70:20:10 விதி உங்கள் SIPகளை சந்தை ஏற்றத்தாழ்வுகளிலிருந்து பாதுகாக்க

•6 min read•by Angel One

70:20:10 விதி SIPகளை பாதுகாப்பதற்கு 70% குறைந்த ஆபத்து, 20% மத்தியம ஆபத்து, மற்றும் 10% அதிக ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்கி, நிலைத்தன்மை, சமநிலை வளர்ச்சி, மற்றும் அதிக வருமானங்களை உறுதி செய்து, சந்தை மாற்றங்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறது

Share

70:20:10 விதி என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு சந்தை மாறுபாட்டை வழிநடத்தவும் அவர்களின் தொடர்ச்சியான முதலீட்டு திட்டங்களை (எஸ்ஐபி) பாதுகாக்கவும் உதவும் ஒரு பிரபலமான முதலீட்டு உத்தி ஆகும். இந்த அணுகுமுறை உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிப்பதை உள்ளடக்கியது: 70% குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளில், 20% நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளில், மற்றும் 10% அதிக ஆபத்து முதலீடுகளில். இந்த ஒதுக்கீட்டை பின்பற்றுவதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் சந்தை மாறுபாட்டின் தாக்கத்தை அவர்களின் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவில் குறைக்க முடியும், அதே நேரத்தில் வளர்ச்சிக்கான சாத்தியத்தை வைத்திருக்க முடியும்.

எஸ்ஐபி முதலீட்டுக்கு 70:20:10 விதி எப்படி வேலை செய்கிறது?

70:20:10 விதி எப்படி வேலை செய்கிறது என்பதற்கான விரிவான விளக்கம் இங்கே:

70% குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளில்:

நோக்கம்: நிலைத்தன்மை மற்றும் மூலதன பாதுகாப்பு

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் இந்த பகுதி நிலையான, குறைந்த ஆபத்து முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட வேண்டும், நிலையான வைப்பு, அரசாங்க பத்திரங்கள் அல்லது கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் போன்றவை.
இந்த முதலீடுகள் ஒரு நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் சந்தை வீழ்ச்சிகளின் போது உங்கள் மூலதனத்தை பாதுகாக்க உதவுகின்றன.
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் பெரும்பகுதியை குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், உங்கள் எஸ்ஐபிக்களின் சந்தை மாறுபாட்டின் தாக்கத்தை தணிக்கக்கூடிய பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்குகிறீர்கள்.

20% நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளில்:

நோக்கம்: சமநிலை வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மை

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் இரண்டாவது பகுதி சமநிலை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அல்லது பெரிய அளவிலான ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் போன்ற நடுத்தர ஆபத்து விருப்பங்களில் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும்.
இந்த முதலீடுகள் நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சி சாத்தியத்தின் இடையே சமநிலையை வழங்குகின்றன, சந்தை உயர்வுகளிலிருந்து நீங்கள் பயனடைய அனுமதிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் வீழ்ச்சிகளின் தாக்கத்தை குறைக்கின்றன.
நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு 20% ஒதுக்குவதன் மூலம், நீங்கள் குறைந்த ஆபத்து விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருமானத்தை உருவாக்க முடியும், அதே நேரத்தில் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான அணுகுமுறையை பராமரிக்க முடியும்.

10% அதிக ஆபத்து முதலீடுகளில்:

நோக்கம்: அதிக வளர்ச்சி சாத்தியம்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மீதமுள்ள 10% சிறிய அளவிலான ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள், துறைசார் ஃபண்ட்கள் அல்லது நேரடி ஈக்விட்டி முதலீடுகள் போன்ற அதிக ஆபத்து, அதிக வெகுமதி முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு ஒதுக்கப்படலாம்.
இந்த முதலீடுகள் முக்கியமான வருமானங்களை உருவாக்கும் சாத்தியத்தை கொண்டுள்ளன, ஆனால் அதிக அளவிலான ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளன.
உங்கள் அதிக ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு உங்கள் வெளிப்பாட்டை வரையறுப்பதன் மூலம், உங்கள் மொத்த வருமானங்களை அதிகரிக்க முடியும், உங்கள் முழு போர்ட்ஃபோலியோவை ஆபத்தில் போடாமல்.

70:20:10 விதி முதலீட்டாளர்களுக்கு சந்தை மாறுபாட்டை தாங்கக்கூடிய நன்கு பரவலான போர்ட்ஃபோலியோவை பராமரிக்க உதவுகிறது. உங்கள் முதலீடுகளின் பெரும்பகுதியை குறைந்த ஆபத்து விருப்பங்களுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், உங்கள் எஸ்ஐபிக்களுக்கு ஒரு நிலையான அடித்தளத்தை உருவாக்குகிறீர்கள். நடுத்தர ஆபத்து மற்றும் அதிக ஆபத்து பகுதிகள் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைப் பிடிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் மொத்த ஆபத்தை கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கின்றன.

எஸ்ஐபி முதலீட்டுக்கு 70:20:10 விதியைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்

70:20:10 விதி உங்கள் தொடர்ச்சியான முதலீட்டு திட்டங்களை (எஸ்ஐபி) சந்தை மாறுபாட்டிலிருந்து பாதுகாக்க பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் வளர்ச்சி சாத்தியத்தை அனுமதிக்கிறது. இந்த உத்தியின் முக்கிய நன்மைகள் இங்கே:

ஆபத்து குறைப்பு: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் 70% நிலையான வைப்பு, அரசாங்க பத்திரங்கள் அல்லது கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் போன்ற குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு நிலையான அடித்தளத்தை உருவாக்குகிறீர்கள். இது உங்கள் மூலதனத்தை பாதுகாக்க உதவுகிறது மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளின் ஒரு முக்கியமான பகுதி சந்தை மாறுபாட்டுக்கு அதிகமாக வெளிப்படாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்கிறது.
சமநிலை வளர்ச்சி: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் 20% சமநிலை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அல்லது பெரிய அளவிலான ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் போன்ற நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளில் முதலீடு செய்வது நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சிக்கிடையில் சமநிலையை வழங்குகிறது. இந்த முதலீடுகள் குறைந்த ஆபத்து விருப்பங்களைவிட அதிக வருமானத்தை உருவாக்க முடியும், அதே நேரத்தில் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான ஆபத்து சுயவிவரத்தை பராமரிக்கின்றன.
அதிக வருமான சாத்தியம்: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் 10% சிறிய அளவிலான ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள், துறைசார் ஃபண்ட்கள் அல்லது நேரடி ஈக்விட்டி முதலீடுகள் போன்ற அதிக ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், நீங்கள் முக்கியமான வருமானங்களை அடைய வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. இந்த அதிக ஆபத்து முதலீடுகள் சந்தை உயர்வுகளின் போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் மேம்படுத்த முடியும்.
பரவலாக்கம்: 70:20:10 விதி இயல்பாகவே பல்வேறு ஆபத்து நிலைகளுடன் பல்வேறு சொத்து வகைகளுக்கு உங்கள் முதலீடுகளை பரப்புவதன் மூலம் பரவலாக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது. பரவலாக்கம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மொத்த ஆபத்தை குறைக்க உதவுகிறது, ஏனெனில் பல்வேறு சொத்து வகைகள் ஒரே சந்தை நிலைகளின் கீழ் வெவ்வேறு முறையில் செயல்படுகின்றன.
மூலதன பாதுகாப்பு: இந்த முதலீடுகள் உங்கள் மூலதனத்தை பாதுகாக்க உதவுகின்றன, சந்தை நிலைத்தன்மையின்மை காலங்களில் கூட உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வலுவாக இருக்கும் என்பதை உறுதிசெய்கின்றன.
நெகிழ்வு: 70:20:10 விதி நெகிழ்வானது மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, நிதி இலக்குகள் மற்றும் சந்தை நிலைகளின் அடிப்படையில் சரிசெய்யப்படலாம். இந்த தழுவல் பல்வேறு வகையான முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கிறது.
மன அமைதி: 70:20:10 விதி போன்ற ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை உங்கள் முதலீட்டு உத்தியில் நம்பிக்கையை ஊட்டக்கூடியது, சந்தை நிலைத்தன்மையின்மை காலங்களில் கூட உங்கள் எஸ்ஐபிக்களுக்கு நீங்கள் உறுதியாக இருக்க உதவுகிறது.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பீடு மற்றும் மறுசீரமைத்தல்

ஒரு ஆரோக்கியமான முதலீட்டு உத்தியை பராமரிக்க வழக்கமான போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பீடுகள் முக்கியமானவை. அவை முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் சொத்துக்களின் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன, அவற்றின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்திசைவில் இருப்பதை உறுதிசெய்கின்றன. சந்தை நிலைகள், பொருளாதார காரணிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும், உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை பாதிக்கக்கூடும். காலாண்டு மதிப்பீடுகளை நடத்துவதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீட்டிலிருந்து எந்தவொரு விலகல்களையும் அடையாளம் காணலாம், செயல்திறனை மேம்படுத்தவும் ஆபத்தை திறம்பட நிர்வகிக்கவும் தேவையான சரிசெய்தல்களைச் செய்யலாம்.

70:20:10 ஒதுக்கீட்டை பராமரிக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எப்படி மறுசீரமைப்பது?

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைத்தல் என்பது உங்கள் இலக்கு சொத்து ஒதுக்கீட்டை பராமரிக்க உங்கள் முதலீடுகளின் விகிதங்களை மறுசீரமைப்பதை உள்ளடக்கியது. 70:20:10 விதிக்காக, இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் 70% குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளில், 20% நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளில் மற்றும் 10% அதிக ஆபத்து முதலீடுகளில் இருப்பதை உறுதிசெய்வதை அர்த்தம். இதை எப்படி செய்வது:

தற்போதைய ஒதுக்கீட்டை மதிப்பீடு செய்யவும்: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பீடு செய்து தற்போதைய ஒதுக்கீட்டு சதவீதங்களை நிர்ணயிக்கவும். இவற்றை உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டுடன் ஒப்பிடவும்.
விலகல்களை அடையாளம் காணவும்: 70:20:10 பிளவிலிருந்து எந்தவொரு முக்கியமான விலகல்களையும் தேடவும். சந்தை மாறுபாடுகள் சில முதலீடுகள் மற்றவற்றை விட வேகமாக வளர காரணமாக இருக்கலாம், சமநிலையை மாற்றலாம்.
சொத்துக்களை வாங்கவும் மற்றும் விற்கவும்: மறுசீரமைக்க, அதிக செயல்திறன் கொண்ட சொத்துக்களின் ஒரு பகுதியை விற்கவும், குறைந்த செயல்திறன் கொண்ட சொத்துக்களை வாங்க வருவாயைப் பயன்படுத்தவும். இந்த மறுசீரமைப்பு உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை விரும்பிய ஒதுக்கீட்டிற்கு திரும்பக் கொண்டுவருகிறது.
வழக்கமான கண்காணிப்பு: வருடாந்திரம் அல்லது அரை ஆண்டுதோறும் போன்ற வழக்கமான மதிப்பீடுகளை திட்டமிடவும், இலக்கு ஒதுக்கீட்டை பராமரிக்க.

உங்கள் சேமிப்புகளை வளரச் செய்ய தயாரா? எங்கள் எஸ்ஐபி கால்குலேட்டரை இன்று முயற்சிக்கவும் மற்றும் ஒழுங்குமுறை முதலீட்டின் சாத்தியத்தைத் திறக்கவும். உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை திட்டமிடுவதற்கு சிறந்தது. இப்போது தொடங்குங்கள்!

முடிவுரை

70:20:10 விதி உங்கள் எஸ்ஐபிகளை சந்தை மாறுபாட்டிலிருந்து பாதுகாக்கவும், அதே நேரத்தில் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்பை அனுமதிக்கவும் ஒரு விரிவான உத்தியை வழங்குகிறது. குறைந்த ஆபத்து, நடுத்தர ஆபத்து மற்றும் அதிக ஆபத்து முதலீடுகளை சமநிலைப்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு பரவலான, நிலையான மற்றும் வளர்ச்சி நோக்கமுள்ள போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க முடியும். இந்த அணுகுமுறை ஆபத்தை மட்டுப்படுத்துவதோடு மட்டுமல்லாமல், வருமானத்திற்கான சாத்தியத்தையும் அதிகரிக்கிறது, இது பல்வேறு சந்தை நிலைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளுக்கு தழுவக்கூடிய நன்கு வட்டமான முதலீட்டு உத்தியை வழங்குகிறது. 70:20:10 விதியைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் சந்தையின் சிக்கல்களை நம்பிக்கையுடன் வழிநடத்த முடியும், அவர்களின் எஸ்ஐபிகள் நன்கு பாதுகாக்கப்பட்டு நீண்டகால வெற்றிக்காக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்கின்றன.

FAQs

SIP முதலீட்டில் 70:20:10 விதி என்ன?

The 70:20:10 விதி என்பது ஒரு முதலீட்டு உத்தி ஆகும், இதில் உங்கள் பங்குதாரத்தின் 70% குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது, 20% நடுத்தர ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு, மற்றும் 10% அதிக ஆபத்து முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது, இது சந்தை மாற்றங்களை நிர்வகிக்கவும் சமநிலை வளர்ச்சியை உறுதிசெய்யவும் உதவுகிறது.

70:20:10 விதி அபாயத்தை எவ்வாறு குறைக்கிறது

Content: By allocating 70% to குறைந்த-அபாய முதலீடுகள், the rule provides a நிலையான அடிப்படை that preserves மூலதனம், reducing exposure to சந்தை மாறுபாடு. This allocation helps cushion the impact of சந்தை சரிவுகள் on your overall portfolio. Suggested Translation: 70% குறைந்த-அபாய முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், விதி மூலதனத்தை பாதுகாக்கும் நிலையான அடிப்படையை வழங்குகிறது, சந்தை மாறுபாட்டிற்கு எதிரான வெளிப்பாட்டை குறைக்கிறது. இந்த ஒதுக்கீடு உங்கள் மொத்த முதலீட்டு தொகுப்பில் சந்தை சரிவுகளின் தாக்கத்தை தணிக்க உதவுகிறது.

ஏன் போர்ட்ஃபோலியோ சமநிலைப்படுத்துதல் முக்கியமானது?

முறையான போர்ட்ஃபோலியோ சமநிலை திருத்தம் உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டுடன் இணைந்திருப்பதை உறுதிசெய்கிறது, விரும்பிய அபாய நிலைகளை பராமரிக்கிறது மற்றும் செயல்திறனை மேம்படுத்துகிறது. இது சந்தை மாற்றங்களால் ஏற்படும் சிதைவுகளை சரிசெய்ய உதவுகிறது மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை பாதையில் வைத்திருக்கிறது.

எவ்வளவு அடிக்கடி நான் என் முதலீட்டு தொகுப்பை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்?

It's recommended to review your portfolio annually or semi-annually. Regular reviews allow you to மதிப்பீடு செயல்திறன், make தேவையான சரிசெய்தல்கள், and ensure உங்கள் முதலீடுகள் align with your நிதி இலக்குகள் மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மை.