தமிழ்
நமக்கு பல்வேறு வங்கி தேர்வுகள் கிடைக்கின்றன. வங்கி சேவைகள் தனிநபர் அல்லது நிறுவனத்தைப் பொறுத்து மாறுபடுகின்றன. சில்லறை வங்கி முறை பொதுமக்களுக்கு சேவைகளை வழங்குகிறது, வங்கி கிளைகள் நகரம் முழுவதும் சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுடன் வழக்கமாக வேலை செய்யும் வகையில் மூலோபாயமாக அமைக்கப்பட்டுள்ளன. மறுபுறம், வணிக வங்கி நிறுவனங்களுக்கு நிதி திரட்ட, கடன்களை நீட்டிக்க மற்றும் ஆலோசனை வழங்க உதவுகிறது. இது வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடனை வழங்குகிறது. ஒரு வங்கி சில்லறை வங்கி, நிறுவன வங்கி, வணிக வங்கி, முதலீட்டு வங்கி, செல்வ மேலாண்மை மற்றும் கடன் மேலாண்மை போன்றவற்றை செய்ய முடியும்.
சில்லறை வங்கி என்றால் என்ன, அது ஏன் இவ்வளவு முக்கியம்?
சில்லறை வங்கி, பெரும்பாலும் நுகர்வோர் வங்கி அல்லது தனிப்பட்ட வங்கி என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது பெரிய நிறுவனங்கள் அல்லது நிறுவனங்களை விட தனிநபர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவைகளை வழங்கும் வங்கி வகை ஆகும். "சில்லறை வங்கி" என்ற சொல் பொதுமக்களுக்கு நோக்கமாக உள்ள பெருமளவிலான வங்கி சேவைகளை குறிக்கிறது. உள்ளூர் வங்கிகள் மற்றும் உலகளாவிய சேவைகளை வழங்கும் பெரிய அளவிலான நிறுவன வங்கிகள் சில்லறை வங்கிகளின் உதாரணங்கள் ஆகும். தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்களின் விளைவாக ஆன்லைன் மற்றும் மொபைல் வங்கிகள் அதிகளவில் பிரபலமாகி வருகின்றன, மேலும் அவை டிஜிட்டல் வடிவத்தில் அதே சேவைகளை வழங்குகின்றன. "சில்லறை வங்கி" என்பது பல்வேறு தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை குறிக்கிறது, அவற்றில் சில:
- சேமிப்பு மற்றும் சரிபார்ப்பு கணக்குகள்
- வைப்பு சான்றிதழ்கள் (சீடிகள்)
- வசதி கடன்கள்
- வாகன நிதி
- கடன் அட்டைகள் ஏற்கப்படுகின்றன.
- தனிப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகள், உதாரணமாக வீட்டு ஈக்விட்டி வரி கடன்கள் (ஹீலோக்கள்) மற்றும் பிற தனிப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகள்
- நாணய மாற்றம் மற்றும் பணம் பரிமாற்ற சேவைகள்
வணிக வங்கி என்றால் என்ன, அது எப்படி செயல்படுகிறது?
வணிக வங்கி, பெரும்பாலும் நிறுவன வங்கி என்று அழைக்கப்படுகிறது, வணிகங்கள், நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசுகளுக்கு நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது. வணிக வங்கிகள் வணிக கடன்கள், உலகளாவிய வர்த்தகம் மற்றும் பொருளாதார சேவைகள் மற்றும் பிற வணிக நோக்கமுள்ள தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன. வணிக வங்கி அணுகுமுறை வாடிக்கையாளர் அடிப்படையை விட வருமானத்தை அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சில்லறை வங்கிகளை விட வாடிக்கையாளர் அடிப்படை குறைவாக இருந்தாலும், வணிக வங்கிகள் பெரும்பாலும் அதிக லாபகரமாக உள்ளன, ஏனெனில் அவற்றின் செல்வந்த வாடிக்கையாளர்கள். நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் வணிக வங்கிகளில் இருந்து பின்வரும் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை பெற முடியும்:
- கடன்கள் மற்றும் பல்வேறு வகையான கடன்கள்
- பொருளாதார மற்றும் பண மேலாண்மை சேவைகள்
- உபகரண நிதி
- வணிக நிலம்
- சர்வதேச வர்த்தக நிதி
- தொழிலாளர் தொடர்பான சேவைகள்
வணிக வங்கிகள் தங்கள் முதலீட்டு வங்கி பிரிவுகள் மூலமாகவும் தங்கள் நிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவைகளை வழங்குகின்றன, உதாரணமாக சொத்து மேலாண்மை மற்றும் பத்திரங்கள் உபரி.
சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிகளுக்கு இடையிலான வித்தியாசம்
சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிகள் பல்வேறு அம்சங்களில் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதை விரிவாக பார்ப்போம்.
வழங்கப்படும் சேவைகள்
இரண்டு வகையான வங்கிகளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகின்றன. சில்லறை வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பின்வரும் சேவைகள் கிடைக்கின்றன:
சேமிப்பு மற்றும் சரிபார்ப்பு கணக்குகள்
வாடிக்கையாளர்கள் சில்லறை வங்கியில் சரிபார்ப்பு மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகளைத் திறக்க முடியும். நீங்கள் சரிபார்ப்பு கணக்கைத் திறந்த பிறகு மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். சேமிப்பு கணக்கு சரிபார்ப்பு கணக்கை விட சிறிது அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. எனினும், கணக்கில் காசோலைகளை வழங்க முடியாது.
வசதி கடன்கள்
சில்லறை வங்கிகளின் வாடிக்கையாளர்கள் பல்வேறு வசதி கடன் விருப்பங்களில் இருந்து தேர்வு செய்ய முடியும். இந்த கடன்கள் வீடு அல்லது முதலீட்டு சொத்தை வாங்க பயன்படுத்தப்படலாம். பொதுவாக, வசதி கடன்கள் சில்லறை வங்கி வருவாயின் முக்கியமான பகுதியை உருவாக்குகின்றன, அவற்றின் அளவினால்.
வாகன நிதி
வாடிக்கையாளர்கள் வாகன நிதி தேடுவதற்கு சில்லறை வங்கிகள் மற்றொரு விருப்பமாக உள்ளன. உள்ளமைக்கப்பட்ட வாகன கடன்களையும் வங்கிகள் மறுபரிசீலனை செய்ய முடியும்.
கடன் அட்டை சேவைகள்
வங்கிகளுக்கு, கடன் அட்டைகள் வட்டி வருவாயின் மிகவும் லாபகரமான ஆதாரங்களில் ஒன்றாக உள்ளன. இது இந்த சேவைக்கு வணிகத்தில் மிக உயர்ந்த வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன என்பதற்காக. சில்லறை வங்கியின் மூலம் பல கூடுதல் சேவைகள் கிடைக்கின்றன, ஆனால் இவை மிகவும் பொதுவானவை.
கடன்கள் மற்றும் பிற கடன் வடிவங்கள்
நிறுவன வங்கிகள், சில்லறை வங்கிகளைப் போலவே, பல்வேறு நிதி விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. கடன்கள் உள்ளன என்பது மிக முக்கியமான வேறுபாடு ஆகும். நிறுவன வங்கி சில்லறை வங்கியை விட அதிக நியாயமான சேவைகளை வழங்குகிறது.
பொருளாதார மற்றும் பண மேலாண்மை சேவைகள்
நிறுவன வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருளாதார மற்றும் பண மேலாண்மை சேவைகளும் கிடைக்கின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் இத்தகைய சேவைகளை தங்கள் வேலை மூலதனத்தை நிர்வகிக்கவும், தங்கள் நாணய மாற்ற தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் பயன்படுத்த முடியும்.
உபகரண கடன் வழங்கல்
வாடிக்கையாளர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் குத்தகைகள் மூலம் பல்வேறு உபகரணங்களைப் பெற முடியும். இத்தகைய உபகரணங்கள் உற்பத்தி, தகவல் தொழில்நுட்பம் மற்றும் போக்குவரத்து உள்ளிட்ட பல்வேறு துறைகளில் பயன்படுத்தப்படலாம்.
மற்ற சேவைகள்
நிறுவன வங்கிகள் பின்வரும் சேவைகளையும் வழங்குகின்றன:
வர்த்தக நிதிக்கான கடன் கடிதங்களை உபரி
நிறுவன வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய பல்வேறு தயாரிப்புகளை எதிர்பார்க்கலாம்.
வாடிக்கையாளர்களை இலக்கு வைப்பது
இந்த இரண்டு வங்கிகளின் வாடிக்கையாளர் அடிப்படைகள் மிகவும் வேறுபடுகின்றன. தனிநபர்கள் சில்லறை வங்கியின் கவனமாக உள்ளனர். சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் முதல் பெரிய கூட்டுத்தாபனங்கள் வரை நிறுவன வாடிக்கையாளர்கள் வணிக வங்கியின் கவனமாக உள்ளனர்.
பரிவர்த்தனை அளவு மற்றும் மதிப்பு
சில்லறை வங்கியில் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு பெரும்பாலும் அதிகமாக உள்ளது. எனினும், வாடிக்கையாளர் அடிப்படை தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியதால், பரிவர்த்தனை மதிப்பு குறைவாக உள்ளது. மறுபுறம், வணிக வங்கியில் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு மிகவும் குறைவாக உள்ளது. எனினும், இந்த பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு மிகவும் அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் வாடிக்கையாளர் அடிப்படை பெரும்பாலும் பெரிய நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியது.
தயாரிப்புகளின் தனிப்பயனாக்கம்
பொதுவாக, சில்லறை வங்கியில் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் தனிப்பயனாக்கம் குறைவாக உள்ளது. பெரும்பாலான பொருட்கள் தரநிலைப்படுத்தப்பட்டவை, "அலமாரியில் இருந்து" தயாரிப்புகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. நிறுவன வங்கி விசித்திரமானது, ஏனெனில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகள் வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப மிகவும் தனிப்பயனாக்கப்பட்டவை.
முடிவு
ஒரு வணிக வங்கி சில்லறை மற்றும் நிறுவன வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது, அவை பல்வேறு வழிகளில் வேறுபடுகின்றன, வாடிக்கையாளர்கள், வழங்கப்படும் தயாரிப்புகள்/சேவைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை அளவுகள் உட்பட. சில்லறை வங்கி என்பது பெருமளவிலான வாடிக்கையாளர்களையும் முக்கியமான பரிவர்த்தனை அளவுகளையும் உள்ளடக்கிய பெருமளவிலான வங்கி ஆகும். மறுபுறம், நிறுவன வங்கி என்பது வணிகங்களை வளர்க்கவும், மேலும் திறம்பட செயல்படவும் வங்கிகள் வழங்கும் சேவைகளை குறிக்கிறது.
