മലയാളം
ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഐപി) (Systematic Investment Plan) വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ദീർഘകാലത്ത് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പണം ലഭിക്കേണ്ടിവരും.നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് പിന്വലിക്കുകയാണിത് ചെയ്യാൻ കഴിയുക.
എന്നിരുന്നാലും, അത് എങ്ങനെ പിന്വലിക്കാമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് അറിയേണ്ടതുണ്ട്.പ്രക്രിയ ലളിതമാണ്, നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കറുമായി ഒരു അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ കഴിയും.പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ അറിയേണ്ട എല്ലാ കാര്യങ്ങളും കണ്ടെത്താൻ വായന തുടരുക.
പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങൾ
-
എസ്ഐപി (SIP) നിക്ഷേപങ്ങൾ ഫണ്ട് നിബന്ധനകളെ ആശ്രയിച്ച് ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ പിന്വലിക്കാം.
-
എസ്ഐപി പിന്വലിക്കൽ ഓൺലൈനായും ഓഫ്ലൈൻ വഴിയുമായി അനുവദനീയമായ വിവിധ ചാനലുകൾ വഴി നടത്താം.
-
പിന്വലിക്കൽ ചുമതലയും ബന്ധപ്പെട്ട നികുതികളും ഫണ്ട് തരം, കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.
-
പിന്വലിച്ച ഫണ്ടുകൾ നേരിട്ട് രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ എസ്ഐപിയുടെ (SIP) ദ്രുത അവലോകനം
ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ നിക്ഷേപകരെ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു. വിപണി സമയമാക്കാതെ നിക്ഷേപകരെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ആയി നിക്ഷേപിക്കാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു. ഓരോ എസ്ഐപി ഗഡുവും നിലവിലെ എൻഎവി (NAV) അനുസരിച്ച് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. നിക്ഷേപകർ പലപ്പോഴും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ദീർഘകാല സമ്പത്ത് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനായി എസ്ഐപി ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഒറ്റത്തവണ പണമടയ്ക്കലിന് പകരം സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ വിപണി അപകടസാധ്യത വിതരണം ചെയ്യുന്നു.
എസ്ഐപി തുക പിന്വലിക്കാൻ ഉള്ള വ്യത്യസ്ത മാർഗങ്ങൾ എന്തെല്ലാം?
നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്ഐപി (SIP) നിക്ഷേപങ്ങൾ പിന്വലിക്കുന്ന പ്രക്രിയ ലളിതമാണ്, വളരെ അധികം സമയം എടുക്കരുത്. ഒരു പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കാൻ നിരവധി മാർഗങ്ങൾ ഉണ്ട്. ഇവിടെ ഒരു ദ്രുത അവലോകനം:
ഒരു ബ്രോക്കർ അല്ലെങ്കിൽ വിതരണക്കാരൻ വഴി
എസ്ഐപി ഒരു സാധാരണ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നെങ്കിൽ, പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന അതേ ബ്രോക്കർ അല്ലെങ്കിൽ വിതരണക്കാരൻ വഴി നടത്തണം.നിക്ഷേപകർക്ക് ഫോളിയോ നമ്പർ, സ്കീം പേര്, പിന്വലിക്കേണ്ട യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം എന്നിവ നൽകണം.
ഇടനിലക്കാരൻ അഭ്യർത്ഥന സ്ഥിരീകരിച്ച് ആസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനിയിലേക്ക് (എഎംസി) (Asset Management Company) അയയ്ക്കുന്നു. പ്രോസസ്സ് ചെയ്തതിന് ശേഷം, പിന്വലിച്ച തുക എഎംസിയുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് സെറ്റിൽമെന്റ് ടൈംലൈൻ പ്രകാരം രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ട്രേഡിംഗ്, ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിച്ച്
ഡിമാറ്റ് രൂപത്തിൽ സൂക്ഷിച്ച എസ്ഐപി യൂണിറ്റുകൾ ഒരു ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് പിന്വലിക്കാം. നിക്ഷേപകർക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യണം, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കണം, അവർക്ക് പിന്വലിക്കേണ്ട യൂണിറ്റുകളുടെ അളവ് നൽകണം, അവരുടെ അഭ്യർത്ഥന ഓൺലൈനായി സമർപ്പിക്കണം.
എഎംസി അനുയോജ്യമായ നെറ്റ് ആസറ്റ് വാല്യൂ (എൻഎവി) (Net Asset Value)യിൽ പിന്വലിക്കൽ നടത്തും, സ്ഥിരീകരിച്ച ശേഷം ഫണ്ടുകൾ ബന്ധിപ്പിച്ച ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.
ആസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനി വഴി
ഫണ്ടിനെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന എഎംസിക്ക് നേരിട്ട് എസ്ഐപി പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥനകൾ നിക്ഷേപകർ സമർപ്പിക്കാം. മിക്ക എഎംസികളും രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത നിക്ഷേപകർക്ക് ഓൺലൈൻ ആക്സസ് നൽകുന്നു, എന്നാൽ ഓഫ്ലൈൻ സമർപ്പണങ്ങൾക്ക് ഒപ്പിട്ട പിന്വലിക്കൽ ഫോമിന്റെ ആവശ്യം ഉണ്ടാകാം. എഎംസി അഭ്യർത്ഥന സ്ഥിരീകരിച്ച ശേഷം, പിന്വലിച്ച തുക നിക്ഷേപകന്റെ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
രജിസ്ട്രാർ ആൻഡ് ട്രാൻസ്ഫർ ഏജന്റ് (ആർടിഎ) (Registrar and Transfer Agent) വഴി
Registrar and Transfer Agent (RTA) നിക്ഷേപക രേഖകളും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഇടപാടുകളും എഎംസികളുടെ പേരിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. ആർടിഎയുടെ ഓൺലൈൻ പോർട്ടൽ ഉപയോഗിച്ച് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഓഫ്ലൈൻ പിന്വലിക്കൽ ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് എസ്ഐപി പിന്വലിക്കൽ നടത്താം. സ്ഥിരീകരണത്തിന് ശേഷം, ആർടിഎ അഭ്യർത്ഥന പ്രോസസ്സ് ചെയ്ത് പണമടയ്ക്കുന്നതിനായി എഎംസിക്ക് അയയ്ക്കുന്നു.
എസ്ഐപി പിന്വലിക്കൽ പ്രക്രിയ
എസ്ഐപി പിന്വലിക്കൽ പ്രക്രിയ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കൽ, ആവശ്യമായ യൂണിറ്റുകൾക്കായി ഒരു പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കൽ, ബന്ധപ്പെട്ട ഇടനിലക്കാരനുമായി സ്ഥിരീകരണം പൂർത്തിയാക്കൽ എന്നിവ ആവശ്യമാണ്. ബാധകമായ എൻഎവി (NAV) അടിസ്ഥാനമാക്കി എഎംസി അഭ്യർത്ഥന പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നു. പിന്വലിക്കൽ ചുമതലയും ബന്ധപ്പെട്ട നികുതികളും കുറച്ചതിന് ശേഷം, പിന്വലിച്ച തുക രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥന
ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്ഐപി (SIP) നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പണം എങ്ങനെ പിന്വലിക്കാമെന്ന് അറിയാം, ഒരു പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ചില പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ നോക്കാം.
-
ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്: ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (ഇഎൽഎസ്എസ്) (Equity-Linked Savings Scheme) പോലുള്ള ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് 3 വർഷത്തെ നിർബന്ധിത ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുണ്ട്. ഈ സമയത്ത്, നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ പിന്വലിക്കാനോ പിന്വലിക്കാനോ കഴിയില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധി അവസാനിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ഹോൾഡിംഗുകളും ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ട്.
-
പിന്വലിക്കൽ ചുമതല: ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പിന്വലിക്കൽ അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ പിന്വലിക്കൽ ചുമതല എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഒരു ചുമതല ഈടാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പിന്വലിക്കുന്നത് തടയുന്നതിനായി പിന്വലിക്കൽ ചുമതല പ്രധാനമായും ഈടാക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് പിന്വലിച്ച തുകയുടെ ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു. പിന്വലിക്കൽ ചുമതലയുടെ ശതമാനം ഫണ്ടിന് ഫണ്ടിന് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, ഇത് പിന്വലിച്ച തുകയുടെ 0.5% മുതൽ 2% വരെ വ്യത്യാസപ്പെടാം.
-
കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ്: ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം നിങ്ങൾ യൂണിറ്റുകൾ എത്രകാലം കൈവശം വയ്ക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് ഷോർട്ട്-ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് (എസ്ടിസിജി) (Short-Term Capital Gains) അല്ലെങ്കിൽ ലോങ്-ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് (എൽടിസിജി) (Long-Term Capital Gains) ആയി വർഗ്ഗീകരിക്കുന്നു. കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ് 12 മാസത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, ലാഭം എസ്ടിസിജിയായി വർഗ്ഗീകരിക്കപ്പെടുന്നു, കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ് 12 മാസത്തിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ലാഭം എൽടിസിജിയായി വർഗ്ഗീകരിക്കപ്പെടുന്നു. ലാഭം എസ്ടിസിജി അല്ലെങ്കിൽ എൽടിസിജി ആയി വർഗ്ഗീകരിക്കപ്പെടുന്നുണ്ടോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് ലാഭത്തിൽ ബാധകമായ നികുതി നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. എസ്ടിസിജി 20% നികുതി ഈടാക്കുന്നു, എൽടിസിജി ₹1.25 ലക്ഷം മുകളിൽ 12.5% നികുതി ഈടാക്കുന്നു, സൂചികയില്ലാതെ.
കൂടുതൽ വായിക്കുക, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഷോർട്ട് ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് എന്താണ്?
തീരുമാനം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റാൻ ഉപയോഗിക്കാമെങ്കിലും, അടിയന്തരാവസ്ഥയല്ലെങ്കിൽ അവ പിന്വലിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുന്നത് ഉചിതമാണ്. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പലപ്പോഴും പിന്വലിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി വേഗത്തിൽ തടസ്സപ്പെടുത്തുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നത് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുകയും ചെയ്യാം.
|
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കാൽക്കുലേറ്റർ |
|
