മലയാളം
SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ സൗകര്യം, വഴക്കം, റുപ്പീ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ്, കോമ്പൗണ്ടിംഗ് തുടങ്ങിയ വിവിധ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ എങ്ങനെ ആരംഭിക്കാമെന്നും അതിന്റെ ഗുണങ്ങൾ എങ്ങനെ പ്രയോജനപ്പെടുത്താമെന്നും കണ്ടെത്തുക.
പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ
-
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ് SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ), അവിടെ നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത തുക കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
-
SIP അച്ചടക്കമുള്ളതും പതിവായതുമായ നിക്ഷേപം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കും.
-
നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്കോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു തുകയ്ക്കോ ഒരു ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് സജ്ജീകരിക്കാൻ കഴിയും.
-
നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസ്, ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം എന്നിവ പരിഗണിച്ച് ഒരു SIP റിട്ടേൺ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കണക്കാക്കുക.
എന്താണ് SIP?
സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP ) എന്നത് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ്, അതിൽ ചെറിയ നിശ്ചിത തുകകൾ ഒരു സ്കീമിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു . വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ, അച്ചടക്കമുള്ള നിക്ഷേപം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ ഈ സമീപനം ചില്ലറ നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്. SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ റുപ്പീ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗിന്റെ ആനുകൂല്യവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപം കാലക്രമേണ വ്യാപിക്കുന്നതിനാൽ, ഇത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളുടെ വാങ്ങൽ ചെലവ് ശരാശരിയാക്കുകയും വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സൗകര്യവും SIP-കൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വിപണിയിലെ സമയക്രമീകരണത്തിന്റെ ബുദ്ധിമുട്ടില്ലാതെ പതിവായി സമ്പാദിക്കുന്നതും നിക്ഷേപിക്കുന്നതും ഇത് എളുപ്പമാക്കുന്നു. കാലക്രമേണ, ഈ പതിവ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തിയാൽ പിന്തുണയ്ക്കപ്പെടുന്ന ഗണ്യമായ ഒരു കോർപ്പസ് ശേഖരിക്കാൻ കഴിയും .
ഇന്ത്യയിൽ SIP-യിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?
ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പിന്തുടർന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഏഞ്ചൽ വൺ ആപ്പിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP എളുപ്പത്തിൽ ആരംഭിക്കാം :
-
ഹോം പേജിലേക്ക് പോയി ' മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ' എന്നതിൽ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.
-
'ഡിസ്കവർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ' എന്ന വിഭാഗത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. 'എല്ലാ ഫണ്ടുകളും പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക' എന്നതിൽ ക്ലിക്കുചെയ്ത് നിങ്ങൾക്ക് തിരയൽ ആരംഭിക്കാം. നൽകിയിരിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ വിഭാഗങ്ങളിൽ ക്ലിക്കുചെയ്ത് നിങ്ങളുടെ തിരയൽ ചുരുക്കാനും കഴിയും.
-
ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ പരിശോധിച്ച് അത് തിരഞ്ഞെടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, 'INVEST' ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.
-
SIP ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത് പ്രതിമാസ തുകയും തീയതിയും നൽകുക, അതായത്, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് SIP പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്ന മാസത്തിലെ ദിവസം.
-
പേയ്മെന്റ് രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക, ഉദാഹരണത്തിന്, UPI.
-
SIP പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കാൻ 'START SIP' ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.
-
'ആദ്യ SIP പേയ്മെന്റ് ഇപ്പോൾ നടത്തുക' എന്നതിന് അടുത്തുള്ള ബോക്സ് ചെക്ക് ചെയ്ത് നിങ്ങളുടെ ആദ്യത്തെ SIP പേയ്മെന്റ് ഉടനടി നടത്തണോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ലളിതവും അച്ചടക്കമുള്ളതുമായ ഒരു മാർഗമാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP). ഇത് ഒരു നിശ്ചിത തുക പതിവായി, സാധാരണയായി എല്ലാ മാസവും നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, കാലക്രമേണ ക്രമേണ സമ്പത്ത് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. പ്രക്രിയ ലളിതമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, എത്ര തുക നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തീയതിയിൽ തുക നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ കുറയ്ക്കുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം ₹70,000 സമ്പാദിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾക്ക് ശേഷം ₹30,000 ലാഭിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക. അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ₹10,000 സൂക്ഷിച്ച് ബാക്കി ₹20,000 SIP-കൾ വഴി നിക്ഷേപിക്കാം. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിനും റിസ്ക് നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ തുകയും ഒരു ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ₹5,000 പോലുള്ള ഒന്നിലധികം ഫണ്ടുകളായി വിഭജിച്ച് നാല് വ്യത്യസ്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.
SIP-കൾ നിക്ഷേപം സൗകര്യപ്രദവും വഴക്കമുള്ളതുമാക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ചെറുതായി ആരംഭിക്കാം, പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമെങ്കിൽ പദ്ധതി താൽക്കാലികമായി നിർത്തുകയോ നിർത്തുകയോ ചെയ്യാം. കാലക്രമേണ അവരുടെ പണം എങ്ങനെ വളരുമെന്ന് കണക്കാക്കാൻ പല നിക്ഷേപകരും SIP നിക്ഷേപ കാൽക്കുലേറ്ററുകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു. സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപങ്ങളും കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തിയും ഉപയോഗിച്ച്, ഒരു വലിയ തുക ഒരേസമയം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ ഭാരം അനുഭവിക്കാതെ തന്നെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ SIP-കൾ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിരവധി പ്രധാന വശങ്ങൾ പരിഗണിക്കുകയും വിവരമുള്ള നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ പോയിന്റുകളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടുന്നു:
-
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ
ഒരു ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ള നിക്ഷേപം ചെലവേറിയതും എന്നാൽ തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതുമായ ഒരു സാമ്പത്തിക തെറ്റാകാം. അതിനാൽ, ഒരു ലക്ഷ്യമില്ലാതെ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുപകരം, നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളെ നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി വിന്യസിക്കണം.
-
നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ്
നിങ്ങൾക്ക് സുഖകരമായ റിസ്ക് ലെവൽ തിരിച്ചറിയേണ്ടതുണ്ട്. സ്മോൾ-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വളർന്നുവരുന്ന വിപണികൾ പോലുള്ള ചില തരം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ SIP-കൾ, ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ, ലാർജ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ പോലുള്ള മറ്റുള്ളവയെ അപേക്ഷിച്ച് ഉയർന്ന റിസ്ക് വഹിച്ചേക്കാം.
-
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം
ഹ്രസ്വകാലത്തേക്കോ, മധ്യകാലത്തേക്കോ, ദീർഘകാലത്തേക്കോ നിക്ഷേപിക്കണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നിങ്ങൾ SIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന കാലയളവിനെ ഇത് നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു.
-
സാധ്യതയുള്ള SIP റിട്ടേണുകൾ
ഒരു SIP ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റൊരു പ്രധാന കാര്യം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള സാധ്യതയുള്ള വരുമാനമാണ്. വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വ്യക്തത ലഭിക്കുന്നതിനും കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ എത്രത്തോളം വിലമതിക്കുമെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കാം .
-
നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ
നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളും നിങ്ങൾ വിലയിരുത്തണം. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ റിഡീം ചെയ്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കുമ്പോൾ ഇത് പ്രാബല്യത്തിൽ വരും. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുടെ നികുതി ചികിത്സ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ നികുതി ചികിത്സയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണ്.
SIP ലക്ഷ്യങ്ങൾ എങ്ങനെ സജ്ജീകരിക്കാം?
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ വഴി SIP ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നന്നായി മനസ്സിലാക്കാവുന്നതും പ്രായോഗികവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ടത് ഇതാ.
1. അന്തിമ ലക്ഷ്യം നിർവചിക്കുക
നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉദ്ദേശ്യം തിരിച്ചറിയുന്നതിലൂടെ ആരംഭിക്കുക. ഇത് വിരമിക്കൽ, വീട് വാങ്ങൽ, നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയായിരിക്കാം. ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്താണെന്നും അവ എപ്പോൾ നേടിയെടുക്കാൻ നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നുവെന്നും വ്യക്തമായി പറയുക.
2. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം സജ്ജമാക്കുക
ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും വ്യത്യസ്ത സമയപരിധിയുണ്ട്. ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ 1 മുതൽ 3 വർഷം വരെ സമയമെടുക്കാം, ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ 3 മുതൽ 10 വർഷം വരെ സമയമെടുക്കാം, ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ ഒരു ദശാബ്ദത്തിലധികം സമയമെടുക്കാം. ഈ സമയപരിധി നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തെ ബാധിക്കും.
3. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ശേഷി മനസ്സിലാക്കുക
എസ്ഐപികളിൽ എത്രത്തോളം നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസ് നിർണായകമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് റിസ്ക് എടുക്കാൻ താൽപ്പര്യമില്ലെങ്കിൽ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളോ ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകളോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഉയർന്ന റിസ്ക് ടോളറൻസ് നിങ്ങൾക്ക് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ ഒരു എസ്ഐപി ആരംഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കും.
4. ശരിയായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക
SIP ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതിൽ ശരിയായ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് അനിവാര്യമായ ഒരു ഭാഗമാണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടപ്പെട്ട റിസ്ക് ലെവലുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതും, കാര്യമായ ആസ്തികൾ മാനേജ്മെന്റിന് കീഴിലുള്ളതും, വൈദഗ്ധ്യമുള്ള ഒരു പ്രൊഫഷണലിനാൽ കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടുന്നതും, ഒരു പ്രശസ്ത AMC-യിൽ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായിരിക്കണം.
5. SIP തുക നിർണ്ണയിക്കുക
അവസാനമായി, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് SIP വഴി നിക്ഷേപിക്കേണ്ട തുക നിർണ്ണയിക്കുക. ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഇതിന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഒരു നിശ്ചിത നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ ഒരു നിശ്ചിത വരുമാന നിരക്കിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം എത്രത്തോളം വിലമതിക്കുമെന്ന് ഇത് നിങ്ങളെ കാണിക്കുന്നു.
ഒരു SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഉദാഹരണം
നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം പ്രതിമാസം ₹80,000 ആണെന്ന് കരുതുക, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ശമ്പളത്തിന്റെ 10% ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ ഒരു SIP-യിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് മാൻഡേറ്റ് സജ്ജീകരിക്കുന്നു, ആവശ്യമായ തുക നിങ്ങളുടെ ശമ്പള അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുകയും ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ വഴി നിങ്ങൾക്കിഷ്ടമുള്ള ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
അപ്പോൾ, ഓരോ മാസവും, നിങ്ങൾ 20 വർഷത്തേക്ക് നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ₹8,000 സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. ഈ കാലയളവിന്റെ അവസാനത്തിൽ, നിങ്ങൾ പ്രതിവർഷം ₹96,000 നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടാകും, അതായത് മൊത്തം നിക്ഷേപ മൂലധനം ₹19,20,000 ആയിരിക്കും.
ഈ കാലയളവിൽ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്രതിവർഷം 12% നിരക്കിൽ വരുമാനം നൽകിയിരുന്നെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ₹79,93,183 ആയി വളരുമായിരുന്നു. അതായത് ₹60,73,183 (₹79,93,183 മൈനസ് ₹19,20,000) ലാഭമായി.
ഒരു SIP-യിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കാം. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപത്തിന്റെ വിശദാംശങ്ങൾ, പ്രതിവർഷം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാന നിരക്ക്, നിക്ഷേപ കാലയളവ് എന്നിവ നൽകിയാൽ മതി. ഈ സൗജന്യ ഓൺലൈൻ ഉപകരണം, മൂലധന വളർച്ചയ്ക്ക് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസിന്റെ ആകെ മൂല്യവും നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള കണക്കാക്കിയ നേട്ടങ്ങളോ വരുമാനമോ കണക്കാക്കും.
എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ ഗുണങ്ങൾ
SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന്:
-
അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യം
SIP-കൾ പതിവായതും അച്ചടക്കമുള്ളതുമായ നിക്ഷേപത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന് ഗുണം ചെയ്യും.
-
രൂപ ചെലവ് ശരാശരി
ഒരു നിശ്ചിത തുക പതിവായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, വില കുറയുമ്പോൾ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും വില കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ കുറവ് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു. കാലക്രമേണ, ഇത് യൂണിറ്റിന് ശരാശരി ചെലവ് കുറയാൻ ഇടയാക്കും.
-
കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തി
കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ പ്രഭാവം കാരണം, SIP-കൾ വഴി പതിവായി നടത്തുന്ന ചെറിയ നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലക്രമേണ ഗണ്യമായി വളരും .
-
സൗകര്യവും വഴക്കവും
ഒരു SIP ആരംഭിക്കുന്നതും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതും എളുപ്പമാണ്. പലപ്പോഴും, നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവയുള്ള കിഴിവുകൾക്കായി ഒറ്റത്തവണ സജ്ജീകരണം മാത്രമേ ഇതിന് ആവശ്യമുള്ളൂ.
-
ഏത് മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥയ്ക്കും അനുയോജ്യം
വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് എല്ലാത്തരം വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കും അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.
-
ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടി
ദീർഘകാല നിക്ഷേപ കാലയളവുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്, SIP-കൾക്ക് ഗണ്യമായ സമ്പത്ത് ശേഖരണത്തെ പിന്തുണയ്ക്കാനുള്ള കഴിവുണ്ട്. ഇത് ആസൂത്രണം ചെയ്തതുപോലെ പ്രധാന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ
സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം പാലിച്ചുകൊണ്ട് ദീർഘകാല സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മികച്ച മാർഗമാണ് SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ SIP പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെയും നിക്ഷേപ അപകടസാധ്യതയെയും കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം. ബുദ്ധിപൂർവ്വം നിക്ഷേപിക്കാനും നിങ്ങളുടെ SIP-യിൽ നിന്ന് മികച്ച വരുമാനം നേടാനും സഹായിക്കുന്ന ചില ലളിതവും എന്നാൽ ഫലപ്രദവുമായ നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ.
-
നേരത്തെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക : കോമ്പൗണ്ടിംഗിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടുന്നതിനും പരമാവധി വരുമാനം നേടുന്നതിനും എത്രയും വേഗം നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക.
-
വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ വെക്കുക: ഒരു ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുക.
-
ശരിയായ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ലെവൽ, സമയപരിധി, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
-
നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക: അപകടസാധ്യതയും പ്രതിഫലവും സന്തുലിതമാക്കുന്നതിന് വിവിധ ഫണ്ടുകളിലുടനീളം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വ്യാപിപ്പിക്കുക.
-
സ്ഥിരത നിലനിർത്തുക: റുപ്പീ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടുന്നതിന് വിപണിയിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകൾക്കിടയിലും നിക്ഷേപം തുടരുക.
-
ഇടയ്ക്കിടെ നിരീക്ഷിക്കുക: നിങ്ങളുടെ SIP പ്രകടനം പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും ആവശ്യമെങ്കിൽ ക്രമീകരണങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക .
നിങ്ങളുടെ SIP റിട്ടേണുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം
നിങ്ങളുടെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിലെ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നതിൽ നിങ്ങളുടെ പതിവ് നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലക്രമേണ എങ്ങനെ വളരുന്നു എന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവൃത്തിയും തുകയും, SIP യുടെ ദൈർഘ്യം, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ നിരക്ക് എന്നിവ പരിഗണിച്ച്, സംയുക്ത പലിശ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുക എന്നതാണ് SIP റിട്ടേണുകൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പൊതു രീതി.
ഈ പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കുന്നതിന്, നിരവധി ഓൺലൈൻ SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ലഭ്യമാണ്. പ്രതിമാസ നിക്ഷേപ തുക, നിക്ഷേപ കാലയളവ്, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ നിരക്ക് എന്നിവ മാത്രം നൽകിയാൽ മതി. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ കണക്കാക്കിയ ഭാവി മൂല്യം നൽകുന്നതിന് ഈ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ സംയുക്ത പലിശ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു SIP-യിൽ 10 വർഷത്തേക്ക് ₹10,000 നിക്ഷേപിക്കുകയും 14% വാർഷിക വരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഈ മൂല്യങ്ങൾ ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നൽകാം. തുടർന്ന് ഓൺലൈൻ ഉപകരണം നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നേടാൻ കഴിയുന്ന മൊത്തം വരുമാനവും നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് വളരാൻ കഴിയുന്ന തുകയും പ്രദർശിപ്പിക്കും.
ഉപസംഹാരം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിലും ഒറ്റത്തവണ തുക ലഭ്യമല്ലെങ്കിൽ, ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ യാത്ര കാലതാമസമില്ലാതെ ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഇടയ്ക്കിടെ ചെറിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് റുപ്പീ കോസ്റ്റ് അവേറജിംഗിന്റെയും കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെയും നേട്ടവും ലഭിക്കും.
കാലക്രമേണ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് SIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാനും വിവിധ ആസ്തികളിലും അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും കഴിയും. ഇത് നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ റിസ്ക്-അഡ്ജസ്റ്റ് ചെയ്ത വരുമാനം ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു . നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാന കാര്യം, അങ്ങനെ നിങ്ങൾക്ക് ആസൂത്രണം ചെയ്തതുപോലെ ഓരോ സാമ്പത്തിക നാഴികക്കല്ലും കൈവരിക്കാൻ കഴിയും.
