સુરક્ષિત નાણાંકીય ભવિષ્ય તરફ પ્રથમ પગલું લેવા બદલ અભિનંદન. SIP ઑનલાઇન શરૂ કરવાનો તમારો નિર્ણય તમને લાંબા સમય સુધી સંપત્તિ અને ભાગ્ય બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જો તમે તેમાં અનુશાસિત રીતે યોગદાન આપવાનું ચાલુ રાખો છો.
જ્યારે તમે SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન શરૂ કરો છો, ત્યારે તમને તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માસિક અથવા ત્રિમાસિક ધોરણે રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ મળે છે. સારી રીતે પ્રદર્શિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટકાઉ એસઆઈપી રોકાણ તમારી મૂડીને માત્ર સ્ટૉક માર્કેટના ઉતારાણોથી બચાવશે નહીં પરંતુ ખાતરી કરશે કે તમારી મૂડી સમયગાળા પર મજબૂત પ્રશંસા કરે છે.
એક કાર્યકારી વ્યવસાયિક માટે, જેમની પાસે ઝડપથી બદલાતા વ્યવસાયિક વાતાવરણ સાથે મેળ ખાવા માટે પોર્ટફોલિયોને વારંવાર જીગલ કરવા માટે કોઈ સમય અથવા માનસિક બેન્ડવિડ્થ નથી, એક એસઆઈપી એક મહાન સાધન છે જે તેમને તકનીકી જાણકારી સાથે ખૂબ જ ભાર વગર સુવિધા અને રોકાણની સરળતા પ્રદાન કરે છે.
ઑનલાઇન એસઆઈપી શરૂ કરતા પહેલાં તમારે શું જાણવું જોઈએ?
તમે એક એસઆઈપી શા માટે શરૂ કરવા માંગો છો?
SIP શરૂ કરવા પછીના પ્રેરણાઓને સ્પષ્ટપણે સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા લક્ષ્યો તમારા માટે ક્રિસ્ટલ–ક્લિયર હોવા જોઈએ. વિવિધ લોકો વિવિધ લક્ષ્યો માટે SIP શરૂ કરે છે. કેટલાક લોકો નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે એસઆઈપી કરે છે, કેટલાક બાળકોની શિક્ષણ માટે અથવા વિદેશી મુસાફરી માટે પૈસા બચાવવા માટે. એક સ્પષ્ટ રીતે સેટ કરેલ લક્ષ્ય તમને રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે અને ટૂંકા ગાળાના વિક્ષેપો અને ઇચ્છાઓ દ્વારા તમને બગાડવામાં અટકાવે છે જે તમારી બચતને દૂર કરી શકે છે.
શું તમે ટૂંકા ગાળા અથવા લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગો છો?
આ એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય છે જે તમે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર નિર્ધારિત કરશે. બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ દ્વારા વેચાયેલી એસઆઈપીની મુદત નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોય છે. જે સમયસીમા માટે તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે જાણતા તે ભંડોળ દૂર કરશે જે તમારા સમયસીમા અને લક્ષ્યો સાથે ગોઠવતા નથી.
તમારે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?
એસઆઈપી રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં, એસઆઈપીમાં માસિક અથવા ત્રિમાસિક રોકાણ માટે તમે જે રકમ અલગ કરી શકો છો તે વિશે સ્પષ્ટ હોવું મહત્વપૂર્ણ છે. એસઆઈપીમાં કેટલું રોકાણ કરવા માટે તમે છોડી શકો છો તે જાણવા માટે, તમારા ઘરેલું ખર્ચ, નિશ્ચિત ખર્ચ અને તમારા મહિનાના અંતમાં બાકી હોય તેવી બચતની ગણતરી કરો. ઉપરાંત, ઈએમઆઈ ચુકવણીની કુલ રકમને ધ્યાનમાં લો. આ ખર્ચની ગણતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે જે તમે એસઆઈપી માટે વટાવી શકો છો. ત્યારબાદ, જો તમે તે રકમના સંપૂર્ણ અથવા ભાગની ચુકવણી કરી શકતા નથી તો તમારે એસઆઈપી રોકવું પડશે અથવા અટકાવવું પડશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ રોકાણકારોને તેમના માસિક SIP યોગદાન ઘટાડવાની પરવાનગી આપતા નથી. ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને ટોપ અપ કરવાની મંજૂરી આપે છે એટલે કે હાલના યોગદાનમાં ઉમેરો પરંતુ કોઈપણ તમને યોગદાન ઘટાડવાની મંજૂરી આપતી નથી.
તમારી કેવાયસી પૂર્ણ થઈ રહી છે
જો તમે નવા રોકાણકાર છો, તો તમને સેબી–રજિસ્ટર્ડ ઈન્ટરમીડિએટરી દ્વારા તમારા ગ્રાહકના અનુપાલનના નિયમો જાણવા માટે કહેવામાં આવશે. ઈન્ટરમીડિએટરીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા ઑનલાઇન ડિસ્ટ્રીબ્યુટર્સ અથવા અન્ય ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ શામેલ હોઈ શકે છે. સેબીએ મોટા પાયે છેતરપિંડીને રોકવા માટે આ પ્રોટોકોલની સ્થાપના કરી છે, અને તે રોકાણકારની ઓળખને સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે.
તમે ઑફલાઇન કેવાયસી પણ કરી શકો છો. નાણાંકીય સલાહકાર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એજન્ટ તમને ઉક્ત પ્રક્રિયામાં મદદ કરી શકે છે. તમે ઑનલાઇન કેવાયસી પણ કરી શકો છો. ઑનલાઇન કેવાયસી વેરિફિકેશન ત્રણ રીતે કરવામાં આવે છે
- સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા ઑનલાઇન પૂર્ણ કરી રહ્યા છીએ
- ફોન પર ઓપીટી પદ્ધતિ દ્વારા
- બાયોમેટ્રિક સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરીને
પ્રથમ કિસ્સામાં, તમે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ અથવા KRAની વેબસાઇટની વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો, એક કેવાયસી રજિસ્ટ્રેશન એજન્સી અને વેબસાઇટ પર માંગવામાં આવેલી વ્યક્તિગત વિગતો સબમિટ કરી શકો છો. તે સાથે તમારે પૂછવામાં આવેલા દસ્તાવેજોની સ્કૅન કરેલી કૉપી પણ રજૂ કરવી પડશે, વિડિઓ કૉલ દ્વારા વ્યક્તિગત વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો અને ડિજિટલ રીતે દસ્તાવેજો પર હસ્તાક્ષર કરો.
બીજા કિસ્સામાં, તમે સેબી–રજિસ્ટર્ડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર અથવા સલાહકાર દ્વારા તમારું પાન અથવા આધાર કેવાયસી કરાવી શકો છો. તમને તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર ઓટીપી મોકલવામાં આવશે અને તેને દાખલ કર્યા પછી તમારા કેવાયસી ના નિયમો પૂર્ણ થશે.
બાયોમેટ્રિક વિકલ્પના ત્રીજા કિસ્સામાં, રોકાણકાર મધ્યસ્થી દ્વારા સંચાલિત એક વ્હાઇટલિસ્ટ કરેલ ડિવાઇસ પર કેવાયસી ના નિયમોનું પાલન કરી શકે છે.
શું તમારે હોમ લોનની ઈએમઆઈ ચૂકવણી કરતી વખતે એસઆઈપી શરૂ કરવું જોઈએ?
મોટાભાગના નાણાંકીય સલાહકારોને ઋણ પસંદ નથી અને શક્ય હોય તેટલી વહેલી તકે તેને રેપિંગ કરવાની સલાહ આપે છે. એસઆઈપી સાથે હોમ લોન લેવાથી રોકાણકારની મૃત્યુના કિસ્સામાં જટિલ પરિસ્થિતિ બની શકે છે જે તેમના પરિવાર માટે સમસ્યાઓ બનાવશે. જોકે, કેટલાક નિષ્ણાતો હોમ લોન સાથે ચાલુ રાખવાનું સૂચવે છે જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા હોમ લોનના વ્યાજ દરની તુલનામાં કરવેરાના વળતર મેળવવામાંમદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, વર્તમાન હોમ લોન દરો 7-8% પર છે જ્યારે સારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ લગભગ 10% રિટર્ન બનાવે છે. આ કિસ્સામાં રિટર્ન હોમ લોન વ્યાજ દર કરતાં વધુ સારી છે.
ઇન્વેસ્ટ ક્યાં શરૂ કરવું?
કેટલાક પ્લેટફોર્મ છે જ્યાં નવા રોકાણકારો રોકાણ શરૂ કરી શકે છે. તેઓ છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ
કોઈપણ વેબસાઇટ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીની ઑફિસની મુલાકાત લઈ શકે છે, તેમની કેવાયસી પૂર્ણ કરી શકે છે અને એસઆઈપી ઑનલાઇન શરૂ કરી શકે છે. કેટલીક ફંડ કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકોને એપ્સ પણ રજૂ કરે છે જે તમારા ઘરે આરામથી રોકાણ કરવાની અતિરિક્ત સુવિધા રજૂ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ દ્વારા રોકાણ કરવાથી સીધા તમારા કમિશનને પણ બચાવે છે જે અન્યથા એજન્ટને જશે.
- ફિનટેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ
જેમ કે ડિજિટલ પ્રવેશ ભારતમાં વિસ્તરણ કરી રહ્યું છે, ઘણા નવા યુગના ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ અને એપ્સ રોકાણકારોને તેમની કેવાયસી પૂર્ણ કરવા અને તેમની રોકાણની મુસાફરી શરૂ કરવા માટે ઝડપી અને સરળ રીતરજૂ કરી રહી છે.
- ડિમેટ એકાઉન્ટ
જો તમે સ્ટૉક માર્કેટ અથવા ટ્રેડ ડેરિવેટિવ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કિકસ્ટાર્ટ કરવા માટે તમારા ડીમેટ એકાઉન્ટનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. નોંધ કરો કે તમારે ડિમેટ એકાઉન્ટના વપરાશ પર વાર્ષિક શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર પડશે.
- રજિસ્ટર કરો અને ટ્રાન્સફર કરો
સીએએમએસ અને કાર્વી લોકપ્રિય આરટીએ છે જેનો ઉપયોગ તમારા એસઆઈપી શરૂ કરવા માટે કરી શકાય છે. તેમના ઈન્ટરમીડિએટરીથી રોકાણ કરવાનો લાભ એ છે કે તમે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની તુલનામાં અને તેની યોજનામાં રોકાણ કરવાની તુલનામાં ઘણી વિવિધ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપનીઓમાં ભંડોળ પસંદ કરી શકો છો અને પસંદ કરી શકો છો.
- એમએફ યુટિલિટીઝ
તમે mfuindia.comની મુલાકાત લઈને પણ રોકાણ કરી શકો છો. એમએફ યુટિલિટીઝ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગમાં મુખ્ય ખેલાડીઓ દ્વારા સમર્થિત એક સેવા પ્લેટફોર્મ છે. આ પ્લેટફોર્મ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં મોટી ભાગીદારીને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે ચલાવવામાં આવે છે
