भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कैशफ्री पेमेंट्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड पर भुगतान एग्रीगेटर (पीए) और भुगतान गेटवे (पीजी) विनियमों से संबंधित उल्लंघनों के लिए एक मौद्रिक दंड की घोषणा की है। आदेश, दिनांक 09 मार्च, 2026, भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत जारी दिशानिर्देशों के साथ विशिष्ट गैर-अनुपालन का हवाला देता है।
₹3.10 लाख का दंड कंपनी के संचालन की अप्रैल 2024 से जून 2025 की अवधि के लिए एक सांविधिक निरीक्षण और उसके बाद की पर्यवेक्षी समीक्षा का अनुसरण करता है। RBI ने निष्कर्ष निकाला कि कंपनी द्वारा किए गए कुछ कार्यों, जिसमें इसके एस्क्रो खाते से एक अवैध डेबिट शामिल है, ने निर्धारित मानदंडों का उल्लंघन किया।
RBI ने भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 की धारा 30(1) के साथ धारा 26(6) के तहत दंड लगाया। ये प्रावधान केंद्रीय बैंक को उन विनियमित संस्थाओं के खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार देते हैं जो परिचालन या विवेकपूर्ण आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहते हैं।
पीए-पीजी दिशानिर्देशों के लिए फंड प्रवाह, ग्राहक संरक्षण और एस्क्रो प्रबंधन के आसपास नियमों का सख्त पालन आवश्यक है। इस मामले में, उल्लंघन एस्क्रो खाते के अनुमत सीमाओं से परे उपयोग से संबंधित था।
कैशफ्री का सांविधिक निरीक्षण अप्रैल 2024 से जून 2025 की अवधि को कवर करता है और RBI के पीए-पीजी दिशानिर्देशों के साथ अनुपालन और परिचालन अखंडता का आकलन करता है। समीक्षा के बाद, केंद्रीय बैंक ने एक नोटिस जारी किया जिसमें मौद्रिक दंड की संभावना का संकेत दिया गया और विस्तृत प्रतिक्रिया मांगी।
निष्कर्षों में एस्क्रो खाते से अवैध डेबिट का एक पुष्ट उदाहरण और भुगतान एग्रीगेटर्स के लिए निर्धारित मानदंडों से विचलन शामिल था। निरीक्षण ने दस्तावेज़ी असंगतियों और अनुवर्ती प्रतिक्रियाओं की भी पहचान की जो अनुपालन अंतराल को पूरी तरह से संबोधित करने में विफल रहीं।
कैशफ्री ने RBI के नोटिस के जवाब में अतिरिक्त स्पष्टीकरण के साथ एक औपचारिक उत्तर प्रस्तुत किया। कंपनी ने अपने परिचालन प्रक्रियाओं को स्पष्ट करने और संबंधित लेनदेन को सही ठहराने का प्रयास किया।
हालांकि, सभी प्रस्तुतियों का मूल्यांकन करने के बाद, RBI ने निष्कर्ष निकाला कि एस्क्रो खाता उपयोग का आरोप कायम था। इसने ₹3.10 लाख के मौद्रिक दंड के आरोपण की आवश्यकता की।
RBI ने स्पष्ट किया कि कार्रवाई पूरी तरह से विनियामक और सांविधिक गैर-अनुपालन पर आधारित है। यह ग्राहकों द्वारा किए गए लेनदेन या कंपनी द्वारा निष्पादित अनुबंधों की वैधता पर सवाल नहीं उठाता।
दंड भविष्य की विनियामक कदमों को भी नहीं रोकता जो RBI आवश्यक होने पर ले सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि परिचालन जवाबदेही बनाए रखी जाए बिना चल रही सेवाओं को बाधित किए।
कैशफ्री पेमेंट्स पर ₹3.10 लाख का दंड लगाने का RBI का निर्णय पीए-पीजी पारिस्थितिकी तंत्र पर इसके निरीक्षण केन्द्रित को रेखांकित करता है। कार्रवाई एस्क्रो खाता लेनदेन में शामिल एक पुष्ट विचलन से उत्पन्न होती है।
भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत आदेश जारी करके, नियामक सभी भुगतान मध्यस्थों के लिए सख्त अनुपालन के महत्व को मजबूत करता है। निर्णय विनियामक चूक तक सीमित है और ग्राहक-स्तरीय संचालन या समझौतों को प्रभावित नहीं करता।
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प्रकाशित:: 17 Mar 2026, 9:00 pm IST
Team Angel One
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