మ్యూచువల్ ఫండ్స్ బదిలీ చేయవచ్చా?

చాలా మంది తమ ప్రియమైన వారికి ప్రేమ యొక్క గుర్తుగా లేదా వారు మరణించిన తర్వాత తమ ప్రియమైన వారికి ఇవ్వడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ఇవ్వాలని కోరుకుంటారు. అయితే, బదిలీ ప్రక్రియ దాని సంక్లిష్టతలతో కూడి ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ల బదిలీకి సంబంధించిన విధానాలు మరియు పత్రాలు చాలా మంది వ్యక్తులకు ఇంకా తెలియదు. అదనంగా, యూనిట్ హోల్డర్ అన్ని ఫోలియోల కోసం నామినీని నమోదు చేయాలి. ఒక వ్యక్తిగత యూనిట్ హోల్డర్ లేదా యూనిట్ హోల్డర్ల సమూహం యూనిట్ హోల్డర్ల మరణం సంభవించినప్పుడు యూనిట్లను క్లెయిమ్ చేయడానికి ఎవరో ఒకరిని పేరు పెట్టవచ్చు. ఒక పెట్టుబడిదారుడు బ్యాంక్ ఖాతా స్థాపించేటప్పుడు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు నామినీ యొక్క సమాచారాన్ని పూరించేటప్పుడు అసౌకర్యం ఉండవచ్చు. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ల ప్రసారానికి అవసరమైన ప్రక్రియ. మరణం అనివార్యం అని మరియు పెట్టుబడిదారులు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను క్లెయిమ్ చేయడానికి ఎవరో ఒకరిని పేరు పెట్టాలని అందరూ అర్థం చేసుకున్నప్పటికీ, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు నామినేషన్ ప్రక్రియ గురించి తెలుసుకోవడానికి సంకోచిస్తారు. కొన్ని సందర్భాల్లో, వారు నామినీ సమాచారాన్ని కూడా పూరించరు, తద్వారా వారి చట్టపరమైన వారసులకు కష్టం కలుగుతుంది. AMFI (అసోసియేషన్ ఆఫ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్ ఇండియా) ప్రకారం, నామినేషన్ అనేది ఒకరి ప్రియమైన వారు ఒకరి మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫోలియోలోని డబ్బును క్లెయిమ్ చేయడం సులభతరం చేయడానికి సరళమైన మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన విధానం, డీమాట్ ఖాతా లేదా బ్యాంక్ ఖాతా త్వరగా మరియు కొద్దిపాటి పత్రాలతో ఒకరి మరణం తర్వాత.

మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల ప్రసారం/బదిలీ

మ్యూచువల్ ఫండ్ల 'ప్రసారం' అనేది మొదటి హోల్డర్ అనుకోని మరణం సంభవించినప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లు జీవించి ఉన్న సభ్యుడికి బదిలీ చేయబడినప్పుడు జరుగుతుంది. మరోవైపు, 'బదిలీ' అనేది అన్ని యూనిట్ హోల్డర్లు జీవించి ఉన్నప్పుడు జరుగుతుందని పరిగణించబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ బదిలీలు అనేది ఒక గందరగోళమైన విషయం ఎందుకంటే మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు 1996 యొక్క సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్చేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) నిబంధనల ప్రకారం బదిలీ చేయబడవచ్చు. మరోవైపు, ఫండ్ హౌసెస్ అన్ని యూనిట్ హోల్డర్లు ఒకేసారి తమ యూనిట్లను బదిలీ చేయడానికి అనుమతించవు. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు సులభంగా అమ్మబడతాయి మరియు లిక్విడేట్ చేయబడతాయి కాబట్టి నిధులను తరలించడంలో "ఏ ఉపయోగం లేదు" అని వారు వాదిస్తారు. మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు ఒక హోల్డర్ నుండి మరొక హోల్డర్‌కు బదిలీ చేయబడటం అరుదుగా జరుగుతుంది. ఫలితంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ఇవ్వడం అనేది దాదాపు అమలు చేయలేని ఊహాత్మక ఆలోచన. నిజానికి, మ్యూచువల్ ఫండ్లు 'మూడవ పక్షం' విరాళాలను అంగీకరించవు. తన లేదా ఆమె జీవిత భాగస్వామి డబ్బుతో తన లేదా ఆమె పేరుతో పెట్టుబడి పెట్టలేరు, లేదా వ్యతిరేకంగా. ఇది సంక్లిష్టంగా కనిపించవచ్చు, కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను బదిలీ చేయడానికి అనుసరించాల్సిన ఏకైక ప్రక్రియ ఇది. కాబట్టి, మీరు యూనిట్లు బంధువు పేరుతో ఉండాలని కోరుకుంటే, మీరు మొదట డబ్బును స్వీకర్త ఖాతాకు పంపాలి. ఆ తర్వాత మీరు ఆ డబ్బును వారి పేరుతో ఉన్న ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉపయోగించవచ్చు. యూనిట్ హోల్డర్ మరణించినప్పుడు మాత్రమే మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు మరొక వ్యక్తికి బదిలీ చేయబడతాయి. ఇది తరచుగా సంయుక్త హోల్డర్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ బదిలీ చేయబడే చట్టపరమైన నామినీ పేరుతో ఉంటుంది.

ఒకే యూనిట్ హోల్డర్ యొక్క సందర్భంలో

ఇన్వెస్టర్లు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిలో నామినేట్ చేయడంలో విఫలమైతే, నామినేషన్ ఉన్నా లేకపోయినా, హోల్డర్ ఒకే హోల్డర్ అయితే నామినీకి యూనిట్లను క్లెయిమ్ చేయడం మరియు బదిలీ చేయడం సులభం. ఫలితంగా, నామినేట్ చేయడం మరియు కాలక్రమేణా నామినేషన్లను సమీక్షించడం కీలకం.

ఒకటి కంటే ఎక్కువ యూనిట్ హోల్డర్ ఉన్న సందర్భంలో

మరణించిన వ్యక్తి మొదటి హోల్డర్ అయితే, జీవించి ఉన్న యూనిట్ హోల్డర్ (జాయింట్ హోల్డర్) పత్రాలతో పాటు ప్రసార అభ్యర్థన ఫారమ్ (T2) సమర్పించాలి. రెండవ లేదా మూడవ యూనిట్ హోల్డర్ మరణించే అవకాశం ఉంది. ఈ సందర్భంలో, జీవించి ఉన్న యూనిట్ హోల్డర్(లు) ఫారమ్ T1 పూరించాలి మరియు మరణించిన 2వ మరియు/లేదా 3వ హోల్డర్ పేరు తొలగించమని అభ్యర్థించాలి. జీవించి ఉన్న యూనిట్ హోల్డర్ కూడా క్రింది వాటిని సమర్పించాలి:

• గెజిటెడ్ ఆఫీసర్ లేదా
• నోటరీ పబ్లిక్ ద్వారా సక్రమంగా సంతకం చేయబడిన మరణ ధృవపత్రం,
• కొత్త బ్యాంక్ మాండేట్ ఫారమ్,
• కొత్త బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క రద్దు చేసిన చెక్ (మునుపటి బ్యాంక్ మాండేట్ మార్చబడితే మాత్రమే),
• కొత్త నామినేషన్ ఫారమ్,
• కొత్త KYC ఫారమ్(లు).

కొడుకు లేదా కూతురు తమ తల్లిదండ్రుల మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను వారసత్వంగా పొందాలని కోరుకుంటే

యూనిట్ హోల్డర్ మరణించిన తర్వాత మాత్రమే ప్రసారం జరుగుతుంది. యూనిట్ హోల్డర్ ఇంకా జీవించి ఉంటే, అతని లేదా ఆమె పిల్లల పేర్లు జోడించవచ్చు, లేదా యూనిట్ హోల్డర్ నిధులను ఉపసంహరించుకుని తన లేదా ఆమె సంతానానికి బదిలీ చేయవచ్చు.

యూనిట్ హోల్డర్ నామినీని పేరు పెట్టకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?

అవసరమైన పత్రాల జాబితా

• మరణించిన యూనిట్ హోల్డర్(లు)తో క్లెయిమెంట్(లు) యొక్క సంబంధాన్ని నిర్ధారించే ఏదైనా సంబంధిత పత్రం
• చట్టపరమైన ప్రతినిధిత్వం ఉత్పత్తి లేకుండా యూనిట్ల ప్రసారం కోసం చట్టపరమైన వారసులు అందించాల్సిన భద్రతా బాండ్,
• ప్రతి చట్టపరమైన వారసుడు ఇవ్వాల్సిన వ్యక్తిగత అఫిడవిట్లు
• ప్రసారం మొత్తం 2 లక్షల వరకు ఉంటే, అవసరమైన చోట చట్టపరమైన వారసుల నుండి NOC.

ప్రతి చట్టపరమైన వారసుని నుండి వ్యక్తిగత అఫిడవిట్లు మరియు క్రింది పత్రాలలో ఏదైనా ఒకటి:

• ప్రోబేట్ చేయబడిన وصیت యొక్క నోటరైజ్డ్ కాపీ;
• సమర్థులైన కోర్టు జారీ చేసిన వారసత్వ ధృవపత్రం; లేదా
• ఇంటెస్టేట్ వారసత్వం సందర్భంలో పరిపాలన పత్రం లేదా కోర్టు తీర్పు, బదిలీ మొత్తం 2 లక్షల కంటే ఎక్కువ ఉంటే.

మ్యూచువల్ ఫండ్ల బదిలీ సామర్థ్యం గురించి అవగాహన

ఆర్థిక నిపుణుల ప్రకారం, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో యూనిట్ బదిలీ గురించి మరింత అవగాహన అవసరం. చాలా మంది యూనిట్ హోల్డర్లు MF బదిలీలు సాధ్యమేనని తెలుసుకున్నప్పటికీ, మరణం సందర్భంలో పూర్తి చేయాల్సిన ప్రక్రియ మరియు పత్రాల గురించి చాలా మంది ఇంకా తెలియదు. భవిష్యత్తులో తలనొప్పులను తగ్గించడానికి పెట్టుబడిదారులు సజావుగా బదిలీ ప్రక్రియ కోసం చెక్‌లిస్ట్‌ను సృష్టించాలి. వారు అన్ని ఫోలియోల కోసం నామినీ నమోదు చేయబడిందని మరియు నామినీ పేరు వారి PAN కార్డ్‌పై ఉన్న పేరుతో సరిపోతుందని నిర్ధారించుకోవాలి. ఫలితంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడంతో పాటు, పెట్టుబడిదారుడు నామినీ సమాచారం సరైనదని రెండుసార్లు తనిఖీ చేయాలి. యూనిట్ హోల్డర్ మరణం సందర్భంలో యూనిట్ ప్రసారం సరళమైనదైనా, నామినీ లేదా చట్టపరమైన వారసుడు వేగవంతమైన మరియు నొప్పిలేని బదిలీ కోసం ఆస్తి నిర్వహణ సంస్థను సంప్రదించవచ్చు.