മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എങ്ങനെ & എപ്പോൾ റീഡീംചെയ്യാം?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ എന്താണ്?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ എന്നത് നിങ്ങൾ മുമ്പ് നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കുന്ന പ്രവർത്തനമാണ്. ഈ പ്രക്രിയ സാധാരണയായി വളരെ വേഗത്തിലാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ എന്നത് നിക്ഷേപകരുടെ കൈവശമുള്ള യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കുന്ന പ്രക്രിയയെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. നിക്ഷേപകർ അവരുടെ യൂണിറ്റുകൾ റിഡംപ് ചെയ്യുമ്പോൾ, അവർ അടിസ്ഥാനപരമായി നിലവിലെ മാർക്കറ്റ് NAV അടിസ്ഥാനമാക്കി യൂണിറ്റുകൾ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടന്ന് അവരുടെ ഫണ്ടുകൾ തിരികെ നേടാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ, ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ, രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഇടനിലക്കാർ, അല്ലെങ്കിൽ നേരിട്ട് അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനികൾ (AMC-കൾ) എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ ചാനലുകൾ വഴി നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കാൻ കഴിയും. റിഡംപ്ഷൻ പ്രക്രിയയ്ക്ക് എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ പോലുള്ള ചില ചെലവുകൾ ഉണ്ടാകാം. അതിനാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷനുമായി മുന്നോട്ടുപോകുന്നതിനുമുമ്പ് നിക്ഷേപകർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം, അനുബന്ധ ചാർജുകൾ എന്നിവ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തണം.

മോചനത്തിന്റെ തരങ്ങൾ

1. യൂണിറ്റ് അധിഷ്ഠിത വീണ്ടെടുക്കൽ : 

നിങ്ങൾക്ക് റിഡീം ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളുടെ കൃത്യമായ എണ്ണം വ്യക്തമാക്കി നിങ്ങളുടെ റിഡീംഷൻ ക്രമീകരിക്കുക. തുടർന്ന് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത യൂണിറ്റുകളെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റിന്റെ നിലവിലെ NAV കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാണ് റിഡീംഷൻ തുക കണക്കാക്കുന്നത്.

2. തുക അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വീണ്ടെടുക്കൽ :

ആവശ്യമുള്ള റിഡംപ്ഷൻ തുക സൂചിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് വഴക്കം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട പണ മൂല്യം നിറവേറ്റുന്നതിന്, അനുബന്ധ യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം NAV യുമായി വിന്യസിച്ച് സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.

3. എല്ലാം റിഡീം ചെയ്യുക :

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ നിക്ഷേപവും ഒറ്റയടിക്ക് പിൻവലിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ എക്സിറ്റ് തന്ത്രം ലളിതമാക്കുക. നേരിട്ടുള്ള ഓഹരി വിറ്റഴിക്കൽ സമീപനം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമാണ്.

നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡീം ചെയ്യാൻ ശരിയായ സമയം എപ്പോഴാണ്?

നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡീംമെന്റ് സമയം തീരുമാനിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൂല്യം സമീപഭാവിയിൽ വർദ്ധിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതീക്ഷയുണ്ടെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ അത്തരമൊരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡീം ചെയ്യലിന്റെ സാമ്പത്തിക പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ എന്താണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ. ഒരു നിക്ഷേപകൻ അവർ നിക്ഷേപിച്ച മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ റിഡീം ചെയ്യേണ്ട സാധാരണ സാഹചര്യങ്ങൾ ഇവയാണ്:

1. നിക്ഷേപകൻ ആദ്യം നിക്ഷേപം ആരംഭിച്ച ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്ക് വളരെ അടുത്തായിരിക്കുമ്പോഴോ അല്ലെങ്കിൽ അത് നേടിയെടുക്കുമ്പോഴോ.

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ബിസിനസ്സ് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയുന്ന തരത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ കോർപ്പസ് ₹ 1 കോടി ആകുന്നതുവരെ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ പദ്ധതിയിട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ആ തുക ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ആ ബിസിനസ്സ് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ പദ്ധതി പിന്തുടരണം. ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനായി ഫണ്ടുകൾ സജീവമായി ഉപയോഗിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം പദ്ധതികളുണ്ടെങ്കിൽ, നിഷ്ക്രിയ വരുമാനത്തിന് വളരെയധികം ശീലമാകാതിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

2. മറ്റ് ഫണ്ടുകളുമായും നിഷ്ക്രിയ വരുമാനത്തിനുള്ള വഴികളുമായും താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്ഥിരതയുള്ള പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ.

ഉദാഹരണത്തിന്, കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തിനിടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എ 5% മാത്രമേ റിട്ടേൺ നൽകിയിട്ടുള്ളൂവെങ്കിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ബി, സി, ഡി എന്നിവ ഒരേ കാലയളവിൽ 7%, 12%, 15% റിട്ടേൺ നൽകിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എയിൽ വിശ്വാസം അർഥമാക്കുന്നില്ല. ഫണ്ട് സ്വന്തം വിഭാഗത്തിലുള്ള ഫണ്ടുകളിൽ മോശം പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും സത്യമാണ്, ഉദാഹരണത്തിന് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലോ സ്മോൾ ക്യാപ് ഫണ്ടുകളിലോ ഏറ്റവും മോശം പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ. മറുവശത്ത്, ഫണ്ട് അത്ര മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നില്ലെങ്കിലും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെക്കാളോ മേഖലയെക്കാളോ മറ്റേതെങ്കിലും ബെഞ്ച്മാർക്കിനേക്കാളോ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ആ ഫണ്ടിൽ തന്നെ തുടരണം.

3. വിപണി പ്രവണതകളിലെ മാറ്റങ്ങൾ കാരണം നിക്ഷേപകന് പോർട്ട്ഫോളിയോ പുനഃസന്തുലിതമാക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത തോന്നുമ്പോൾ

ചിലപ്പോഴൊക്കെ ഓരോ സെക്യൂരിറ്റിയിലും നിക്ഷേപിക്കുന്ന യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം മാറ്റി നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ ക്രമീകരിക്കേണ്ടി വരും - അത്തരം സന്ദർഭങ്ങളിൽ ഒരേ ഏജൻസിയുടെ കീഴിലുള്ള നിലവിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ വീണ്ടും സമതുലിതമാക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിച്ചേക്കാം. അത് സാധ്യമല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ റിഡീം ചെയ്ത് ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ മറ്റൊരു ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റാം.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷൻ സമയം തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ എന്തൊക്കെയാണ് പരിഗണിക്കേണ്ടത്?

1. അറ്റ ആസ്തി മൂല്യം (NAV) -

   റിഡീം ചെയ്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ മൂല്യം, റിഡീം ചെയ്ത തീയതിയിലെ അതിന്റെ NAV അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്. മൊത്തം ആസ്തി മൂല്യവും ഫണ്ടിന്റെ മൊത്തം ബാധ്യതകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമായാണ് ഇത് നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നത്. ട്രേഡിംഗിന്റെ ഓരോ ദിവസത്തെയും NAV ട്രേഡിംഗ് ദിവസത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ പ്രഖ്യാപിക്കും. അതിനാൽ, റിഡീം ചെയ്ത തീയതി നെറ്റ് ആസ്തി മൂല്യം (NAV) വളരെ ഉയർന്നതായിരിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, കാരണം അത് നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന മൂല്യം നൽകും.

2. ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവും എക്സിറ്റ് ലോഡും -

   മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിച്ച പണം ഫണ്ടിൽ തന്നെ തുടരണമെന്നും പിൻവലിക്കരുതെന്നും കരുതുന്ന ഒരു 'ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ്' നിശ്ചയിച്ചേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു ആവശ്യം വരികയും നിക്ഷേപകൻ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ നിർബന്ധിതനാകുകയും ചെയ്താൽ, നിക്ഷേപകൻ 'എക്സിറ്റ് ലോഡ്' എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന ഒരു എക്സിറ്റ് പെനാൽറ്റി നൽകണം. അതിനാൽ, റിഡീം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, ഓരോ നിക്ഷേപകനും അവരുടെ ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് ഇപ്പോഴും അവസാനിച്ചിട്ടില്ലെന്നും റിഡീം ചെയ്യലിനായി എന്തെങ്കിലും എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ടോ എന്നും പരിശോധിക്കണം - ഉണ്ടെങ്കിൽ, മൊത്തത്തിലുള്ള നിക്ഷേപത്തിലും സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിലും അതിന്റെ സാമ്പത്തിക പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

3. നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ -

   റിഡംപ്ഷൻ സമയത്ത്, ദീർഘകാല, ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ, ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ (അതുപോലെ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ) എന്നിവയിൽ വിവിധ തരം നികുതികൾ ചുമത്തുന്നു. അതിനാൽ, ആ സമയത്ത് ഫണ്ടുകൾ റിഡംപ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നികുതി ആവശ്യകതകൾ എന്തായിരിക്കുമെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഓൺലൈനായി എങ്ങനെ റിഡീം ചെയ്യാം? 

AMC വഴി ഫണ്ടുകൾ വാങ്ങിയാൽ വീണ്ടെടുക്കൽ

എഎംസിയുടെ ഓൺലൈൻ പോർട്ടൽ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് റിഡീം ചെയ്യാം.

• എഎംസി വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക
• നിങ്ങളുടെ ഉപയോക്തൃനാമവും പാസ്‌വേഡും ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യുക
• ഡാഷ്‌ബോർഡ് സന്ദർശിച്ച് തുടർന്ന് ആവശ്യമുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പേജിലേക്ക് പോകുക.
• നിങ്ങൾക്ക് റിഡീം ചെയ്യേണ്ട യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുക
• നിങ്ങളുടെ ഇടപാട് സ്ഥിരീകരിക്കുക
• നിങ്ങൾക്ക് ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ റിഡീം ചെയ്യാം 

നിങ്ങളുടെ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യാൻ AMC യുടെ മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനും ഉപയോഗിക്കാം. 

ട്രേഡിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് വഴി വാങ്ങിയ ഫണ്ടുകൾ 

നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വാങ്ങിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുന്നതിന് ചുവടെയുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുക.

• ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യുക (ബ്രോക്കറുടെയോ ബാങ്കിന്റെയോ വെബ്‌സൈറ്റിലോ മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനിലോ)
• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുക
• നിങ്ങൾ റിഡീം ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സ്കീം പേരിൽ ക്ലിക്കുചെയ്യുക.
• വീണ്ടെടുക്കലിനായി ഒരു അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക
• നിങ്ങൾക്ക് റിഡീം ചെയ്യേണ്ട യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം തിരഞ്ഞെടുക്കുക
• ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുന്നതിന് ഒരു നിക്ഷേപകൻ നൽകേണ്ട ചാർജുകൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുമ്പോൾ, ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ അവ ചില ലോഡുകളോ ചാർജുകളോ ആയി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എക്സിറ്റ് ലോഡ്: ഒരു നിശ്ചിത ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടന്നാൽ, നിങ്ങളിൽ നിന്ന് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കും. മിക്ക കേസുകളിലും, ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവ് 1 വർഷത്തിൽ കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 1% എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ടാകാം. എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ നിങ്ങളുടെ അന്തിമ വരുമാനം കുറയ്ക്കും. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിന്റെ എക്സിറ്റ് ലോഡ് നയങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ സാധാരണയായി ഒരു എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കാറുണ്ട്. ഹ്രസ്വകാല, അൾട്രാ-ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾക്ക് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ല. അന്തിമ റിഡംപ്ഷൻ മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഓരോ യൂണിറ്റിന്റെയും എൻഎവിയിൽ നിന്ന് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ശതമാനം കുറയ്ക്കും. 

ഉപസംഹാരം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിലോ ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങളിലോ നിങ്ങൾക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, ഓഹരി വിപണി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതലറിയാൻ ശ്രമിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലെങ്കിൽ , ഇന്ന് തന്നെ ഒന്ന് തുറക്കൂ.