தமிழ்
பலர் தங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு அன்பின் அடையாளமாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை வழங்க விரும்புகிறார்கள் அல்லது அவர்கள் இறந்துவிட்டால் அவற்றை தங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு வழங்க விரும்புகிறார்கள். எனினும், மாற்று நடைமுறை சிக்கல்களின்றி இல்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் மாற்று திறனுக்கான நடைமுறைகள் மற்றும் ஆவணங்கள் பெரும்பாலானவர்களுக்கு இன்னும் தெரியவில்லை. கூடுதலாக, யூனிட்ஹோல்டர் அனைத்து ஃபோலியோக்களுக்கும் நியமனரை பதிவு செய்ய வேண்டும். ஒரு தனிநபர் யூனிட்ஹோல்டர் அல்லது யூனிட் ஹோல்டர்களின் குழு யூனிட் ஹோல்டர்களின் மரணத்தின் போது யூனிட்களை கோர யாரையாவது பெயரிடலாம். ஒரு முதலீட்டாளர் வங்கி கணக்கை நிறுவும் போது அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் போது நியமனரின் தகவலை நிரப்பும் போது ஒரு அசௌகரியம் இருக்கலாம். இது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் பரிமாற்றத்திற்கான ஒரு முக்கிய நடைமுறை. மரணம் தவிர்க்க முடியாதது மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் மரணத்தின் போது தங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை கோர யாரையாவது பெயரிட வேண்டும் என்பதை அனைவரும் புரிந்துகொள்கிறார்கள் என்றாலும், பல முதலீட்டாளர்கள் நியமன நடைமுறையைப் பற்றி அறிய தயங்குகிறார்கள். சில சந்தர்ப்பங்களில், அவர்கள் நியமனரின் தகவலையும் நிரப்புவதில்லை, இது அவர்களின் சட்ட வாரிசுகளுக்கு கடினமாகிறது. இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சங்கம் (AMFI) படி, நியமனம் ஒருவரின் அன்புக்குரியவர்கள் ஒருவரின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஃபோலியோவில் உள்ள பணத்தை, டிமாட் (Demat) கணக்கு அல்லது வங்கி கணக்கில் இருந்து விரைவாகவும் குறைந்த ஆவணங்களுடனும் கோர எளிதாக்க ஒரு எளிய மற்றும் குறைந்த செலவுடைய அணுகுமுறை ஆகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களின் பரிமாற்றம்/மாற்றம்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் 'பரிமாற்றம்' என்பது முதல் ஹோல்டரின் திடீர் மரணத்தின் போது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் உயிர் உள்ள உறுப்பினருக்கு மாற்றப்படும் போது ஏற்படுகிறது. மறுபுறம், அனைத்து யூனிட்ஹோல்டர்களும் உயிருடன் இருக்கும் போது 'மாற்றம்' நிகழ்ந்ததாகக் கருதப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மாற்றங்கள் ஒரு சந்தேகமான விஷயமாகும், ஏனெனில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் இந்திய பங்குச் சந்தை வாரியம் (SEBI) 1996 விதிகளின் கீழ் மாற்றப்படலாம். மறுபுறம், ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் அனைத்து யூனிட்ஹோல்டர்களும் ஒரே நேரத்தில் தங்கள் யூனிட்களை மாற்ற அனுமதிக்கவில்லை. இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் எளிதாக விற்கப்பட்டு திரவமாக்கப்படலாம் என்பதால் நிதிகளை நகர்த்துவதில் "எந்த பயனும் இல்லை" என்று அவர்கள் வாதிடுகிறார்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் ஒரு ஹோல்டரிடமிருந்து மற்றொன்றுக்கு அரிதாக மாற்றப்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை வழங்குவது ஒரு ஊகமான கருத்தாகும், இது நடைமுறைப்படுத்த முடியாதது. உண்மையில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் 'மூன்றாம் தரப்பு' பங்களிப்புகளை ஏற்கவில்லை. ஒருவர் தனது பெயரில் தனது துணையின் பணத்துடன் முதலீடு செய்ய முடியாது, அல்லது மாறாக. இது சிக்கலாக தோன்றலாம், ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை மாற்ற பின்பற்ற வேண்டிய ஒரே நடைமுறையாகும். எனவே, நீங்கள் யூனிட்களை உறவினரின் பெயரில் வைத்திருக்க விரும்பினால், முதலில் பெறுநரின் கணக்கிற்கு பணத்தை அனுப்ப வேண்டும். அதன் பிறகு, அந்த பணத்தை அவர்கள் பெயரைக் கொண்ட ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய பயன்படுத்தலாம். யூனிட்ஹோல்டர் இறந்துவிட்டால் மட்டுமே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் மற்றொரு நபருக்கு மாற்றப்படலாம். இது பெரும்பாலும் இணைந்த ஹோல்டர் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட் மாற்றப்படும் சட்ட நியமனரின் பெயரில் இருக்கும்.
ஒரே யூனிட் ஹோல்டர் என்றால்
ஹோல்டர் ஒரே ஹோல்டர் என்றால், நியமனருடன் அல்லது இல்லாமல், யூனிட்களை கோரவும் மாற்றவும் எளிதாக இருக்கும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் நியமிக்க தவறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு பதிலாக. இதன் விளைவாக, காலப்போக்கில் நியமனங்களை நியமிக்கவும் மதிப்பீடு செய்யவும் முக்கியம்.
ஒரு யூனிட் ஹோல்டருக்கு மேல் இருந்தால்
முதலாவது ஹோல்டர் இறந்துவிட்டால், உயிர் உள்ள யூனிட்ஹோல்டர் (கூட்டு ஹோல்டர்) ஆவணங்களுடன் பரிமாற்ற கோரிக்கை படிவத்தை (T2) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இரண்டாவது அல்லது மூன்றாவது யூனிட்ஹோல்டர் இறந்துவிடலாம் என்பதற்கான சாத்தியம் உள்ளது. இந்த சந்தர்ப்பத்தில், உயிர் உள்ள யூனிட்ஹோல்டர்(கள்) படிவம் T1 ஐ நிரப்பி இறந்த 2வது மற்றும்/அல்லது 3வது ஹோல்டரின் பெயரை நீக்க கோர வேண்டும். உயிர் உள்ள யூனிட்ஹோல்டர் பின்வரும் ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:
- இறந்தவரின் மரண சான்றிதழ், ஒரு கசட்டட் அதிகாரி அல்லது
- ஒரு நோட்டரி பப்ளிக்,
- ஒரு புதிய வங்கி மண்டேட் படிவம்,
- ஒரு புதிய வங்கி கணக்கின் ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலை (முந்தைய வங்கி மண்டேட் மாற்றப்பட்டால் மட்டுமே),
- ஒரு புதிய நியமன படிவம்,
- ஒரு புதிய KYC (Know Your Customer) படிவம்(கள்).
ஒரு மகன் அல்லது மகள் தங்கள் பெற்றோரின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை வாரிசாகப் பெற விரும்பினால்
யூனிட்ஹோல்டர் இறந்த பிறகே பரிமாற்றம் நடைபெற முடியும். யூனிட்ஹோல்டர் இன்னும் உயிருடன் இருந்தால், அவரது குழந்தைகளின் பெயர்கள் சேர்க்கப்படலாம், அல்லது யூனிட்ஹோல்டர் நிதிகளை திரும்பப் பெற முடியும் மற்றும் அவற்றை அவரது சந்ததியினருக்கு மாற்ற முடியும்.
யூனிட்ஹோல்டர் நியமனரை பெயரிடாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?
தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல்
- கேட்பவரின்/கேட்பவர்களின் இறந்த யூனிட்ஹோல்டர்/களுடன் உள்ள உறவை நிரூபிக்கும் எந்தவொரு தொடர்புடைய ஆவணமும்
- சட்ட பிரதிநிதித்துவத்தை உருவாக்காமல் யூனிட்களின் பரிமாற்றத்திற்கான சட்ட வாரிசுகள் வழங்க வேண்டிய இண்டெம்னிட்டி பத்திரம்,
- ஒவ்வொரு சட்ட வாரிசும் வழங்க வேண்டிய தனிநபர் சத்தியப்பிரமாணங்கள்
- பரிமாற்ற தொகை 2 லட்சம் வரை இருந்தால், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், பிற சட்ட வாரிசுகளிடமிருந்து NOC (No Objection Certificate).
ஒவ்வொரு சட்ட வாரிசிடமிருந்தும் தனிநபர் சத்தியப்பிரமாணங்கள் மற்றும் பின்வரும் ஆவணங்களில் ஏதேனும் ஒன்று:
- நோட்டரீஸ் செய்யப்பட்ட நகல் சான்றளிக்கப்பட்ட விருப்பம்;
- தகுதியான நீதிமன்றம் வழங்கிய வாரிசு சான்றிதழ்; அல்லது
- அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் கடிதம் அல்லது நீதிமன்ற தீர்ப்பு, இன்டெஸ்டேட் வாரிசு, பரிமாற்ற தொகை 2 லட்சத்தை விட அதிகமாக இருந்தால்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் மாற்று திறனைப் பற்றிய விழிப்புணர்வு
நிதி நிபுணர்கள் படி, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் யூனிட் மாற்றம் பற்றிய அதிக புரிதல் தேவை. பல யூனிட்ஹோல்டர்கள் MF (Mutual Fund) மாற்றங்கள் சாத்தியமுள்ளதாக இருப்பதை அறிந்திருந்தாலும், பெரும்பாலானவர்கள் இன்னும் மரணத்தின் போது பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய நடைமுறைகள் மற்றும் ஆவணங்களைப் பற்றிய தகவலறியவில்லை. எதிர்கால தலைவலிகளை குறைக்க, முதலீட்டாளர்கள் ஒரு சீரற்ற பரிமாற்ற நடைமுறைக்கான ஒரு சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்க வேண்டும். அனைத்து ஃபோலியோக்களுக்கும் நியமனர் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதையும், நியமனரின் பெயர் அவர்களின் PAN (Permanent Account Number) கார்டில் உள்ள பெயருடன் பொருந்துவதை உறுதிசெய்ய வேண்டும். எனவே, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வதற்கு கூடுதலாக, முதலீட்டாளர் நியமனரின் தகவல் சரியாக உள்ளதா என்பதை இருமுறை சரிபார்க்க வேண்டும். யூனிட்ஹோல்டர் இறந்துவிட்டால் யூனிட் பரிமாற்றம் நேரடியாக இருந்தாலும், நியமனர் அல்லது சட்ட வாரிசு ஆசெட் மேனேஜ்மென்ட் கம்பெனி (AMC)யை விரைவான மற்றும் வலியற்ற பரிமாற்றத்திற்காக தொடர்பு கொள்ளலாம்.
