसेस: कोई भी व्यक्ति वेबसाइट या एसेट मैनेजमेंट कंपनी के ऑफिस पर जा सकता है, अपनी KYC पूरी कर सकता है और ऑनलाइन SIP शुरू कर सकता है. कुछ फंड कंपनियां अपने कस्टमर को ऐप भी प्रदान करती हैं जो आपके घर बैठे इन्वेस्ट करने की अतिरिक्त सुविधा प्रदान करती हैं. म्यूचुअल फंड कंपनियों के माध्यम से सीधे इन्वेस्ट करने से आपको कमीशन भी बचाता है जो अन्यथा एजेंट के पास जा चुका होता है.
• फिनटेक इन्वेस्ट्मेन्ट प्लेटफोर्म्स लिमिटेड: क्योंकि डिजिटल प्रवेश भारत में विस्तार करता रहता है, इसलिए कई नए युग के फिनटेक प्लेटफॉर्म और ऐप इन्वेस्टर को KYC पूरी करने और अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करने का एक तेज़ और आसान तरीका प्रदान करते हैं.
• डीमैट अकाउंट: अगर आप स्टॉक मार्केट या ट्रेड डेरिवेटिव में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में अपने इन्वेस्टमेंट को शुरू करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट का भी उपयोग कर सकते हैं. ध्यान दें कि आपको डीमैट अकाउंट के उपयोग पर वार्षिक शुल्क का भुगतान करना होगा.
• रजिस्टर करें और एजेंट ट्रांसफर करें: कैम और कार्वी लोकप्रिय RTA हैं जिनका उपयोग आपकी SIP शुरू करने के लिए किया जा सकता है. उनके माध्यम से इन्वेस्ट करने का लाभ यह है कि आप एक म्यूचुअल फंड हाउस में जाने और इसकी स्कीम में इन्वेस्ट करने की तुलना में कई अलग-अलग एसेट मैनेजमेंट कंपनियों में फंड चुन सकते हैं.
• एमएफ उपयोगिताएं: आप mfuindia.com पर जाकर भी इन्वेस्ट कर सकते हैं. MF यूटिलिटीज़ म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के प्रमुख प्लेयर्स द्वारा समर्थित एक सर्विस प्लेटफॉर्म है. यह प्लेटफॉर्म म्यूचुअल फंड में बड़ी भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए चलाया जाता है