ગુજરાતી
વર્ષ 2013માં ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની શરૂઆત કરતા પહેલાં, મોટાભાગના રોકાણકારોએ વિતરકો, સલાહકારો અથવા અન્ય થર્ડ-પાર્ટી માર્ગો દ્વારા તેમના રોકાણોની ચૅનલ કરી હતી. તેનો અર્થ એ છે કે તેઓ કોઈ ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના 'રેગ્યુલર' પ્લાનમાં રોકાણ કરી રહ્યા હતા. આ રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર ઉચ્ચ ખર્ચના રેશિયો સાથે આવે છે, જે બદલામાં રોકાણ પરના વળતર પર નકારાત્મક અસર કરે છે.
જો કે, ડિજિટલ આઉટરીચના ઝડપી વિસ્તરણ અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સના વધારા સાથે બજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું વધુ સુલભ બની ગયું છે. આ ડિજિટલ ઈનોવેશને રોકાણકારો માટે બજારોમાં ભાગ લેવાનું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો કરવાનું નોંધપાત્ર રીતે સરળ બનાવ્યું છે. આ પ્રક્રિયાને માત્ર સરળ બનાવી નથી પરંતુ ઓછી કિંમતના વિકલ્પોની સંભાવના પણ વ્યાપક છે, જે રોકાણકારોને રોકાણ પર તેમના વળતરને સંભવિત રીતે વધારવાની મંજૂરી આપે છે.
ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ
ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ બે વિકલ્પો છે જે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે પસંદ કરી શકો છો. આ પ્લાન્સમાં કેટલાક મુખ્ય તફાવતો છે, અને તેમને સમજવાથી તમને વધુ માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.
ડાયરેક્ટ પ્લાન:
ડીઆઈવાય (જાતે કરો) વિકલ્પ તરીકે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ વિશે વિચારો.
જ્યારે તમે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે સીધા ફંડ હાઉસમાંથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ ખરીદો છો, જે બ્રોકર્સ અથવા ડિસ્ટ્રીબ્યુટર્સ જેવી કોઈપણ મધ્યસ્થીને છોડી દો છો.
આ પ્લાન ખર્ચ-અસરકારક છે કારણ કે તેમાં મધ્યસ્થીઓને કમિશન અથવા ફી શામેલ નથી.
સામાન્ય રીતે તમને લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન મળે છે કારણ કે તમે આ ખર્ચ પર બચત કરો છો.
તમે એન્જલ વન જેવા ઑનલાઇન બુકિંગ પ્લેટફોર્મ સાથે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.
એન્જલ વનમાં, અમારા પ્લેટફોર્મ પર પ્રદાન કરેલા તમામ ફંડ ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે, જીરો કમિશન અને જીરો ફી સાથે ઑફર કરવામાં આવે છે.
ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે વિશે વધુ વાંચો?
રેગ્યુલર પ્લાન:
તેનાથી વિપરીત, રેગ્યુલર પ્લાન્સમાં બ્રોકર્સ, ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો અથવા વિતરકો જેવા મધ્યસ્થીઓનો સમાવેશ થાય છે.
આ મધ્યસ્થીઓ તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ અને રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ તેઓ તેમની સેવા માટે ફી અથવા કમિશન વસૂલે છે.
રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ સમય જતાં તમારા રિટર્નને અસર કરી શકે છે.
ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ તે લોકો માટે છે જેઓ ખર્ચ પર બચત કરવા અને સંભવિત રીતે વધુ કમાવવા માટે તેમના રોકાણોને સ્વતંત્ર રીતે મેનેજ કરવા માંગે છે. નિયમિત પ્લાન્સ તે લોકો માટે છે જેઓ માર્ગદર્શન પસંદ કરે છે અને પ્રોફેશનલ સહાય માટે ચુકવણી કરવા તૈયાર છે.
રેગ્યુલરથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં શા માટે સ્વિચ કરવું?
રેગ્યુલર પ્લાનમાંથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં સ્વિચ કરવું મુખ્યત્વે ખર્ચ ઘટાડવા અને વળતરમાં વધારો કરવાની આસપાસ ફરે છે. સરળ શબ્દોમાં, તે વધુ બચત કરવા અને વધુ કમાવવા વિશે છે.
રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મધ્યસ્થી શામેલ હોય છે, જેમ કે બ્રોકર અથવા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર, જે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, તેઓ તેમની સેવાઓ માટે ફી અથવા કમિશન લે છે. બીજી તરફ, ડાયરેક્ટ પ્લાન તમને મિડલમેનને બાયપાસ કરીને સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેના પરિણામે, તમે મધ્યસ્થી સાથે સંકળાયેલ વધારાની ફીની ચુકવણી ટાળો છો.
જ્યારે તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન પર સ્વિચ કરો છો, ત્યારે ખર્ચ ઓછું હોય છે કારણ કે મધ્યસ્થીઓને કોઈ કમિશન અથવા ફી ચૂકવવાની જરૂર નથી. આનો અર્થ એ છે કે તમારા વધુ પૈસા ખરેખર ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જે સમય જતાં સંભવિત રીતે વધુ રિટર્ન તરફ દોરી શકે છે. તે મધ્યસ્થીને કાપીને તમારા માટે વધારાના પૈસા બચાવવાની જેમ છે.
તેથી, ડાયરેક્ટ પ્લાન પર સ્વિચ કરવાના મુખ્ય કારણો છે:
ખર્ચની બચત: તમે તમારા વધુ પૈસા રાખો છો કારણ કે તમારે મધ્યસ્થીઓને ફી ચૂકવવાની જરૂર નથી.
ઉચ્ચ વળતર: ઓછા ખર્ચ સાથે તમારા રોકાણો વધુ કાર્યક્ષમ રીતે વધી શકે છે. સમય જતાં, આ તમારા રોકાણો પર ઉચ્ચ વળતરમાં તબદિલ કરી શકે છે.
પારદર્શિતા: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ તેમના ખર્ચ વિશે વધુ પારદર્શક છે, જે તમારા પૈસા ક્યાં જઈ રહ્યા છે તેને સમજવું સરળ બનાવે છે. આ પારદર્શિતા તમને વધુ સારા નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે.
નિયંત્રણ: ડાયરેક્ટ પ્લાન પર સ્વિચ કરવાથી તમને તમારા રોકાણોનું વધુ નિયંત્રણ મળે છે. તમે મધ્યસ્થીઓના પ્રભાવ વિના માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકો છો.
લાંબા ગાળાના લાભો: ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં તમે જે બચત જમા કરો છો તે કમ્પાઉન્ડ થઈ શકે છે, જે ભવિષ્યમાં નોંધપાત્ર રીતે મોટું તરફ દોરી શકે છે.
ચાલો બે પ્લાન્સ વચ્ચેના તફાવતને સમજવા માટે એક ઉદાહરણ લો:
ઉદાહરણ તરીકે, તમે ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સ સાથે એક્સવાયઝેડ ફંડમાં રૂપિયા 8,00,000નું રોકાણ કર્યું છે.
ધારો કે
ડાયરેક્ટ પ્લાનનો ખર્ચ રેશિયો: 0.50
નિયમિત પ્લાનનો ખર્ચ રેશિયો: 1.50
ધારો કે, એક્સવાયઝેડ ફંડ પ્લાનને ધ્યાનમાં લીધા વિના 10% નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કરશે. તમે વિકાસ વ્યૂહરચના સાથે સમાન ભંડોળમાં 4 વર્ષ સુધી રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખ્યું હતું.
સામાન્ય રીતે, ખર્ચના રેશિયો દૈનિક કાપવામાં આવે છે, જે જનરેટ કરેલ રિટર્નમાંથી ખર્ચનો રેશિયો ઘટાડે છે.
તેથી, અહીં ડાયરેક્ટ પ્લાનમાંથી જનરેટ થયેલ રિટર્ન 10%-0.5% = 9.5% રહેશે
તેવી જ રીતે, નિયમિત પ્લાનમાંથી જનરેટ થયેલ રિટર્ન 10%-1.5% = 8.5% રહેશે
ચાલો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શેડ્યૂલ અને કુલ રિટર્ન જુઓ
| વર્ષો | કુલ ઇન્વેસ્ટ કરેલ રકમ (રૂપિયા) | ખર્ચ ગુણોત્તર પછી કુલ રિટર્ન (રૂપિયા) | વર્ષ દરમિયાન કપાત કરેલા કુલ ખર્ચ (રૂપિયા) | |||
| ડાયરેક્ટ પ્લાન | રેગ્યુલર પ્લાન | ડાયરેક્ટ પ્લાન (9.5%) | રેગ્યુલર પ્લાન (8.5%) | ડાયરેક્ટ પ્લાન (0.5%) | રેગ્યુલર પ્લાન (1.5%) | |
| પ્રથમ વર્ષ | 8,00,000 | 8,00,000 | 76,000 | 68,000 | 4,000 | 12,000 |
| બીજું વર્ષ | 8,76,000 | 8,68,000 | 83,220 | 73,780 | 4,380 | 13,020 |
| ત્રીજું વર્ષ | 9,59,220 | 9,41,780 | 91,125.9 | 80,051.3 | 4,796.1 | 14,126.7 |
| 4થા વર્ષ | 10,50,345.9 | 10,21,831.3 | 99,782.86 | 86,855.66 | 5,251.73 | 15,327.46 |
ઉપરોક્ત ઉદાહરણપ્રમાણે, જો તમે રેગ્યુલર પ્લાનમાં રોકાણ કરશો. તમે રૂપિયા 28,514.6ના રિટર્નને ચૂકી જશો
નોંધ: ઉપરોક્ત ઉદાહરણમાં, એક્ઝિટ લોડ અને ટૅક્સને ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા નથી. કૃપા કરીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખર્ચનું સંપૂર્ણ વિશ્લેષણ કરો.
નિયમિતથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર સ્વિચ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો
નિયમિત પ્લાન્સથી ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ સુધી પરિવર્તન કરતી વખતે, ધ્યાનમાં રાખવા માટે ઘણા મહત્વપૂર્ણ પરિબળો છે. આ ફેરફાર તમારા રોકાણો અને નાણાંકીય લક્ષ્યો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે, તેથી માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ સ્વિચને નેવિગેટ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક મુખ્ય બાબતો છે:
ખર્ચ તફાવત: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં સ્વિચ કરવાના પ્રાથમિક કારણોમાંથી એક એ ઓછું ખર્ચ ગુણોત્તર છે. તમે ઓછી ફી ચૂકવશો, જેના કારણે સમય જતાં વધુ રિટર્ન થઈ શકે છે. તમારા વર્તમાન રેગ્યુલર પ્લાન અને સંબંધિત ડાયરેક્ટ પ્લાન વચ્ચેના ખર્ચના તફાવતની તુલના કરો.
ડીઆઈવાય અભિગમ: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ માટે તમારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સ્વતંત્ર રીતે મેનેજ કરવાની જરૂર છે. તમારા પોતાના નિર્ણયો લેવા અને તમારા પોર્ટફોલિયોને નિયમિતપણે મૉનિટર કરવા માટે તૈયાર રહો. જો તમે હેન્ડ-ઑફ અભિગમ પસંદ કરો છો, તો નિયમિત પ્લાન્સ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.
સંશોધન અને માહિતી: શું તમે બજાર, ફંડની કામગીરી અને રોકાણની વ્યૂહરચનાઓને સંશોધન અને સમજવા માટે આરામદાયક છો? ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ રોકાણની વધુ જાણકારીની માંગ કરે છે, તેથી આ વિસ્તારમાં તમારી કુશળતાનું મૂલ્યાંકન કરો.
કરની અસરો: નિયમિતથી ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં સ્વિચ કરવાથી કરની અસરો થઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે નોંધપાત્ર અવધિ માટે રોકાણો રાખ્યા હોવ. સ્વિચના કર પરિણામોને સમજવા માટે કર નિષ્ણાતની સલાહ લો.
સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ સામાન્ય રીતે ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ અને એએમસી વેબસાઇટ્સ દ્વારા ઉપલબ્ધ હોય છે. ખાતરી કરો કે તમે પસંદ કરેલ પ્લેટફોર્મ યૂઝર-ફ્રેન્ડલી છે અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રૅક કરવા અને મેનેજ કરવા માટે જરૂરી સાધનો પ્રદાન કરે છે.
ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ: ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં ખરીદી અને વેચાણ સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ અતિરિક્ત ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ પર નજર રાખો. આ ખર્ચ વિવિધ ફંડ હાઉસ અને પ્લેટફોર્મ વચ્ચે અલગ હોઈ શકે છે.
નિયમિત સમીક્ષા: તમારા ડાયરેક્ટ પ્લાન રોકાણોની સમયાંતરે સમીક્ષા કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ. પરફોર્મન્સ અને માર્કેટની સ્થિતિઓ વિશે અપડેટ રહેવાથી તમને માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળશે.
| નામ | સબ કેટેગરી | એયુએમ (રૂપિયા કરોડમાં) | સીએજીઆર 3વાય | ખર્ચનો રેશિયો |
| આયસીઆયસીઆય પ્રુ ભારત 22 એફઓએફ | એફઓએફએસ ( ડોમેસ્ટિક ) - ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ | 282.37 | 45.46 | 0.08 |
| ટાટા સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | 6,134.53 | 42.03 | 0.31 |
| મોતિલાલ ઓસ્વાલ નિફ્ટી સ્મોલકેપ 250 ઇન્ડેક્સ ફન્ડ | ઇન્ડેક્સ ફન્ડ | 436.98 | 34.68 | 0.36 |
| મોતિલાલ ઓસ્વાલ નિફ્ટી મિડકૈપ 150 ઇન્ડેક્સ ફન્ડ | ઇન્ડેક્સ ફન્ડ | 1,003.06 | 32.81 | 0.3 |
| કોટક એમર્જિન્ગ ઇક્વિટી ફન્ડ | મિડ્ કેપ્ ફન્ડ | 33,091.23 | 32.17 | 0.37 |
| કોટક ઇન્ડીયા ગ્રોથ ફન્ડ - એસઆર 4 | મલ્ટિ કેપ્ ફન્ડ | 111.17 | 30.68 | 0.34 |
| આઇટિઆઇ સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ | 1,649.71 | 27.69 | 0.24 |
| નવિ લાર્જ એન્ડ મિડકૈપ ફન્ડ | લાર્જ એન્ડ મિડ્ કેપ્ ફન્ડ | 270.21 | 26.48 | 0.35 |
| નિપ્પોન ઇન્ડીયા ક્વાન્ટ ફન્ડ | થીમેટિક ફંડ | 41.09 | 24.07 | 0.38 |
| આયસીઆયસીઆય પ્રુ પૈસિવ સ્ટ્રૈટેજી ફન્ડ | એફઓએફએસ ( ડોમેસ્ટિક ) - ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ | 115.94 | 23.54 | 0.13 |
| પીજીઆઈએમ ઇન્ડીયા ફ્લેક્સિ કેપ્ ફન્ડ | ફ્લેક્સિ કેપ્ ફન્ડ | 5,816.45 | 23.39 | 0.39 |
શ્રેષ્ઠ ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ જેમાં તમે 2023 માં રોકાણ કરી શકો છો
**12 ઑક્ટોબર, 2023 સુધીનો તમામ ડેટા.
પસંદગીના માપદંડ: પસંદ કરેલા ભંડોળોએ પાછલા ત્રણ વર્ષોમાં ઉચ્ચતમ કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (સીએજીઆર) અને ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે સૌથી ઓછો ખર્ચ ગુણોત્તર દર્શાવ્યો છે.
શું તમારે નિયમિતથી ડાયરેક્ટ પ્લાન પર સ્વિચ કરવું જોઈએ?
વર્ષ 2013માં, સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી)એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે 'ડાયરેક્ટ પ્લાન' રજૂ કરીને એક મહત્વપૂર્ણ પગલું ભર્યું હતું. આ સુધારાએ રોકાણકારોની એવી રીતમાં ક્રાંતિ લાવી છે જેઓ આ નાણાંકીય સાધનોને ઍક્સેસ કરી શકે છે. તેને કોર્નરસ્ટોન સુધારણા તરીકે વ્યાપક રીતે માન્યતા આપવામાં આવે છે જેણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેક્ટરને નોંધપાત્ર રીતે બદલી નાખ્યું છે.
ડાયરેક્ટ ફંડ્સની પ્રાથમિક વાત એ હકીકતમાં છે કે રોકાણકારોને કોઈપણ કમિશન ચૂકવવાથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે. નિયમિત ફંડ્સથી વિપરીત, જ્યાં ખર્ચ રેશિયોમાં સલાહકાર શુલ્ક શામેલ છે, આ અતિરિક્ત ખર્ચથી ડાયરેક્ટ ફંડ્સ વધારાના રોકાણકારો. આનો અર્થ એ છે કે જો તમે એક એસ્ટ્યૂટ ઇન્વેસ્ટર છો, તો ફાઇનાન્સમાં ખૂબ રસ ધરાવતા કોઈ વ્યક્તિ, ડાયરેક્ટ ફંડ ચોક્કસપણે તમારા રેડાર પર હોવું જોઈએ.
ઘણા વ્યક્તિઓ મુખ્યત્વે સુવિધા માટે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે બાહ્ય એજન્ટો પર આધાર રાખવાનું પસંદ કરે છે. જોકે, જો તમે આર્થિક રીતે જાણી શકો છો અને તમારા રોકાણના નિર્ણયો પર વધુ નિયંત્રણ રાખવાનું પસંદ કરો છો, તો ડાયરેક્ટ ફંડ્સ એક આકર્ષક અને ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.
રેગ્યુલરથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં કેવી રીતે સ્વિચ કરવું?
જ્યારે પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટની વાત આવે ત્યારે પ્રારંભિક રીતે ફંડ એકમો સીધા જ ખરીદે તેવા રોકાણકારોને પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે. આમાંથી કેટલાક રોકાણકારો તેમના રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે વધુ સુવ્યવસ્થિત અભિગમ પસંદ કરી શકે છે. તેમના માટે, ડાયરેક્ટથી રેગ્યુલર ફંડ્સમાં ટ્રાન્ઝિશન કરવું એક સંવેદનશીલ પસંદગી હોઈ શકે છે. સૌથી વધુ ફી સાથે, કોઈ વિતરક અથવા એજન્ટ તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોના સંચાલનમાં મૂલ્યવાન સહાય પ્રદાન કરી શકે છે.
ડાયરેક્ટ પ્લાનથી રેગ્યુલર પ્લાન પર સ્વિચ કરવાની પ્રક્રિયા આવશ્યક રીતે બ્રોકર અથવા તમે જે એએમસી સાથે સંકળાયેલા છો તેના પર આધારિત છે. ફંડ સ્કીમ્સ માટે સીધા પ્લાન વિશે જાણવા માટે તમે બ્રોકર અથવા એએમસીનો સીધો સંપર્ક કરી શકો છો.
ડાયરેક્ટ સામે રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ વાંચો
કારણ કે એન્જલ કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માટે નિયમિત પ્લાન ઑફર કરતું નથી. અમારી પાસે નિયમિત ફંડ્સ માટે સ્વિચ વિકલ્પ નથી. પરંતુ તમે માત્ર 5 મિનિટમાં ડાયરેક્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. શૂન્ય કમિશન સાથે તમારી સીધી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યાત્રા શરૂ કરવા માટે, આજે જ તમારું ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો.
