മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ (എസ്‌ഡബ്ല്യുപി) എന്താണ്

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകളിൽ ക്രമാനുഗതമായി നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ , എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തീയതിയിൽ അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് സ്ഥിരമായി വരുമാനം ലഭിക്കുന്നതിനായി ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതിയും അവർക്ക് സജ്ജമാക്കാൻ കഴിയും. ഇത് ഒരു നിശ്ചിത തുകയോ വേരിയബിൾ തുകയോ ആകാം. ഇത് സാധാരണയായി വിരമിക്കലിനായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രതിമാസം, അർദ്ധ വാർഷികം, ത്രൈമാസികം അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികം എന്നിവയിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ 

• ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാനും രണ്ടാമത്തെ വരുമാന സ്രോതസ്സ് സൃഷ്ടിക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.

• നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തീയതിയിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുകയായോ വേരിയബിൾ തുകയോ ഉപയോഗിച്ച് വരുമാനം ലഭിക്കും.

• പെൻഷൻ ലഭിക്കാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് വിരമിക്കൽ വരുമാനമായി SWP ഉപയോഗിക്കാം.

• ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ള വ്യക്തികളെ SWP സഹായിക്കുന്നു. സ്ഥിര നിക്ഷേപകർക്ക് SWP പിൻവലിക്കൽ തുകയിൽ TDS കുറയ്ക്കില്ല. 

സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ അർത്ഥം (SWP)

ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ SIP യുടെ വിപരീതമാണ് . മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തീയതിയിൽ നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പതിവായി സ്വീകരിക്കാവുന്ന തുകകളുടെ ഒരു പരമ്പര സൃഷ്ടിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരു ലംപ്-സം പിൻവലിക്കലിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, SWP നിക്ഷേപകർക്ക് കോർപ്പസിൽ നിന്ന് ഘട്ടം ഘട്ടമായി പിൻവലിക്കൽ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ പ്രാപ്തമാക്കും.

നിങ്ങൾക്ക് മൂലധന നേട്ടമോ ഒരു നിശ്ചിത തുകയോ പിൻവലിക്കാം, അതേസമയം ബാക്കി തുക സ്കീമിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കാം. ഈ രീതിയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ദീർഘകാലം നിക്ഷേപം തുടരാനും സ്ഥിരമായ വരുമാനം നേടാനും കഴിയും. രസീത് വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കാനോ പണ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ഉപയോഗിക്കാനോ കഴിയും.

ഒരു ഉദാഹരണത്തിലൂടെ നമുക്ക് ഇത് മനസ്സിലാക്കാം.
നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഒരു വർഷത്തേക്ക് ₹1,00,000 നിക്ഷേപിക്കുകയും പ്രതിമാസം ₹5000 പിൻവലിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്തുവെന്ന് കരുതുക. അങ്ങനെ എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തുക ₹5000 കുറച്ചു നിങ്ങൾക്ക് നൽകും. ഓരോ മാസത്തിനു ശേഷവും ശേഷിക്കുന്ന തുക നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നത് തുടരും.

ഒരു SWP എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

ഒരു പ്രധാന കാര്യം മനസ്സിലാക്കുക, SWP ഒരു സ്ഥിര നിക്ഷേപം പോലെയല്ല. ഒരു സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ മൂലധനം വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ മൂലം ബാധിക്കപ്പെടില്ല. എന്നാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SWP-യെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, വിപണിയിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകൾക്കനുസരിച്ച് NAV ചാഞ്ചാടുകയും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ അന്തിമ മൂല്യത്തെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഓരോ പിൻവലിക്കലിലും റിഡീം ചെയ്യുന്ന യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണത്തിലും ഇത് കുറയുന്നു.

ഓരോ പിൻവലിക്കലിലും, നിക്ഷേപിച്ച യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം കുറയുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ അന്തിമ വരുമാനത്തെ ബാധിക്കുന്നു. മൊത്തം നിക്ഷേപ മൂല്യം വിപണി പ്രകടനത്തെയും പിൻവലിക്കലുകളുടെ ആവൃത്തിയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

കൂടാതെ, NAV എന്താണെന്ന് ഇവിടെ പഠിക്കുക.

ഒരു SWP യുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ

ഒരു നിശ്ചിത ഇടവേളയിൽ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ SWP സ്ഥിര വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. പിൻവലിക്കൽ തീയതിയിലെ NAV മൂല്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും പിരിച്ചുവിടപ്പെടുന്ന യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം.
ഒരു SWP സ്കീമിന്റെ പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ ഇതാ.

• വഴക്കം: ഒരു SWP-യിൽ നിന്ന് വരുമാനം ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള തുക, തീയതി, ആവൃത്തി എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ SWP അനുവദിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ഒരാൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും അത് നിർത്താനും കഴിയും.

• പതിവ് വരുമാനം : മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് സ്ഥിരമായ വരുമാനം ലഭിക്കാൻ SWP അനുവദിക്കുന്നു. അതിനാൽ, വിരമിച്ച നിക്ഷേപകരെപ്പോലെ ദൈനംദിന ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് ആവശ്യമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് SWP സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

• മൂലധന മൂല്യവർദ്ധനവ് : പതിവായി പിൻവലിക്കുന്ന തുക നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തേക്കാൾ കുറവാണ്. അതിനാൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കുറച്ച് മൂലധന മൂല്യവർദ്ധനവ് ലഭിക്കും.

• ടിഡിഎസ് ഇല്ല: സ്ഥിര നിക്ഷേപകർക്ക് എസ്‌ഡബ്ല്യുപിയിൽ ടിഡിഎസ് കുറയ്ക്കുന്നില്ല.

ഒരു SWP എങ്ങനെ ചെയ്യാം? 

സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്ത്ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ (SWP) എന്നത് ഒരു നിക്ഷേപകന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ഒരു നിശ്ചിത തുക ഒരു നിശ്ചിത ആവൃത്തിയിൽ പിൻവലിക്കാൻ പ്രാപ്തമാക്കുന്ന ഒരു രീതിയാണ്, ഇത് സ്ഥിരമായ വരുമാന പ്രവാഹത്തിന്റെ വിശ്വാസ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ SWP-യിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അത് ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ ചെയ്യാൻ കഴിയും:

ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കുക: 

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യത്തിനും റിസ്കിനും അനുയോജ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച SWP മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഫണ്ടിൽ SWP സൗകര്യങ്ങൾ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം:

നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഒരു വലിയ തുക നിക്ഷേപിച്ച് SWP-യിൽ നിക്ഷേപിക്കുക. ഇത് ഭാവിയിൽ പിൻവലിക്കലുകളുടെയും വരുമാനത്തിന്റെയും അടിസ്ഥാനമായി മാറും.

ഒരു SWP അഭ്യർത്ഥന നൽകുക: 

ഫണ്ട് ഹൗസ് നൽകുന്ന SWP ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് പിൻവലിക്കലിന്റെ തുകയും ആവൃത്തിയും (പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, മുതലായവ), ആരംഭ തീയതി, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങൾ എന്നിവ സൂചിപ്പിക്കുക.

നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ അറിയുക:

അടിസ്ഥാനപരമായി, ഓരോ പിൻവലിക്കലിനും ഫണ്ടിന്റെ തരത്തെയും നിക്ഷേപ കാലയളവിനെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി നികുതി ബാധകമായിരിക്കും.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പിന്തുടരുക 

നിങ്ങളുടെ വരുമാന ആവശ്യകതകൾക്കനുസൃതമായി ഫണ്ടുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കാൻ ഇടയ്ക്കിടെ പ്രകടനവും തുകയും പരിശോധിക്കുക.

1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമം അനുസരിച്ച്, ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ₹1.25 ലക്ഷം കവിയുന്ന ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് 12.5% ​​നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുന്നു. അത് ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടാണെങ്കിൽ, നികുതി നിരക്ക് നിങ്ങളുടെ ആദായനികുതി സ്ലാബ് നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

എന്നിരുന്നാലും, ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം പരിധി കവിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു നികുതിയും നൽകേണ്ടതില്ല. ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതിയുടെ സഹായത്തോടെ, ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ₹1.25 ലക്ഷം എന്ന ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ട പരിധി കടക്കാത്ത വിധത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കലുകൾ സജ്ജീകരിക്കാൻ കഴിയും. നിയമപരമായ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾക്ക് നികുതി ഒഴിവാക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കും.

രൂപ-ചെലവ് ശരാശരി

ചിട്ടയായ പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതികൾ നിങ്ങൾക്ക് രൂപ-ചെലവ് ശരാശരിയുടെ ആനുകൂല്യം ആസ്വദിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വിപണികൾ ഒരു ബുള്ളിഷ് ഘട്ടത്തിൽ ആയിരിക്കുമ്പോൾ, SWP-കൾ കുറച്ച് യൂണിറ്റുകൾ മാത്രമേ പിൻവലിക്കൂ. നേരെമറിച്ച്, വിപണികൾ ഇടിഞ്ഞുവീഴുമ്പോൾ, പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതികൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വീണ്ടെടുക്കുന്നു. അത്തരം തന്ത്രപരമായ പിൻവലിക്കലുകൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ ശരാശരിയാക്കുകയും തെറ്റായ സമയത്ത് പിൻവലിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾ നേരിടേണ്ടിവരുന്ന നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ SWP യുടെ ഫലപ്രദമായ ഉപയോഗങ്ങൾ 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഒരു SWP നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നിരവധി ഫലപ്രദമായ രീതികൾ നൽകുകയും പതിവ് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

• പെൻഷൻ പിന്തുണ: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഒരു SWP നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ പെൻഷന് പകരമായി അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ ചേർക്കാൻ ഉപയോഗിക്കാം, കാരണം ഇടയ്ക്കിടെയുള്ള പിൻവലിക്കലുകൾ നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരവും പതിവായതുമായ വരുമാന സ്രോതസ്സ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ജീവിത നിലവാരം സംരക്ഷിക്കുന്നു. 

• അധിക വരുമാന സ്രോതസ്സ്: നിങ്ങളുടെ ജോലി വർഷങ്ങളിൽ ഇത് ഒരു അധിക വരുമാന സ്രോതസ്സാകാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനോ കടങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്നതിനോ പോലും ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാകാതിരിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

• മൂലധന സുരക്ഷ: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഒരു SWP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് , കടം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു അനിയന്ത്രിത ഫണ്ട് പോലുള്ള കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള ഓപ്ഷനുകളിലേക്ക് മാറുന്നതിലൂടെ പണം എങ്ങനെ പിൻവലിക്കാമെന്നും നിക്ഷേപിച്ച മൂലധനം നിലനിർത്താമെന്നും നിങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ SWP എങ്ങനെ ഫലപ്രദമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാം?

നിങ്ങളുടെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി (SWP) ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ പോലുള്ള സ്ഥിരതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതാണ്. ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ കുറഞ്ഞ റിസ്ക് നിരക്കിൽ സ്ഥിരതയുള്ള വളർച്ച നൽകുന്നു, ഇത് സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകുന്നു.

ഉദാഹരണത്തിന്, 6 ശതമാനം വാർഷിക നിരക്കും പ്രതിമാസം ₹60,000 ലാഭവുമുള്ള ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിൽ ₹1 കോടി നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് ഏകദേശം 20 വർഷം നിലനിൽക്കും. ഇത് 20 വർഷത്തിനു ശേഷവും നിലനിൽക്കുന്നതിന്, പ്രതിമാസ പിൻവലിക്കൽ ₹55,000 ആയി കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ നികുതി, പണപ്പെരുപ്പം, ഫണ്ട് പ്രകടനം എന്നിവയും നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

SWP യും 4% നിയമവും എങ്ങനെ സുഖകരമായ വിരമിക്കൽ ഉറപ്പാക്കും?

• നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കോർപ്പസ് കണക്കാക്കൽ: നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യ തുക പ്രവചിക്കുക.

• നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പിൻവലിക്കൽ നിർണ്ണയിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പിൻവലിക്കൽ കണ്ടെത്താൻ നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ കോർപ്പസ് 4% കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, ₹1 കോടി ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം ₹4 ലക്ഷം പിൻവലിക്കാം.

• പണപ്പെരുപ്പത്തിനനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുക: പ്രതിവർഷം പിൻവലിക്കലുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക (ഉദാഹരണത്തിന്, 6% പണപ്പെരുപ്പത്തോടെ ₹4,24,000).

കുറിപ്പ്: ഈ നിയമം ഒരു വഴികാട്ടിയാണ്; വിപണിയുടെയും വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ പിൻവലിക്കലുകൾ ക്രമീകരിക്കുക. ഇതിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു SWP കാൽക്കുലേറ്ററും ഉപയോഗിക്കാം.

പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം ₹1 കോടി, റിട്ടേൺ നിരക്ക് 8%, പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 6% എന്നിങ്ങനെ 5 വർഷത്തേക്ക് SWP-യിൽ 4% നിയമം എങ്ങനെ പ്രയോഗിക്കുന്നു എന്നതിന്റെ ഒരു ഉദാഹരണം ഇതാ: 

നിരാകരണം: മുകളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്നത് ഒരു ഉദാഹരണം മാത്രമാണ്, വിപണി, നിക്ഷേപ നിബന്ധനകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് യഥാർത്ഥ മൂല്യങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടും.

ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപിയിൽ ആർക്കാണ് നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുക?

• ഒരു ദ്വിതീയ വരുമാന സ്രോതസ്സ് സൃഷ്ടിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ: നിക്ഷേപകർ അവരുടെ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ഒരു ദ്വിതീയ വരുമാന സ്രോതസ്സ് സൃഷ്ടിക്കാൻ SWP ഉപയോഗിക്കുന്നു. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവ് മറികടക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

• മൂലധന സംരക്ഷണം തേടുന്ന നിക്ഷേപകർ: വരുമാനത്തേക്കാൾ സംരക്ഷണം ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് കുറഞ്ഞ അല്ലെങ്കിൽ ഇടത്തരം റിസ്ക് ഉള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനും മൂലധന നേട്ടം ഒരു പതിവ് സ്ഥിര വരുമാനമായി നേടാനും കഴിയും.

• വിരമിക്കൽ വരുമാനം ആവശ്യമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ വിരമിക്കൽ കോർപ്പസ് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു SWP സ്കീം പെൻഷൻ വരുമാനമായി ഉപയോഗിക്കാം. അവരുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവും മൂലധന നേട്ടത്തിൽ നിന്ന് പണം ലഭിക്കാനുള്ള ആവൃത്തിയും അടിസ്ഥാനമാക്കി അവർക്ക് ഒരു സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

• ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ള നിക്ഷേപകർ: ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് നിക്ഷേപം നടത്താം, കാരണം നിക്ഷേപത്തിന് ടിഡിഎസ് കിഴിവ് ഇല്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം ₹1.25 ലക്ഷം കവിയുമ്പോൾ 12.5% ​​നികുതി ചുമത്തുമെന്നും സ്ലാബ് നിരക്കുകൾ അനുസരിച്ച്  ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് നികുതി ചുമത്തുമെന്നും ഓർമ്മിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

എന്തുകൊണ്ടാണ് SWP ഒരു നല്ല നിക്ഷേപമായിരിക്കുന്നത്?

ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം. അതായത്, ഇത് എൻഎവിയെ ബാധിക്കുകയും കൃത്യസമയത്ത് പിൻവലിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ ആസ്തിയുടെ മൂല്യം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൂല്യം സംരക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് വിപണി അസ്ഥിരമായിരിക്കുമ്പോൾ, പതിവ് പിൻവലിക്കലുകൾ.
മാത്രമല്ല, ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപി പ്ലാൻ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കാം. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിന് ഘട്ടം ഘട്ടമായി ധനസഹായം ആവശ്യമാണെങ്കിൽ, ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപി ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പണ ആവശ്യകതകൾ സുഗമമാക്കാം. രണ്ടാമതായി, വിരമിക്കൽ വരുമാനം ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപി പ്ലാൻ ഉപയോഗിച്ച് അത് ചെയ്യാൻ കഴിയും. പണച്ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഒരു നിശ്ചിത തീയതിയിൽ പതിവായി സ്ഥിര വരുമാനം ലഭിക്കാൻ ഇത് അവരെ അനുവദിക്കുന്നു.

SWP യിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ പിന്മാറാം? 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SWP നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതികൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വ്യക്തികൾക്ക് പ്രതിമാസം, അർദ്ധ വാർഷികം, ത്രൈമാസികം അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികം എന്നിങ്ങനെ ഒരു നിശ്ചിത തുക ലഭിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള തുക പിൻവലിക്കാം, ബാക്കി തുക നിക്ഷേപിച്ച ശേഷം മാത്രമേ വരുമാനം നേടാനാകൂ.

SWP മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ നികുതി

സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാൻ (SWP) ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ റിഡീം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഫണ്ട് തരവും ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവും അനുസരിച്ചായിരിക്കും ഏതെങ്കിലും മൂലധന നേട്ടങ്ങളുടെ നികുതി ചുമത്തുന്നത്. ലാഭത്തെ ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ (STCG) അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ (LTCG) എന്നിങ്ങനെ തരം തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.

വ്യവസ്ഥാപിത പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതിയുടെ ഗുണങ്ങൾ

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ സ്ഥിര വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാമെന്ന് ചിന്തിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ SWP അർത്ഥവത്താകും. ഇത് വിശ്വസനീയമായ വരുമാനം, നിക്ഷേപത്തിൽ അച്ചടക്കം എന്നിവ നൽകുന്നു, കൂടാതെ വ്യത്യസ്ത വിപണി സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന് വഴക്കം നൽകുന്നു.

• ഒരു ബുൾ മാർക്കറ്റിൽ അനുയോജ്യം: വിപണി ബുള്ളിഷ് വശത്തായിരിക്കുമ്പോൾ, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ SWP നിങ്ങൾക്ക് വിപണിയിലെ പോസിറ്റീവ് വില പ്രവർത്തനങ്ങൾ ആസ്വദിക്കാൻ പ്രാപ്തമാക്കും, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ആസ്തികളുടെ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിയൂ. മറ്റ് യൂണിറ്റുകൾ ഇപ്പോഴും നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുകയും വിപണിയിലെ ചലനങ്ങളിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 

• സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം വളർത്തുന്നു: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഒരു എസ്‌ഡബ്ല്യുപി ശരിയായ ബജറ്റിംഗ് പ്രോത്സാഹിപ്പിച്ചും പതിവായി പിൻവലിക്കലുകൾ നടത്തുന്ന ചെലവുകളുടെ പൊട്ടിത്തെറി ഒഴിവാക്കിയും പണം മികച്ച രീതിയിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.

• പ്രവചനാതീതമായ വരുമാനം നൽകുന്നു: ഒരു SWP-യിൽ വരുന്ന സ്ഥിരമായ വരുമാന പ്രവാഹം വിരമിച്ചവർക്കോ പതിവ് വരുമാനമുള്ള വ്യക്തികൾക്കോ ​​അനുയോജ്യമാണ്, കൂടാതെ ബാക്കി കോർപ്പസ് വിപണി വരുമാനത്തിനനുസരിച്ച് വളരുന്നു.

താഴത്തെ വരി 

ഒരു SWP തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലെ നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകൾ മനസ്സിലാക്കാൻ സമയമെടുക്കും. അതിനാൽ, നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ഓപ്ഷനുകളും വിലയിരുത്താൻ ഞങ്ങൾ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. നികുതി ബാധ്യത, പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക്, നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനം, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവ പരിഗണിച്ച് സാധ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.