മലയാളം
വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിന്റെ പ്രധാന ഘടകങ്ങളിലൊന്ന് ഇൻഷുറൻസ് ആണ്. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണവും ജനപ്രിയവുമാണെങ്കിലും, ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിലുള്ള മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസുകളും നിർണായകമാണ്. ഇത് പ്രധാനമായും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ജീവിതത്തെ മാത്രമേ ഉൾക്കൊള്ളുന്നുള്ളൂ എന്നതിനാലാണ് , അതേസമയം മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ആരോഗ്യം, ഓട്ടോമൊബൈൽ, യാത്ര, എന്നിവയ്ക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങളോ ചെലവുകളോ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു . ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഉള്ളടക്കം, ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ തരങ്ങൾ, ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവയും അതിലേറെയും ഈ ബ്ലോഗ് വിവരിക്കുന്നു.
പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ
-
ആരോഗ്യം, വാഹനങ്ങൾ, യാത്ര, സ്വത്ത് തുടങ്ങിയ ജീവേതര ആസ്തികളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്നും ചെലവുകളിൽ നിന്നും ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു .
-
പോളിസികൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നത് നഷ്ടപരിഹാര തത്വത്തിലാണ്, അതിൽ ഇൻഷുറർമാർ കവറേജ് നിബന്ധനകൾക്ക് അനുസൃതമായി യഥാർത്ഥ നഷ്ടങ്ങൾക്കോ ചെലവുകൾക്കോ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നു.
-
ആരോഗ്യം, മോട്ടോർ, യാത്ര, സ്വത്ത്, മറൈൻ, വാണിജ്യ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയാണ് പൊതു ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങൾ.
-
അനുയോജ്യമായ കവറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ആസ്തികൾ, റിസ്ക് എക്സ്പോഷർ, ഇൻഷുറർ ക്ലെയിം അനുപാതങ്ങൾ, പോളിസി വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് എന്താണ്?
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ദൈനംദിന ആസ്തികളും പ്രവർത്തനങ്ങളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, അതേസമയം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മരണത്തിലോ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോഴോ പണം നൽകുന്നു. ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിൽ, മനുഷ്യജീവിതവുമായി ബന്ധമില്ലാത്ത സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾക്ക് നിങ്ങൾക്ക് കവറേജ് ലഭിക്കും. സ്വത്ത് നാശനഷ്ടങ്ങൾ, മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ, വാഹനങ്ങൾ, ബിസിനസ് ബാധ്യതകൾ എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
പോളിസിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു സംഭവം സംഭവിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അതിന്റെ വ്യവസ്ഥകൾക്കനുസൃതമായി നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കും. അനുയോജ്യമായ കവറേജ് നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു , കൂടാതെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന് കീഴിലുള്ള പോളിസികളെക്കുറിച്ചുള്ള ധാരണ മികച്ചത് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?
മറ്റേതൊരു തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസിനെയും പോലെ, പൊതു ഇൻഷുറൻസും നഷ്ടപരിഹാര തത്വത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണ ഉൽപ്പന്നമാണ്, അവിടെ നിങ്ങളുടെ നഷ്ടത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ മൂല്യത്തിന് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കും.
ഏതെങ്കിലും ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ കവറേജ് തുക (സം ഇൻഷ്വേർഡ്), പോളിസിയുടെ കാലാവധി, നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള ആഡ്-ഓൺ റൈഡറുകൾ എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കണം. ഈ ഘടകങ്ങളെയും ആസ്തിയുടെ പ്രായം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത ആരോഗ്യ ചരിത്രം പോലുള്ള മറ്റ് നിരവധി പ്രസക്തമായ പാരാമീറ്ററുകളെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി, പോളിസിക്ക് ക്വാട്ട് ചെയ്യേണ്ട പ്രീമിയം ഇൻഷുറർ നിർണ്ണയിക്കും.
പോളിസിയുടെ തരത്തെയും അതിന്റെ നിബന്ധനകളെയും വ്യവസ്ഥകളെയും ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പ്രീമിയം പേയ്മെന്റുകളുടെ ആവൃത്തി (വാർഷികമോ ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ പ്രതിമാസമോ പോലുള്ളവ) ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങൾ ആദ്യ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് നടത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, കവർ സാധാരണയായി സജീവമാകും, എന്നിരുന്നാലും ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോലുള്ള ചില പോളിസികൾക്ക് പ്രാരംഭ കാത്തിരിപ്പ് കാലയളവ് ഉണ്ടായിരിക്കാം.
പോളിസി കാലയളവിൽ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന ഏതെങ്കിലും അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങൾ ഉണ്ടായാൽ, നിങ്ങൾ ഒരു ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അത് ഇൻഷുറർ അവലോകനം ചെയ്യുകയും അംഗീകരിക്കുകയോ നിരസിക്കുകയോ ചെയ്യും. അംഗീകരിക്കപ്പെടുമ്പോൾ, ഉണ്ടായ ചെലവുകൾക്കോ നഷ്ടങ്ങൾക്കോ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക പേഔട്ടുകൾ (റീഇംബേഴ്സ്മെന്റ് അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ്ലെസ് സൗകര്യം വഴി) ലഭിക്കും. ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ, കാരണം മനസ്സിലാക്കാനും ഉചിതമായ നടപടി സ്വീകരിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് നിരസിക്കൽ കത്ത് പരിശോധിക്കാവുന്നതാണ്.
പല തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളും നിങ്ങളോട് ഒരു ഡിഡക്റ്റബിൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് അടിസ്ഥാനപരമായി നിങ്ങൾ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കുന്ന ക്ലെയിമിന്റെ ഭാഗമാണ്. ഇത് ഫലപ്രദമായി ഇൻഷുറർ നൽകേണ്ട തുക കുറയ്ക്കുകയും അതുവഴി അവർ ഏറ്റെടുക്കുന്ന റിസ്ക് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു . അതുപോലെ, നിങ്ങൾ സ്വയം റിസ്കിന്റെ ഒരു ഭാഗം ഏറ്റെടുക്കുന്നതിനാൽ ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കും .
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങൾ
വിവിധ തരത്തിലുള്ള നോൺ-ലൈഫ് ആസ്തികൾ ഉള്ളതിനാൽ, നിങ്ങൾ പരിരക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ആസ്തിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇന്ത്യയിലെ വ്യത്യസ്ത തരം ജനറൽ ഇൻഷുറൻസുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഈ വിഭാഗത്തിന് കീഴിലുള്ള പൊതുവായ തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസുകളുടെ ഒരു അവലോകനം ഇതാ.
1. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് എന്നത് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു തരം പൊതു ഇൻഷുറൻസാണ്. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതികൾ സാധാരണയായി പരിരക്ഷിക്കുന്ന ചില അനിശ്ചിതത്വങ്ങളും ചെലവുകളും അപകടങ്ങൾ, ആശുപത്രിവാസം , ആശുപത്രിവാസത്തിന് മുമ്പുള്ള ചെലവുകൾ, ആശുപത്രിവാസത്തിനു ശേഷമുള്ള ചെലവുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
കൂടാതെ, ഈ തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് ചില പ്രത്യേക രോഗങ്ങൾക്കുള്ള ശസ്ത്രക്രിയയുടെയും ചികിത്സയുടെയും ചെലവും വഹിച്ചേക്കാം. ഐആർഡിഎഐയുടെ സമീപകാല മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഇപ്പോൾ നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾക്ക് (3 വർഷം വരെ) കുറഞ്ഞ കാത്തിരിപ്പ് കാലയളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ ആയുഷ് (ഇതര) ചികിത്സകൾക്ക് കൂടുതൽ സമഗ്രമായ കവറേജ് നൽകുന്നു.
ഇതും വായിക്കുക: ഒരു ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം?
2. വാഹന ഇൻഷുറൻസ്
മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന ഈ തരം ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്, നിങ്ങളുടെ ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ നാലുചക്ര വാഹനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നഷ്ടങ്ങളും ചെലവുകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. വാഹന ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണയായി താഴെപ്പറയുന്ന തരത്തിലാണ്:
-
മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതാ പരിരക്ഷ
നിങ്ങളുടെ വാഹനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് മൂന്നാം കക്ഷികൾക്ക് നിങ്ങൾ വരുത്തിവയ്ക്കുന്ന ഏതൊരു ബാധ്യതയും ഈ തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ വാഹനം ഉൾപ്പെട്ട ഒരു അപകടം കാരണം മറ്റൊരു റൈഡർക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകേണ്ടിവന്നാൽ , മൂന്നാം കക്ഷി വാഹന ഇൻഷുറൻസ് അതിന് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. മോട്ടോർ വാഹന നിയമപ്രകാരം ഈ പരിരക്ഷ നിയമപരമായ ഒരു ആവശ്യകതയാണ്.
-
സ്വന്തം നാശനഷ്ട പരിരക്ഷ
ഒരു അപകടത്തെയോ പ്രകൃതി ദുരന്തത്തെയോ തുടർന്ന് നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം വാഹനം നന്നാക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവുകൾ സ്വന്തം നാശനഷ്ട ഇൻഷുറൻസ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിനുണ്ടാകുന്ന ഏതെങ്കിലും കേടുപാടുകൾ വലിയ സാമ്പത്തിക ചെലവില്ലാതെ പരിഹരിക്കപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
-
സമഗ്ര കവർ
ഒരു സമഗ്ര വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ മൂന്നാം കക്ഷികൾക്കും നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം വാഹനത്തിനും ഉണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളിൽ നിന്ന് സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ നിയമം അനുസരിച്ച് മൂന്നാം കക്ഷി പരിരക്ഷ നിർബന്ധമാണെങ്കിലും, സമഗ്രമായ ഒരു പരിരക്ഷ വിശാലമായ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ പോലുള്ള ആഡ്-ഓണുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഇത് മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും .
3. യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ്
യാത്ര കണക്കാക്കാവുന്ന ഒരു ആസ്തിയായിരിക്കില്ലെങ്കിലും, നിങ്ങൾ യാത്ര ചെയ്യുമ്പോഴെല്ലാം നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യത്തിനും ജീവിതത്തിനും - രണ്ട് വിലമതിക്കാനാവാത്ത ആസ്തികൾക്ക് - യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ് സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. അവധിക്കാലത്തോ ബിസിനസ്സ് യാത്രയിലോ അസുഖം വരുക, ബാഗേജ് നഷ്ടപ്പെടുക, വിമാനം റദ്ദാക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ യാത്രക്കാരന്റെ മരണം പോലുള്ള ആകസ്മിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ ഈ തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപയോഗപ്രദമാണ്.
4. ഹോം ഇൻഷുറൻസ്
നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ ഘടനയും അതിലെ വസ്തുക്കളും (ഇലക്ട്രോണിക്സ്, ഫർണിച്ചർ പോലുള്ളവ) ഉൾപ്പെടുന്ന അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങളോ ചെലവുകളോ ഈ ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു . തീപിടുത്തങ്ങൾ, ഭൂകമ്പങ്ങൾ, മറ്റ് പ്രകൃതിദത്തമോ മനുഷ്യനിർമ്മിതമോ ആയ ദുരന്തങ്ങൾ എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള സ്വത്ത് നാശനഷ്ടങ്ങൾ; കവർച്ച അല്ലെങ്കിൽ മോഷണം; മറ്റ് അത്തരം അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവ പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന ചില ആകസ്മിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഭാരത് ഗൃഹ രക്ഷ പോലുള്ള സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഈ പോളിസികൾ വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് എളുപ്പത്തിൽ മനസ്സിലാക്കാൻ സഹായിച്ചിട്ടുണ്ട്.
5. മറൈൻ ഇൻഷുറൻസ്
കടൽ, വായു , കര എന്നിവയിലൂടെ കയറ്റുമതി ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കാണ് സമുദ്ര ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നത്. ചരക്ക്, മോഷണം, അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ഗതാഗത അപകടങ്ങൾ എന്നിവ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകാൻ ബിസിനസുകൾ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു.
6. ഗ്രാമീണ ഇൻഷുറൻസ്
ഗ്രാമീണ ഇൻഷുറൻസ് കൃഷിയെയും ഗ്രാമീണ ജീവിതത്തെയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പ്രവർത്തന നഷ്ടം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കാർഷിക ഉപകരണങ്ങൾ, കന്നുകാലികൾ, വിളകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രാമീണ സ്വത്ത് എന്നിവ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കാം .
7. മൊബൈൽ ഇൻഷുറൻസ്
മൊബൈൽ ഇൻഷുറൻസ് സ്മാർട്ട്ഫോണുകളുടെ കേടുപാടുകൾ, മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ ആകസ്മിക നഷ്ടം എന്നിവയ്ക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കും മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നതിനുമുള്ള ചെലവുകൾ പോളിസി പരിധിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
8. സൈക്കിൾ ഇൻഷുറൻസ്
ബൈക്ക് മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ ആകസ്മികമായ കേടുപാടുകൾ എന്നിവയ്ക്കെതിരെ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാൻ സൈക്കിൾ ഇൻഷുറൻസ് ഉപയോഗിക്കുന്നു . ദൈനംദിന ഗതാഗത മാർഗ്ഗമായി സൈക്കിൾ ഓടിക്കുന്ന നഗര റൈഡർമാർക്കും ഡെലിവറി തൊഴിലാളികൾക്കും ഇടയിൽ ഇത് പ്രചാരത്തിലായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്.
9. വാണിജ്യ ഇൻഷുറൻസ്
വാണിജ്യ വിഭാഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഇൻഷുറൻസ്, ബിസിനസിന്റെ പ്രവർത്തനത്തെ ബാധിക്കുന്ന സ്വത്ത് നാശനഷ്ടങ്ങൾ, ബാധ്യതാ ക്ലെയിമുകൾ, ഉപകരണങ്ങളുടെ നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ ജീവനക്കാരുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടങ്ങൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള അപകടസാധ്യതകൾക്കെതിരെ ബിസിനസുകളെ പരിരക്ഷിക്കുന്നു.
10. മറ്റ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്
വാണിജ്യ, മൊബൈൽ, കോർപ്പറേറ്റ്, വിള ഇൻഷുറൻസ് തുടങ്ങിയ മറ്റ് തരങ്ങളും അവർക്ക് ഉണ്ട്. ദൈനംദിന ജീവിതത്തിന്റെയോ സമ്പത്തിന്റെയോ ഉടമസ്ഥതയുടെയോ വിവിധ വശങ്ങളെയാണ് ഈ പദ്ധതികൾ അഭിസംബോധന ചെയ്യുന്നത്.
ഇതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വായിക്കുക: ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
ഇന്ത്യയിലെ രണ്ട് വിശാലമായ ഇൻഷുറൻസ് വിഭാഗങ്ങളാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസും ജനറൽ ഇൻഷുറൻസും. രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസുകളും വ്യത്യസ്ത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുകയും വ്യത്യസ്ത സവിശേഷതകൾ ഉള്ളവയുമാണ് . ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസും ജനറൽ ഇൻഷുറൻസും തമ്മിലുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ചില വ്യത്യാസങ്ങൾ വിവരിക്കുന്ന ഒരു പട്ടിക ഇതാ.
|
വിശദാംശങ്ങൾ |
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് |
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
ഉദ്ദേശ്യം |
പോളിസി ഉടമയുടെ മരണം സംഭവിച്ചാൽ പോളിസിയിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിരിക്കുന്ന നോമിനികൾക്ക് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുക. |
ചില സംഭവങ്ങൾ, ആകസ്മികതകൾ, അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ (നഷ്ടപരിഹാര തത്വത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി) എന്നിവ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകുന്നതിന്. |
|
പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന അപകടസാധ്യതകളുടെ തരം |
ജീവഹാനിയും ദീർഘായുസ്സും (വിരമിക്കൽ) ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത പരിരക്ഷിക്കുന്നു. |
അപകടങ്ങൾ, സ്വത്ത് നാശനഷ്ടങ്ങൾ, മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധതരം ജീവിതേതര അപകടസാധ്യതകൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. |
|
കാലാവധി |
സാധാരണയായി ദീർഘകാല കാലാവധിയുണ്ട്, നിരവധി വർഷങ്ങൾ മുതൽ പോളിസി ഉടമയുടെ മുഴുവൻ ജീവിതകാലം വരെ. |
സാധാരണയായി ഹ്രസ്വകാല (1 വർഷം), എന്നാൽ ആരോഗ്യം പോലുള്ള ചില ഇൻഷുറൻസുകൾക്ക് മൾട്ടി-ഇയർ പ്ലാനുകൾ (3-5 വർഷം) ഇപ്പോൾ സാധാരണമാണ് |
|
പ്രീമിയം |
ഒരു ടേം പ്ലാനിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഒഴികെ, സേവിംഗ്സ് ഘടകം കാരണം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ കൂടുതലായിരിക്കാം. |
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ സാധാരണയായി കുറവാണ്, സാധാരണയായി ഒറ്റ വാർഷിക അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നിലധികം വർഷത്തെ ലംപ് സം ആയിട്ടാണ് നൽകുന്നത്. |
|
നിക്ഷേപ ഘടകം |
ചില ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾക്ക് ഒരു സേവിംഗ്സ് അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഘടകം ഉണ്ട് കൂടാതെ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യവും നൽകുന്നു. |
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളിൽ സമ്പാദ്യമോ നിക്ഷേപ ഘടകങ്ങളോ ഇല്ല. |
|
നയങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ |
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളെ ടേം ഇൻഷുറൻസ്, ഹോൾ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, എൻഡോവ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ, ആന്വിറ്റി പ്ലാനുകൾ, ചൈൽഡ് പ്ലാനുകൾ, റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനുകൾ, യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ (യുലിപ്സ്) എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കാം . |
മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ്, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ്, പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്, ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ്, സൈബർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയാണ് വ്യത്യസ്ത തരം ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ. |
|
ഗുണഭോക്താവ് |
ഗുണഭോക്താവ് (മരണമുണ്ടായാൽ) നോമിനിയോ പോളിസി ഉടമയോ (കാലാവധി പൂർത്തിയായാൽ) ആണ്. |
ഗുണഭോക്താവ് സാധാരണയായി പോളിസി ഉടമയായിരിക്കും (യഥാർത്ഥ സാമ്പത്തിക നഷ്ടം തിരികെ നൽകാൻ) |
ഇന്ത്യയിലെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ നേട്ടങ്ങളും സവിശേഷതകളും
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ സവിശേഷതകളാൽ സമ്പന്നവും പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതുമാണ്. ഈ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ചില പ്രധാന ഗുണങ്ങളുടെയും സവിശേഷതകളുടെയും ഒരു ദ്രുത അവലോകനം ഇതാ.
-
സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം
ചില സംഭവങ്ങളും അപകടങ്ങളും മൂലം നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തികമായി നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതിനാണ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ മൂലം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിൽ ഉണ്ടാകുന്ന പ്രതികൂല ആഘാതം കുറയ്ക്കാനോ ലഘൂകരിക്കാനോ പോളിസികളിൽ നിന്നുള്ള പേഔട്ട് സഹായിക്കും.
-
സമഗ്രവും വൈവിധ്യപൂർണ്ണവുമായ കവറേജ്
യാത്ര, ആരോഗ്യം, മോട്ടോർ വാഹനങ്ങൾ , സ്വത്ത് തുടങ്ങിയ വിവിധ മേഖലകൾക്ക് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ സാമ്പത്തിക കവറേജ് നൽകുന്നു . കൂടാതെ, ഗണ്യമായ എണ്ണം സംഭവങ്ങൾ, അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ , ആകസ്മികതകൾ എന്നിവയിൽ സമഗ്രമായ കവറേജ് ആസ്വദിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും .
-
ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ്
ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഉൽപ്പന്നത്തിനുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് കവറേജ് നൽകുന്നതിനു പുറമേ, ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഉൽപ്പന്നം മൂലം മൂന്നാം കക്ഷികൾക്ക് ഉണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പരിക്കുകൾ പോലുള്ള മൂന്നാം കക്ഷി ബാധ്യതകൾക്കെതിരെയും ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ നൽകുന്നു.
-
ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കൽ
ഇന്ത്യയിലെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസിന്റെ പ്രാഥമിക സവിശേഷതകളിൽ ഒന്ന് ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കൽ ആണ് . നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പോളിസിയുടെ നിബന്ധനകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള വഴക്കം നിങ്ങൾക്കുണ്ട്. സം അഷ്വേർഡ് തുകയും കാലാവധിയും മുതൽ കിഴിവ് തുക, റൈഡറുകൾ വരെ, പോളിസി കവറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണ സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ട്.
-
നോ ക്ലെയിം ബോണസ്
ചില ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (NCB) എന്നൊരു സവിശേഷത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ ക്ലെയിം സമർപ്പിച്ചില്ലെങ്കിൽ ഇത് സജീവമാകും , പുതുക്കുന്ന സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നാശനഷ്ട (OD) പ്രീമിയത്തിൽ കിഴിവ് നൽകുന്നു. കൂടാതെ, തുടർച്ചയായ ഓരോ വർഷവും പൂജ്യം ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ കിഴിവ് ശതമാനം വർദ്ധിക്കുന്നു, സാധാരണയായി 20% ൽ ആരംഭിച്ച് പരമാവധി 50% ൽ ടോപ്പ് ഔട്ട് ചെയ്യുന്നു. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിൽ, NCB പലപ്പോഴും ഒരു "ക്യുമുലേറ്റീവ് ബോണസ്" ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക സൗജന്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
-
പണരഹിത ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റുകൾ
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, മോട്ടോർ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ പോലുള്ള ചില ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് പണരഹിത ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റുകൾ ലഭിക്കും. പണരഹിത ക്ലെയിമിൽ, ഇൻഷുറർ ക്ലെയിം തുക നേരിട്ട് നെറ്റ്വർക്ക് ആശുപത്രിയിലേക്കോ മോട്ടോർ വാഹന ഗാരേജിലേക്കോ നൽകുന്നു. സമീപകാല "ക്യാഷ്ലെസ് എവരിവെയർ" സംരംഭത്തിന് കീഴിൽ, നിർദ്ദിഷ്ട അറിയിപ്പ് പ്രോട്ടോക്കോളുകൾ പാലിച്ചുകൊണ്ട് നെറ്റ്വർക്ക് ഇതര ആശുപത്രികളിൽ പോലും നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ പണരഹിത ചികിത്സ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
ഇന്ത്യയിലെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ പട്ടിക
ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (IRDAI) മേൽനോട്ടത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. വിപണിയിൽ പൊതുമേഖലാ, സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.
|
ഇന്ത്യയിലെ പൊതുമേഖലാ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ |
ഇന്ത്യയിലെ സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ |
|
ദി ന്യൂ ഇന്ത്യ അഷ്വറൻസ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ് |
ഐസിഐസിഐ ലോംബാർഡ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
യുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്. |
HDFC ERGO ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
നാഷണൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്. |
ബജാജ് അല്ലിയ്ൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
ഓറിയന്റൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്. |
റ്റാറ്റാ എ.ഐ.ജി. ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
അഗ്രികൾച്ചർ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഓഫ് ഇന്ത്യ ലിമിറ്റഡ്. |
എസ്ബിഐ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
ഇസിജിസി ലിമിറ്റഡ് |
റിലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
|
ഗോ ഡിജിറ്റ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
|
|
അക്കോ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് |
ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (IRDAI) മേൽനോട്ടത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. വിപണിയിൽ പൊതുമേഖലാ, സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് ആവശ്യമായ രേഖകളുടെ പട്ടിക
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിന് ആവശ്യമായ രേഖകൾ പോളിസിയുടെ തരത്തെയും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെയും ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. 2023 മുതൽ, ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങലുകൾക്കും KYC (നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക) നിർബന്ധമാണ്. ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കേണ്ട ചില സാധാരണ രേഖകളുടെ ഒരു ഹ്രസ്വ അവലോകനം ഇതാ:
-
തിരിച്ചറിയൽ രേഖ (ആധാർ, പാൻ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ പാസ്പോർട്ട്)
-
വിലാസ തെളിവ് (ആധാർ, വോട്ടർ ഐഡി, അല്ലെങ്കിൽ യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ)
-
സമീപകാല പാസ്പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോഗ്രാഫുകൾ
-
ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തെളിയിക്കുന്ന രേഖ (റദ്ദാക്കിയ ചെക്ക് അല്ലെങ്കിൽ NEFT പാസ്ബുക്ക്)
-
ഇതിനുപുറമെ, നിങ്ങൾ പോളിസി വാങ്ങുന്ന ആസ്തിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു മോട്ടോർ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ കാര്യത്തിൽ വാഹനത്തിന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (ആർസി), നിങ്ങൾ നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (എൻസിബി) ക്ലെയിം ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ മുൻ പോളിസി പകർപ്പ് എന്നിവ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
ഇതിനുപുറമെ, നിങ്ങൾ പോളിസി വാങ്ങുന്ന ആസ്തിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു മോട്ടോർ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ കാര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾ വാഹനത്തിന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (ആർസി) സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ എങ്ങനെ ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കാം?
ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി പ്രകാരം ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഒരു സംഭവം നടന്നാൽ, സാമ്പത്തിക നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിൽ ഒരു ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് ഉന്നയിക്കാൻ കഴിയുന്ന രണ്ട് തരം ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ട് - റീഇംബേഴ്സ്മെന്റ് ക്ലെയിം അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ്ലെസ് ക്ലെയിം.
നഷ്ടപരിഹാര ക്ലെയിം എന്നത് നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുകയും , ഒറിജിനൽ ബില്ലുകളും ഡിസ്ചാർജ് സംഗ്രഹവും സമർപ്പിച്ച ശേഷം ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിൽ നിന്ന് ചെലവുകൾ തിരികെ നേടുകയും ചെയ്യുന്നതാണ്. മറുവശത്ത്, ക്യാഷ്ലെസ് ക്ലെയിം എന്നത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നേരിട്ട് സേവന ദാതാവിന് നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് പണം നൽകുന്ന ഒന്നാണ്.
പുതിയ "ക്യാഷ്ലെസ് എവരിവെയർ" സംരംഭത്തിന് കീഴിൽ, നെറ്റ്വർക്ക് അല്ലാത്ത ആശുപത്രികളിൽ പോലും നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ പണരഹിത സൗകര്യങ്ങൾ ലഭ്യമാകും, ആസൂത്രിതമായ പ്രവേശനത്തിന് 48 മണിക്കൂർ മുമ്പോ അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തരാവസ്ഥയ്ക്ക് 48 മണിക്കൂറിനുള്ളിലോ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുററെ അറിയിച്ചാൽ.
റീഇംബേഴ്സ്മെന്റ് ക്ലെയിം ഉന്നയിക്കുന്നതിന്, നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ (സാധാരണയായി 24-48 മണിക്കൂർ) നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുററെ സംഭവത്തെക്കുറിച്ച് അറിയിക്കണം, ക്ലെയിം ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് ആവശ്യമായ ബില്ലുകളും മറ്റ് രേഖകളും തെളിവായി സമർപ്പിക്കണം. പണരഹിത ക്ലെയിമിന്, നിങ്ങളുടെ പോളിസി വിശദാംശങ്ങളും സാധുവായ ഒരു ഐഡിയും (ആധാർ പോലുള്ളവ) നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് ഡെസ്കിൽ നൽകണം. തുടർന്ന് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സേവന ദാതാവിന് ഒരു മുൻകൂർ അംഗീകാരം നൽകുകയും നിങ്ങളുടെ പേരിൽ ബില്ലുകൾ തീർപ്പാക്കുകയും ചെയ്യും.
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കുള്ള വ്യത്യസ്ത തരം ക്ലെയിം അനുപാതങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഒരു പൊതു ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് റേഷ്യോ (CSR), ഇൻക്യുർഡ് ക്ലെയിം റേഷ്യോ (ICR) തുടങ്ങിയ രണ്ട് ക്ലെയിം അനുപാതങ്ങൾ നിങ്ങൾ പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട് . ഈ രണ്ട് അനുപാതങ്ങളെക്കുറിച്ചും അറിഞ്ഞിരിക്കുന്നത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെയും അതിന്റെ ആരോഗ്യത്തെയും കുറിച്ച് ആഴത്തിലുള്ള ധാരണ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഈ അനുപാതങ്ങളിൽ ഓരോന്നിനെയും കൂടുതൽ ആഴത്തിൽ പരിശോധിച്ച് അവ എന്താണെന്ന് നമുക്ക് കണ്ടെത്താം.
-
ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് അനുപാതം (CSR)
ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് ലഭിച്ച മൊത്തം ക്ലെയിമുകളിൽ നിന്ന് എത്ര ക്ലെയിമുകൾ തീർപ്പാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഒരു മെട്രിക് ആണ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് റേഷ്യോ, ഇത് സാധാരണയായി ഒരു ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു പൊതു ഇൻഷുറർക്ക് 96% CSR ഉണ്ടെങ്കിൽ, അതിനർത്ഥം ആ സ്ഥാപനം സ്വീകരിക്കുന്ന ഓരോ 100 ക്ലെയിമുകളിലും 96 എണ്ണം തീർപ്പാക്കുന്നു എന്നാണ്. CSR കൂടുന്തോറും അത് നല്ലതാണ്, കാരണം അത് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റിന്റെ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, CSR ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം മാത്രമേ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നുള്ളൂ, അടച്ച മൊത്തം പണമൂല്യമല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.
-
ഇൻക്യുർഡ് ക്ലെയിം അനുപാതം (ICR)
മറുവശത്ത്, ഇൻക്യുർഡ് ക്ലെയിം റേഷ്യോ എന്നത്, അടച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ ആകെ മൂല്യത്തെയും ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി സ്വീകരിച്ച മൊത്തം പ്രീമിയങ്ങളെയും താരതമ്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു മെട്രിക് ആണ്. അനുയോജ്യമായ ICR ശ്രേണി സാധാരണയായി 70% നും 90% നും ഇടയിലാണ്. ഒരു ഇൻഷുറർക്ക് ചിലപ്പോൾ 100% ൽ കൂടുതൽ ICR ഉണ്ടാകാം. ഇത് കമ്പനിയുടെ ദീർഘകാല സുസ്ഥിരതയ്ക്ക് അഭികാമ്യമല്ല, കാരണം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പ്രീമിയങ്ങളിൽ നിന്ന് ശേഖരിക്കുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ക്ലെയിമുകൾ അടയ്ക്കുന്നു എന്നാണ് ഇത് ഫലപ്രദമായി അർത്ഥമാക്കുന്നത് , ഇത് സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. നേരെമറിച്ച്, 50% ൽ താഴെയുള്ള ICR, കമ്പനി വളരെ ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ ഈടാക്കുന്നുണ്ടെന്നോ ക്ലെയിം അംഗീകാരങ്ങളിൽ അമിതമായി കർശനമായി പെരുമാറുന്നുണ്ടെന്നോ സൂചിപ്പിക്കാം.
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളുടെ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇന്ത്യയിൽ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പ്രാഥമിക തരം ജനറൽ ഇൻഷുറൻസാണ് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്. 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80D അനുസരിച്ച് , നിങ്ങൾക്കും, പങ്കാളിക്കും, ആശ്രിതരായ കുട്ടികൾക്കും, നിങ്ങളുടെ മാതാപിതാക്കൾക്കും വേണ്ടിയുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്കായി അടച്ച പ്രീമിയങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നികുതി വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് കിഴിവായി ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയും.
|
പ്രീമിയം അടച്ചത് |
പരിരക്ഷ ലഭിച്ച വ്യക്തികളുടെ പ്രായം |
പരമാവധി കിഴിവ് തുക |
|
സ്വയം, ഇണ, കുട്ടികൾ |
60 വയസ്സിന് താഴെ |
₹25,000 |
|
സ്വയം + മാതാപിതാക്കൾ |
രണ്ടുപേർക്കും 60 വയസ്സിൽ താഴെയാണ് പ്രായം. |
₹50,000 (₹25,000 + ₹25,000) |
|
സ്വയം + മാതാപിതാക്കൾ |
സ്വയം - 60 വയസ്സിന് താഴെ; മാതാപിതാക്കൾ - 60 വയസ്സോ അതിൽ കൂടുതലോ |
₹75,000 (₹25,000 + ₹50,000) |
|
സ്വയം + മാതാപിതാക്കൾ |
രണ്ടുപേരും 60 വയസ്സോ അതിൽ കൂടുതലോ പ്രായമുള്ളവരാണ് |
₹1,00,000 (₹50,000 + ₹50,000) |
ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80D യിലെ വ്യവസ്ഥ ഉപയോഗിക്കുന്നതിലൂടെ , നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള നികുതി നൽകേണ്ട വരുമാനം ₹1 ലക്ഷം വരെ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും, ഇത് നികുതി ഗണ്യമായി ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.
അധിക പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
-
പ്രിവന്റീവ് ഹെൽത്ത് ചെക്ക്-അപ്പ്: മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച മൊത്തത്തിലുള്ള പരിധിക്കുള്ളിൽ ആരോഗ്യ പരിശോധനകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് ₹5,000 വരെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം.
-
പേയ്മെന്റ് മോഡ്: കിഴിവിന് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, പ്രീമിയങ്ങൾ ഡിജിറ്റൽ മോഡുകൾ, ചെക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഡ്രാഫ്റ്റ് വഴി അടയ്ക്കണം. പ്രീമിയങ്ങൾക്കുള്ള പണമടയ്ക്കലുകൾ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് അർഹമല്ല (പ്രതിരോധ പരിശോധനകൾ ഒഴികെ).
-
ജിഎസ്ടി അപ്ഡേറ്റ്: 2025 അവസാനത്തോടെ, വ്യക്തിഗത, കുടുംബ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾക്കുള്ള ജിഎസ്ടി (0) ഒഴിവാക്കിയിട്ടുണ്ട്, ഇത് പോളിസികൾ കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്നതാക്കി മാറ്റുന്നു.
-
ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80D യിലെ വ്യവസ്ഥ ഉപയോഗിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള നികുതി നൽകേണ്ട വരുമാനം ₹1 ലക്ഷം വരെ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും, ഇത് പഴയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിൽ നികുതി ഗണ്യമായി ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.
കുറിപ്പ്: പഴയ നികുതി വ്യവസ്ഥ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ മാത്രമേ 80 D പ്രകാരമുള്ള കിഴിവുകൾ ലഭ്യമാകൂ; പുതിയ നികുതി വ്യവസ്ഥ ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല.
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ ഓർമ്മിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
ഇന്ത്യയിൽ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു സാമ്പത്തിക തീരുമാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ സമഗ്രമായ ആലോചനയ്ക്ക് ശേഷം എടുക്കേണ്ട ഒന്ന്. പുതിയ 2024-2026 IRDAI മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം, ഉപഭോക്തൃ സൗഹൃദപരമായ നിരവധി അപ്ഡേറ്റുകൾ അവതരിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ചില പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ നോക്കാം.
-
സം അഷ്വേർഡ് & കാലാവധി: ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ശരിയായ സം അഷ്വേർഡ് & കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്. കാലയളവ് & സം അഷ്വേർഡ് തുക നിശ്ചയിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ സ്വയം പരിരക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതകൾ തിരിച്ചറിയുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിന്, നിങ്ങളുടെ വാഹനം ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്തിട്ടില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഡിക്ലയേഡ് വാല്യൂ (IDV) പ്രത്യേകം പരിശോധിക്കുക.
-
പോളിസി നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും: ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ വിവിധ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും വായിക്കുകയും മനസ്സിലാക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. പ്രധാന വിശദാംശങ്ങൾ എടുത്തുകാണിക്കുന്ന ലളിതവൽക്കരിച്ച, ഒരു പേജുള്ള ഉപഭോക്തൃ വിവര ഷീറ്റ് (CIS) നൽകാൻ ഇൻഷുറർമാർ ഇപ്പോൾ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ഉൾപ്പെടുത്തലുകൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പോളിസി പരിമിതികൾ, നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾക്കുള്ള പുതുതായി നിശ്ചയിച്ച 3 വർഷത്തെ പരമാവധി കാത്തിരിപ്പ് കാലയളവ് വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കാൻ ഓർമ്മിക്കുക.
-
വിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തൽ: ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രൊപ്പോസൽ ഫോം പൂരിപ്പിക്കുമ്പോൾ, എല്ലാ പ്രധാന വിവരങ്ങളും സത്യസന്ധമായും സത്യസന്ധമായും വെളിപ്പെടുത്തുക. ക്ലെയിം സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ എന്തെങ്കിലും പ്രശ്നങ്ങളോ കാലതാമസമോ ഉണ്ടാകില്ലെന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കുകയും നിരസിക്കാനുള്ള സാധ്യത ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.
5 വർഷത്തെ തുടർച്ചയായ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷയ്ക്ക് ശേഷം 'മൊറട്ടോറിയം കാലയളവ്' ശ്രദ്ധിക്കുക, ആരോഗ്യ വസ്തുതകൾ വെളിപ്പെടുത്താത്തതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഇൻഷുറർമാർക്ക് സാധാരണയായി ഒരു ക്ലെയിം നിരസിക്കാൻ കഴിയില്ല. എന്നിരുന്നാലും, തെളിയിക്കപ്പെട്ട വഞ്ചനയുടെ കാര്യത്തിൽ അവർക്ക് ക്ലെയിം നിരസിക്കാൻ കഴിയും, നിരസിക്കുകയും ചെയ്യാം.
-
നെറ്റ്വർക്ക് ദാതാക്കൾ: ആരോഗ്യ, മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസിന്റെ കാര്യത്തിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ നെറ്റ്വർക്ക് ദാതാക്കളുടെ പട്ടിക പരിശോധിക്കുക. എന്നിരുന്നാലും, "ക്യാഷ്ലെസ് എവരിവെയർ" സംരംഭത്തിന് നന്ദി, പ്ലാൻ ചെയ്ത ചികിത്സകൾക്കായി നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുററെ 48 മണിക്കൂർ മുൻകൂട്ടി അറിയിച്ചുകൊണ്ട് നെറ്റ്വർക്ക് അല്ലാത്ത ആശുപത്രികളിൽ പോലും നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ പണരഹിത സൗകര്യങ്ങൾ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
-
ലഭ്യമായ റൈഡറുകൾ: ഒരു ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന ഓപ്ഷണൽ ആഡ്-ഓണുകളാണ് റൈഡറുകൾ. നാമമാത്രമായ അധിക പ്രീമിയത്തിന് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന ആഡ്-ഓണുകളാണ് ഇവ. കാറുകൾക്ക് സീറോ ഡിപ്രീസിയേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ആരോഗ്യത്തിനായുള്ള ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് കവറുകൾ എന്നിവയാണ് സാധാരണ റൈഡറുകൾ. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള റൈഡറുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക.
-
ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് അനുപാതവും ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ക്ലെയിം അനുപാതവും: നിങ്ങൾ ഇതിനകം കണ്ടതുപോലെ, ഇന്ത്യയിൽ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ട ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട രണ്ട് അനുപാതങ്ങളാണ് CSR ഉം ICR ഉം. വിശ്വാസ്യതയുടെയും സുസ്ഥിരതയുടെയും സന്തുലിതമായ മിശ്രിതത്തിനായി ഉയർന്ന CSR (95% ന് മുകളിൽ) ഉം 70% മുതൽ 90% വരെ ICR ഉം ഉള്ള ഒരു ഇൻഷുററെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് ഉചിതം.
-
പോളിസി താരതമ്യം: ഒരേ തരത്തിലുള്ള രണ്ട് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ഒരേ പ്രീമിയത്തിൽ ഒരേ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കില്ല. വ്യത്യസ്ത ഇൻഷുറർമാരുടെ പ്ലാനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. കൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ പോളിസി അവലോകനം ചെയ്യാനും നിബന്ധനകൾ നിങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിച്ചതല്ലെങ്കിൽ അത് റദ്ദാക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു "ഫ്രീ-ലുക്ക് പിരീഡ്" ഉണ്ട്. ഈ കാലയളവിന്റെ പ്രയോഗക്ഷമത ഇൻഷുററുടെയും പോളിസിയുടെയും നിബന്ധനകളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
ഉപസംഹാരം
സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണത്തിൽ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇതിൽ ആസ്തി സംബന്ധമായ അപകടസാധ്യതകൾ, മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ, യാത്രാ പ്രശ്നങ്ങൾ, കമ്പനി അപകടസാധ്യത എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, ജീവിത സംഭവങ്ങളല്ല. ലഭ്യമായ പോളിസികളും തരങ്ങളും അറിയുന്നതിലൂടെ ആളുകൾക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി കവറേജ് ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും. ഇൻഷുറൻസിന് അപകടസാധ്യത നീക്കം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല; ഒരു അപ്രതീക്ഷിത സംഭവത്തിന്റെ അപകടസാധ്യതയുടെ സാമ്പത്തിക ആഘാതം ലഘൂകരിക്കാൻ മാത്രമേ ഇത് സഹായിക്കൂ. ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയ്ക്കുള്ള ഒരു പ്രായോഗിക ഉപകരണമാണ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്, കാരണം ഈ പോളിസികൾ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ആസ്തികളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനോ അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാകുന്നതിനോ ആണ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്.
