ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്റർ ഈ മേഖലയിൽ ഘടനാപരമായ ഒരു അഴിച്ചുപണിക്ക് തയ്യാറെടുക്കുകയാണ്. ചെലവ് കുറയ്ക്കുക, സുതാര്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുക, പോളിസി ഉടമകളുടെ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുക എന്നിവ ലക്ഷ്യമിട്ട് ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ) അടുത്ത നാല് മുതൽ ആറ് മാസത്തിനുള്ളിൽ നിരവധി പരിഷ്കാരങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കും.
വിതരണ, കമ്മീഷൻ ഘടനകൾ നവീകരിക്കുക, ദീർഘകാലമായി കാത്തിരുന്ന ബീമ സുഗം ഇൻഷുറൻസ് മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് ആരംഭിക്കുക, ഇൻഷുറൻസിനായി ഒരു ഡിജിറ്റൽ പൊതു അടിസ്ഥാന സൗകര്യം (ഡിപിഐ) അവതരിപ്പിക്കുക, റിസ്ക് അധിഷ്ഠിത മൂലധന വ്യവസ്ഥയ്ക്കൊപ്പം ഇന്ത്യൻ അക്കൗണ്ടിംഗ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകളിലേക്ക് മാറുക എന്നിവയാണ് പരിഷ്കരണ പാക്കേജിന്റെ പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ.
വിതരണ, കമ്മീഷൻ ഘടനകളുടെ സമഗ്രമായ അവലോകനമാണ് ഐആർഡിഎഐയുടെ അജണ്ടയുടെ മുകളിൽ. 2025 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, ലൈഫ്, നോൺ-ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഏകദേശം ₹1 ലക്ഷം കോടി കമ്മീഷൻ നൽകി, ഇത് ഉയർന്ന വിതരണ ചെലവുകളെക്കുറിച്ചുള്ള ഐആർഡിഎഐയുടെയും റിസർവ് ബാങ്കിന്റെയും ആശങ്കകൾക്ക് കാരണമായി. 2025–26 ലെ സാമ്പത്തിക സർവേയും ഉയർന്ന ചെലവുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന വിലയെ ബാധിക്കുന്ന ഒരു പ്രധാന ഘടകമായി ചൂണ്ടിക്കാണിച്ചു.
നിലവിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഏകദേശം 30% വിതരണത്തിനും ഭരണത്തിനുമായി ചെലവഴിക്കുന്നു. ഇതിൽ 17–18% ബാങ്കുകൾക്കും, എൻബിഎഫ്സികൾക്കും, ഏജന്റുമാർക്കും കമ്മീഷനായി ലഭിക്കുമ്പോൾ, 13–14% മാനേജ്മെന്റ് ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നു.
ശ്രമാധിഷ്ഠിത പ്രോത്സാഹനത്തിലേക്ക് മാറാനും ഹ്രസ്വകാല വിൽപ്പനയ്ക്ക് പകരം ദീർഘകാല മൂല്യവുമായി കമ്മീഷനുകൾ വിന്യസിക്കാനും ഐആർഡിഎഐ പദ്ധതിയിടുന്നു. തേർഡ് പാർട്ടി മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ്, പുതുക്കലുകൾ തുടങ്ങിയ നിർബന്ധിത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കളെ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിന് സമാനമായ ഏറ്റെടുക്കൽ ചെലവ് ആകർഷിക്കരുതെന്ന് സേത്ത് സൂചിപ്പിച്ചു. പ്രവർത്തന കാര്യക്ഷമത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും തെറ്റായ വിൽപ്പന തടയുന്നതിനുമായി മൊത്തത്തിലുള്ള മാനേജ്മെന്റ് ചെലവുകൾ (ഇഒഎം) അനുപാതങ്ങളും റെഗുലേറ്റർ അവലോകനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്.
ഇൻഷുറൻസ് താരതമ്യത്തിനും വാങ്ങലിനും ഒരു ഏകീകൃത പോർട്ടലായി പ്രവർത്തിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്ന വ്യവസായ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ഡിജിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് പ്ലേസ് ആയ ബീമ സുഗത്തിന്റെ വ്യാപനമാണ് മറ്റൊരു പ്രധാന സംരംഭം.
ആദ്യത്തെ വാണിജ്യ ഉപയോഗ കേസ് 2026 മെയ് മാസത്തോടെ ആരംഭിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. തുടക്കത്തിൽ, ഇൻഷുറർമാർ സ്റ്റാൻഡേർഡ് പോളിസികൾ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യും, ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഇ-കൊമേഴ്സ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾക്ക് സമാനമായ സുതാര്യമായ ഫോർമാറ്റിൽ പ്രീമിയങ്ങളും സേവന മെട്രിക്കുകളും താരതമ്യം ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു. കാലക്രമേണ, ബണ്ടിൽ ചെയ്തതും ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കിയതുമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിനായി പ്ലാറ്റ്ഫോം വികസിപ്പിച്ചേക്കാം.
സുതാര്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുക, മത്സരം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പണത്തിന് മൂല്യമുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷകൾ തിരിച്ചറിയുന്നത് എളുപ്പമാക്കുക എന്നിവയാണ് ഈ നീക്കത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം.
ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയ്ക്കായി ഒരു ഡിജിറ്റൽ പൊതു അടിസ്ഥാന സൗകര്യം (ഡിപിഐ) സ്ഥാപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ചർച്ചാ പ്രബന്ധവും ഐആർഡിഎഐ തയ്യാറാക്കുന്നുണ്ട്. സബ്ക ബിമ സബ്കി രക്ഷ (ഇൻഷുറൻസ് നിയമങ്ങളുടെ ഭേദഗതി) നിയമം, 2025 ന്റെ പിന്തുണയോടെ, നിർദ്ദിഷ്ട ചട്ടക്കൂട് പോളിസിയുടെയും ക്ലെയിം ഡാറ്റയുടെയും സമ്മതത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള രജിസ്ട്രി സൃഷ്ടിക്കും.
ഡിപിഐ വേഗത്തിലുള്ള അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് പ്രാപ്തമാക്കുകയും, തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്തൽ മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും, രേഖകളുടെ തടസ്സമില്ലാത്ത പോർട്ടബിലിറ്റി അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യും. സ്വകാര്യതാ നിയന്ത്രണങ്ങൾ കർശനമായി പാലിച്ചുകൊണ്ടാണ് നടപ്പാക്കൽ എന്ന് സേത്ത് ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ബാങ്കിംഗിലും മൂലധന വിപണികളിലും ഡിജിറ്റൽ പരിഷ്കാരങ്ങളുമായി സമാന്തരമായി വരച്ചുകൊണ്ട്, അത്തരം അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ സേവനം കുറഞ്ഞ പ്രദേശങ്ങളിലേക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പ്രവേശനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ഉപഭോക്തൃ അനുഭവം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുമെന്ന് അദ്ദേഹം അഭിപ്രായപ്പെട്ടു.
അടുത്ത സാമ്പത്തിക വർഷം മുതൽ, ആഗോളതലത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി സാമ്പത്തിക റിപ്പോർട്ടിംഗിനെ സമന്വയിപ്പിച്ചുകൊണ്ട്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഇന്ത്യൻ അക്കൗണ്ടിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
നിലവിലുള്ള ഫോർമുല അധിഷ്ഠിത സോൾവൻസി വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് പകരമായി, ഡൈനാമിക് റിസ്ക്-ബേസ്ഡ് ക്യാപിറ്റൽ (ആർബിസി) ചട്ടക്കൂടിലേക്ക് ഐആർഡിഎഐ നീങ്ങുകയാണ്. രണ്ട് ഇംപാക്ട് പഠനങ്ങൾ പൂർത്തിയായി, കരട് നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉടൻ തന്നെ കൂടിയാലോചനയ്ക്കായി പുറത്തിറക്കിയേക്കാം. പോളിസി ഉടമകളുടെ സംരക്ഷണം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനൊപ്പം കാര്യക്ഷമമായ മൂലധന വിന്യാസം സാധ്യമാക്കുന്നതിനൊപ്പം മൂലധന ആവശ്യകതകളെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലുകളുമായി യോജിപ്പിക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം.
ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ താങ്ങാനാവുന്ന വില, സുതാര്യത, സുസ്ഥിരത എന്നിവയിലേക്കുള്ള നിർണായക മാറ്റത്തിന്റെ സൂചനയാണ് ഐആർഡിഎഐയുടെ വരാനിരിക്കുന്ന പരിഷ്കാര പാക്കേജ് നൽകുന്നത്. കമ്മീഷനുകൾ യുക്തിസഹമാക്കുക, വിതരണം ഡിജിറ്റൈസ് ചെയ്യുക, മൂലധന മാനദണ്ഡങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുക, ഡാറ്റ സുതാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുക എന്നിവയിലൂടെ, പോളിസി ഉടമകൾക്കും, ഓഹരി ഉടമകൾക്കും, വിശാലമായ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയ്ക്കും മൂല്യം സന്തുലിതമാക്കുക എന്നതാണ് റെഗുലേറ്റർ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.
ഫലപ്രദമായി നടപ്പിലാക്കിയാൽ, ഈ നടപടികൾ ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് ഭൂപ്രകൃതിയെ പുനർനിർമ്മിക്കാൻ കഴിയും - ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ കൂടുതൽ പ്രാപ്യമാക്കുക, വിശ്വാസം മെച്ചപ്പെടുത്തുക, വരും വർഷങ്ങളിൽ കൂടുതൽ ആഴത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തലിന് അടിത്തറയിടുക.
ഡിസ്ക്ലെയിമർ: ഈ ബ്ലോഗ് വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം എഴുതിയതാണ്. പരാമർശിച്ചിരിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ ഉദാഹരണങ്ങൾ മാത്രമാണ്, ശുപാർശകളല്ല. ഇത് ഒരു വ്യക്തിഗത ശുപാർശ/നിക്ഷേപ ഉപദേശമല്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് ഏതെങ്കിലും വ്യക്തിയെയോ സ്ഥാപനത്തെയോ സ്വാധീനിക്കാൻ ഇത് ലക്ഷ്യമിടുന്നില്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളെക്കുറിച്ച് സ്വതന്ത്രമായ ഒരു അഭിപ്രായം രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിന് സ്വീകർത്താക്കൾ സ്വന്തം ഗവേഷണവും വിലയിരുത്തലുകളും നടത്തണം.
സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്ക് വിധേയമാണ്. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
Published on: Feb 27, 2026, 6:54 PM IST
Team Angel One
We're Live on WhatsApp! Join our channel for market insights & updates
Get the link to download the App
EN