எப்படி ஒரு எஸ்ஐபியில் ஈட்டிய வட்டி கணக்கிடுவது?

ஒரு Systematic Investment Plan (SIP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களால் பயன்படுத்தப்படும் பிரபலமான முதலீட்டு உத்தி ஆகும். இது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட், பங்கு அல்லது ஓய்வூதிய நிதிக்கு முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட இடைவெளிகளில் (சாதாரணமாக மாதாந்திரம்) ஒப்பளிக்கப்பட்ட, சம அளவிலான கட்டணங்களை செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது. SIPகளில் ஈட்டிய வட்டி கணக்கிடுவது எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் முதலீடுகளின் வளர்ச்சியை மதிப்பீடு செய்யவும், தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்கவும் உதவுகிறது. கீழே, SIPகளில் ஈட்டிய வட்டியை கணக்கிடுவதற்கான படிகளை மற்றும் இந்தக் கணக்கீடுகளை பாதிக்கும் காரகங்களை நான் விளக்குகிறேன்.

SIPல் ஈட்டிய வட்டியைப் புரிந்துகொள்வது

SIPகளின் வருவாய் அடிக்கடி ஆண்டின் வருவாயாக அல்லது கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதமாக (CAGR) வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. இந்த அளவுகோல் முதலீடு ஒரு நிலையான விகிதத்தில் வளர்ந்தால் சராசரி ஆண்டு வருவாய் என்னவாக இருந்தது என்பதற்கான தெளிவான படத்தை வழங்குகிறது, இது பிற முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடுவதை எளிதாக்குகிறது. எளிய வட்டி போல அல்லாமல், நீங்கள் முதன்மை தொகையில் மட்டுமே வட்டி ஈட்டுகிறீர்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் கூட்டு வட்டியை ஈட்டுகின்றன. இதன் பொருள், நீங்கள் ஒவ்வொரு காலத்திலும் ஈட்டும் வருவாய் கூடுதல் வருவாயை உருவாக்க மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. SIPகளில் நீண்டகால முதலீட்டின் முதன்மை நன்மைகளில் இதன் கூட்டு விளைவு ஒன்றாகும்.

கணக்கீட்டிற்கு தேவையான கூறுகள்

SIPல் வருவாயை கணக்கிட, உங்களுக்கு பின்வரும் விவரங்கள் தேவைப்படும்:

• மாதாந்திர முதலீட்டு தொகை: ஒவ்வொரு இடைவெளியிலும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை.
• மொத்த முதலீட்டு காலம்: நீங்கள் உங்கள் முதலீடுகளைச் செய்யும் காலம்.
• எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருவாய் விகிதம்: நிதியின் கடந்த கால செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்ட எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் விகிதம்.

SIP வருவாயை கணக்கிடும் சூத்திரம்

SIPல் வருவாயை எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் விகிதத்தில் முதலீட்டை கூட்டு செய்யும் பணப்புழக்கத்தின் எதிர்கால மதிப்பைப் பயன்படுத்தி மதிப்பீடு செய்யலாம். பயன்படுத்தப்படும் சூத்திரம்: FV = P ( (1+i)^n-1 ) * (1+i)/i இதில்:

• FV என்பது SIP முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பு.
• P என்பது மாதாந்திர முதலீட்டு தொகை.
• i என்பது மாதாந்திர வருவாய் விகிதம் (ஆண்டு விகிதம்/12).
• n என்பது மொத்த கட்டணங்களின் எண்ணிக்கை (மாதாந்திர முதலீடுகளுக்கு முதலீட்டு காலங்கள் x 12).

படிப்படையாக கணக்கீடு

1. ஆண்டு வருவாய் விகிதத்தை மாதாந்திர விகிதமாக மாற்றவும்: எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருவாய் விகிதம் 12% என்றால், மாதாந்திர வருவாய் விகிதம் 12%/12 =1% அல்லது தசம வடிவத்தில் 0.01 ஆக இருக்கும். 2. சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்: நீங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ₹100 முதலீடு செய்து, ஆண்டு வருவாய் 12% கிடைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் ஒரு நிதியில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் எனக் கருதுக. இந்த SIP முதலீடுகளின் எதிர்கால மதிப்பை நீங்கள் எப்படி கணக்கிடுவீர்கள்:

• மாதாந்திர முதலீடு (P) = ₹100
• மாதாந்திர வருவாய் விகிதம் (i) = 0.01
• கட்டணங்களின் எண்ணிக்கை (n) = 20 ஆண்டுகள் × 12 மாதங்கள்/ஆண்டு = 240 கட்டணங்கள்

இந்தவற்றை சூத்திரத்தில் சேர்த்தால்: FV = 100 ( (1+0.01)^240-1 ) * (1+0.01)/0.01 SIPல் இருந்து வருவாயை கணக்கிட சில பிற முறைகள் உள்ளன: 1. நிதி கால்குலேட்டர் அல்லது ஸ்பிரெட்ஷீட்டை பயன்படுத்தி கணக்கிடவும்: மேலே உள்ள சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி எதிர்கால மதிப்பை கணக்கிட நீங்கள் நிதி கால்குலேட்டர் அல்லது Microsoft Excel போன்ற ஸ்பிரெட்ஷீட் கருவியைப் பயன்படுத்தலாம். உதாரணமாக, Excel இல், இந்தக் கணக்கீடுகளை எளிதாக்கக்கூடிய FV செயல்பாடு உள்ளது. 2. ஆன்லைன் SIP கால்குலேட்டர்கள் பல நிதி இணையதளங்கள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் ஆன்லைன் SIP கால்குலேட்டர்களை வழங்குகின்றன, இதில் உங்கள் மாதாந்திர முதலீட்டு தொகை, முதலீட்டு காலம் மற்றும் ஒரு மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட வருவாய் விகிதத்தை நீங்கள் உள்ளிடுகிறீர்கள். பின்னர் கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட எதிர்கால மதிப்பை வழங்குகிறது. உங்கள் SIPயில் இருந்து வருவாயை கணக்கிட நீங்கள் Angel One SIP கால்குலேட்டரை சரிபார்க்கலாம்.

SIP வருவாயை பாதிக்கும் காரகங்கள்

• சந்தை மாறுபாடு: SIPகளின் வருவாய் சந்தை நிலைமைகளுக்கு உட்பட்டவை, குறிப்பாக பங்கு சார்ந்த நிதிகளில் முதலீடு செய்தால். நிலையான வருமானப் பாதுகாப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஆபத்து அதிகமாக இருக்கும்.
• முதலீட்டு காலம்: பொதுவாக, நீண்டகால முதலீட்டு காலங்கள் கூட்டு விளைவால் அதிக வருவாயை ஈட்டும் திறன் கொண்டவை.
• முதலீட்டு அடிக்கடி: முதலீட்டு அடிக்கடி (மாதாந்திரம், காலாண்டு, முதலியன) இறுதி சேர்க்கப்பட்ட தொகையை பாதிக்கக்கூடும், சில சந்தர்ப்பங்களில் அடிக்கடி கூட்டு காரணமாக.

முடிவு

SIPகளுக்கு நிலையான வருவாய் விகிதம் இல்லாவிட்டாலும், வருவாயை எப்படி கணக்கிடுவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு சிறந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க உதவும். காலாண்டு முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்புக்கான சூத்திரத்தை அல்லது Excel அல்லது ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்கள் போன்ற எளிய கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், SIPகளில் இருந்து உங்கள் சாத்தியமான வருவாயின் நல்ல மதிப்பீட்டை நீங்கள் பெறலாம். வெற்றிகரமான SIP முதலீட்டின் முக்கியம் நிலைத்தன்மை மற்றும் நீண்டகால பார்வை ஆகும். சந்தை செயல்திறனைப் பொறுத்து உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை சரிசெய்து, நீண்டகாலம் முதலீடு செய்வது SIPகளின் மூலம் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு முக்கியம். Angel One இன் SIP கால்குலேட்டருடன் உங்கள் SIP சாத்தியத்தை ஆராய்ந்து, இன்று உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் திட்டமிடத் தொடங்குங்கள்!