மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீட்பு: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எப்போது மற்றும் எப்படி மீட்க வேண்டும்?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்றம் என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்றம் என்பது நீங்கள் முன்பு முதலீடு செய்த மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து உங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும் செயலாகும். இந்த செயல்முறை பொதுவாக மிகவும் விரைவாக இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்றம் என்பது முதலீட்டாளர்களால் வைத்திருக்கும் யூனிட்களை விற்பனை செய்வதற்கான செயல்முறையை குறிக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் யூனிட்களை மீள்ஏற்றும்போது, அவர்கள் அடிப்படையில் தற்போதைய சந்தை NAV (நிகர சொத்து மதிப்பு) அடிப்படையில் யூனிட்களை திரவமாக்குகிறார்கள். இது முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டிலிருந்து வெளியேறி தங்கள் நிதிகளை மீண்டும் பெற அனுமதிக்கிறது. இந்தியாவில், முதலீட்டாளர்கள் ஆன்லைன் தளங்கள், பதிவு செய்யப்பட்ட இடைமுகங்கள் அல்லது நேரடியாக சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் (AMCs) மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்ற செயல்முறையை தொடங்கலாம். மீள்ஏற்ற செயல்முறை வெளியேறும் சுமைகள் போன்ற சில செலவுகளை உள்ளடக்கலாம். எனவே, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகள், முதலீட்டு காலம் மற்றும் தொடர்புடைய கட்டணங்களை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

மீள்ஏற்ற வகைகள்

1. யூனிட் அடிப்படையிலான மீள்ஏற்றம்: 

நீங்கள் மீள்ஏற்ற விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களின் சரியான எண்ணிக்கையை குறிப்பிடுவதன் மூலம் உங்கள் மீள்ஏற்றத்தை தனிப்பயனாக்கவும். பின்னர் உங்கள் தேர்ந்தெடுத்த யூனிட்களை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிடின் தற்போதைய NAV உடன் பெருக்குவதன் மூலம் மீள்ஏற்ற தொகை கணக்கிடப்படும்.

2. தொகை அடிப்படையிலான மீள்ஏற்றம்:

தேவையான மீள்ஏற்ற தொகையை குறிப்பிடுவதன் மூலம் நெகிழ்வுத்தன்மையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி மதிப்பை பூர்த்தி செய்ய NAV உடன் இணைந்து, தொடர்புடைய யூனிட்களின் எண்ணிக்கை தானாகவே டெபிட் செய்யப்படும்.

3. அனைத்தையும் மீள்ஏற்றம் செய்யவும்:

ஒரே நேரத்தில் மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து உங்கள் முழு முதலீட்டையும் திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் உங்கள் வெளியேறும் உத்தியை எளிமைப்படுத்தவும். நேரடி பங்கீட்டு அணுகுமுறையை நாடுபவர்களுக்கு இந்த விருப்பம் சிறந்தது.

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டை மீள்ஏற்ற எப்போது சரியான நேரம்?

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்ற நேரத்தை முடிவு செய்வது கடினம், குறிப்பாக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ எதிர்காலத்தில் மதிப்பில் அதிகரிக்கும் என்று நம்பினால் அல்லது அத்தகைய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்றத்தின் நிதி விளைவுகள் என்ன என்பதை நீங்கள் உறுதியாக அறியாவிட்டால். முதலீட்டாளர்கள் அவர்கள் முதலீடு செய்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை மீள்ஏற்ற வேண்டிய வழக்கமான சூழ்நிலைகள் பின்வருமாறு:

1. முதலீட்டாளர் தனது இலக்குகளுக்கு மிகவும் அருகில் இருக்கும்போது அல்லது அவர் முதலீடு செய்யத் தொடங்கிய முதல் இடத்தில் தனது இலக்குகளை அடைந்துவிட்டால்.

உதாரணமாக, உங்கள் நிதி தொகுப்பு ₹ 1 கோடி வரை சென்றுவிடும் வரை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய திட்டமிட்டிருந்தால், அந்த தொகையுடன் உங்கள் சொந்த வியாபாரத்தைத் தொடங்க முடியும், பின்னர் உங்கள் திட்டத்தை பின்பற்ற வேண்டும். அதிக வருமானத்திற்காக நிதிகளைச் செயல்படுத்த திட்டமிட்டிருந்தால், நீங்கள் ஏற்கனவே திட்டமிட்டிருந்தால், பாசிவ் வருமானத்திற்கு பழகிவிட வேண்டாம்.

2. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொடர்ந்து செயல்படத் தவறியிருந்தால், பிற ஃபண்ட்கள் மற்றும் பாசிவ் வருமானத்திற்கான வழிகளுடன் ஒப்பிடுகையில்.

உதாரணமாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் A கடந்த 3 ஆண்டுகளில் 5% வருமானம் மட்டுமே வழங்கியிருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் B, C மற்றும் D அதே காலகட்டத்தில் 7%, 12% மற்றும் 15% வருமானத்தை வழங்கியிருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் A மீது நம்பிக்கை வைக்க எந்த அர்த்தமும் இல்லை. இது குறிப்பாக அதன் சொந்த ஃபண்ட் வகுப்பில் செயல்படாத போது உண்மையாகும், உதாரணமாக கடன் ஃபண்ட்கள் அல்லது சிறிய கேப் ஃபண்ட்களில் மிக மோசமான செயல்பாட்டாளராக இருப்பது. மாறாக, ஃபண்ட் அவ்வளவு நன்றாக செயல்படவில்லை என்றாலும், பொருளாதாரம் அல்லது துறை அல்லது பிற அளவுகோல்களை விட சிறப்பாக செயல்படுகிறது என்றால், நீங்கள் அந்த ஃபண்டை தொடரலாம்.

3. முதலீட்டாளர் சந்தை போக்குகளில் மாற்றங்கள் காரணமாக போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் சமநிலை செய்ய வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால்

சில நேரங்களில் ஒவ்வொரு பாதுகாப்பிற்கும் முதலீடு செய்யப்பட்ட யூனிட்களின் எண்ணிக்கையை மாற்றுவதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சரிசெய்ய வேண்டும் - அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் அதே முகவரியின் கீழ் உள்ள நிலையான போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் சமநிலை செய்ய விரும்பலாம். அது சாத்தியமில்லையெனில், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மீள்ஏற்றம் செய்து, அதை வேறு ஃபண்டுக்கு பகுதியளவில் அல்லது முழுமையாக மாற்றலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மீள்ஏற்ற நேரத்தை முடிவு செய்யும் போது என்னென்னவை கவனிக்க வேண்டும்

1. நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) -

   மீள்ஏற்றப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் மதிப்பு அதன் மீள்ஏற்றத்தின் தேதியில் உள்ள NAV அடிப்படையில் இருக்கும். இது மொத்த சொத்து மதிப்பு மற்றும் ஃபண்டின் மொத்த கடன்களின் வித்தியாசமாக வரையறுக்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு வர்த்தக நாளின் NAV வர்த்தக நாளின் முடிவில் அறிவிக்கப்படும். எனவே, நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) மிகவும் உயர்ந்த நாளில் மீள்ஏற்ற தேதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும், ஏனெனில் இது உங்களுக்கு அதிக மதிப்பை வழங்கும்.

2. பூட்டல் காலம் மற்றும் வெளியேறும் சுமை -

   மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் பணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட போது ஃபண்டில் இருக்க வேண்டும் மற்றும் திரும்பப் பெறப்படக்கூடாது என்ற 'பூட்டல் காலத்தை' அமைக்கலாம். இருப்பினும், ஒரு தேவையுண்டாகி முதலீட்டாளர் ஃபண்டிலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டால், வெளியேறும் அபராதம் 'வெளியேறும் சுமை' என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, முதலீட்டாளர் செலுத்த வேண்டும். எனவே, மீள்ஏற்றம் செய்வதற்கு முன், ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தங்கள் பூட்டல் காலம் இன்னும் முடிவடையவில்லை மற்றும் மீள்ஏற்றத்திற்காக செலுத்த வேண்டிய வெளியேறும் சுமைகள் உள்ளனவா என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும் - இருப்பின், அதன் நிதி விளைவுகள் மொத்த முதலீட்டிலும் நிதி நிலைமையிலும் என்ன?

3. வரி விளைவுகள் -

   மீள்ஏற்றத்தின் போது, நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள், ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் ஃபண்ட்கள் (மேலும் கலப்பு ஃபண்ட்கள்) மீது பல்வேறு வகையான வரிகள் விதிக்கப்படுகின்றன. எனவே, அந்த நேரத்தில் ஃபண்ட்களை மீள்ஏற்றுவதற்கான வரி தேவைகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதை அறிய முக்கியம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை ஆன்லைனில் எப்படி மீள்ஏற்றம் செய்வது? 

AMC (சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம்) மூலம் வாங்கிய ஃபண்ட் மீள்ஏற்றம்

AMC இன் ஆன்லைன் போர்ட்டலைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் மீள்ஏற்றம் செய்யலாம்

• AMC இணையதளத்தை பார்வையிடவும்
• உங்கள் பயனர்பெயர் மற்றும் கடவுச்சொல்லைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கணக்கில் உள்நுழைக
• டாஷ்போர்ட்டை பார்வையிட்டு, பின்னர் விரும்பிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பக்கத்திற்கு செல்லவும்
• நீங்கள் மீள்ஏற்ற விரும்பும் யூனிட்களின் எண்ணிக்கையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
• உங்கள் பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்தவும்
• நீங்கள் பகுதியளவில் அல்லது முழுமையாக மீள்ஏற்றம் செய்யலாம் 

AMC இன் மொபைல் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தி உங்கள் யூனிட்களை மீள்ஏற்றவும் செய்யலாம். 

பரிவர்த்தனை அல்லது டிமாட் (Demat) கணக்கின் மூலம் வாங்கிய ஃபண்ட்கள் 

நீங்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட டிமாட் (Demat) கணக்கின் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை வாங்கியிருந்தால், யூனிட்களை மீள்ஏற்ற கீழே உள்ள படிகளைப் பின்பற்றவும்.

• டிமாட் (Demat) கணக்கில் உள்நுழைக (ப்ரோக்கர் அல்லது வங்கியின் இணையதளம் அல்லது மொபைல் பயன்பாட்டில்)
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்கு செல்லவும்
• நீங்கள் மீள்ஏற்ற விரும்பும் திட்டத்தின் பெயரை கிளிக் செய்யவும்
• மீள்ஏற்றத்திற்கான விண்ணப்பத்தைச் செய்யவும்
• நீங்கள் மீள்ஏற்ற விரும்பும் யூனிட்களின் எண்ணிக்கையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
• டிமாட் (Demat) கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட உங்கள் வங்கி கணக்கில் பணம் செலுத்தப்படும்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை மீள்ஏற்ற முதலீட்டாளர் செலுத்த வேண்டிய கட்டணங்கள்

நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை மீள்ஏற்றும்போது, சில சூழ்நிலைகளில் அவை சில சுமைகள் அல்லது கட்டணங்களுடன் தொடர்புடையவை. வெளியேறும் சுமை: நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வைத்திருக்கும் காலத்திற்குள் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை விட்டு வெளியேறினால், நீங்கள் வெளியேறும் சுமையைச் செலுத்த வேண்டும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வைத்திருக்கும் காலம் 1 ஆண்டிற்குள் இருந்தால், உங்களுக்கு 1% வெளியேறும் சுமை இருக்கலாம். வெளியேறும் சுமைகள் உங்கள் இறுதி வருமானத்தை குறைக்கலாம். முதலீடு செய்வதற்கு முன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் வெளியேறும் சுமை கொள்கைகளை சரிபார்க்கவும். வெளியேறும் சுமை பொதுவாக ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களில் வசூலிக்கப்படுகிறது. குறுகிய மற்றும் மிகக் குறுகிய கால ஃபண்ட்களுக்கு வெளியேறும் சுமை இல்லை. இறுதி மீள்ஏற்ற மதிப்பு கணக்கிடப்படும் முன் ஒவ்வொரு யூனிடின் NAV இல் இருந்து வெளியேறும் சுமை சதவீதம் கழிக்கப்படும். 

இறுதி வார்த்தைகள்

நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு அல்லது ஈக்விட்டி முதலீடுகளில் ஆர்வமாக இருந்தால், பங்கு சந்தை எப்படி செயல்படுகிறது என்பதைப் பற்றி மேலும் அறிய முயற்சிக்கவும். உங்களிடம் டிமாட் (Demat) கணக்கு இல்லையெனில், இன்று சில நிமிடங்களில் ஒன்றைத் திறக்கவும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கால்குலேட்டர்